KYC geri çekilme

1) KYC çıkış görevi

KYC on withdrawal (para çekme KYC), platformun fonların gerçek hesap sahibine ve meşru alıcıya gönderildiğini doğruladığı ve işlemlerin AML/yaptırım/bonus politikası gereksinimlerini ihlal etmediği bir kontrol noktasıdır. Amaç, dürüst oyuncular için minimum sürtünme ile dolandırıcılık, ters ibraz, aklama ve düzenleyici talep risklerini azaltmaktır.

2) Temel ilkeler

Gereklilik ve orantılılık: Sadece bu risk eşiğinde neye ihtiyaç duyulduğunu soruyoruz.
Doğrulanabilirlik: Herhangi bir çözüm eserler (belgeler, günlükler, puanlama) dayanır.
Kullanıcı için şeffaflık: açık nedenler, anlaşılabilir belge listesi, ETA, görünür durum.
Aynı kişi/aynı yöntem: hesap sahibi adı = ödeme yöntemi sahibi adı; Mümkünse kaynağa dönün.
Tarafsızlık: ayrımcılık yok; Kararlar - gerçekler üzerine, köken/milliyet üzerine değil (yasaların yaptırımları hariç).

3) Çıkışta KYC tetikleme matrisi

MinThreshold/Günlük/Haftalık eşikler coğrafi ve risk politikası ile yapılandırılmıştır.

4) Belge paketleri

4. 1 Temel (L1)

Renkli belge: pasaport/kimlik/ehliyet (ülke/dönem/seri).
İstek üzerine selfie/canlı kontrol (canlılık).
≤90 gün adres kanıtı: hizmet faturası/beyanname/vergi mektubu.

4. 2 Genişletilmiş (L2)

L1 + geçerli adresini yeniden kalibre edin (90 günden eski ise).
Manuel onay ile yaptırımlar/PEP taraması.

• kartlar - maskeli kart + banka ekstresi/tam isimli ekran;
• Banka - Tam adı ve IBAN/ABA ile internet banka ekranı;
• E-cüzdan - tam adı/kimliği ile profil ekranı;
• Kripto - exchange aka tam adı, tarihte cüzdan adresi ile ekran.

4. 3 SoF/SoW (riske göre)

SoF (Fonların Kaynağı): gelir/maaş beyanı, mevduat beyanı, temettü, satış sözleşmesi.
SoW (State Origin): vergi beyannameleri/banka ekstreleri (nadiren talep edilir - büyük ve düzenli miktarlar/sinyaller ile).

5) Yaptırımlar/PEP: minimum standart

Tarama: kayıt, ilk para yatırma/çekme, kişisel verilerin değiştirilmesi/ödeme, periyodik olarak (örneğin, her 30-90 günde bir).
"Sese göre" (bulanık) eşleşmeler her zaman bir kişi tarafından kontrol edilir.
Bir eşleşme onaylanırsa, nedenlerin kaydedilmesiyle bir uyum kararı (izin ver/kısıtla/kapat).

6) KYC ödeme kuralları

1. Para çekme hakları, aktif bir vager/bonus borcunun ve başarılı çeklerin yokluğunda ortaya çıkar.
2. Aynı yöntem: ikmal kaynağına transfer; Eğer imkansızsa (teknik/limitler/kapalı yöntem) - alternatif bir yöntem, ancak kullanıcı adına.
3. Ad uyuşmazlığı - onay isteği/reddi.
4. Diğer isimlerdeki üçüncü şahıslar/cüzdanlar yasaktır.
5. Kripto: Yalnızca kullanıcının/borsanın doğrulanmış adresine; Mikserleri/anonimleştiricileri yasaklayın.

7) Proses ve SLA (örnek model)

• A) Para Çekme Talebi - B) Otomatik Tarama (CCR/Yaptırım/Dolandırıcılık) - C) Dokümanlar (gerekirse) - D) Moderasyon - E) Ödeme Kanalına Gönderme - F) Tamamlandı.

