Rolling ätiýaçlyk we PSP şertleri

1) Rolling ätiýaçlyk näme we näme üçin PSP

Rolling ätiýaçlygy (rolling reserve), çarjbekleri, yzyna gaýtarmalary, shemalaryň jerimelerini we amal töwekgelçiliklerini ýapmak üçin PSP-iň gündelik settlementiniň bir bölegini (mysal üçin, 90-180 günüň dowamynda 5-15%) saklamakdyr. Ätiýaçlyk "aýlanýar": her bir günüň jemleri, goýberilişleriň süýşýän tertibini emele getirip, saklanmagyň bellenilen möhletinden soň boşadylýar.

Şuňa meňzeş mehanizmlerden tapawutlar

Holdback: hökmany çykarylmazdan arassa töleglerden aýyrmagyň bir gezeklik/hemişelik göterimi.
Termination/Closure Reserve: şertnamanyň ýatyrylmagyndan soňky döwür üçin saklamak (köplenç 6-18 aý).
Security deposit/Collateral: PSP/Bankyň hasabynda öňünden tölenen girew.

2) Munuň nähili hasaplanylýandygy: esasy formula we mysal

2. 1. Gündelik saklamagy hasaplamak

Reserve_Hold_Day = max(0, (Gross_Captured − Refunds − Chargeback_Credits))
× Reserve_Percent

PSP köplenç net-settlement base hasaplanýar, ýöne komissiýalary aýyrmazdan: komissiýalar (fees) aýratyn saklanýar.

2. 2. Möhleti gutarandan soň goýberiň

Eger aýyrmagyň möhleti "H" gün bolsa, onda "D" güni saklanan mukdar "D + H" güni (banking days/baýramçylyklara we min balansyna düzedilen) meýilleşdirilen ýagdaýda çykarylýar.

2. 3. Mysal

Ätiýaçlyk: 120 gün üçin 10%.
Gündelik net base: 200,000.
Saklamak: 20 000 T gününiň ätiýaçlyk howuzyna "park" edilýär we T 120-de boşadylýar.
Eger T. T 120 döwründe çarjbekler/jerimeler ýüze çykan bolsa, PSP olary ätiýaçlyk howuzdan çykarýar we goýberilen mukdar azalýar.

3) Göterime we möhlete täsir edýän töwekgelçilik-triggerler

Ýokary chargeback rate (kartoçkalaryň shemalary boýunça - Visa/Mastercard bosagalary bilen deňeşdirilýär).
Ýokary töwekgelçilik dik (iGaming, içki, travel, tiketing).
Söwdagäriň pes taryhy: täze MID, gowşak maliýe hasabatlylygy, pes kapitalizasiýa.
Amal faktorlary: haýal gaýdyp gelmek, ýygy-ýygydan şikaýatlar, descriptor/SCA düzgünleriniň bozulmagy.
Geografiýa/kanallar: high-risk GEO, yzyna gaýtarmagyň köp bölegi bolan affiliatly traffik.
Compliance: sanksiýa/ygtyýarnama töwekgelçiligi, weak KYC/KYB.

4) Basyş edilmeli şertnama şertleri

1. Ätiýaçlyk üçin kap: ýokarky çäk (mysal üçin, ortaça aýlyk net × 1-den köp bolmaly däl).
2. Step-down schedule: KPI (pes CBR, SLA yzyna gaýtarmalar) ýetende - %/möhleti awtomatiki azaltmak.
3. Release-senenama: banking days we TZ kesgitlemesi bilen goýberilýän anyk seneler.
4. No cross-collateral (ýa-da dar çarçuwalar): bir markanyň/MID-iň problemalary beýlekisiniň ätiýaçlygyny "iýmezligi" üçin.
5. Carve-out usullary boýunça :/A2A/kripto kartlary boýunça dürli ätiýaçlyklar.
6. Early release clause: çärýekleýin töwekgelçiligi gözden geçirmegiň netijeleri boýunça möhletinden öň çykmak mümkinçiligi.
7. Termination reserve möhleti we mukdary bilen çäklenýär: hasaplamagyň anyk formulasy we yzyna gaýtarmagyň tertibi.
8. Dispute process & evidence: seretmek möhletleri, howuzdan hasapdan çykarmak boýunça aç-açan hasabatlar.
9. Audit trail we hasabat formaty: CSV/JSON saklamak/goýbermek günleri boýunça jikme-jiklikler.
10. Force-majeure we scheme fines: jogapkärçiligi çäklendirmek we şikaýat etmegiň tertibi.

