Uyumluluk risk matrisi

1) Amaç ve kapsam

Amaç, iGaming'deki uyumluluk risklerinin değerlendirmesini ve yönetimini standartlaştırmak, para cezası/lisans iptali olasılığını azaltmak ve sürdürülebilir operasyonlar sağlamaktır.
Kapsam: AML/CFT, KYC/KYB, yaptırımlar/PEP, ödemeler ve bonus-abuzz, Sorumlu Oyun (RG), veri koruma/PII, reklam/pazarlama, ortaklar/bağlı kuruluşlar/sağlayıcılar, düzenleyici raporlama.

2) Ölçekler ve taban 5 × 5-matris

• 1 - son derece nadir (≤1/god)· 2 - nadiren (çeyrek)· 3 - periyodik olarak (ay)· 4 - sıklıkla (hafta)· 5 - çok sık (gün)

• Finans: 1: <5k €· 2: €5-25k· 3: €25-100k· 4: €100-500k· 5:> €500k
• Düzenleme: 1: eylem yok· 2: istek· 3: reçete· 4: yüksek para cezası riski· 5: yüksek askıya alma/geri çağırma riski
• İşlemler/itibar: 1: minimal·...· 5: kütle negatif/çıkış

Final skoru: R = L × I (1-25)

• 1-5 Yeşil - kabul edilebilir, izleme.
• 6-10 Sarı - düşürme planı ve sahibi.
• 11-15 Turuncu - hızlandırılmış CAPA'lar, her hafta kontrol.
• 16-25 Kırmızı - anında tırmanma, olay köprüsü, gerekirse bildirimler.

SLA yükselmeleri (örnek): Sarı - 24 saat· Turuncu - 4 saat· Kırmızı - 15 dakika.

3) Uyumluluk risk kategorileri (senaryolar)

1. AML/CFT: smurfing, fonların karıştırılması, "katırlar", yapılandırma, bonuslar/önbellek çıkışları yoluyla aklama.
2. Yaptırımlar/REP: yargı kısıtlamalarının aşılması, yanlış eşleşmeler, süresi dolmuş listeler.
3. KYC/KYB: sentetikler, sahtecilik, proxy kullanıcıları, hayali ortaklar.
4. Ödeme sahtekarlığı/bonus kötüye kullanımı: ters ibrazlar, çoklu hesaplar, cihaz çiftlikleri, bağlı kuruluşların EBM sahtekarlığı.
5. RG (sorumlu oyun): sınır ihlalleri, zararlı oyun aktivitesinin gelişmemiş tetikleyicileri.
6. Veri koruma/PII: sızıntılar, yasadışı işleme, öznelerin haklarının ihlali, sınır ötesi transferler.
7. Reklam/pazarlama: Yasak kitleleri hedefleme, haksız tanıtımlar, yerel kurallara uymama.
8. Satıcılar/dış kaynak: KYC sağlayıcılarının başarısızlıkları, barındırma ortakları, PSP; Bir alt işlemciler zinciri.
9. Düzenleyici raporlama: gecikmeler, eksik raporlar, veri tutarsızlıkları.

4) Uyum Risk Matrisi - Sunum Şablonu

72 saatlik bildirim gerektiren veri kategorileri etkilenirse - anında yükseltme (kırmızı).

5) Metrikler (KRI/KPI) ve eşikler

• 1k kayıtları için hit-rate yaptırımlar/POP; eşikler:> 1. %5 (sarı),> %3 (bağlama göre turuncu/kırmızı)
• Yaptırımlar FPR/PEP; Eşikler:> %8 (sarı),> %12 (turuncu)
• 10k aktif başına SAR/STR; Gözden Geçirme Zamanı (TTR) uyarısı

• KYC başarısız %, Liveness bırakma %, avg TAT; eşikler: başarısız %> %12 (sarı),> %15 (turuncu)
• KYB: güncel yararlanıcıları/taramaları olmayan ortakların yüzdesi; Eşikler:> %3 (sarı),> %5 (turuncu)

• Geri Ödeme Oranı (CBR); eşikler:> 0. %8 (sarı),> 1. %2 (kırmızı)
• Net Dolandırıcılık Kaybı % от GGR; eşik:> 0. %9 (turuncu)

• Kendinden kopuklukların paylaşımı; Şikayet/1.000 oyuncu; RG tetikleyicileri tarafından TTR

• Birikmiş durumdaki kritik güvenlik açıklarının sayısı; MTTD/MTTR olayı; SLA'daki veri konularını sorgulama

• Complaints/100k izlenimler; Reddedilen yaratıcıların ılımlılıkla paylaşılması; Jeo/yaş bozuklukları

• Uyumluluk sağlayıcılarının SLA'ları; Düzenleyici raporlardaki gecikmeler; DWH rapor-veri tutarsızlıkları

6) Kontrollerin haritası ve etkinliği

Önleyici: yaptırım/POP taraması (ödemelerden önce onboarding +), 2FA/WebAuthn, sınırlar, cihaz parmak izi, coğrafi kısıtlamalar, yaş/coğrafi reklam politikası, yeni özellikler için DPIA.
Dedektif: gerçek zamanlı anti-dolandırıcılık kuralları, mükerrer yaptırımlar sağlayıcısı, SIEM/SOAR korelasyonları, RG tetikleyicileri, PII erişim günlüklerinin denetimi.
Düzeltici: EDD/EDD +, tutma/sınırlar, kurşun dondurma, tanıtımların geçici olarak devre dışı bırakılması, düzenleyicilere/bankalara bildirimler, CAPA.

• Kapsam % (senaryo kapsamı), FPR/FNR, kurallar/modeller için Hassas/Geri Çağırma, TTR/MTTR, bölge sınırlarını aşan olayların oranı.

