Захира ва шароити Rolling PSP

1) Захираи ғелонда чист ва чаро он PSP аст

Захираи Rolling нигоҳ доштани як қисми ҳаҷми ҳисоббаробаркунии ҳаррӯзаи PSP (масалан, 5-15% барои 90-180 рӯз) барои пӯшонидани пардохтҳо, баргардонидан, ҷаримаҳо ва хатарҳои амалиётӣ мебошад. Захираи "роллҳо": миқдори ҳар рӯз пас аз мӯҳлати нигоҳдории муайян бароварда мешавад, ки ҷадвали релизро ташкил медиҳад.

Фарқиятҳо аз механизмҳои шабеҳ

Holdback: фоизи тарҳи яквақта/доимӣ аз пардохтҳои холис бидуни иҷозати ҳатмии минбаъда.
Захираи қатъкунӣ/пӯшида: нигоҳдорӣ барои давраи пас аз қатъи шартнома (аксар вақт 6-18 моҳ).
Амонат/гарав: пасандози пешпардохт дар PSP/суратҳисоби бонкӣ.

2) Чӣ гуна ҳисоб мекунад: формулаи асосӣ ва намуна

2. 1. Ҳисоби ҳаррӯзаи тарҳ

Reserve_Hold_Day = max(0, (Gross_Captured − Refunds − Chargeback_Credits))
× Reserve_Percent

Аксар вақт PSP-ҳо аз пойгоҳи ҳисоббаробаркунӣ ҳисобида мешаванд, аммо бе комиссияҳои тарҳ: пардохтҳо алоҳида нигоҳ дошта мешаванд.

2. 2. Озод кардан пас аз давра

Агар мӯҳлати нигоҳдорӣ рӯзҳои 'H' бошад, пас маблағи дар рӯзи 'D' нигоҳдошташуда дар рӯзи 'D + H' бароварда мешавад (бо назардошти рӯзҳои бонкӣ/рӯзҳои истироҳат ва тавозуни дақиқа).

2. 3. Намуна

Захира: 10% барои 120 рӯз.
Пойгоҳи шабонарӯзӣ: 200,000.
Нигоҳ доред: 20,000 "боғҳо" дар ҳавзи эҳтиётии рӯз T ва дар T + 120 бароварда мешаванд.
Агар пардохтҳо/ҷаримаҳо дар давраи Т. T + 120, PSP онҳоро аз ҳавзи эҳтиётӣ тарҳ мекунад ва миқдори озодкунӣ кам карда мешавад.

3) Триггерҳои хавф, ки ба таваҷҷӯҳ ва мӯҳлат таъсир мерасонанд

Меъёри баланди пардохт (аз рӯи нақшаҳои корт - дар муқоиса бо ҳадди Visa/Mastercard).
Хатари амудӣ афзудааст (IGaming, рӯда, сафар, чипта).
Ҳикояи пасти тоҷир: MID нав, ҳисоботи заифи молиявӣ, сармоягузории лоғар.
Омилҳои амалиётӣ: бозгашти суст, шикоятҳои зуд-зуд, вайронкунии дескриптор/SCA.
Ҷуғрофия/каналҳо: GEO-и дорои хавфи баланд, трафики шарикӣ бо ҳиссаи баланди даромад.
Мувофиқат: таҳримҳо/хатарҳои литсензионӣ, KYC/KYB заиф.

4) Шартҳои шартномавӣ, ки бояд фишор оварда шаванд

1. Ҳадди ақалли захира: лимити болоӣ (масалан, на бештар аз 1 × софи миёнаи моҳона).
2. Ҷадвали қадам ба поён: ҳангоми ноил шудан ба KPI (CBR паст, бозгашти SLA) - коҳиши автоматии %/давра.
3. Тақвими нашр: санаи барориши дақиқ бо рӯзҳои бонкӣ ва TZ муайян карда шудааст.
4. Ягон гарави гарав (ё чаҳорчӯбаи танг) нест: ба тавре ки мушкилоти як бренди/MID захираи дигарро "нахӯред".
5. Кандакорӣ бо усулҳо: захираҳои гуногун барои cards/A2A/crypto.
6. Банди пеш аз мӯҳлат озод кардан: имкони пеш аз мӯҳлат озод кардан дар асоси натиҷаҳои баррасии семоҳаи хавфҳо.
7. Захираи қатъкунӣ бо мӯҳлат ва миқдор маҳдуд аст: формулаи аниқи ҳисоб ва ҷадвали бозгашт.
8. Раванди баҳс ва далелҳо: мӯҳлатҳои бознигарӣ, гузоришҳои шаффоф оид ба аз ҳисоб баровардани ҳавз.
9. Формати аудит ва формати ҳисоботӣ: тақсимоти CSV/JSON аз рӯи рӯзҳои нигоҳдорӣ/релизҳо.
10. Ҷаримаҳои маҷбурӣ ва нақша: маҳдудияти масъулият ва тартиби шикоят.

