Pazara göre risk segmentasyonu

1) Risklerin coğrafi bölümlendirilmesi neden gereklidir?

Tahmini dönüşüm ve kayıp yönetimi (düşüşler, CB, WHT).
Yönlendirme: Ülkelere göre PSP/yöntem ve 3DS stratejisini seçin.
Limitler ve KYC: Dinamik para yatırma/çekme eşikleri.
Finansal plan: FX tahmini, T + N yerleşimleri, rezerv.
Uyum: gri alanların kontrolü, yaptırımlar, yüksek riskli dikeyler.

2) Risk taksonomisi (katmanlar)

1. Düzenleyici: iGaming çözünürlüğü, yerel lisanslar, etki alanı/uygulama kilitleri.
2. Yaptırımlar/jeopolitik: ödeme kısıtlamaları, SDN/OFAC/AB/İngiltere listeleri.
3. Ödeme: yetkilendirme oranları, 3DS/Issuer-behavior, ters ibraz oranı, geri ödeme gecikmesi.
4. Antifraud/AML: çoklu hesap, bonus kötüye kullanımı, SoF tutarsızlıkları, PEP/yaptırımlar.
5. Ödeme: koridorlar, kesim, geri dönüşler, sağlayıcı sınırları.
6. FX/Hazine: oynaklık, likidite, mevcut döviz rayları.
7. Vergi: GGR vergisi/KDV/GST/WHT maruziyeti ve raporlanabilir riskler.
8. Altyapı: İnternet filtreleri/sansür, PSP engelleme, gecikme, SIM çiftçiliği.
9. PSP-sürdürülebilirlik: finansal sağlık, yuvarlanan rezerv %, SLA, olay oranı.

3) Coğrafi kümeleme (örnek profiller)

Düşük riskli/Düzenlenmiş: yerli kartların yüksek payı, öngörülebilir GGR modu, istikrarlı bankalar.
Orta riskli/Geçiş: Karışık sepet yöntemleri, uçucu FX, epizodik kilitler.
Yüksek riskli/Kısıtlı: Yasaklar/gri alanlar, yüksek dolandırıcılık, zayıf KYC dock tabanı.
Yaptırıma duyarlı: ikincil yaptırım riskleri, istikrarsız ödeme koridorları.
Nakit baskın: düşük kart penetrasyonu, yerel e-cüzdanlar/acenteler, yüksek ters ibraz-suret riski (analogların anlaşmazlıkları).

4) Coğrafi puanlama: nasıl sayılır

4. 1. Risk endeksi 'R _ geo' (0-100)

R_geo = 0. 25RegScore + 0. 15Sanctions + 0. 20PayScore + 0. 15FraudAML
+ 0. 10Payout + 0. 10FX + 0. 05Tax

RegScore: çözünürlük durumu (0 = net, 100 = inhibe).
Yaptırımlar: Yaptırımlar/Tırmanma Endeksi.
PayScore: yetkilendirme, 3DS-pass, CB oranı, ücret yükü.
FraudAML: hız, cihaz kümeleme, PEP/battı isabetleri, SoF hatası.
Ödeme: iade oranı, avg-ETA, sağlayıcı arızaları.
FX: PSP volatilitesi/yayılımı.
Vergi: WHT/KDV karmaşıklığı/riski.

4. 2. Sınıflar

A (0-25): standart limitler, yumuşak 3DS, standart tarifeler.
B (26-50): Gelişmiş KYC L2, ↓ limitleri, sıkı 3DS, tercih edilen PSP.
C (51-75): KYC L3 + SoF, kap mevduatları, ertelenmiş geri ödemeler, beyaz yöntemler.
D (76-100): trafik bloğu/yalnızca oynaması ücretsiz/dondurulmuş ödemeler.

5) Risk sınıfı politikaları

6) Özellik seti

Ödemeler: Yöntemlere göre AR/DR, yumuşak düşüş payı, 3DS adım adım, CB/Sorumluluk değişimi.
Fraud/AML: device-graph, geovelocity, proxy/VPN, BIN-geo mismatch, SoF/Docs pass-rate.
Ödeme: reddetme/iade, SLA sağlayıcıları, aynı yöntemi paylaşın.
FX: spread_bps vs referans, açık pozisyon, kayma.
Vergi/Yasal: GGR modu, KDV/GST uygulanabilirliği, ortağa göre WHT.
Yaptırımlar/Infra: DNS/ISS blokları, ödeme yasakları, CDN blokları.
PSP sağlığı: olaylar/ay, % rezerv, finansman gecikmeleri.

