Hyzmatdaşlar we söwdagärler üçin KYB

1) iGaming-de KYB: maksatlar we jogapkärçilik zolagy

• AML/sanksiýa talaplarynyň we shemalaryň/banklaryň düzgünleriniň berjaý edilmegi;
• amal we abraýly töwekgelçilikleri azaltmak (frod, "gul" -hemalar, nagt pul);
• töleg konturyny goramak (chargeback/fraud-spillover hyzmatdaşdan);
• mazmunyna, domenlerine we traffigine bolan hukuklaryň aç-açanlygy.

Möhüm: KYB KYC-ni doldurýar (fiziki şahslar üçin) we kompaniýa, onuň peýdalanyjylaryna we karar kabul edýän adamlara degişlidir.

2) Maglumatlar we resminamalar: esasy paket (CDD)

Ýuridik şahs

Bellige alyş resminamalary: tertipnama/inkorporasiýa şahadatnamasy/sanawdan göçürme (senesi we belgisi bilen).
Eýeçilik gurluşy: UBO-a çenli eýeçilik shemasy (adatça UBO - ep-esli paýy/gözegçiligi bolan şahs; çäkleri syýasat bilen kesgitläň, köplenç 25%).
Direktorlar/ofiserler sanawy, AML/komplayens boýunça jogapkär adamy bellemek.
Hukuk salgysy we hakyky işiň salgysy (salgynyň subutnamasy).
Ygtyýarnamalar/rugsatlar (oýun, agregator, töleg, mejbury), eger ulanylsa.
Bank rekwizitleri (IBAN/SWIFT), hasap eýeligini tassyklamak (bank letter/statement).
Salgyt belgisi/goşulan baha üçin salgydyň bellige alynmagy, salgyt rezidentligi hakynda şahadatnama (zerur bolsa).
Domen/hosting şertnamalary, saýtlara/programmalara eýelik edilendigini tassyklamak.

UBO/direktorlar (şahsy faýllar)

Suraty bolan resminama (pasport/ID), selfi/livnes zerur bolan halatynda.
PEP/sanksiýalary/adverse media barlagy.
Tassyklamak üçin aragatnaşyk maglumatlary.

Täjirçilik we iş otaglary

Iş modeliniň we geonyň beýany (traffik/oýunçy/müşderi ýurtlary).
AML/KYC/KYB syýasaty, jogapkär we prosesler.
Trafik çeşmeleri (affiliatlar üçin): kanallar, domenler, sosial ulgamlar, buy-side strategiýalary.
Söwdagärler/operatorlar üçin: töleg usullary, PSP, yzyna gaýtarmak syýasaty/çarjbekler.

3) Çuňňur barlag (EDD) - haçan we näme goşmaly

EDD triggerleri: eýeçiligiň çylşyrymly gurluşy, deňiz baglanyşyklary, ýokary töwekgelçilikli ýurisdiksiýalar, PEP-aragatnaşyklar, negatiw neşirler, resminamalaryň laýyk gelmezligi, adaty bolmadyk maliýe akymlary, gadaganlyklar/sanksiýalar, ýokary dolanyşyk/töleg çäkleri.

Goşmaça soraýarlar

Eýeçilik zynjyrlarynyň açylmagy (zerur bolan halatynda notarial tassyklamalar/apostil).
Buhgalterçilik hasabaty/auditlenen hasabatlar/ýönekeýleşdirilen P&L.
Esasy üpjün edijiler/töleg hyzmatdaşlary bilen şertnamalar.
Döwür üçin bank göçürmeleri (doks-preferensiýaly masked).
AML/KYC syýasaty we žurnallary (okuw, skrining, hasabat).
UBO (SoF/SoW) serişdeleriniň/baýlygynyň çeşmeleri boýunça maglumatlar - takyk, töwekgelçilik boýunça.

4) Skrining we negatiw görkezijiler

Sanksiýalar: edara görnüşli tarap, UBO, direktorlar - gündelik/bukjaly gaýtadan gözden geçirmek.
PEP: eýeler/direktorlar we baglanyşykly adamlar - ýokary gözegçilik we çäkler.
Adverse Media: galplyk, ýuwmak, korrupsiýa, "aşhanalar" we pseudo-maliýe hyzmatlary.
Domain/App store watch: domenleriň/programmalaryň yglan edilen işe laýyklygy.
Töleg saglygy: tölenmedik şikaýatlar, hyzmatdaşda ýokary CBR%, "tükeniksiz" yzarlaýjylar.
Traffik töwekgelçiligi: incent/spam, mislead/brand bidding rugsatsyz, porn/adalt, gadagan edilen mazmun.

