Onlaýn kazino ygtyýarnamasyna syn

1) Näme üçin ygtyýarnama gerek we ol näme berýär?

• hukuk töwekgelçiligini peseldýär (jerimeler, domenleriň/tölegleriň petiklenmegi);
• bank/PSP kanallaryna we tassyklanan mazmun üpjün edijilerine elýeterliligi açýar;
• oýunçylaryň we hyzmatdaşlaryň ynamyny artdyrýar;
• RG/AML we tehniki howpsuzlyk standartlaryny kesgitleýär, öňünden aýdyp boljak iş modelini emele getirýär.

2) Düzgünleşdirmegiň modelleri

Açyk bazar: hususy operatorlaryň düzgünleşdirijiniň gözegçiligi astynda bäsdeşligi (ýokary talaplar, ýokary abraýyň gaýdyp gelmegi).
Gibrid: aýry-aýry dikligine monopoliýa/konsessiýalar (mysal üçin lotereýalar) we jedeller/kazinolar üçin ygtyýarnamalar.
Monopoliýa: döwlet operatory; B2C hususy giriş çäklidir.
Federal/sebit modeli: ABŞ, Kanada we ş.m. - ştatlar/welaýatlar boýunça ygtyýarnama.

3) Ygtyýarnamalaryň görnüşleri we rollary

B2C (operator): ahyrky ulanyjylara oýun hödürlemek hukugy (kazino, slot, live, poker, bingo, wirtual sport).
B2B (üpjün ediji): platforma, agregatorlar, studiýalar, janly studiýalar, tölegler we KYC-üpjün edijiler.
Şahsy/esasy wezipeler: Directors, Key Persons, MLRO/AMLO, DPO, RG boýunça jogapkär şahs.
Platforma/studiýa sertifikatlary (göni/ýerüsti bölek üçin).

4) Esasy kadalaşdyryjy domenler (ýokary derejeli syn)

Europeewropa: milli düzgünleşdirijiler (UKGC, MGA, SRIJ, KSA, DGOJ we başgalar), berk RG/AML we mahabat düzgünleri, GDPR-e ünsi we GGR salgydy.
Karib we deňiz segmenti: global B2C/B2B üçin elýeterli giriş talaplary, ýöne bazarlar/üpjün edijiler tarapyndan ykrar edilmegiň dürli derejesi.
Demirgazyk Amerika: welaýat/ştat ygtyýarnamalary, ýokary giriş çäkleri, güýçli tehniki standartlar we audit.
Aziýa/LatAm/Afrika: berk re modeimlerden gadaganlyga çenli mozaika; köplenç ýerli hyzmatdaşlar, marketingiň/tölegleriň berk düzgünleri zerurdyr.

5) Arza berijä bildirilýän talaplar (esasy due diligence)

Peýdalanyjylar we maliýe: eýeçiligiň aç-açan gurluşy, Fond/Wealth çeşmesi, tassyklanan iş abraýy.
Syýasatlar we amallar: AML/CTF, Responsible Gaming, mahabat, maglumatlary goramak/hadysalar, şikaýatlar, gyzyklanma gapma-garşylyklary.
Guramaçylyk gurluşy: bellenen Key Persons (MLRO/AMLO, DPO, RG-Lead), beýan edilen rollar we jogapkärçilik.
IT arhitekturasy: hyzmatlaryň shemasy, şifrlemek, magazineurnallaşdyrmak, gözegçilik, DR/BCP, üýtgeşmelere we goýberilişlere gözegçilik.
Şertnamalar: oýun üpjün edijileri/agregatorlar, PSP, KOS/sanksiýa skrinerleri, hosting, auditorlar/barlaghanalar.
Maliýe kepillikleri: tölegler üçin ätiýaçlyklar, ätiýaçlandyryş (talap edilýän ýerlerde).

6) Tehniki standartlar we infrastruktura

Eltip bermek we goýbermek: staging-payplaynlar, üýtgeşmelere gözegçilik etmek, artefaktlar (SBOM, gollar), üýtgeşmeler žurnaly.
Syn edilişi: ahyrky loglar/metrikler/treýsler, esasy ýollaryň sintetiki barlaglary ("depozit/KUS/netije"), loglary audit üçin saklamak.
Howpsuzlyk: tranzitde şifrlemek/at-rest, tor segmentasiýasy, syrlary dolandyrmak, PAM/SSO/MFA, yzygiderli pentestler/gowşaklyk skaneri.
Oýun programma üpjünçiligi: akkreditlenen barlaghanalarda RNG/RTP sertifikaty; adalatlylyga we hasabatlylyga gözegçilik etmek.
Hosting/rezidensiýa: maglumatlary saklamak sebitine we DR aýnalaryna bildirilýän talaplar.

7) AML/KYC we sanksiýalar barlagy

Risk-Based Approach: müşderilere/kanallara/geografiýalara baha bermek; çuňňur barlag (EDD) triggerleri.
KYC: ýaşy/şahsyýeti/salgysy; döwürleýin re-KUS/trigger KYC.
Sanksiýalar/RER: onbording we geleşikler boýunça skrining, çözgütler žurnaly.
Geleşiklere gözegçilik etmek: çäkler, velocity-düzgünler, adaty bolmadyk hereket; Şübhelenilende STR/SAR.
Crypto/on-chain: Travel Rule-gabat gelmek, analitika üpjün edijileri, gapjyk syýasaty.