7) Veri şeması (minimum)

ref. country_risk_factors (
iso2 PK, reg_status, sanctions_idx, ggr_mode, vat_mode, wht_mode,
psp_availability_score, payout_corridors, fx_vol_idx, notes, effective_from, effective_to
)

risk. geo_metrics_daily (
d, iso2,
auth_rate, cb_ratio, refund_rate, three_ds_pass, decline_soft_share,
payout_return_rate, payout_eta_hours,
aml_alerts, pep_hits, sof_fail_rate,
fx_spread_bps, fx_volatility_bps,
psp_incidents
)

risk. geo_score_daily (
d, iso2, reg_score, sanctions, pay_score, fraud_aml, payout, fx, tax, r_geo, class
)

policy. geo_controls (
iso2, class, max_deposit, max_withdrawal, kyc_level, sof_required,
bonus_policy, methods_whitelist, routing_psp, withdrawal_t_plus
)

8) Süreç (ETL/orkestrasyon)

1. Ödeme ve dolandırıcılık olayları Ingest - 'geo _ metrics _ daily' içinde toplama.
2. 'Country _ risk _ factors' -'r _ geo 'hesaplama ve sınıf atama ile katılın.
3. Render 'policy. geo_controls' - ağ geçidine itin/Antifraud/KYC/Ödeme Yönlendiricisi.
4. Olaylar sırasında uyarı izleme ve yeniden hesaplama (yaptırımlar, düzenleyici güncellemeler, PSP olayları).

9) SQL şablonları

9. 1. Coğrafi puanlama hesaplama

sql
INSERT INTO risk. geo_score_daily (d, iso2, reg_score, sanctions, pay_score, fraud_aml, payout, fx, tax, r_geo, class)
SELECT m. d, m. iso2,
r. reg_status    AS reg_score,
r. sanctions_idx  AS sanctions,
50(1 - m. auth_rate) + 50m. cb_ratio         AS pay_score,
40m. aml_alerts + 60m. sof_fail_rate         AS fraud_aml,
40m. payout_return_rate + 60(m. payout_eta_hours/72) AS payout,
0. 8m. fx_spread_bps + 0. 2m. fx_volatility_bps    AS fx,
CASE WHEN r. vat_mode='COMPLEX' OR r. wht_mode='HIGH' THEN 60 ELSE 20 END AS tax,
NULL, NULL
FROM risk. geo_metrics_daily m
JOIN ref. country_risk_factors r USING (iso2, / optionally date window /);

9. 2. Eşiklere göre sınıflandırma

sql
UPDATE risk. geo_score_daily
SET r_geo = 0. 25reg_score + 0. 15sanctions + 0. 20pay_score + 0. 15fraud_aml
+ 0. 10payout + 0. 10fx + 0. 05tax,
class = CASE
WHEN r_geo <= 25 THEN 'A'
WHEN r_geo <= 50 THEN 'B'
WHEN r_geo <= 75 THEN 'C'
ELSE 'D'
END
WHERE d BETWEEN:from AND:to;

9. 3. Politika oluşturma

sql
INSERT INTO policy. geo_controls (iso2, class, max_deposit, max_withdrawal, kyc_level, sof_required, bonus_policy, methods_whitelist, routing_psp, withdrawal_t_plus)
SELECT s. iso2, s. class,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 1. 00 WHEN 'B' THEN 0. 75 WHEN 'C' THEN 0. 40 ELSE 0 END:base_deposit AS max_deposit,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 1. 00 WHEN 'B' THEN 0. 70 WHEN 'C' THEN 0. 30 ELSE 0 END:base_withdrawal,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'L1' WHEN 'B' THEN 'L2' WHEN 'C' THEN 'L3' ELSE 'BLOCK' END,
(s. class IN ('C')) AS sof_required,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'FULL' WHEN 'B' THEN 'LIMITED' WHEN 'C' THEN 'OFF' ELSE 'OFF' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN '{all}' WHEN 'B' THEN '{white_list}' WHEN 'C' THEN '{low_risk}' ELSE '{none}' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'psp_primary' WHEN 'B' THEN 'psp_primary,psp_backup' WHEN 'C' THEN 'psp_lowrisk' ELSE '' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'T+0' WHEN 'B' THEN 'T+1' WHEN 'C' THEN 'T+3' ELSE '' END;

