Pul çykarylanda KYC

1) Çykarylanda KYC wezipesi

Çykarylanda KYC (withdrawal KYC) - platforma serişdeleriň hasabyň hakyky eýesine we kanuny alyja iberilýändigine göz ýetirýän, amallar bolsa AML/sanksiýalar/bonus syýasatynyň talaplaryny bozmaýan gözegçilik nokadydyr. Maksat, dogruçyl oýunçylar üçin iň az sürtülende, frodyň, çarjbekleriň, ýuwulmagyň we kadalaşdyryjy talaplaryň töwekgelçiligini azaltmak.

2) Esasy ýörelgeler

Zerurlyk we proporsional: diňe töwekgelçiligiň şu bosagasynda zerur zatlary soraýarys.
Barlanylyşy: islendik çözgüt artefaktlara (resminamalara, ýazgylara, skoringlere) esaslanýar.
Ulanyjy üçin aç-açanlyk: anyk sebäpler, resminamalaryň düşnükli sanawy, ETA, görünýän status.
Same-person/same-method: hasabyň eýesiniň ady = töleg usulynyň eýesiniň ady; mümkin boldugyça çeşmä gaýdyp gelmek.
Bitarap: diskriminasiýany gadagan etmek; kararlar - gelip çykyşy/milleti boýunça däl-de, faktlar boýunça (kanun boýunça sanksiýalardan başga).

3) Çykarylanda KYC trigger matrisi

MinThreshold/Daily/Weekly çäkleri geo we töwekgelçilik syýasaty boýunça sazlanýar.

4) Resminamalaryň bukjalary

4. 1 Esasy (L1)

Reňkli resminama: pasport/ID/sürüjilik (ýurt/möhlet/seriýa).
Haýyşnama boýunça selfi/live-çek (liveness).
Salgydy tassyklamak ≤ 90 gün: kommunal/göçürme/salgyt haty üçin hasap.

4. 2 Giňeldilen (L2)

Gaýtadan barlamak L1 + häzirki salgy (90 günden uly bolsa).
Sanksiýalar/RER el bilen tassyklanan skrining.

• kartlar - gizlenen kart + doly ady bolan bankyň göçürmesi/skrini;
• bank - doly ady we IBAN/ABA bolan internet-bankyň skrinini;
• e-gapjyk - doly ady/ID bilen profil ekrany;
• kripto - doly ady bolan bir exchangeanyň skrinini, gapjygyň taryhdaky salgysyny.

4. 3 SoF/SoW (töwekgelçilik boýunça)

SoF (Serişde çeşmesi): girdeji/aýlyk haklary hakynda şahadatnama, goýum hakynda göçürme, diwidendler, satuw şertnamasy.
SoW (Ýagdaýyň gelip çykyşy): salgyt deklarasiýalary/bank şahadatnamalary (seýrek - uly we yzygiderli mukdarda/signallarda soralýar).

5) Sanksiýalar/RER: iň pes standart

Hasaba alnanda, ilkinji depozit/çykarylanda, şahsy maglumatlar/tölegler üýtgände, wagtal-wagtal (mysal üçin, her 30-90 günde bir gezek).
"Ses taýdan" (fuzzy) gabat gelmek hemişe adam tarapyndan barlanýar.
Gabat gelmek tassyklanan halatynda - sebäpleri logirlemek bilen (rugsat/çäklendirmek/ýapmak) komplayensiň çözgüdi.

6) KYC-ni hasaba almak bilen tölegleriň kadalary

1. Yzyna almak hukugy işjeň weýjer/bonus karzy bolmadyk we üstünlikli barlanan mahalynda ýüze çykýar.
2. Same-method: doldurmagyň çeşmesine geçirmek; mümkin bolmasa (tehniki taýdan/çäkler/usul ýapyk) - alternatiw usul, ýöne ulanyjynyň adyndan.
3. Doly ady bilen gabat gelmezlik → tassyklamalaryň soralmagy/ret edilmegi.
4. Üçünji şahslar/gapjyklar başga atlara - gadagan edilýär.
5. Kripto: diňe ulanyjynyň/bir exchangeanyň tassyklanan salgysyna; mikserleriň/anonimleriň gadagan edilmegi.

