Риояи санксияи пардохт

1) Чаро ба шумо лозим аст (қуттии хатар)

Хатари ҳуқуқӣ: бекор кардани ҷарима/иҷозатнома барои вайрон кардани низомҳои таҳримот.
Хатари молиявӣ: ях кардани маблағҳо/ҳисобҳо дар долон (корреспондент/PSP/схема).
Хатари амалиётӣ: бозгашти majeure force, амалиётҳои часпонидашуда, зиёд кардани чекҳои дастӣ.
Эътибор: ҳодисаҳои "иҷозатдодашуда" ба бонкҳои шарик ва дастрасӣ ба долонҳо зарба мезананд.

2) Усулҳо ва принсипҳо

Рӯйхатҳо: OFAC (SDN/SSI), ИА, Британияи Кабир (OFSI), CA, AU, СММ, маҳаллӣ.
Гео-эмбарго: мамнӯъиятҳои умумӣ аз рӯи кишвар/қаламрав.
Соҳавӣ: маҳдудиятҳои соҳавӣ/мӯҳлатӣ (SSI/Дастур).
"50% қоида": агар як ё якчанд SDN-ҳо ҳамагӣ 50% дошта бошанд, корхона баста ҳисобида мешавад, ҳатто агар ном бурда нашавад ҳам.
Назорати содирот/мақсади дугона: пардохт барои маҳсулот/хидмати манъшуда (дар интиқоли A2A/SWIFT муҳим аст).
Қоидаи Crypto/Travel: интиқоли хусусиятҳои KYC байни VASP-ҳо дар интиқоли фаромарзӣ.

3) Дар куҷо ва чӣ гуна намоиш додан (ҳалқаи пардохт)

3. 1. Амонатҳо

Пардохткунанда: ном/суроға/санаи таваллуд (агар дастрас бошад), корт (BIN-geo), ҳамён, IP/ASN, дастгоҳ.
Таъминкунанда: PSP/MID ва салоҳияти онҳо; санҷиши "тозагӣ" -и масир.
Ҳодисаҳо: эҷоди профил (L0), кони аввал (L1), аномалияҳо (суръат/гео-низоъ).

3. 2. Хулосаҳо

Бенефитсиар: IBAN/BIC/ном/суроға, корт/ҳамён, суроғаи крипто (VASP).
Масир: ҳамон усул/бозгашт ба манбаъ, бонки қабулкунанда, мухбирони имконпазир.
Қоидаи сафар (крипто): мубодилаи маълумоти ибтидоӣ/судманд, санҷиши ҳолати VASP.

3. 3. Масир/Долонҳо

A2A/SEPA/FPS/PIX/RTP: бонки қабулкунанда ва кишвар/хавфи он.
Push-to-card: бонки барориши корт (BIN-кишвар/бонк).
SWIFT: бонкҳои корреспондентӣ (ҳама пайвандҳои занҷир).
Ҳамёнҳои электронӣ: салоҳияти оператори эмитент/ҳамён.

4) Намудҳо ва сигналҳои скрининг

Ном/тахаллус/транслитератсия (мувофиқати номуайян, кам кардани диакритика).
Суроға/шаҳр/индекси почта (гео-триггерҳо, маконҳои "иҷозатдодашуда").
Санаи таваллуд/шиноснома/MRN (вақте ки аз KYC дастрас аст).
Ташкилотҳо/Бенефитсиарҳо (UBO): санҷиши лозимаро дароз карданд.
IBAN/BIC ва бонки қабулкунанда: кишвар, "бонки санксия" ё sub-sanction UBO.
Эмитенти BIN/корт: кишвар/бонк, кросс-чек бо рӯйхати чархҳо.
IP/ASN/VPN/хостинг: ғарқ шудани гео, прокси/сояи ASN.
Графикаи дастгоҳ/хонавода: мудохила бо қаблан қулфшуда.
Суроғаҳои крипто: барчаспҳои "таҳримҳо/миксерҳо/кластерҳои хавф" дар провайдерҳои blockchain.
Низоъҳои гео: кишвари KYC ≠ IP ≠ SIM ≠ BIN geo.