10) Gösterge panoları ve KPI'lar

Geo Risk Isı Haritası:'r _ geo ", sınıf, eğilimler 7/30/90.
Sınıflara Göre Ödemeler: AR/DR, CB, take-rate, 3DS pass.
Ödeme Sağlığı: İadeler, ETA, Batmış Bloklar, Koridorlar Çalışma Süresi.
AML/Dolandırıcılık: uyarılar/oyunculara, SoF geçiş hızı, cihaz kümeleri.
FX Maruz Kalma: yayılma, açık pozisyon, gerçekleşmiş/gerçekleşmemiş.
Düzenleyici Zaman Çizelgesi: olaylar/yaptırımlar/engelleme vs metrikler.

11) Uyarılar ve eşikler

Sınıf atlama (B - C veya C - D): anında politika sıkılaştırma ve yeniden yönlendirme.
CB spike: sınıf/ülkede büyüme> X bps w/w.
Ödeme koridoru aşağı: sağlayıcı hatası> Y % veya SLA ihlali.
Yaptırımlar güncelleme: yeni liste/yargı - otomatik friz.
FX kayması: bps eşiği, yöntemlerin ülkesi tarafından aşıldı.
SoF/KYC hatası: hata serisi> GEO segmentinde eşik değer.

12) Ödeme Mimarisinde Uygulama

Smart-routing: map (GEO × BIN × method × class) - PSP/3DS/modulating kurallarının seçimi.

Limitler/bonuslar: dinamik eşikler ve C/D'de devre dışı bırakma bonusları

Ödeme politikası: aynı yöntem, ertelenmiş ödemeler ve ek çekler.
Fiyatlandırma: Yüksek riskli segmentlerde MDR/işaretleme ek ücretleri, IC++ ve şeffaf FX gereksinimi.
Hazine: Doğru para biriminde/koridorda ön finansman, hedge.

13) En iyi uygulamalar (kısa)

1. Ayrı metrikler (geçmiş) ve politikalar (gelecek): puanlama - eylem.
2. Sürüm puanlama formülleri ve ağırlıkları ('r _ geo _ v1/v2 ').
3. GEO seviyesinde PSP/metot yönlendirme AB testlerini uygulayın.

4. Beyaz liste yöntemleri ve C/D için zorlanmış 3DS

5. Yaptırımlar/düzenleme ve otomatik öldürme anahtarı hakkında kanıt tutun.
6. Olay sonrası inceleme ve puanlama ağırlıkları hakkında geri bildirim yapın.
7. Kesme/yerleşim ve gönderme süreleri için DST/saat dilimlerini düşünün.

14) Uygulama kontrol listesi

• Geçerlilik süreleri olan 'ülke _ risk _ faktörleri' dizini.
• Boru hattı 'geo _ metrics _ daily' (ödemeler, AML, ödemeler, FX, PSP olayları).
• Hesap makinesi'r _ geo '+ sürümleri ve A/B kontrolü.
• Üreten 'politika. Ağ geçidi/dolandırıcılık/CCL'ye geo_controls' ve teslimat.
• Isı haritası gösterge panoları + sınıf yarışı uyarıları ve temel metrikler.
• Ülkeye göre acil durum "dondur/yeniden yönlendir" prosedürleri.
• Dokümantasyon: Sınıf ve Eskalasyon Eylem Matrisi.

Özet

Piyasaya göre risk segmentasyonu sabit bir döngüdür: metrikleri toplamak - puanlamayı hesaplamak - sorun politikaları - izlemek ve ayarlamak. Net bir veri modeli, sürüm oluşturma ve politikaların ödeme döngüsüne otomatik olarak teslim edilmesiyle coğrafi puanlama, kontrollü dönüşüm sağlar, kayıpları azaltır ve uyumluluk ve düzenleyici gerekliliklere uyumu sağlar.