8) Responsible Gaming (RG) we mahabat

Oýunçynyň gurallary: goýumlaryň/ýitgileriň/wagtyň çäkleri, taým-autlar, hakykat-barlaglar, öz-özüni aýyrmak (milli sanawlary goşmak bilen).
Özüni alyp barşyň monitoringi: töwekgelçilik triggerleri we gatyşma protokollary.
Mahabat/affiliates: ýaş päsgelçilikleri, ýalňyş döredijilik gadaganlygy, aç-açan T&C mahabaty; RG/AML boýunça borçnamalary bolan affiliatlar bilen şertnamalar.

9) Salgyt salmak we ýygymlar (umumy görnüşde)

Maglumat bazasy: köplenç GGR (bonuslary/jekpotlary düzetmek − nyrhlar − ýeňişler); dolanyşykdan/stawkalardan alynýan salgyt duş gelýär.
Dik: kazino/jedeller/poker/bingo üçin dürli nyrhlar.
Goşmaça: Hyzmatlara/komissiýalara, kadalaşdyryjy ýygymlara, Responsible Gaming/gaznalaryna aýyrmalara goşulan baha üçin salgydy.
Hasabat: ýurisdiksiýanyň düzgünleri boýunça döwürliligi we görnüşi, oýunlaryň/tölegleriň žurnallary bilen deňeşdirmeleri.

10) Ýurisdiksiýany saýlamak: deňeşdirmegiň ölçegleri

Maksatly bazarlar/marketing: Sebitiňizi/dilini/töleg usullaryny kanuny nyşana alyp bolarmy?
Möhletler we çylşyrymlylyk: garamagyň dowamlylygy, göwrümi due diligence we audit.
Hosting/maglumatlara bildirilýän talaplar: rezidentlik, ýerli auditorlar/barlaghanalar.
Eýeçiligiň bahasy: ýygymlar, ýyllyk tölegler, amal talaplary.
Abraýy we elýeterliligi: PSP/banklar tarapyndan ykrar edilmegi, agregatorlaryň/studiýalaryň gatnaşygy, hyzmatdaşlar üçin ygtyýarnamanyň "agramy".
Multilisenzirlemek: goňşy bazarlara giňeltmek aňsat (pasport/ýerli rugsat).

11) Ygtyýarnama almak algoritmi (ýol kartasy)

0-njy etap - Deslapky taýýarlyk

1. Bazarlary we diklikleri kesgitlemek → 2) ýurisdiksiýany saýlamak (we) → 3) talaplar boýunça gap-derňew geçirmek.

1-nji etap - Resminamalar bukjasy

Key Persons üçin korporatiw resminamalar, eýeçilik gurluşy, CV/salgylanmalar.
Syýasatlar (AML/RG/mahabat/maglumatlar/hadysalar), üpjün edijiler bilen şertnamalar.
IT arhitekturasy, DR/BCP meýilnamalary, pentest/skan hasabatlary.
Maliýe meýilnamasy, ätiýaçlyklar, serişdeleriň çeşmelerini tassyklamak.

2-nji etap - Tehniki gözegçilik we synaglar

Oýun programma üpjünçiligini sertifikatlaşdyrmak (talap edilýän ýerlerde).
Hosting/log/gözegçilik/releiz siklini barlamak.
Synag ssenarileri RG/AML/sanksiýalar, sintetiki amallar.

3-nji etap - Garamak we aragatnaşyk

Düzgünleşdirijiniň haýyşlaryna jogaplar, syýasatlara/proseslere düzedişler.
Zerur bolsa - Key Persons söhbetdeşlikleri.

4-nji etap - Kabul etmek we işe girizmek

Hökmany maglumatlary çap etmek, hasabat gözegçiligini ýola goýmak, PSP/agregatorlar bilen gatnaşyklary sazlamak.
Döwürleýin auditleriň we kadalaşdyryjy hasabatlylygyň meýilnamasy.

12) Komplayensiň dolandyryş modeli (operasiýa otagy)

Роли: Head of Compliance, MLRO/AMLO, DPO, RG-Lead, Security Lead, Release/Platform/SRE.
Aýlaw: talaplaryň registrleri → syýasatlar/proseduralar → tech/operasiýa gözegçilikleri → KPI gözegçiligi → içerki audit → gowulaşmalar.
"evidence-first" artefaktlary: relizler žurnallary, SBOM/gollar, gowşaklyk hasabatlary, RG/AML-loglar, DR-synag aktlary, barlaghana hasabatlary.