5) Kontragentiň töwekgelçilik-skoring (mysal)

• Bellige almagyň ýurisdiksiýasy (töwekgelçilik kategoriýasy)
• Işiň/maksatly bazarlaryň ýurisdiksiýasy
• UBO aç-açanlygy (− gutarnykly peýdalanyjylarsyz "gatlak" gurluş bolsa)
• Sanksiýalar/PEP/adverse media (ýakyn wagtda berk jerimeler)
• Işewürlik modeli (ýokary töwekgelçilik: çal traffigiň arbitraji, rebilleriň kaskady; pes - düşnükli B2B)
• Töleg profili (çargeback, şowsuzlyklar, yzyna gaýtarmalar taryhy)
• Operasiýa kämillik (AML/KYC, DPO, magazinesurnallar, okuw syýasatlarynyň bolmagy)

Çäk logikasy

'score ≤ T1' → CDD-approve, standart çäkler.
'T1 <score ≤ T2' → EDD + azaldylan çäkler/synag.
'score> T2' → Reject/töwekgelçilikler ýok edilýänçä arakesme.

6) Onbording prosesi we state-machine

1. Application: anketa + resminamalary ýüklemek.
2. CDD-barlaglar: reýestr, sanksiýalar/PP, salgylar, bank maglumatlary.
3. UBO/Directors KYC: şahsyýetleri barlamak, sanawlary barlamak.
4. EDD (zerur bolsa): goşmaça resminamalar we düşündirişler.
5. Şertnama we çäkler: maliýe çäkleri, ýurtlar, traffik/töleg kanallary, rugsat berlen domenleriň sanawy.
6. Go-Live & Monitoring: goşmak, hil metrikleri, wagtal-wagtal gykylyk.

Idempotentlik we audit: faýllaryň we barlaglaryň netijeleriniň wersiýalaryny kim/haçan/nämä esaslanýan her bir karary ýazyň.

7) SLA we ileri tutulýan ugurlar

CDD (esasy paket): awto-barlag ≤ 15-30 min p95; el bilen barlamak ≤ 8 iş sagady.
EDD: resminamalary soramak/almak/seljermek ≤ 2-5 iş güni, her 24 sagatda status täzelenmeleri bilen.
Gaýtadan gözden geçirmek (sanksiýalar/RER): gündelik çalt uçuşlar; oňyn gabat gelmäge reaksiýa ≤ 24 sagat.
Hyzmatdaşlara netijeler/tölegler: "ýaşyl" statusda - T + 0/T + 1, baýdaklarda - aýdyňlyga çenli.

SLA töwekgelçiligi üýtgetmek: strategiki B2B - ileri tutulýan ugur 1, köpçülikleýin affiliates - ileri tutulýan ugur 2.

8) Şertnama we gözegçilik bellikleri

• Degişli resminamalary bermek we üýtgeşmeler güýje girýänçä UBO/direktorlar/ýurisdiksiýa/bankyň çalşylandygy hakynda habar bermek borjy.
• Rugsat berlen geo/kanallar/töleg usullary; galp domenleri gadagan etmek, russla razylygy bolmazdan.
• Gyzyl baýdaklarda döwürleýin audit/rewyu we tölegleri togtatmak hukugy.
• Hyzmatdaşyň AML/KYC/KYB-sine bildirilýän talaplar (syýasatyň, okuwyň, ýazgylaryň bolmagy).
• Marka-bidding/insent/etiki däl marketing çäklendirmeleri (affiliatlar üçin).
• DPIA/maglumatlary goramak, subprosessorlar, saklamak möhletleri, waka-respons.

9) Üznüksiz gözegçilik we rebu triggerleri

"Review Now" wakalary

UBO/direktor/hukuk salgysy/ýurisdiksiýasy üýtgedi.
Sanksiýa/advers-fakt ýa-da kazyýet işi ýüze çykdy.
Töleglerdäki anomaliýalar (CBR%, spike '05/91/96', täze bank bilen yzyna gaýtarmalar/tölegler).
Ylalaşyksyz traffigiň/täze domenleriň/programmalaryň ýiti ýokarlanmagy.
Oýunçylaryň/müşderileriň şikaýatlary, kadalaşdyryjy talaplar.

Meýilleşdirilen gykylyk

Her ýyl (CDD) we EDD hadysalary üçin her 6 aýda bir gezek.
Çärýekde bir gezek çäklere we KPI hiline täzeden garamak.

10) Dürli görnüşli kontragentler üçin KYB

Affiliates/traffik-partnýorlar

Fokus: traffigiň gelip çykyşy, domenler, sosial ulgamlar, mahabat otaglary, gadaganlyk mislead.
KPI:%, CR → depozit, segmentler boýunça CBR%, şikaýatlar.
Goşmaça. gözegçilik: allow-list domenleri/çeşmeleri, anti-frod analitikasyna basmak.