5) Keş-foýa we likwidlige täsiri

• saklamak gorizontuna (H) relizleri çaklamak,
• negative carry-over (ätiýaçlyk howuzy çarjbekler/jerimeler sebäpli minusa düşse),
• withdrawals, salgytlar, OPEX üçin operatiw likwidligi "doňdurylan" serişdeleri hasaba almazdan saklamak.

CFO üçin metrikler

Reserve Balance (gündelik kesiş we taryh).
Release ETA hit-rate (wagtynda goýberilen faktlar).
Reserve as % of GMV/NGR.
Negative-carry streak (yzly-yzyna näçe gün minusda).
Çargeback coverage ratio (ätiýaçlyk bilen CB-iň haýsy paýy ýapyldy).

6) Hasaba almak we geçirmek (ýönekeýleşdirilen)

• Dt: PSP bilen hasaplaşyklar (ätiýaçlyk)
• Kt: PSP bilen hasaplaşyklar (häzirki düzüliş)

• Dt: Bank (söwda kassasy)
• Kt: PSP bilen hasaplaşyklar (ätiýaçlyk)

• Dt: Çykdajylar/ýitgiler (chargeback/fines)
• Kt: PSP bilen hasaplaşyklar (ätiýaçlyk)

Esasy zat ätiýaçlyk üçin aýratyn kömekçi hasaby saklamakdyr we "saklamak güni → goýberilen güni" linkowkasyny saklamakdyr.

7) Maglumatlaryň iş modeli

finance.settlement_batches (
batch_id, provider, mid, method,
provider_cutoff_at, provider_tz,
gross_captured, refunds, cb_debits, cb_credits,
fees, reserve_hold, reserve_release, reserve_balance_after, -- ключевые поля net_funding_after_reserve, file_ref, meta
)

finance.reserve_ledger (
id, provider, mid, hold_date, release_due_date,
hold_amount, released_amount, cb_consumed, fines_consumed,
carry_over, status, meta
)
/
status: OPEN      PARTIALLY_RELEASED      RELEASED      NET_NEGATIVE
/

8) Deňeşdirmek we hil gözegçiligi

Alertler

Missed release: P1.
Reserve imbalance: `Σ(hold) − Σ(release) − Σ(consumed) ≠ Reserve_Balance` — P1.
Spike CB vs Reserve: pes Reserve Balance - P2.
Cross-collateral anomaly: başga bir MID - P1 boýunça hasapdan çykarmak (şertnamany barlaň).

SQL şablonlary (ýönekeýleşdirilen)

8. 1. Ätiýaçlygyň gün boýunça balansy

sql
SELECT
DATE(hold_date) AS d,
SUM(hold_amount)             AS held,
SUM(released_amount)           AS released,
SUM(cb_consumed + fines_consumed)    AS consumed,
SUM(hold_amount - released_amount - cb_consumed - fines_consumed) AS balance_delta
FROM finance.reserve_ledger
WHERE hold_date BETWEEN:from AND:to
GROUP BY 1
ORDER BY 1;

8. 2. H gözýetiminde garaşylýan goýberişler

sql
SELECT release_due_date AS eta,
SUM(hold_amount - released_amount - cb_consumed - fines_consumed) AS expected_release
FROM finance.reserve_ledger
WHERE release_due_date BETWEEN:start AND:end
AND status IN ('OPEN','PARTIALLY_RELEASED')
GROUP BY 1
ORDER BY 1;

8. 3. Settlement faýly bilen deňeşdirme

sql
SELECT b.batch_id, b.provider, b.mid,
b.reserve_hold AS file_hold,
COALESCE(lh.day_hold, 0) AS calc_hold
FROM finance.settlement_batches b
LEFT JOIN (
SELECT provider, mid, DATE(hold_date) AS d, SUM(hold_amount) AS day_hold
FROM finance.reserve_ledger
GROUP BY 1,2,3
) lh ON lh.provider=b.provider AND lh.mid=b.mid
AND lh.d = DATE(b.provider_cutoff_at)
WHERE b.provider_cutoff_at BETWEEN:from AND:to;