• Q0 Otomatik (net profiller, küçük miktarlar): 1-6 saate kadar.
• Q1 Hızlandırılmış manuel (VIP/yeni onaylanmış ödeme): 24 saate kadar
• Q2 Standart el kitabı (yeni hesaplar/yöntemler): 48 saate kadar
• Q3 Soruşturma (SoF/anlaşmazlıklar/yaptırımlar): 3-7 çalışana kadar. Belgelerin alınmasından günler sonra.

Hesap durumları: Gözden geçiriliyor- Dokümanlara ihtiyaç duyuluyor- Gönderiliyor- Tamamlandı/Reddedildi + görünür ETA.

8) UX saydamlığı (Çıktı sayfasında olması gerekir)

Teklif onayından önce KYC gereksinimlerini ve belgelerin listesini temizleyin.
ETA ve kuyruk politikası; yöntemlerle - "genellikle X-Y saat/gün".
Link "Doğrulama nasıl hızlandırılır" (fotoğraf/tarama kalitesinin kontrol listesi, yönteme göre tam olarak neye ihtiyaç duyulur).
Karar geçmişi: Belgeyi kim/ne zaman istedi, ne kontrol edildi, sonuç.
Ödemedeki ad ile hesap adı arasındaki görsel yazışma (ipucu "eşleşmeli").

9) Sık vakalar ve politika

K1. Aktif bonus/olağanüstü WR - bildir, WR bakiyesini/son tarihini göster; Bonusun iptaline izin verin (bonus kazançlarının iptali ile) ve Nakit çekin.

K2. Başka bir isimde yeni kart - yasal mülkiyet kanıtı için reddetme veya talep; genel olarak yasak.

K3. Bir arkadaşın/üçüncü tarafın adresine kripto para çekme - reddetme; Kullanıcının kişisel adresini/değişimini doğrulamayı teklif edin.

K4. Yaptırımlar eşleşiyor - manuel kontrol; Onayda - yasa ve koşullara göre blok/kapanış.

K5. Depozito üzerinde ters ibraz - çözüme kadar denge tutun; Anlaşmazlık kaybından sonra - uzlaşma/sınırlama.

K6. Belge talebine yanıt yok (7-14 gün) - başvurunun iptali/belge varsa yeniden gönderme hakkı ile reddedilmesi.

10) Roller ve sorumluluklar

Destek (L1): bilgilendirir, belgeleri toplar, formatı/kaliteyi kontrol eder.
Moderasyon/Risk (L2): Ödemenin sahipliğini kontrol eder, dolandırıcılık sinyallerini analiz eder, SoF/SoW'u önerir.
Uyum (L3): Yaptırımlar/PEP, anlaşmazlıklar, nihai kararlar.
Ödeme ekibi: yönlendirme, PSP/bankalarla iletişim, TtW/arızaları izleme.
DPO/Gizlilik: depolama ve belgelere erişim, yüksek riskli akışların DPIA'sı (biyometri/sahtekarlık karşıtı).

11) Veri depolama ve koruma

Zamanlama: KYC/AML ve işlemler - yasaya göre (genellikle 5-10 yıl), SoF/SoW - risk değerlendirmesine göre (genellikle 2-5 yıl).
Dinlenme/iletme şifreleme, RBAC/ABAC, erişim günlüğü, yıllık denetimler.
Belgelerin kopyalarının küçültülmesi, hassas parçaların maskelenmesi (haritalar - 6 + 4).

12) Kalite metrikleri

Yöntem/sıraya göre Time-to-Wallet (p50/p95).
Onay Para çekme taleplerinin oranı.
Otomatik ödemelerin payı (manuel denetleme olmadan).
Tekrarlanan belge istekleri (%).
SLA ihlali % (gecikmiş başvurular).
Uyuşmazlıklarda Anlaşmazlık/Ters ibraz Oranı ve Kazanç Oranı.

13) Piyasa öncesi kontrol listesi

• KYC/SoF/SoW eşikleri ve tetikleyicileri yayınlandı.
• Geçerli yöntemleri ve aynı yöntem kuralını açıklar.
• Durumları/ETA'yı ve Doğrulama Nasıl Hızlandırılır sayfasını ayarladınız.
• Destek için hazır e-posta şablonları ve makrolar (aşağıya bakın).
• Karar günlükleri ve denetim/düzenleyici için ihracat.
• DPIA biyometri/antifraud için yürütülen, DPA sağlayıcıları ile anlaştı.