Satyjylar/operatorlar (white-label/skin)

Fokus: ygtyýarnamalar, töleg arhitekturasy, AML/KYC syýasaty, maliýe durnuklylygy.
KPI: AR tölegler boýunça, CBR%, frod-hadysalar, jedellerde jogap tizligi.
Goşmaça. gözegçilik: 3DS/AVS/CVV ýazgylarynyň, yzyna gaýtarmak syýasatynyň barlagy.

Üpjün edijiler/agregatorlar/töleg üpjün edijileri

Fokus: kadalaşdyryjy status, PCI DSS/SOC hasabatlary (mümkin bolsa), AoC, maglumatlara elýeterlilik.
KPI: uptime, webhook tizligi, SLA jogaplary, howpsuzlyk hadysalary.
Goşmaça. gözegçilik: pentest-hasabatlar, açarlary/syrlary dolandyrmak.

11) Metrikler we daşbordlar (KPI/OKR)

Time-to-Approve (CDD/EDD), Auto-approve rate, el haltalarynyň paýy.
Sanksiýalar boýunça False Positive/Negative/RER (oýunlaryň hili).
Kontragentleriň portfeli boýunça Chargeback rate we fraud rate.
Aktual resminamalarsyz kontragentleriň paýy (gijikdirilmegi).
Blokyň aşagyndaky tölegler/eremegiň ortaça wagty (sebäpler boýunça).
Çärýekleýin gykylygyň netijeleri: näçe limit ↑/↓, näçe şertnamalaryň kesilmegi.

12) Anti-patternler

Üýtgeşmelere gözegçilik etmezden başda "bir gezeklik" barlag.
UBO-nyň "ker" gurluşlaryny benefisiary anyklamaga esasly synanyşmazdan kabul etmek.
Hemmelere yzygiderli ähliumumy talaplar (onbordingiň tizligini öldürýär).
Goşmaça PII/resminamalary maksatsyz/retenşn-syýasatsyz saklamak.
Şikaýatlary/kadalaşdyryjy hatlary äsgermezlik etmek we tölegleri "bolşy ýaly" dowam etdirmek.
Baglanyşygyň ýoklugy KYB limitler/geo/kanallar/töleg syýasatlary.

13) Giriş çek-sanawy (gysgaça)

• KYB syýasaty: töwekgelçilik derejesi, UBO çäkleri, resminamalaryň sanawy, EDD ölçegleri.
• Onbording anketasy + resminamalary ýüklemek portaly, elektron gol.
• Toplumlaýyn barlag: sanksiýalar/PEP/adverse media (guramalar we adamlar).
• Bank hasabyny we domenlere/goşundylara eýelik etmegi barlamak.
• Töwekgelçilik-skoring + çäk logikasy (T1/T2) we çözgütleriň matrisi.
• CDD/EDD/gaýtadan gözden geçirmek üçin SLA; alertler we ileri tutulýan nobatlar.
• Şertnama bellikleri: geo/kanallar/çäkler/audit/maglumatlar.
• Üznüksiz gözegçilik we meýilleşdirilen gykylyk; "Review Now".
• KPI Daşbordlary we Çözgütleriň barlagy magazineurnaly; retenşn-syýasat boýunça saklamak.
• Toparlary (Sales/AM/Compliance/Payments) we eskalasiýa oýunlaryny taýýarlamak.

14) Anketanyň mysaly (bölek)

Ýur. ady, hasaba alyş belgisi, senesi, ýurdy, salgyt belgisi.
Paýly eýeçiligiň gurluşy (shema) we UBO.
Direktorlar/ofiserler, AML-ofiseriň aragatnaşygy.
Geo işi we maksatly bazarlar; traffigiň/müşderileriň çeşmeleri.
Ygtyýarnamalar we düzgünleşdirijiler; hereket edýän jerimeler/derňewler?
Bank rekwizitleri we bankyň ýurdy; eýeçiligiň tassyklanmagy.
PSP/töleg usullary; yzyna gaýtarmak/çarjbekler syýasaty.
AML/KYC/KYB syýasaty we hasabat bermek tertibi.
Domenler/programmalar/sosial ulgamlar (sanaw), markalary ulanmak hukugy.

15) Gysgaça mazmuny

Netijeli KYB diňe bir "resminamalary ýygnamak" däl, eýsem tutuş durmuş sikli boýunça kontragent töwekgelçiligini dolandyrmak prosesi: aç-açan UBO, sanksiýalar/RER-skrining, töwekgelçilik-skoring we EDD "iş", gaty, ýöne öňünden aýdyp boljak SLA, janly gözegçilik we KYB statusyny çäklendirmeler, geo we töleg syýasatçylaryna. Şeýle çemeleşme kadalaşdyryjy we töleg töwekgelçiliklerini peseldýär, onbordingi çaltlaşdyrýar we monetizasiýany durnukly edýär.