9) PSP bilen işlemek: ätiýaçlygy nädip azaltmaly

1. Pes töwekgelçilikli pilot: çäkli GEO/kanaldan başlamak.
2. Kepillikler: bank kepilligi/goýumy ätiýaçlygyň% -ini çalşyp ýa-da azaldyp biler.
3. Operasiýa KPI: çalt gaýdyp gelmek, pes CBR, ýokary hilli KYC/KYB → step-down üçin argumentler.
4. Töwekgelçilikleri bölmek: dürli markalar/dik ýerler boýunça aýry-aýry MIDler.
5. Aç-açan hasabat: CB/Refund SLA, SoF/KYC boýunça öz hasabatlary - PSP-iň aladalaryny aýyrýar.
6. Üpjün edijileriň garyndysy: relsleri diwersifikasiýa ediň (A2A/kripto/ýerli usullar) - platforma üçin umumy Ýokary Reserve% düşýär.
7. Seasonality review: CB-iň pes guýrugy bilen tassyklanan "iň ýokary" döwürlerden soň ätiýaçlygy täzeden gözden geçirmek.

10) Jogapkärçilik we komplayens bilen aragatnaşyk

• ýokary reserve% köplenç bonuslaryň zaýalanmagy, gowşak barlamak we sapport gijikdirilmegi bilen baglanyşýar;
• SoF/KYC derejeleri we yzyna gaýtaryş tizligi gepleşik pozisiýasyna gönüden-göni täsir edýär;
• düzgünleşdiriji jerimeler/chargeback arbitration ätiýaçlyga bolan talaplary artdyrýar.

11) Daşbordlar we KPI

Reserve% by PSP/MID/method (häzirki we taryhy).
Expected Releases (7/30/90/180) - meýilleşdirilen akymlaryň tablisasy.
CB Coverage: ätiýaçlyk bilen örtülen çarjbekleriň paýy we töwekgelçiligiň galyndysy.
Release Delays: due-data bilen faktyň arasyndaky ortaça yza galmak.
Cross-Collateral Flag: "MID-den başga" hasapdan çykarmalaryň paýy.
Termination Reserve: ýapylandan soň yzyna gaýtarmagyň mukdary we tertibi.

12) Girizmegiň çek-listleri

Maglumat we integrasiýa

• Settlement-faýllardan 'reserve _ hold', 'reserve _ release', 'reserve _ balance' ýerlerini import etmek.
• 'reserve _ ledger' penjiresi 'hold _ date → release_due_date'.
• Şertnama şertleriniň gollanmasy (göterim, möhlet, cap, step-down, cross-collateral flag).

Gözegçilik we prosesler

• Balans we garaşylýan goýberişler boýunça gündelik hasabat.
• Alerts by missed release/imbalance/cross-collateral.
• PSP bilen çärýekleýin töwekgelçilik-gözden geçirmek (%/möhletlere täzeden garamak).

Hukuk

• Ýazylan caps, step-down, goýberiş tertibi, termination reserve.
• Cross-collateral çäklendirildi, hasabatlara gözegçilik etmek hukugy bar.
• SLA faýl formatlary we möhletleri boýunça.

13) FAQ

Q: Ätiýaçlygy kepillik bilen çalşyp bolarmy?
A: Köplenç: hawa: bank guarantee/cash collateral ätiýaçlygy peseldýär ýa-da kartlarda ony ýatyrýar - PSP/banka bagly.

S: Näme üçin hakyky goýberilmegi garaşylýandan az?
A: Aralykda SW/jerimeleri hasapdan çykarmak ýüze çykdy; 'cb _ consumed', 'fines _ consumed' -ni barlaň we cross-collateral.

Q: MID ýapylanda näme etmeli?
A: Takyk göwrümi we senenamasy bilen termination reserve bilen ylalaşyň; due-seneler boýunça hasaby we ýatlatmalary ýöretmek.

S: Möwsümliligi nädip göz öňünde tutmaly?
A: Töleg kodlary boýunça 60-180 gün öňünden CB-guýruk çaklamasyny guruň; "pes guýrukda" step-down/early release soraň.

14) Gysgaça mazmuny

Rolling ätiýaçlyk - PSP-iň söwdanyň kesh-flowuna salýan töwekgelçiliginiň bahasydyr. Dogry strategiýa: aç-açan seljerme, ätiýaçlyk dolandyryjysynyň berk barlagy, yzyna gaýtarmak/SV boýunça güýçli KPI, relsleri diwersifikasiýa etmek, we berk şertnama çarçuwalary (caps, step-down, goýberiş senenamasy, cross-collateral çäklendirmeler). Şeýlelik bilen ätiýaçlyk "gara deşik" bolmagyny bes edýär we yzygiderli gysgaldylyp bilinjek dolandyrylýan bufer bolýar.