AML政策與反洗錢

1）目的和範圍

AML政策的目標是防止洗錢和資助恐怖主義，確保遵守監管機構的要求，並保護平臺，參與者和合作夥伴。該政策適用於該集團的所有法人實體，員工，外部團隊以及與現金流和客戶數據交互的第三方（PSP，附屬機構，內容提供商）。

• 產品：賭場/賭註，P2P轉賬，錦標賽，獎金/現金，市場服務。
• 頻道：Web，移動應用程序，API集成，加密/後坡道。
• 地理位置：所有服務國家/州均符合當地要求。

2）監管支持與原則

政策依據是FATF（面向風險的方法，KYC/KYB，制裁，監視，報告），當地AML/CFT法律（歐洲-AMLD指令，英國-MLR，美國-BSA/Patriot Act等）以及數據保護要求（歐洲）。GDPR/相似）。

• 澳洲聯儲（Risk-Based Approach）：資源專註於更高風險。
• Proportionality：措施對應於客戶/交易/產品的風險。
• 問責制：決策提交、審計和可追溯性。
• Privacy by Design：最低數據、處理合法性、安全性。

3）角色和責任（管理）

董事會/董事會：批準政策，風險胃口，定期報告。
高級管理：提供資源、KPI、實施。
MLRO/AML官員：流程所有者，向監管機構報告，SAR/STR，監控方法，與LEA的互動。
合規團隊：KYC/KYB，制裁/RER，案例管理，培訓。
風險與分析：評分模型，腳本，規則校準。
工程/安全：提供商集成、登錄、訪問控制、加密。
運營/付款：端點控制，手動檢查，數據質量。

RACI (упрощенно): Board — A, MLRO — R/A, Compliance — R, Risk — R, Eng — C/R, Ops — C/R, Internal Audit — I/C.

4）澳洲聯儲： 風險模型

• 客戶（國家，居民，職業，RER/制裁，行為風險）。
• 產品（賭場/賭註，P2P，加密，高限額，跨界）。
• 頻道（在線登陸，沒有存在，匿名工具）。
• 地理（高風險管轄權，制裁制度）。
• 交易（數量，周轉率，兌現方案）。

得分：啟動盤點+動態因素（歷史，設備，支付模式）⇒低風險/中風險/高風險細分以及措施級別的選擇：CDD/EDD/SOW。

5）KYC/KYB和制裁篩查（與AML的聯系）

個人的KYC：文件+liveness，地址，年齡，制裁/RER，廣告媒體。
公司/附屬機構/提供商的KYB：註冊，UBO/董事，制裁/RER，活動檢查和資金來源。
制裁/RER：主要和定期篩查，fuzzi比賽，手工清算。
SOW/SOF：在高限額和異常情況下-確認資金/財富的來源。
Re-KYC：如期和事件（觸發器）。

6）交易監控和行為分析

• 快速的存款循環→沒有真正的遊戲風險的輸出。
• 按金額/頻率劃分，分期付款（「smurfing」）。
• IP/BIN/地址國家/地區不匹配，付款方式頻繁更改。
• 非典型夜間/質量流量，設備集群（設備圖形）。
• 使用匿名器/VPN、代理場、操作系統/瀏覽器子菜單。
• 可疑獎勵模式，多巡回賽，沖鋒隊循環。

ML/行為模型：概率異常，圖形關系，玩家/關聯的風險爭奪，高滾動分割。

案例管理：Alert生成→資格→文件/解釋請求→解決方案（升級/鎖定/SAR）。

7）「紅旗」（iGaming特征）

每位玩家的第三方定期存款/許多單位卡。
相關帳戶之間的P2R/錦標賽轉移。
強烈的輪廓不一致（年齡，職業vs周轉）。
司法管轄區之間的遷移沒有可解釋的原因。
沒有遊戲活動或最低保證金的系統兌現。
試圖繞過KUS/輸出/獎金，帳戶的「農場」限制。
交通來源不明或CR→WD異常高的athiliats。

8） SAR/STR： 內部調查和報告

懷疑門檻是「合理懷疑」，無論金額如何。
過程：警報→事實收集→ MLRO決定→按時提交SAR/STR，沒有「敲門」。
升級：臨時鎖定，根據LEA/監管機構的要求凍結資金，與客戶溝通計劃。
記錄：事件的時間線，數據源，團隊行動，決策和理由。

9）數據存儲和安全

時間：通常關系終止後至少5年（當地澄清）。
目標存儲：配置文件，文檔，Alerta，SAR/STR，訪問日誌，證據基礎。
安全性：at-rest/in-transit加密、HSM/秘密存儲、 RBAC/ABAC、不可更改日誌（WORM）、訪問監控和員工活動。