5) Оркестри намоишӣ: "дар куҷо ҷойгир кардан"

1. Дар киштӣ: таҳқиқи осон бо ном/DR, хатари кишвар.
2. Пардохти init: пардохткунандаи/бенефитсиарҳои ҳамоҳангшудаи хит-чек, IBAN/BIN, IP/ASN.

3. Масири пешакӣ: пеш аз фиристодан ба долон инкор кардан/нигоҳ доштан/боло рафтан (So

4. Ҳангоми парвоз: мониторинги вазъ аз PSP/бонкҳо (баргардонидан/нигоҳ доштан).
5. Ҳодисаи баъдӣ: наҷотдиҳии ретроспективӣ ҳангоми навсозии рӯйхатҳо (backfill).

6) Сиёсати қарор (дар асоси хавф)

AUTO-PASS: хит нест; хавфи пасти кишвар/бонк; ҳамон усул; ND ≥ 0.
ШАРҲИ ДАСТӢ: зарбаи номуайян дар зери ҳадди баланд; баҳрабардори нав; гео-низоъ; хатари баланди кишвар/бахш.
DENY/BLOCK: зарбаи дақиқи SDN, "50% қоида", эмбарго GEO, санксияи бонк/долон.

STEP-UP: Дархости So

7) Кам кардани мусбатҳои бардурӯғ (дақиқ)

Нормализатсияи номи пурра (тағир додани номҳо/насаб, номи падар, ҳолатҳо, зарраҳо).
Хусусиятҳои контекстуалӣ: санаи таваллуд/шаҳр коҳиш додани FPR.
Рӯйхати сафед: баҳрабардорони тасдиқшуда/бонкҳо/IBAN (бо TTL ва азнавсозӣ).
Рӯйхати сиёҳи ASN/VPN: Камтар садои ғавғо бар IP.
Ҳадди сегмент: барои GEO/долонҳои дорои хавфи баланд сахттар, барои хавфи паст мулоимтар.
Худтанзимкунӣ пас аз дастури APPROVE бо ҳамон изи ангушт (дастгоҳ/IBAN).
Гузоришҳои фаҳмондадиҳӣ: чаро рад карда шуд/иҷозат дода шуд (суръат, қоидаҳо, майдонҳои мувофиқ).

8) UX ва коммуникатсия

Сабабҳои шаффоф: "Санҷиши қабулкунанда бо сабаби бонк/кишвар талаб карда мешавад".

Вақт: ETA-ҳои ростқавл барои баррасии дастӣ/So

Бозгашт: радкунии худкор ба ҳамёни бозӣ, пайванд "усули/қабулкунандаи дигарро интихоб кунед".
Маҳаллисозӣ: матнҳои ҳуқуқӣ, истинод ба сиёсат/дастгирии таҳримот.

9) Муҳандисӣ: модели маълумот (ҳадди аққал)

sql sanctions.watchlists (
source TEXT,      -- OFAC, EU, UK, UN, etc.
entity_id TEXT,    -- уникальный ID записи entity_type TEXT,   -- person    org    vessel    bank name TEXT, aliases TEXT[], dob DATE, country TEXT,
programs TEXT[],    -- санкционные программы ownership_json JSONB, -- связи для "50% правила"
updated_at TIMESTAMP
);

sanctions.hits (
hit_id PK, user_id, payout_id, deposit_tx_id,
entity_id, source, match_score NUMERIC, match_fields JSONB,
status TEXT,      -- OPEN    APPROVED    DENIED    ESCALATED    FALSE_POSITIVE reviewer TEXT, decided_at TIMESTAMP, created_at TIMESTAMP
);

payments.endpoints (
beneficiary_id PK, user_id, type, -- IBAN    CARD    WALLET    CRYPTO iban TEXT, bic TEXT, bin TEXT, wallet_ref TEXT, crypto_addr TEXT,
bank_country TEXT, bank_name TEXT, verified BOOLEAN,
last_screened_at TIMESTAMP, risk_tags TEXT[]
);

risk.context (
user_id, ip INET, asn INT, device_hash TEXT,
geo_ip TEXT, geo_kyc TEXT, geo_sim TEXT, updated_at TIMESTAMP
);