7) Risk iştahı ve kabul eşikleri

Risk İştahı Beyanı: Azaltma planları varsa sarı bölgede kümülatif riske izin verin; Turuncu/kırmızı - sadece geçici telafi kontrolleri ve ≤30 günlük bir çıkış planı ile.
Karar Kapıları: yüksek silindirler> EDD'siz X çıkışları - yasaktır; Opak ortaklar - dur; Yaş garantisi olmadan reklam - dur.

8) Eskalasyon ve iletişim (oyun kitabı)

Tetikleyiciler: R≥16; PII olayı; yüksek değerli yaptırımlar davası; CBR> eşikleri; RG risk kümeleri.
Kanal: Olay köprüsü (Uyumluluk + Güvenlik + Ödemeler + Yasal + PR + Ops).
Adımlar: 1) muhafaza 2) ölçeğin onayı 3) zorunlu bildirimler (yetki alanına göre) 4) CAPA planı 5) 72 saat sonra ölüm sonrası.

• Sorumlu: kategori sahibi (AML/KYC/RG/Gizlilik/Reklamlar/Ödemeler)
• Sorumlu: Uyum Başkanı
• Danışmanlık: Hukuk, DPO, Güvenlik, SRE, Finans
• Bilgilendirildi: C seviyesi, Destek/VIP, Ortaklar/PSP (gerekirse)

9) Risk Kaydı - Kayıt Yapısı

ID· Kategori· Senaryo· Nedenler/güvenlik açıkları· L· I· R· Bölge· KRI/KPI· Eskalasyon eşiği/durumu· Mevcut/planlanan kontroller· Sahip (işletme/teknoloji)· Durum/CAPA· Tarihler· Revizyon Tarihi

10) Etki alanı örnekleri (mini oyun kitabı've)

A. AML/Yaptırımlar

Durum: STR'nin anormal büyümesi ve onaylanmış isabetler.
Eylemler: ikincil sağlayıcı dahil; listeleri netleştirmek; Düşük risk için duyarlılığı azaltmak/yüksek risk için geliştirmek; EDD'yi küme ile yönetin.

B. KYC/KYB

Durum: canlılık-başarısızlık> %15.
Eylemler: fallback'e geçiş; VIP için manuel akış; SDK doğrulama/kamera; Geçici sınırlar.

C. Ödemeler/Bonus Bonus

Durum: CBR> 1. %2 veya çoklu hesapta bir artış.
Eylemler: hız/cihaz imzalarını güçlendirmek; 3DS zorunlu; Bonus limitleri; Kamp sonrası denetim iştirakleri.

D. RG

Durum: Bir oyuncu kümesindeki zararlı aktivitenin tetikleyicileri.
Eylemler: temas/tavsiye, limit depozitoları, geçici engelleme, eylemleri belgeleme.

E. Veri/PII

Durum: Doğrulanmamış sızıntı.
Eylemler: muhafaza (anahtarlar/erişimler), adli tıp, DPIA, bildirimler (gerekirse), zorunlu post-mortem.

F. Reklamcılık

Durum: Küçüklere promosyon hakkında şikayet.
Eylemler: anlık kapanma, kaynak/hedef denetimi, politikaların güncellenmesi, gerekirse düzenleyicinin bilgilendirilmesi.

11) Satıcılar ve üçüncü devre

Onboarding önce: durum tespiti, yaptırımlar/PEP, SOC2/ISO27001, DPIA/DTIA, DPA/SCCs.
Operasyonda: SLA izleme, olaylar, alt işlemciler, verilerin coğrafi lokalizasyonu.
Offboarding: Erişimlerin iptali, verilerin silinmesi/iade edilmesi, kapanış eylemi.

12) Süreçlere gömme

CAB/Change-control: Dolandırıcılıkla mücadele/uyumluluk kurallarındaki değişiklikler, KRI/FPR/FNR üzerinde bir etki değerlendirmesi ile CAB'den geçer.
CI/CD: Boru hatlarında uyumluluk testleri (kod olarak politika); "Katil" kuralları - sadece özellik bayrakları aracılığıyla.
Raporlama: KRI'nin günlük anlık görüntüsü; Haftalık risk komitesi; matris güncellemesi ile aylık retro.

13) Matris olgunluk kontrol listesi

• L/I ölçekleri doğrulanmış ve belgelenmiştir
• Kategoriler ve senaryolar geçen yılki olayların %95'ini kapsıyor
• KRI'ler otomatik (panolar, uyarılar, SLA reaksiyonları)
• Yaptırımlar/CCM için ikinci bir sağlayıcı ve bir anahtarlama planı var
• RACI açık, kişi listesi ve iletişim şablonları güncellendi
• Tek bir sistemde CAPA izci ve zamanında kapanır
• Risk iştahı ve eşiklerin üç ayda bir gözden geçirilmesi

14) Uygulama Yol Haritası (örnek)

1-2. Haftalar: risk envanteri, ölçeklerin onaylanması, taslak matris, sahiplerin atanması.
3-4. Haftalar: KRI otomasyonu, uyarı entegrasyonu, RACI/eskalasyon, rapor şablonları.
Ay 2: Ikincil sağlayıcıları, SOAR oyun kitaplarını, eğitim ekiplerini bağlama.
Ay 3 +: stres testleri, performans denetimleri, eşik ve politika ayarlamaları.

TL; DR

Tek 5 × 5-matris + ölçülebilir KRI'ler ve net eşikler - öngörülebilir yükselmeler ve hızlı kararlar. Sonuç, tüm yargı alanlarında daha az para cezası ve olay, daha yüksek sürdürülebilirlik ve uyumdur.