7) Proses we SLA (takmynan model)

• A) Yzyna almak üçin ýüztutma → B) Awto-skrining (KCS/sanksiýalar/frod) → C) Resminamalar (zerur bolsa) → D) Moderasiýa → E) Töleg kanalyna ibermek → F) Tamamlandy.

• Q0 Awto (arassa profiller, az mukdarda): 1-6 sagada çenli.
• Q1 Çaltlaşdyrylan el (VIP/täze tassyklanan töleg): 24 sagada çenli.
• Q2 Standart el bilen (täze hasaplar/usullar): 48 sagada çenli.
• Q3 Derňew (SoF/jedeller/sanksiýalar): 3-7 gula çenli. resminamalary alandan soň birnäçe gün.

Hasapdaky statuslar: Barlagda → Resminamalar gerek → Işde → Iberildi → Gutardy/Ret edildi + Görünýän ETA.

8) UX-aç-açanlyk ("Netije" sahypasynda bolmaly)

KYC-niň anyk talaplary we haýyşnama tassyklanýança resminamalaryň sanawy.
ETA we nobatlar syýasaty; usullar boýunça - "adatça X-Y sagat/gün".
"Barlagy nädip çaltlaşdyrmaly" baglanyşygy (usul boýunça zerur bolan suratlar/skanlar üçin çek sanawy).
Çözgütleriň taryhy: resminamany kim/haçan sorady, näme barlandy, netije.
Tölegdäki adyň we hasabyň adynyň aýdyň gabat gelmegi ("gabat gelmeli" diýen bellik).

9) Ýygy-ýygydan ýüze çykýan ýagdaýlar we syýasat

K1. Işjeň bonus/ýerine ýetirilmedik WR → habar bermek, WR balansyny/möhletini görkezmek; bonusyň ýatyrylmagyna (bonus-ýeňişleriň ýatyrylmagy bilen) rugsat bermek we Cash-y yzyna almak.

K2. Başga at üçin täze kartoçka → kanuny eýeçiligiň subutnamalarynyň ret edilmegi ýa-da talap edilmegi; adatça gadaganlyk.

K3. Dostuň/üçünji tarapyň salgysyna ibermek → ret etmek; ulanyjynyň şahsy salgysyny/bir exchangeasyny barlamagy teklip etmek.

K4. Sanksiýalar boýunça gabat gelmek → el bilen barlamak; tassyklanylanda - kanuna we şertlere laýyklykda blok/ýapmak.

K5. Depozit boýunça Çargeback → hold rugsada çenli galyndy; jedel ýitirilenden soň - özara hasaplaşyk/çäklendirmeler.

K6. Resminamalaryň haýyşnamasyna jogap ýok (7-14 gün) → haýyşnamanyň ýatyrylmagy/resminamalar bar bolan halatynda gaýtadan tabşyrmakdan ýüz dönderilmegi.

10) Rollar we jogapkärçilik

Sapport (L1): habar berýär, resminamalary ýygnaýar, formatyny/hilini barlaýar.
Moderasiýa/Töwekgelçilik (L2): tölegiň eýeligini barlaýar, frodyň signallaryny seljerýär, SoF/SoW maslahat berýär.
Ylalaşyk (L3): sanksiýalar/PP, jedelli ýagdaýlar, gutarnykly çözgütler.
Töleg buýrugy: marşrutlaşdyrmak, PSP/banklar bilen aragatnaşyklar, TtW/şowsuzlyklara gözegçilik etmek.
DPO/Privacy: saklamak we resminamalara elýeterlilik, DPIA ýokary töwekgelçilikli akymlary (biometriýa/antifrod).

11) Maglumatlary saklamak we goramak

Möhletler: KYC/AML we amallar - kanun boýunça (köplenç 5-10 ýyl), SoF/SoW - töwekgelçilik bahalandyrmasy boýunça (adatça 2-5 ýyl).
Dynç alyş/geçirişde şifrlemek, RBAC/ABAC, elýeterliligi hasaba almak, ýyllyk barlaglar.
Resminamalaryň nusgalaryny minimallaşdyrmak, duýgur böleklerini gizlemek (kartlar - 6 + 4).

12) Hil ölçegleri

Time-to-Wallet (p50/p95) usullar/nobatlar boýunça.
Yzyna almak üçin arzalaryň Approval Rate.
Awto-tölegleriň paýy (el moderasiýasyz).
Resminamalary gaýtalamak (%).
SLA breach% (möhleti geçen arzalar).
Jedeller boýunça Dispute/Chargeback Rate we Win-Rate.