13) Ýygy-ýygydan ýalňyşlyklar we töwekgelçilikler

"Çal" bazarlaryň nädogry nyşany ygtyýarnama bolan ýagdaýynda - jerimeleriň/blokirlemeleriň töwekgelçiligi.
Affiliatlara we mahabatlara gowşak gözegçilik → şikaýatlar, sanksiýalar, abraýly ýitgiler.
"Janly" proseduralaryň ýoklugy: syýasatlar ýazylýar, ýöne ýerine ýetirilmeýär (ýazgylar/subutnamalar ýok).
Maglumatlaryň ýeterlik derejede goralmazlygy we PII/PAN-a girmegiň žurnallaşdyrylmagy.
Düzgünleşdirijiniň talaplaryna laýyklykda göçmek/programma üpjünçiligini täzelemek meýilnamasynyň ýoklugy.

14) Wendor-dolandyryş we eltip bermek zynjyry

Üpjün edijiler diudilijens (oýunlar, PSP, KYC): şahadatnamalar, SLA, audit hasabatlary.
RG/AML/maglumat we barlamak hukugy boýunça borçlary bolan şertnamalar.
Dowamlylyk meýilnamasy: ätiýaçlyk üpjün edijiler, failover-ssenariýalar, webhooks barlagy (HMAC, idempotentlik).

15) White-label, skin we öz ygtyýarnamasy

White-label/skin: çalt başlamak, gözegçilik çykdajylaryndan pes/topar; marketingiň/üpjün edijileriň/ýurisdiksiýalaryň çäklendirilmegi, "saýawan" eýesine garaşlylyk.
Öz B2C-ygtyýarnamasy: marka/portfel/marketing gözegçiligi, has gowy kapitalizasiýa; giriş çäginden ýokary/amal çykdajylary.
B2B-ygtyýarnama: platformalar/studiýalar/agregatorlar üçin ýol; howpsuz SDLC we integrasiýa üçin aýratyn talaplar.

16) Taýynlyk çek-listleri

"Definition of Ready" (ýüz tutmazdan öň)

• Maksatly bazarlar we dik ýerler saýlandy; ýurisdiksiýasy maksatlara laýyk gelýär.
• Key Persons bellendi, rollary we jogapkärçiligi kesgitlenildi.
• AML/RG/mahabat/maglumatlar/hadysalar syýasaty resmileşdirilýär we goldanylýar.
• IT arhitekturasy: şifrlemek, goýbermek, gözegçilik, DR/BCP.
• Üpjün edijiler/barlaghanalar/hosting bilen şertnamalar taýýar.
• Maliýe resminamalary (SoF/SoW/ätiýaçlyklar) ýygnaldy.

Definition of Done (ygtyýarnama berlenden soň)

• Kadalaşdyryjy hasabat we KPI RG/AML goşuldy; jogapkärler bar.
• Çäklendirmeler/öz-özüňi aýyrmak/sanksiýa skriningi kesgitlenildi, ýazgylar alnyp barylýar.
• "evidence-first" eserleri tassyklandy (neşirler, SBOM, pentestler, DR-synaglar).
• Affiliatlara/mahabatlara gözegçilik etmek, döredijilik/kanallaryň ak sanawlary.
• Ýyllyk/döwürleýin auditleriň we syýasata täzeden garamagyň meýilnamasy.

17) Aýgytlaýjy agaç (ýönekeýleşdirilen)

1. Kanuny taýdan nirede satmagy meýilleşdirýärsiňiz? → PSP/banklar tarapyndan maksatly diýlip ykrar edilen ýurisdiksiýany saýlaň.
2. Çalt başlamak ýa-da gözegçilik/kapitalizasiýa gerek? → ak-label/skin vs öz B2C.
3. Ylalaşykda/infrastrukturada içerki güýç barmy? → Aýry-aýry funksiýalaryň daşarky çeşmesi (DPO/MLRO, SOC) ýa-da işe almak.
4. Köp bazarly strategiýa talap edilýär? → Multilisenzirlemäni (giňeltmek kartasy, maglumatlar we mahabat üçin ýerli talaplar) dizaýn ediň.

18) Gysgaça sözlük

GGR - oýundan jemi girdeji (stawkalar − ýeňişler − düzedişler).
RG - Responsible Gaming (jogapkär oýun).
MLRO/AMLO - AML/maliýe monitoringi boýunça jogapkär şahs.
DPO - maglumatlary goramak boýunça ofiser.
SoF/SoW - serişde/baýlyk çeşmesi.
RNG/RTP - tötänleýin san generatory/oýunçynyň yzyna gaýtarylmagy.
DR/BCP - gyssagly dikeldiş/dowamlylyk meýilnamasy.

Gysgaça netije

Onlaýn kazinolary ygtyýarlandyrmak bir gezeklik "bellik" däl-de, operasiýa düzgünidir: aç-açan eýeler, RG/AML-iň janly syýasatlary, goralýan infrastruktura, ygtybarly satyjylar we barlanylýan artefaktlar. Maksatly bazarlar we üpjün edijileriň ekosistemasy üçin ýurisdiksiýany saýlaň, "evidence-first" bukjasyny taýýarlaň we kod hökmünde amallary guruň - şeýlelik bilen töwekgelçilikleri azaltarsyňyz, çykyşy çaltlaşdyrarsyňyz we düzgünleşdirijileriň, hyzmatdaşlaryň we oýunçylaryň ynamyny güýçlendirersiňiz.