5) Таъсир ба гардиши пули нақд ва пардохтпазирӣ

• релизҳои пешгӯӣ барои уфуқи нигоҳдорӣ (H),
• интиқоли манфиро ба назар гиред (вақте ки ҳавзи эҳтиётӣ аз ҳисоби пуркунандаи барқ ​ ​/ҷарима манфӣ мешавад),
• пардохтпазирии захиравии амалиётӣ барои бозпас гирифтан, андозҳо, OPEX ба истиснои маблағҳои "яхкардашуда".

Нишондиҳандаҳо барои CFO

Тавозуни захиравӣ (буридаи рӯз ва таърих).
Барориши ETA hit-rate (далели барориши саривақтӣ).
Захира ҳамчун% GMV/NGR.
Рахи манфӣ (чанд рӯз дар як саф ҳавз дар сурх аст).
Таносуби фарогирии пардохт (кадом ҳиссаи CB аз ҷониби захира баста шуд).

6) Баҳисобгирӣ ва ҷойгиркунӣ (соддакардашуда)

• JT: Ҳисоббаробаркунӣ бо PSP (захира)
• Kt: Ҳисобҳо бо PSP (ҳисобкунии ҷорӣ)

• Dt: Бонк (дафтари кассир)
• Kt: Ҳисоббаробаркунӣ бо PSP (захира)

• ДТ: Хароҷот/зиён (баргардонидан/дарёфт кардан)
• Kt: Ҳисоббаробаркунӣ бо PSP (захира)

Чизи асосӣ ин нигоҳ доштани зеркумитаи алоҳида барои захира ва нигоҳ доштани пайванди "рӯзи нигоҳ доштани § рӯзи озод" мебошад.

7) Модели маълумотҳои амалиётӣ

finance.settlement_batches (
batch_id, provider, mid, method,
provider_cutoff_at, provider_tz,
gross_captured, refunds, cb_debits, cb_credits,
fees, reserve_hold, reserve_release, reserve_balance_after, -- ключевые поля net_funding_after_reserve, file_ref, meta
)

finance.reserve_ledger (
id, provider, mid, hold_date, release_due_date,
hold_amount, released_amount, cb_consumed, fines_consumed,
carry_over, status, meta
)
/
status: OPEN      PARTIALLY_RELEASED      RELEASED      NET_NEGATIVE
/

8) Оштӣ ва назорати сифат

Огоҳиҳо

Нашри гумшуда: нашри санаи муқарраршуда - P1.
Номутавозунии захиравӣ: ' (нигоҳ доред) (озодкунӣ) (истеъмолшуда) - P1.
Spike CB vs Reserve: Афзоиши CB> X% ҳафта дар як ҳафта бо тавозуни ками захиравӣ - P2.
Аномалияи гарави гарав: аз ҳисоб баровардани дигар MID - P1 (шартномаи санҷиш).

Қолибҳои SQL (соддакардашуда)

8. 1. Тавозуни захиравӣ аз рӯи рӯзҳо

sql
SELECT
DATE(hold_date) AS d,
SUM(hold_amount)             AS held,
SUM(released_amount)           AS released,
SUM(cb_consumed + fines_consumed)    AS consumed,
SUM(hold_amount - released_amount - cb_consumed - fines_consumed) AS balance_delta
FROM finance.reserve_ledger
WHERE hold_date BETWEEN:from AND:to
GROUP BY 1
ORDER BY 1;

8. 2. Варақаҳои интизорӣ дар Horizon H

sql
SELECT release_due_date AS eta,
SUM(hold_amount - released_amount - cb_consumed - fines_consumed) AS expected_release
FROM finance.reserve_ledger
WHERE release_due_date BETWEEN:start AND:end
AND status IN ('OPEN','PARTIALLY_RELEASED')
GROUP BY 1
ORDER BY 1;

8. 3. Харитасозӣ ба файли ҳисоббаробаркунӣ

sql
SELECT b.batch_id, b.provider, b.mid,
b.reserve_hold AS file_hold,
COALESCE(lh.day_hold, 0) AS calc_hold
FROM finance.settlement_batches b
LEFT JOIN (
SELECT provider, mid, DATE(hold_date) AS d, SUM(hold_amount) AS day_hold
FROM finance.reserve_ledger
GROUP BY 1,2,3
) lh ON lh.provider=b.provider AND lh.mid=b.mid
AND lh.d = DATE(b.provider_cutoff_at)
WHERE b.provider_cutoff_at BETWEEN:from AND:to;