14) İletişim şablonları

A. Temel belgeleri isteyin (L1)

Konu: Çıktı için kimlik doğrulaması gerekli

• Merhaba, [İsim]!

1. belge (pasaport/kimlik) - renkli kopya;

2. selfie/canlı kontrol (ofiste talimatlara göre);

3. Adres onayı (≤90 gün).

Dosyalar yüklendikten sonra, incelemeye devam edeceğiz. Aldıktan sonra ETA - [X] saate kadar. Teşekkürler!

B. Ödeme yönteminin onaylanması (Sahiplik)

Konu: Ödeme yönteminin size ait olduğunu onaylayın

• Merhaba, [İsim]!

[Yöntem] üzerinde görüntülemek için lütfen tam adınızı ve ayrıntılarınızı içeren bir ekran/ayıklama yükleyin. Kart için - ön tarafın bir fotoğrafı (sayıları maskeleyin - ilk 6 ve son 4'ü bırakın). Onaydan sonra ETA - [X] saate kadar.

C. SoF isteği

Konu: Fonların kaynağını onaylayan bir belgeye ihtiyacım var

• Merhaba, [İsim]!
• AML iç kuralları, para çekme [miktarının] kaynağını onaylamamızı gerektirir. Uygun: gelir/maaş tablosu, gelen ödemelerle birlikte banka ekstresi, satış belgesi vb. ETA yüklendikten sonra - [X] iş gününe kadar.

D. Ret kararı (açık sebep + itiraz)

Konu: Para Çekme Talebi Kararı

• Merhaba, [İsim].
• Ne yazık ki, [miktar], nedeni sonuçlandıramayız: [Özellikle - tam adın uyuşmazlığı/belge eksikliği/yaptırımlar, vb.].

[Kanal]'a belge/açıklama göndererek karara itiraz edebilirsiniz. Başvuru süresi [X] gündür.

15) Oyuncular için mini SSS

Neden KYC çıktı? Bu yüzden size para gönderdiğimizi ve yasalara uyduğumuzu onaylıyoruz.
Ne kadar alıyor? Belgeler doğruysa, genellikle dakikalar ila 24-48 saat arasında.
Neden SoF istiyorlar? Sadece artan risk/büyük miktarlarda AML gereksinimi vardır.
Başkasının cüzdanını kullanabilir miyim? Hayır, sadece sizin için tasarlanmış yöntemler için.
Doğrulamayı ne hızlandıracak? Net fotoğraflar/taramalar, adreste yeni bir belge, adınızla birlikte bir ödeme ekranı.

16) Politikalarınız için kısa bölüm şablonu

Anahtar> KYC çıktı üzerinde. Fon göndermeden önce, Platform kimlik kontrolleri (kimlik/selfie), adres, yaptırımlar/POP yapabilir, ayrıca ödeme yönteminin sahipliğinin onaylanmasını ve gerekirse SoF/SoW belgelerini isteyebilir. Sonuç, yalnızca Kullanıcı için tasarlanmış yöntemlerde mümkündür (mümkünse aynı yöntem kuralı geçerlidir). Talep edilen belgelerin yokluğunda veya makul dolandırıcılık/AML riskleri söz konusu olduğunda, başvuru bildirim ve itiraz hakkı ile askıya alınabilir veya reddedilebilir.

Bu makale nasıl kullanılır

1. Eşiklerinizi, ETA'larınızı ve belge listelerinizi harf şablonlarına ve arayüzüne ekleyin.
2. Tırmanma kuyruklarını/kurallarını ve TtW/Onay Oranı metriklerini yapılandırın.
3. Bölümleri Ödeme ve Doğrulama Politikası, Bonus Kuralları, Kullanıcı Sözleşmesi ve Gizlilik ile hizalayın.
4. Destek eğitimi yapın: makrolar, kontrol listeleri, vaka örnekleri ve nedenlerin doğru ifadeleri.