10）培訓、質量控制和審計

培訓：每年為所有人提供培訓，深入為工作人員提供風險職能；測試和認證。
QA/診斷：抽樣案例咆哮，雙重檢查（4-eyes），復古錯誤解決方案。
內部審計：獨立評估政策合規性、監管要求和流程效率。
壓力測試：事件練習（制裁，大類型，大量Alerta）。

11） Crypto和VASP（如果適用）

旅行規則：在提供商之間交換發件人/收件人屬性。
區塊鏈分析：地址、群集、制裁/混音器標簽的風險範圍。
他/後坡道控制：錢包所有者的匹配，數據匹配，限制和外部地址日誌。
價格動態/波動：關於金額的特殊規則，標記「異常」轉換。

12）與第三方的互動

PSP/銀行/提供商 KYC：合同，SLA，DPIA，容錯測試計劃。
附屬機構：KYB，交通質量監控，禁止風險來源，後點擊審核。
通訊員關系：深入審查夥伴，定期審查。

13） AML解決方案體系結構（建議）

整合：CUS/制裁提供商，PSP，反欺詐和區塊鏈分析。
事件總線：所有事務/事件都進入具有不可變存儲的線程（Kafka/對應）。
+ML規則引擎：在線計分（毫秒）和離線修訂（batch/near-real-time）。
案例系統：優先級隊列，客戶查詢模板，SLA，與郵件/信使集成。
可觀察性：邏輯，度量，跟蹤；規則/模型的版本及其效果。
降級：安全簡化（按策略開口/關閉）,備用提供商,retrai/法定人數。

14）績效指標和KPI

SAR轉換率：成為SAR/STR的變量比例。
時間到警報/時間到決定：檢測和解決方案的速度。
Alert中的False 正價/Precision-Recall。
Coverage：通過監視/篩選的交易比例。
Rework/Appeals：對裁決進行審查的案例份額。
培訓完成：有相關培訓的員工百分比。
Vendor SLA：提供商的藥房，CUS/制裁的 TTV。

15）支票單

• KYC/KYB，年齡/地理，制裁/RER，廣告媒體。
• 澳洲聯儲評分，基線限制，設備指紋。
• 同意、隱私、檢查信息。

• 重新制裁篩查，如有必要，SOF/SOW。
• 支付工具所有者的匹配。
• 行為驗證和交易歷史記錄。

• 收集事實和文件。
• MLRO內部結論。
• 按時提交報告；禁止打勾。
• 後海，規則/模型更新。

16）典型的錯誤以及如何避免它們

沒有RBA的KYC盲點：增強動態分析和限制。
模型中缺乏反饋：實施學習循環（決策→結果）。
超耐用的「derisking」代替風險管理：使用EDD/SOW和受控限制，而不是完全禁忌。
不考慮區域規則/制裁：保持「地理概況」。
弱決策日誌：標準化工件原理和存儲。

17） AML策略結構模板（適用於您的維基）

1.導言和範圍

2.定義和術語（AML/CFT，CDD/EDD，SOF/SOW，PEP等）

3.監管框架和對地方法律的引用

4.管理和角色（董事會，MLRO，RACI）

5.澳洲聯儲方法與風險胃口

6.KYC/KYB和制裁篩查

7.事務監控（rules+ML）和案例管理

8.「紅旗」和iGaming腳本

9.SAR/STR 程序以及與監管機構/LEA的互動

10.數據存儲、隱私、安全

11.員工培訓和意識

12.供應商和第三方（SLA,審計）

13.審計，質量保證和持續改進

14.應用： 支票單、表格、信件模板、指標

18）風險矩陣示例（片段）

結果：低/平均/高風險→措施：CDD/EDD+SOF/SOW/限制/退出。

19）實施和維持計劃

確定流程所有者和SLA。
集成圖（PSP，KYC，制裁，分析）。
使用基本規則集+FP/FN控制啟動。
情景季度校準，年度政策修訂。
課程和通過控制。
常規委員會/管理報告（KPI，事件，風險變化）。

底線

有效的AML策略不是「貨架文檔」，而是實時循環：風險評估→控制→監測→調查→報告→改進。建立圍繞RBA的流程，提供強大的KYC/KYB和制裁回路，實施高質量的案例管理交易監控，並遵守數據存儲，培訓和審計紀律-這樣你就可以降低監管和聲譽風險，同時保持業務轉換和可持續性。