9) Кор бо PSP: чӣ гуна захираро кам кардан мумкин аст

1. Пилоти камкардашуда: Бо маҳдудияти GEO/канал оғоз кунед.
2. Кафолатҳо: кафолати бонкӣ/пасандоз метавонад захираи% -ро иваз ё кам кунад.
3. KPI-ҳои амалиётӣ: бозгашти зуд, CBR-и паст, далелҳои баландсифати KYC/KYB → барои истеъфо.
4. Ҷудосозии хатарҳо: MID-ҳои алоҳида аз ҷониби брендҳо/амудҳои гуногун.
5. Ҳисоботи шаффоф: гузоришҳои худ дар бораи CB/Refund SLA, So-F/KYC - нигарониҳои PSP.
6. Омехтаи провайдерҳо: диверсификатсияи релсҳо (усулҳои A2A/crypto/local) - Захираи вазни умумии% барои паст шудани платформа.
7. Шарҳи мавсимӣ: барқароркунии захира пас аз давраҳои "қулла" бо думи тасдиқшудаи пасти CB.

10) Робита бо масъулият ва мувофиқат

• захираи баланд% аксар вақт бо изофабори бонус, санҷиши заиф ва таъхири дастгирӣ алоқаманд аст;
• Сатҳи СО/KYC ва сатҳи даромаднокӣ ба мавқеи хариду фурӯш бевосита таъсир мерасонанд;
• ҷаримаҳои танзимкунанда/арбитражи пардохт талаботи захираро зиёд мекунанд.

11) Панели панелҳо ва KPI

Захираи% бо PSP/MID/усул.
Варақаҳои пешбинишуда (7/30/90/180) - ҷадвали воридшавии банақшагирифташуда.
Фарогирии CB: Ҳиссаи пардохтҳое, ки бо захира ва тавозуни хавф фаро гирифта шудаанд.
Таъхирҳои озодкунӣ: ақибмонии миёнаи байни санаи муқарраршуда ва далел.
Парчами байнисарҳадӣ: Ҳиссаи ҳисобҳо "на дар MID".
Захираи қатъкунӣ: ҳаҷм ва ҷадвали бозгашт пас аз пӯшида.

12) Рӯйхати санҷишҳои татбиқ

Маълумот ва ҳамгироӣ

• Воридоти 'reserve _ hold', 'reserve _ release', 'reserve _ balance' майдонҳо аз файлҳои ҳисоббаробаркунӣ.
• Намоиши 'reserve _ ledger' бо истиноди 'hold _ date → release_due_date'.
• Истинод ба шартҳои шартнома (фоиз, мӯҳлат, ҳадди ақалл, истеъфо, парчами гарав).

Назорат ва равандҳо

• Ҳисоботи ҳаррӯза дар тавозун ва нашри пешбинишуда.
• Огоҳӣ аз тариқи озодкунӣ/номувозинатӣ/гарави гарав.
• Баррасии семоҳаи хатар бо PSP (%/таҷдиди ҷадвал).

Қонунӣ

• Сарпӯшҳои муқарраршуда, истеъфо, ҷадвали озодкунӣ, захираи қатъкунӣ.
• Маҳдудияти гарави гарав, ҳуқуқи ҳисобот оид ба аудит.
• SLA-ҳо дар форматҳо ва мӯҳлатҳои файл.

13) FAQ

Савол: Оё захираро бо кафолат "иваз" кардан мумкин аст?
Ҷ: Аксар вақт ҳа: кафолати бонкӣ/гарави нақдӣ захираро коҳиш медиҳад ё онро дар кортҳо сифр мекунад - аз PSP/бонк вобаста аст.

Савол: Чаро нашри воқеӣ аз интизорраванда камтар аст?
A: Аз ҳисоб баровардани CB/ҷаримаҳо дар байни онҳо рух дод; 'cb _ истеъмолшуда', 'ҷарима _ истеъмолшуда' -ро санҷед ва гарави гаравро бинед.

Савол: Ҳангоми пӯшидани MID-ҳо чӣ бояд кард?

A: Захираи қатъкунӣ бо миқёс ва тақвими дақиқ розӣ шавед; Муҳосибот ва ёдраскуниҳои мӯҳлатро нигоҳ доред

Савол: Шумо чӣ гуна мавсимро ҳисоб мекунед?
Ҷ: Пешгӯии думи CB 60-180 рӯз пеш аз гурӯҳҳои пардохт; дар "думи паст" дархост кардани қадам ба поён/пеш аз мӯҳлат.

14) Хулоса

Захираи Rolling нархи хатарест, ки PSP ба гардиши пули нақд савдогар мегузорад. Стратегияи дуруст: таҳлили шаффоф, мусолиҳаи қатъии дафтари эҳтиётӣ, бозгашти қавӣ/CB KPI, диверсификатсияи роҳи оҳан ва чаҳорчӯбаи қатъии шартномавӣ (ҳадди ақалл, истеъфо, тақвими озодкунӣ, маҳдудиятҳои гарав). Ҳамин тавр, захира "сӯрохи сиёҳ" шуданро қатъ мекунад ва буфери идорашаванда мегардад, ки онро пайдарпай кам кардан мумкин аст.