Тақсимоти хавфҳо аз рӯи бозор

1) Чаро ҷуғрофияи хатарҳо лозим аст

Идоракунии пешгӯии табдилдиҳӣ ва зиён (коҳиш меёбад, CB, WHT).
Масир: PSP/усул ва стратегияи 3DS-ро аз рӯи кишвар интихоб кунед.
Маҳдудиятҳо ва KYC: ҳудудҳои динамикӣ/пасандозҳо.
Нақшаи молиявӣ: сметаи FX, ҳисоббаробаркуниҳои T + N, захира.
Мувофиқат: назорати минтақаҳои хокистарӣ, таҳримҳо, амудии дорои хавфи баланд.

2) Таксономияи хавф (қабатҳо)

1. Танзимкунанда: Қарори IGaming, литсензияҳои маҳаллӣ, қулфҳои домейн/барнома.
2. Санксияҳо/геополитикӣ: маҳдудиятҳои пардохт, рӯйхати SDN/OFAC/EU/UK.
3. Пардохт: меъёри иҷозат, 3DS/Issuer-behavior, таносуби пардохт, таъхири баргардонидан.
4. Antifraud/AML: ҳисобкунии бисёрҷониба, сӯиистифодаи бонус, номутобиқатии SOF, PEP/санксияҳо.
5. Пардохт: долонҳо, буридан, баргардонидан, маҳдудиятҳои провайдер.
6. FX/Хазинадорӣ: ноустуворӣ, пардохтпазирӣ, релсҳои мавҷудаи асъор.
7. Андоз: боҷи GGR/андоз аз арзиши иловашуда/GST/WHT ва хавфҳои гузоришшаванда.
8. Инфраструктура: Филтрҳои интернетӣ/сензура, бастани PSP, ниҳонӣ, хоҷагии SIM.
9. Устувории PSP: саломатии молиявӣ, захираи яклухт%, SLA, сатҳи ҳодисаҳо.

3) Гео-кластерӣ (профилҳои намунавӣ)

Хатари паст/танзимшаванда: ҳиссаи баланди кортҳои дохилӣ, ҳолати пешгӯишавандаи GGR, бонкҳои устувор.
Хатари миёна/Гузариш: сабади омехтаи усулҳо, FX идоранашаванда, қуфлҳои эпизодӣ.
Хатари баланд/Маҳдудият: манъкунӣ/минтақаҳои хокистарӣ, қаллобии баланд, пойгоҳи заифи KYC.
Ҳассосияти санксия: хатари таҳримҳои дуввум, долонҳои ноустувори пардохт.
Пули нақд: воридшавии ками кортҳо, ҳамёнҳо/агентҳои маҳаллии электронӣ, хатари баланди суррогатҳо (баҳсҳои аналогӣ).

4) Баҳодиҳии гео: чӣ гуна бояд ҳисоб кард

4. 1. Индекси хавф 'R _ geo' (0-100)


R_geo = 0. 25RegScore + 0. 15Sanctions + 0. 20PayScore + 0. 15FraudAML
+ 0. 10Payout + 0. 10FX + 0. 05Tax

RegScore: ҳолати ҳалли (0 = равшан, 100 = монеа).
Санксияҳо: Индекси таҳримот/афзоиш.
Пардохт: авторизатсия, 3DS-pass, таносуби CB, бори гарон.

Қаллобӣ AML: суръат, кластери дастгоҳ, хитҳои PEP/ғарқ, нокомии So

Пардохт: меъёри бозгашт, avg-ETA, нокомии провайдер.
FX: ноустувории PSP/паҳн.
Андоз: мураккабӣ/хавфи WHT/андоз аз арзиши иловашуда.

4. 2. Синфҳо

A (0-25): маҳдудиятҳои стандартӣ, 3DS нарм, тарифҳои стандартӣ.
B (26-50): такмилёфтаи KYC L2, маҳдудиятҳои ↓, 3DS қатъӣ, PSP афзалтар.

C (51-75): KYC L3 + So

D (76-100): блоки ҳаракат/танҳо ба бозӣ ройгон/пардохтҳои яхкардашуда.

5) Сиёсати синфи хатар

Параметр	А.	Б.	C	Д.
Макс амонат/рӯз	100%	75%	40%	0%
Натиҷаҳо (T + N)	Н.	N + 1	N + 3	—
KYC/So	L1	L2 НЕСТ	L3 + Ҳамин тавр	—
3DS/Step-Up	Яклухт. Ҳатмӣ. > X €	Ҳамеша	—
Усулҳои пардохт	Ҳар гуна	Whitelist	Танҳо хатари кам	—
Бонусҳо	Пурра	Маҳдудият. Хомӯш/мақсаднок	—