10) Сиёсати псевдо-DSL

yaml policy: "sanctions_payments_v4"
lists:
sources: [OFAC, EU, UK, UN, CA]
refresh_interval_hours: 6 screening:
on_user_create: true on_deposit_init: true on_payout_init: true on_new_beneficiary: true rescreen_on_list_update: true thresholds:
name_fuzzy_pass: 0.72 name_fuzzy_manual: 0.62 org_fuzzy_pass: 0.80 crypto_risk_max: "MEDIUM"
routing_guards:
deny_if:
- geo in [EMBARGOED]
- bank_sanctioned == true
- ownership_sdn_agg >= 0.5  # "50% правило"
manual_review_triggers:
- fuzzy_hit == true
- new_beneficiary == true AND amount > 1000 EUR
- geo_conflict_score >= 2
- vasp_untrusted == true stepups:
- if: payout_amount > 2000 EUR then: ["name_check_iban"]
- if: crypto == true then: ["travel_rule", "beneficiary_vasp_check"]
audit:
store_feature_snapshot: true store_decision_tree: true exceptions:
whitelist_beneficiary_ttl_days: 180

11) Қолабҳои SQL

11. 1. Ҷустуҷӯи номуайян бо ном/Алиас

sql
SELECT w.entity_id, w.source, w.name,
similarity(unaccent(lower(:full_name)), unaccent(lower(w.name))) AS score
FROM sanctions.watchlists w
WHERE w.entity_type='person'
AND (unaccent(lower(:full_name)) % unaccent(lower(w.name))
OR EXISTS (SELECT 1 FROM unnest(w.aliases) a
WHERE unaccent(lower(:full_name)) % unaccent(lower(a))))
ORDER BY score DESC LIMIT 20;

11. 2. Санҷиши "50% қоида" оид ба моликият

sql
SELECT entity_id
FROM sanctions.watchlists
WHERE entity_type='org'
AND (ownership_json->>'sdn_agg_share')::numeric >= 0.5;

11. 3. Рӯйхати триггери бозсозӣ

sql
INSERT INTO sanctions.hits (user_id, entity_id, source, match_score, status, created_at)
SELECT u.user_id, w.entity_id, w.source, 0.0, 'OPEN', now()
FROM users u
JOIN sanctions.watchlists w ON w.updated_at >:last_run
WHERE u.country IN (:risk_geos);

11. 4. IBAN/Бонки бенефитсиарӣ: Гвардияи хавфҳо

sql
SELECT e.beneficiary_id,
(e.bank_country = ANY(:embargo_geos)) AS embargo_hit,
(e.bic IN (SELECT bic FROM ref.sanctioned_banks)) AS bank_hit
FROM payments.endpoints e
WHERE e.beneficiary_id=:bid;

11. 5. Қоидаи саёҳати Crypto (назорати соддакардашуда)

sql
SELECT v.vasp_id, v.trust_level, tx.crypto_addr
FROM crypto.transfers tx
JOIN ref.vasps v ON v.domain = tx.beneficiary_vasp
WHERE tx.payout_id =:pid;

12) KPI ва панели панелҳо

Меъёри Хит: Таносуби амалиётҳо/баҳрабардорон бо хитҳои иҷозатдодашуда.
Мусбати бардурӯғ% i Дастур Тасдиқ%.
Дастури TAT p50/p95 (вақти қарор).
Рад кардани% аз ҷониби Modes/Geo/Corridors/Banks.
Пас аз нав кардани рӯйхатҳо ақибмондагиро наҷот диҳед.
Баргардонидан/нигоҳ доштани% дар рамзҳои санка аз PSP/banks.
Фарогирии қоидаҳои сафар% (крипто).
Вайронкунии TTL Whitelisted% (пӯсида "боэътимод" бидуни эҳё).

13) Огоҳиҳо

Рӯйхати навсозии хӯша: Хитҳои баландошёна пас аз навсозиҳои рӯйхат

FPR Surge: Мусбати бардурӯғ%> ҳадди d/d.
Ақибмонии дастӣ: ҳолатҳои кушода> маҳдуд ё p95 TAT> SLA.
Embargo Route Hit: Кӯшишҳо барои пардохт ба гео/бонкҳои манъшуда.
Набудани қоидаҳои сафар: тарҷумаҳои крипто бидуни мубодилаи маълумот VASP.
Drift Policy: амалиётҳо бидуни лаҳзаи қоидаҳо/қарорҳо.