13) Bazar başlamazdan öň çek-sanawy

• KYC/SoF/SoW bosagalary we triggerleri çap edildi.
• Same-method usullary we düzgüni beýan edildi.
• Düzedilen statuslar/ETA we "Barlagy nädip çaltlaşdyrmaly" sahypasy.
• Sapport üçin hat şablonlary we makroslar taýýar (aşakda serediň).
• Audit/düzgünleşdiriji üçin çözgütleriň ýazgylary we eksport.
• Biometrika/antifrod üçin DPIA geçirildi, DPA üpjün edijiler bilen ylalaşyldy.

14) Aragatnaşyk şablonlary

A. Esasy resminamalary talap etmek (L1)

Mowzuk: Çykarmak üçin şahsyýetiň tassyklanmagy talap edilýär

• Salam, [Ady]!

[Pul/walýuta] hasabyňyzy gaýtadan işlemek üçin:

1. resminama (pasport/ID) - reňkli nusgasy;

2. selfi/durmuş-çek (kabinetdäki görkezmeler boýunça);

3. salgydy tassyklamak (≤ 90 gün).
Faýllar ýüklenenden soň, barlamagy dowam etdireris. Alandan soň ETA - [X] sagada çenli. Sag boluň!

B. Töleg usulyny tassyklamak (Ownership)

Mowzuk: Töleg usulynyň size degişlidigini tassyklaň

• Salam, [Ady]!

[usulyna] çykarmak üçin, doly adyňyzy we jikme-jiklikleriňizi göçürip almagyňyzy haýyş edýäris. Kart üçin - ýüz suraty (sanlary gizläň - ilkinji 6 we soňky 4 goýuň). Tassyklanandan soň ETA - [X] sagada çenli.

C. SoF soragy

Mowzuk: Serişdeleriň çeşmesini tassyklaýan resminama gerek

• Salam, [Ady]!
• AML-iň içerki düzgünlerine laýyklykda, yzyna almak üçin serişdeleriň çeşmesini tassyklamaly. Kabul edilýär: girdeji/aýlyk barada göçürme, gelýän tölegler bilen bank göçürmesi, satuw resminamasy we ş.m. ETA ýüklenenden soň - [X] iş gününe çenli.

D. Ret etmek hakynda karar (anyk sebäp + şikaýat)

Mowzuk: Yzyna almak üçin haýyşnama boýunça çözgüt

• Salam, [Ady].
• Gynansagam, netijäni ýerine ýetirip bilmeris [mukdar], sebäbi: [anyk - doly adyň gabat gelmezligi/resminamalaryň ýoklugy/sanksiýalar we ş.m.].
• Siz [kanala] resminamalary/düşündirişleri ibermek arkaly karara şikaýat edip bilersiňiz. Şikaýata garamagyň möhleti - [X] gün.

15) Oýunçylar üçin mini-SSS

Çykarylanda KYC näme üçin? Şeýlelik bilen, size pul iberýändigimizi we kanuny berjaý edýändigimizi tassyklaýarys.
Bu näçe wagt gerek? Resminamalar dogry bolsa, adatça 24-48 sagada çenli.
Näme üçin SoF soraýarlar? Diňe töwekgelçiligiň ýokarlanmagy/uly möçberlerde - bu AML talabydyr.
Başga biriniň gapjygyna çykaryp bolarmy? Ýok, diňe siziň üçin resmileşdirilen usullar üçin.
Barlamagy näme çaltlaşdyrar? Aýdyň suratlar/skanlar, adres boýunça täze resminama, siziň adyňyz bilen töleg ekrany.

16) Syýasatlaryňyz üçin gysga bölüm şablony

Bu makalany nädip ulanmaly

1. Bosagalaryňyzy, ETA-laryňyzy we resminamalaryň sanawlaryny hat şablonlaryna we interfeýsine goýuň.
2. TtW/Approval Rate nobatlaryny/eskalasiýa we metrika düzgünlerini düzüň.
3. Bölümleri "Töleg we tassyklama syýasaty", "Bonus düzgünleri", "Ulanyjy şertnamasy" we "Gizlinlik" bilen utgaşdyryň.
4. Sapport boýunça okuw geçiriň: makroslar, çek-listler, mysallar we sebäpleriň dogry formulalary.