6) Маҷмӯи хусусиятҳо

Пардохтҳо: AR/DR бо усулҳо, ҳиссаи мулоими коҳиш, қадами 3DS, гузариши CB/масъулият.
Қаллобӣ/AML: графикаи дастгоҳ, геовелоксия, прокси/VPN, номувофиқатии BIN-geo, гузариши pass-docs.
Пардохт: рад/бозгашт, провайдерҳои SLA, усули якхеларо мубодила кунед.
FX: spread_bps против истинод, мавқеи кушод, лағжиш.
Андоз/ҳуқуқӣ: режими GGR, татбиқи ААИ/GST, WHT аз ҷониби шарик.
Санксияҳо/Инфра: блокҳои DNS/ISP, манъи пардохт, блокҳои CDN.
Саломатии PSP: ҳодисаҳо/моҳ, захира%, таъхири маблағгузорӣ.

7) Нақшаи маълумот (ҳадди аққал)


ref. country_risk_factors (
iso2 PK, reg_status, sanctions_idx, ggr_mode, vat_mode, wht_mode,
psp_availability_score, payout_corridors, fx_vol_idx, notes, effective_from, effective_to
)

risk. geo_metrics_daily (
d, iso2,
auth_rate, cb_ratio, refund_rate, three_ds_pass, decline_soft_share,
payout_return_rate, payout_eta_hours,
aml_alerts, pep_hits, sof_fail_rate,
fx_spread_bps, fx_volatility_bps,
psp_incidents
)

risk. geo_score_daily (
d, iso2, reg_score, sanctions, pay_score, fraud_aml, payout, fx, tax, r_geo, class
)

policy. geo_controls (
iso2, class, max_deposit, max_withdrawal, kyc_level, sof_required,
bonus_policy, methods_whitelist, routing_psp, withdrawal_t_plus
)

8) Раванд (ETL/оркестр)

1. Ворид намудани чорабиниҳои пардохт ва қаллобӣ → ҷамъбаст дар 'geo _ metrics _ ҳаррӯза'.
2. Ҳамроҳ шудан бо 'country _ risk _ factors' → 'r _ geo' calculation ва таъини синф.
3. Render 'policy. geo_controls' → ба дарвоза тела диҳед/Антифрауд/KYC/Роутер пардохт.
4. Мониторинг ва ҳисобкунии ҳушдор дар вақти ҳодисаҳо (таҳримҳо, навсозиҳои танзим, ҳодисаҳои PSP).

9) Қолибҳои SQL

9. 1. Ҳисоби баҳодиҳии гео

sql
INSERT INTO risk. geo_score_daily (d, iso2, reg_score, sanctions, pay_score, fraud_aml, payout, fx, tax, r_geo, class)
SELECT m. d, m. iso2,
r. reg_status    AS reg_score,
r. sanctions_idx  AS sanctions,
50(1 - m. auth_rate) + 50m. cb_ratio         AS pay_score,
40m. aml_alerts + 60m. sof_fail_rate         AS fraud_aml,
40m. payout_return_rate + 60(m. payout_eta_hours/72) AS payout,
0. 8m. fx_spread_bps + 0. 2m. fx_volatility_bps    AS fx,
CASE WHEN r. vat_mode='COMPLEX' OR r. wht_mode='HIGH' THEN 60 ELSE 20 END AS tax,
NULL, NULL
FROM risk. geo_metrics_daily m
JOIN ref. country_risk_factors r USING (iso2, / optionally date window /);

9. 2. Таснифот аз рӯи ҳудудҳо

sql
UPDATE risk. geo_score_daily
SET r_geo = 0. 25reg_score + 0. 15sanctions + 0. 20pay_score + 0. 15fraud_aml
+ 0. 10payout + 0. 10fx + 0. 05tax,
class = CASE
WHEN r_geo <= 25 THEN 'A'
WHEN r_geo <= 50 THEN 'B'
WHEN r_geo <= 75 THEN 'C'
ELSE 'D'
END
WHERE d BETWEEN:from AND:to;

9. 3. Тавлиди сиёсат

sql
INSERT INTO policy. geo_controls (iso2, class, max_deposit, max_withdrawal, kyc_level, sof_required, bonus_policy, methods_whitelist, routing_psp, withdrawal_t_plus)
SELECT s. iso2, s. class,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 1. 00 WHEN 'B' THEN 0. 75 WHEN 'C' THEN 0. 40 ELSE 0 END:base_deposit AS max_deposit,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 1. 00 WHEN 'B' THEN 0. 70 WHEN 'C' THEN 0. 30 ELSE 0 END:base_withdrawal,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'L1' WHEN 'B' THEN 'L2' WHEN 'C' THEN 'L3' ELSE 'BLOCK' END,
(s. class IN ('C')) AS sof_required,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'FULL' WHEN 'B' THEN 'LIMITED' WHEN 'C' THEN 'OFF' ELSE 'OFF' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN '{all}' WHEN 'B' THEN '{white_list}' WHEN 'C' THEN '{low_risk}' ELSE '{none}' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'psp_primary' WHEN 'B' THEN 'psp_primary,psp_backup' WHEN 'C' THEN 'psp_lowrisk' ELSE '' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'T+0' WHEN 'B' THEN 'T+1' WHEN 'C' THEN 'T+3' ELSE '' END;