14) Китобҳои бозии ҳодиса

A. пас аз навсозии OFAC/ИА хитҳои оммавӣ зад

1. Хатсайрҳои худкорро дар долонҳои хавф § MANUAL ях кунед.
2. Афзалият аз рӯи миқдор/ETA, омӯзиши зуд барои операторони алифбои нав/имло.
3. PSP/иртиботи бонкӣ: аз афзоиши муваққатии дастур огоҳ кунед.

B. бармегардад аз ҷониби Бонки корреспондентӣ

1. Рамзи сабабро муқаррар кунед, намунаҳоро ҷамъ кунед (BIC, долон).
2. Муваққатан бонк/долонро аз каскад, reroute хориҷ кунед.
3. Пас аз марг: феҳристи "бонкҳои ғарқшуда" -ро навсозӣ кунед, санҷиши пешакиро мустаҳкам кунед.

C. Crypto бе Қоидаи сафар

1. Бастаҳои бастаро дар VASP-ҳои тасдиқнашуда, маълумотро дархост кунед.
2. Фаъол кардани "танҳо VASP-и боэътимод" то собит шудани ҳамгироӣ.
3. Ҳангоми зарурат аз нав санҷед ва ба танзимгар ҳисобот диҳед.

15) Таҷрибаи беҳтарин (кӯтоҳ)

1. Policy-as-code бо версияҳо ва лаҳзаҳои хусусиятҳо/қарорҳо.
2. Санҷиши бисёрпаҳлӯ (профил, init, пеш аз масир, почта).
3. 50% қоидаҳо ва UBO-ро баррасӣ кунед, на танҳо вурудоти ном.
4. Нормализатсия ва контексти ном (DR/шаҳр) барои кам кардани FPR.
5. Whitelists баҳрабардорон/бонкҳои тасдиқшуда бо TTL ва азнавсозӣ.
6. Ҳудудҳои сегмент аз ҷониби GEO/метод/долон.
7. Гузоришҳои фаҳмондадиҳӣ ва пайгирии аудит: "кӣ/кай/чаро".
8. Бо PSP/бонкҳо рамзҳои бозгашти дастӣ ва SLA-ро гуфтушунид кунед.
9. Қоидаи сафар ва бақайдгирии VASP-ҳои боэътимод барои крипто.
10. Ҳодисаҳои пас аз ҳодисаҳо ва танзими қоидаҳо.

16) Рӯйхати санҷиши амалисозӣ

• Рӯйхати манбаъҳо ва сатҳи тароват (OFAC/EU/UK/UN/маҳаллӣ).
• 50% сиёсат ва графикаи UBO.
• Санҷиши боркашонӣ/пасандоз/пардохт/фоидаи нав/наҷотдиҳӣ.
• Интегратсия: PSP/бонкҳо/Уоспс, рамзҳои бозгашт.
• Матритсаи ҳадди ниҳоӣ (гузариш/дастӣ/инкор), сегментҳои GEO/метод.
• Рӯйхати сафед/сиёҳ (судманд/бонк/ASN/IP) бо TTL.
• Гузоришҳои фаҳмондадиҳӣ, лаҳзаҳои мушаххас/ҳалли, гузоришҳои литсензия.
• Панели панелҳо ва огоҳиҳои KPI; SLA-ҳои дастӣ.
• Китобҳои бозӣ (навсозии рӯйхат, бозгашт, Қоидаи сафар).
• Омӯзиши оператор (тахаллус/транслитератсия, камёфт дар кишвар).

Хулосаи дубора

Риояи санксия оид ба пардохтҳо ин ташкили қоидаҳо, маълумот ва хатсайрҳо мебошад, на танҳо "аз рӯйхат гузаштан. "Санҷишро ба нуқтаҳои асосии роҳи пардохт созед, қоидаҳои UBO ва 50% -ро баррасӣ кунед, долонҳо/бонкҳоро идора кунед, мусбатҳои бардурӯғро тавассути мӯътадил ва контекст коҳиш диҳед, қарорҳои фаҳмо ва версияҳои сиёсиро ҳамчун код нигоҳ доред. Бо ин роҳ шумо дастрасиро ба долонҳо нигоҳ медоред, хароҷоти транзаксияро кам мекунед ва ба талаботи литсензия бидуни табдили куштор тоб меоред.