為許可證選擇管轄權

1）為什麼該技術而不是「謠言建議」

對管轄權的錯誤選擇導致多余的年份和數以百萬計的費用。我們需要一個客觀的框架：標準→權重→得分→與目標市場，付款，時間和預算相關的決定。

2）決策框架（審查）

1.目標/地理：您實際計劃在哪裏工作，以及可以使用哪些吸引渠道。
2.標準：市場，監管，IT/數據，支付，廣告，時限，價值，聲譽。
3.評分模型：每個標準的0-5分×權重。
4.TCO和日歷：擁有成本和12-24個月的時間表。
5.風險/「紅旗」：提前考慮和記錄緩解計劃。
6.路線圖：文件，技術控制，認證，發射，報告。

3）選擇標準（建議權重）

得分：對於每個標準，我們將得分定為0-5，並乘以重量。總和=積分斜率。

4）得分矩陣示例（草圖）

• 「聲譽」的高分有助於銀行/PSP和提供商組合。
• 「時機」和「TCO」通常與「嚴格性」成反比：越嚴格-越長越昂貴。
• 「IT/數據」包括對住宅，日誌，DR，SDLC/發行版的要求。

5）TCO： 擁有成本由何而來

一次性：提交/評估費用,法律支持,RNG/軟件認證, IT/安全審核,供應商和PSP。
年度：許可費，審計/實驗室延期，保險，顧問（DPO/MLRO），漏洞監測/五級測試。
運營：合規團隊，RegTech/KYC/AML服務，托管/保留物流，監視/SIEM，發布路徑，報告。

提示：計算1000歐元活躍用戶/月和1000歐元RPS-這使得比較透明。

6）時間表和關鍵途徑

1.預購（1-8周）：選擇地理/垂直、差距分析、提供商地圖（遊戲/PSP/KYC）。
2.文件包（4-12周）：所有權結構、關鍵人物、政策（AML/RG/廣告/數據/事件）、合同、IT體系結構、DR/BCP。
3.技術審閱和認證（4-16周）：實驗室，五重奏，SDLC/版本/雜誌，sandbox測試。
4.監管機構的考慮（取決於管轄權）。
5.後許可啟動（2-6周）：包括報告、KPI監控、PSP/內容跟蹤。

7） IT和數據要求（通常看）

托管/駐留：有效位置、DR鏡像、RTO/RPO圖形。
日誌和可觀察性：沒有PII/PAN的結構化邏輯，SLO度量，跟蹤以及合成的「存款/KUS/輸出」檢查。
SDLC/發行版： staging-piplines,變更控制,工件（SBOM/簽名）,回滾策略。
安全性：過境/恢復加密，KMS/秘密管理器，SSO/MFA/PAM，五旬節/漏洞掃描。
數據管理：DPIA，最小化，可訪問性，事件過程響應。

8）付款： 進入市場的現實

卡/銀行轉賬/A2A/開放銀行和本地方法的可用性。
在PSP/銀行中討價還價：與所選許可證/管轄權的關系。
SLA和Time-to-Wallet監視，webhooks簽名（HMAC），等效性和DLQ。
制裁/RER篩選，velocity規則，chargeback程序。

9）廣告，會員和RG限制

年齡障礙，渠道和住宿時間，創意要求和T＆C促銷。
會員規則（合同，白名單，創意控制）。
RG工具：限制，超時，現實支票，自我體驗（包括國家註冊表），行為觸發器。

10）聲譽和多重審查

銀行/PSP/聚合商認可許可證，關鍵內容提供商的關系。
擴展選項：本地「護照」，相鄰模式，分支機構/端到端報告。
灰色市場風險：積極瞄準被禁止的地質破壞了對許可證的信心。

11）選擇時的「紅旗」

對管轄權的賭註，不允許合法地針對您的目標地理。
薄弱的支付生態系統：銀行/PSP不接受該許可證的持有人。
缺少「事件第一」：策略已編寫，但沒有日誌/發布工件/報告。
忽略廣告限制和關聯控制。
專註於「不惜一切代價快速啟動」，沒有進入受監管市場的計劃。

12）決定路線圖（30-90天）

1-2周-目標/地理/縱向，標準和權重，司法管轄區列表。
3-4周-得分（0-5），初步的TCO和時間表，shortlist（2-3選項）。
5-6周-深入差距分析（IT/數據/付款/廣告），與提供商/銀行的訪談。
7-8周是最終選擇，預算和日歷的批準，業主的任命。
第9周至第12周-準備套件，啟動技術人員/認證，並行PSP登錄。

13）清單定義就緒（提交前）

• 目標市場/語言/付款方式由管轄規則描述和比較。
• 指定Key Persons（包括DPO/MLRO）,所有權結構透明。
• 已制定政策：AML/CTF，RG，廣告，數據保護，事件，DR/BCP。
• IT體系結構和版本已記錄下來；有邏輯/指標/跟蹤和回滾計劃。
• 與提供商的合同（內容/PSP/KYC/實驗室/托管）是一致的。
• 收集了SoF/SoW財務擔保/準備金和確認計劃。

14）支票清單定義完成（發行後）

• 已列入監管報告；指定了KPI所有者。
• 設置了RG工具，制裁篩選，決策日誌和Alerta。
• 帶有failover，HMAC簽名webhooks，等效性，DLQ的支付路線。
• 「Evidence-first」：發行版（SBOM/簽名）, pentest/Scanes,合成業務路徑檢查。
• 附屬機構的控制以及創意/渠道白名單。
• 年度/定期審計和政策修訂的時間表。

15）決定樹（簡化）

1.在哪裏出售？

→如果需要一個具有強大支付生態系統的嚴格監管的市場--我們看看國家/省級制度。
→如果目標是快速的國際啟動和隨後的多元審查，則考慮與您的流量和PSP兼容的通用模式。

2.時間vs訪問質量?

→需要「go-live <6-9 mes」-選擇一種具有快速爬坡和易於理解的升級路線圖的模式。
→你可以等待-我們進入嚴格但有聲望的模式。

3.風險概況和預算?

→對合規性OPEX的高度耐受性-采取嚴格的制度，獲得訪問權限和聲譽。
→有限的預算-從可用模式+過渡計劃開始。

16）常見策略

「兩步」：在負擔得起的司法管轄區開始+在大型受監管市場獲得許可的早期計劃（SDLC/Logs/DR同步滿足未來的要求）。
「區域→平臺」：首先構建集成的HUB，observability和RegTech，然後根據特定監管機構的要求進行擴展。
前期付款：選擇許可證,盡可能廣泛地訪問目標地理區域的PSP/A2A和本地方法。

17）迷你得分模板（復制到您的矩陣）

Criteria (0-5) × Weight
1. Market (20%) = __ × 0. 20
2. Timing (12%) = __ × 0. 12
3. TCO (12%)       = __ × 0. 12
4. Payments (12%) = __ × 0. 12
5. IT/data (12%) = __ × 0. 12
6. Ad (8%) = __ × 0. 08
7. RG/AML (8%)      = __ × 0. 08
8. Reputation (8%) = __ × 0. 08
9. Scale (8%) = __ × 0. 08
TOTAL (of 1. 00): ________

18）簡短的結論

司法管轄區的選擇是工程和商業決策，不是行業傳奇。使用評分和TCO，確認支付現實，檢查IT/數據/發布的可執行性和促銷限制。捕獲「紅旗」、規劃多重審查,並將流程構建為代碼-因此許可證將成為擴展工具,而非成本和風險錨點。