10) Панели панелҳо ва KPI

Харитаи гармидиҳии Geo: 'r _ geo', синф, тамоюлҳои 7/30/90.
Пардохтҳо аз рӯи синф: AR/DR, CB, меъёри қабул, 3DS мегузаранд.
Саломати пардохт: Бозгашт, ETA, Блокҳои ғарқшуда, Коридорҳо вақти корӣ.
AML/Қаллобӣ: огоҳиҳо/ба бозингарон, pass-pass-rate, кластерҳои дастгоҳ.
Экспозицияи FX: паҳн, мавқеи кушод, амалӣ/амалӣ карда намешавад.
Ҷадвали танзим: рӯйдодҳо/санксияҳо/бастани против ченакҳо.

11) Ҳушдорҳо ва ҳудудҳо

Ҷаҳиш ба синф (B → C ё C → D): пурзӯр кардани сиёсати фаврӣ ва такрорӣ.
Хӯшае CB: афзоиш> X bps w/w дар синф/кишвар.
Долони пардохт ба поён: вайронкунии провайдер> Y% ё вайронкунии SLA.
Навсозии санксияҳо: рӯйхати нав/юрисдиксия - авто-фриз.
Лағжиши FX: ҳадди bps аз рӯи усулҳои кишвар зиёдтар аст.
Нокомии SOF/KYC: як қатор нокомӣ> ҳадди дар GEO-сегмент.

12) Ариза дар меъмории пардохт

Масири масир: харита (GEO × BIN × усул × синф) → интихоби қоидаҳои PSP/3DS/modulating.
Маҳдудиятҳо/бонусҳо: ҳадди динамикӣ ва хомӯш кардани мукофотпулӣ дар C/D.
Сиёсати пардохт: ҳамон усул, пардохтҳои таъхиршуда ва чекҳои иловагӣ.
Нархгузорӣ: иловапулии MDR/нишондиҳанда дар сегментҳои дорои хавфи баланд, IC++ ва талаботи шаффофи FX.
Хазина: маблағгузории пешакӣ бо асъори/долони дуруст, чархуште.

13) Таҷрибаи беҳтарин (кӯтоҳ)

1. Андозагирии ҷудогона (гузашта) ва сиёсатҳо (оянда): баҳодиҳии → амал.
2. Формулаҳо ва вазнҳои баҳодиҳии версия ('r _ geo _ v1/v2').
3. Татбиқи санҷишҳои PSP/усули масири AB дар сатҳи GEO.
4. Усулҳои сафедкунӣ ва маҷбур 3DS барои C/D.
5. Далелҳо дар бораи таҳримот/танзим ва гузариши автоматии кушторро нигоҳ доред.
6. Баррасии пас аз ҳодиса ва фикру мулоҳизаҳо дар бораи вазнҳои баҳодиҳӣ.
7. DST/вақтро барои давраи буридан/ҳисоббаробаркунӣ ва ҷойгиркунӣ баррасӣ кунед.

14) Рӯйхати назорати амалисозӣ

Феҳристи 'country _ risk _ factors' бо мӯҳлати эътибор.
Қубури 'geo _ metrics _ ҳаррӯза' (пардохтҳо, AML, пардохтҳо, ҳодисаҳои FX, PSP).
Версияҳои калкулятор 'r _ geo' + ва назорати A/B.
Тавлиди 'policy. geo_controls' ва расонидан ба дарвоза/қаллобӣ/CCL.
Панели гармидиҳӣ + огоҳиҳои мусобиқа дар синф ва ченакҳои калидӣ.
Тартиби фавқулоддаи "ях/бозсозӣ" аз рӯи кишварҳо.
Ҳуҷҷатгузорӣ: Матритсаи амалиёт дар синф ва афзоиш.

Хулоса

Ҷудосозии хавфҳо аз рӯи бозор як давраи доимӣ аст: ченкуниҳо → ҳисоб кардани баҳодиҳӣ → сиёсати барориши → назорат ва танзим. Модели дақиқи маълумот, баҳодиҳии гео бо версия ва таҳвили автоматии сиёсатҳо ба ҳалқаи пардохт табдили назоратшавандаро таъмин мекунад, талафотро коҳиш медиҳад ва риояи талаботи мутобиқат ва танзимро таъмин мекунад.

Тақсимоти хавфҳо аз рӯи бозор

Хулоса

Тамос гиред

Алоқаи зуд

Видео ба зудӣ нав карда мешавад

Мо ҳоло хеле машғули лоиҳаҳо ҳастем