PEP篩選和制裁清單

1）為什麼需要它

• 防止具有制裁風險的客戶、合作夥伴和交易；
• 確定具有政治意義的個人（PEP）及其相關人員進行強化檢查（EDD）；
• 通過滿足許可機構和支付合作夥伴的要求，降低聲譽和監管風險。

2）列表來源和類型

• 國際和超國家：聯合國，歐盟。
• 國家：美國（OFAC），英國（HMT），加拿大，澳大利亞等。
• 地方/行業：執法人員名單，財務監督機構，出口管制。

PEP:

國際，國家和地方官員。
近親和「相關人士」（RCA/Close Associates）。
以前的PEP-在規定的期限內保持增加的風險（根據政策，通常為12-36個月）。

• 廣告媒體（消極媒體）：主題-腐敗，欺詐，洗錢，非法賭博，恐怖主義等。

3）PEP分類（示例）

PEP級別1（國家上層）：國家負責人/副主席，部長，議員，高級法官，國有公司的領導。
PEP 2級（地區/市）：州長，市長，地區級代表，主體法官。
PEP相關人員（RCA）：配偶（a），父母/子女，合作夥伴，受益人，商業伴侶。
前PEP：在政策規定的期限內保持高度關註狀態。

4）嵌入流程（KUS/KPED/付款）

提前：所有客戶/合作夥伴/UBO/董事的主要制裁和 PEP篩選。
付款/結論：在大量付款之前對制裁進行短暫的重新審查。
Ongoing：每日更新列表→自動重新映射實時數據庫。
事件：當FIO，公民身份，地址，UBO，支付詳細信息，設備發生變化時。

5）對決： 質量，音譯和fuzzy

• 音譯（拉丁文/西裏爾文等），考慮雙重姓氏，中間名，序數介詞（bin/ibn/de/van）。
• 清除口音/變音符號，統一寄存器和空格。
• 分為代幣：姓氏，名字，中間名/中間名，alias。

• `≥ 0.94'-High Confidence：High Level Auto-Alert，需要立即結算。
• `0.88–0.93'-Medium：分析師手動結算。
• `0.80–0.87'-低：次要信號（出生日期、國籍、地址）是強制性的；否則自動偏差。

• 出生日期，公民身份/居住國，著名的alias，職位和時期，地址/地區，相關公司。

6）匹配清算過程（分級評論）

1.創建了Alert（制裁/PEP/Adverse Media）。
2.Level-1檢查（操作員）：比較FIO/日期/國籍，背景（職位/期間）。
3.Level-2（AML專家）：確認/拒絕，必要時請求提供文件/解釋。
4.MLRO/Level-3：關於復雜案例的最後決定，升級（單元/EDD/SAR）。
5.記錄：提交匹配標準、來源、結果和解決方案動機（審計跟蹤、WORM存儲）。

• 制裁性高警告：立即至4時。
• PEP中級警報：最多24小時。
• Adverse Media：最高48小時（如果沒有鎖定風險）。

7）管理行動

• 確認的比賽→立即凍結/拒絕，如有必要，SAR/STR和監管機構/銀行程序通知。
• 在清算完成之前，邊界情況→關鍵功能塊。

PEP:

授予PEP/RCA狀態，執行EDD（資金/財富來源），設置閾值並手動檢查大型交易。
更高的重新映射和監視率（事務/廣告媒體）。

Adverse Media:

按主題/嚴重程度分類（A/B/C）。
對於A/High-MLRO升級，可以暫停直至澄清。
B/C-監視，條件/限制，監視計劃。

8）Adverse Media： 如何不要「亂七八糟」的評分

高度信任的消息來源，「黃色」報紙的關閉和拍攝。
主題過濾器：僅經濟犯罪，腐敗，恐怖主義，OPG，非法賭博。
通過案例/角色進行重復數據消除，將文章聚合到一個事件中。
用於檢索事實的語言模型/搜索語句（沒有AI「代替」人的決定）。

9）度量與質量控制

Precision/Recall通過制裁和PEP alert。
假正價和平均清算時間。

Auto-clear vs Manual-review rate.

Coverage：每天經過重新篩選的基礎份額。
Reopen Rate：在「false clear」之後返回案例。

Audit Findings Closed on Time.

10）解決方案架構（建議）

Data Ingestion：每天或更頻繁地從供應商+本地來源更新制裁和PEP註冊表。
匹配引擎：正常化，音譯，fuzzy度量，輔助字段（DOB，公民身份）。
決策層：升級規則，閾值，與ML信號的集成（隸屬關系，鏈接圖）。
案例管理：優先級隊列，決策模板，SLA計時器，四眼控制。
WORM存儲：不變的日誌、配置文件版本和證明文件。
Observability：度量/logi/traces，詞典和閾值轉換，加納新規則。
DLP/安全性：加密，RBAC/ABAC，秘密管理，上載限制。

11）政策與門檻（示例）

Fuzzy比賽急流：高≥0。94;Medium 0.88–0.93;Low 0.80–0.87（按語言/字母順序可自定義）。
PEP-EDD：對於所有當前的PEP和RCA都是必需的；對於前PEP-離開後的N月內 RBA。
重播：制裁-每天；PEP/Adverse Media-每天在三角洲和事件中更改個人資料。
付款：在重大撤出/跨境付款之前重新審查制裁。
文件：決策動機、源/截圖鏈接、L2/MLRO簽名。

12）支票單

• 制裁：全名+aliasas+出生日期/公民身份。
• PEP：狀態+RCA，任期。
• Adverse Media：相關主題、值得信賴的來源。
• 檔案：解決方案檔案、版本、SLA標簽。

• 制裁是快速的重新篩選。
• 對於PEP-EDD/SOF/SOW的主流化（如果到期）。
• 控制支付工具所有者的匹配。

• 更換FIO/公民身份/地址/UBO。
• 非典型的地球活動或新的支付細節。
• 新的負面媒體高類別。

13）處理錯誤匹配（False Positives）

拉起次要字段（DOB,公民身份）以快速淘汰。
使用TTL和條件（例如，在DOB/公民身份更改之前，有效地）存儲「惠特主義解決方案」。
使用「reason codes」訓練規則並調整閾值。
定期校準會議，涉及MLRO/分析師。

14）隱私、公平和可解釋

最大限度地減少數據和合法的處理理由；添加新源時的DPIA。
不歧視：國家/族裔特征本身並不是理由----只有監管地位和事實。
可解釋性：存儲影響決定的因素；現成的通信模板,沒有「tipping-off」。

15）通信模板（片段）

• "為了符合反洗錢立法，我們需要確認資金/財富來源……（文件清單）…… 謝謝你的理解

• "您的請求正在按照監管要求進行標準驗證。我們將在結果完成後立即報告結果"

16）解決方案矩陣示例

17）實施： 路線圖

1.批準政策，角色（RACI），比賽門檻和SLA。
2.集成列表供應商+本地來源,配置更新。
3.運行正常化/fuzzy匹配引擎和案例系統。
4.培訓團隊（L1-L3級別、清算、文檔）。
5.飛行員2-4周，然後校準閾值/規則和Board/MLRO報告。
6.每季度審查規則/指標，年度政策審計。

結果

強大的PEP-和制裁電路是準確的數據源，熟練的名稱歸一化，透明的fuzzy比賽閾值，清算紀律和連續的重播。將EDD/SOF與PEP、Adverse Media的整潔工作、良好的文檔和度量標準相結合,您將獲得可管理、可驗證和高效的流程,以滿足監管要求和支付合作夥伴的期望。