合成風險矩陣

1）目的和範圍

目標：在iGaming中標準化合規風險評估和管理，減少罰款/許可證召回的可能性，並確保可持續運營。
覆蓋範圍：AML/CFT，KYC/KYB，制裁/RER，付款和獎金流行，響應遊戲（RG），數據保護/PII，廣告/營銷，合作夥伴/附屬機構/提供商，監管報告。

2）比額表和基線5 × 5矩陣

• 1-極少（≤1/god）· 2-很少（季度）·3-間歇性（月）·4-通常（周）·5-非常頻繁（天）

• 財務：1： <5k· 2： 5-25k· 3：25-100 k· 4：100-500 k· 5：> 500k
• 監管：1：無行動·2：要求·3：處方·4：高罰款風險·5：高暫停/召回風險
• 運營/聲譽：1：最低限度···5：質量負值/流出

最終分數： R=L × I（1-25）

• 1-5 Green-允許,監控。
• 6-10黃色-下降計劃和所有者。
• 11-15橙色是加速的CAPA，每周控制。
• 16-25紅色-立即升級，事件橋，必要時通知。

SLA升級（示例）：黃色-24小時·橙色-4小時·紅色-15分鐘。

3）合規風險類別（情景）

1.AML/CFT：藍精靈，混合資金，「mul」，結構，通過獎金/結算進行清洗。
2.制裁/RER：規避管轄權限制，虛假匹配，過期清單。
3.KYC/KYB：合成，偽造，代理用戶，虛擬合作夥伴。
4.支付額度/獎勵額度：charjbacks，multiccounting，設備場，CPA額度關聯。
5.RG（負責任的遊戲）：違反限制，未解決的有害遊戲活動的觸發因素。
6.數據保護/PII：泄漏，處理不當，侵犯行為人的權利，跨境轉移。
7.廣告/營銷：針對被禁止的受眾，不道德的促銷活動，不遵守當地規則。
8.供應商/經銷商：KYC提供商，托管合作夥伴，PSP的失敗；子處理器鏈。
9.監管報告：逾期，報告不完整，數據不一致。

4）合並風險矩陣-表示模板

如果數據類別受到影響,則需要72小時通知-立即升級（紅色）。

5）度量（KRI/KPI）和閾值基準

• 1k 註冊的制裁命中率/RER；閾值：>1.5％（黃色），>3％（上下文中的橙色/紅色）
• FPR 制裁/RER；閾值：>8%（黃色）,>12%（橙色）
• SAR/STR per 10k活性；時間至評論（TTR）同行

KYC/KYB:

KYC fail %, Liveness dropout %, avg TAT;閾值： fail%> 12%（黃色）,>15%（橙色）

KYB： 沒有實際受益人/掃描的合作夥伴百分比；閾值：>3%（黃色）,>5%（橙色）

• Chargeback Rate (CBR);閾值：>0。8％（黃色），>1。2%（紅色）
• Net Fraud Loss % от GGR;閾值：>0。9%（橙色）

RG:

自我表達的比例；投訴/1000名玩家；通過RG觸發器TTR

• backlog中關鍵漏洞的數量；MTTD/MTTR事件；SLA中的數據對象查詢

• 投訴/100k放映；通過節制拒絕創意的比例；違反地理/年齡

• Complians提供商的SLA；逾期提交監管報告；DWH報告-數據差異

6）控制圖及其效率

預防：制裁/RER篩選（付款前onbording+），2FA/WebAuthn，限制，設備指紋，地理限制，年齡/地理廣告政策，DPIA for New Fitch。
偵探：實時反欺詐規則，復制制裁提供者，SIEM/SOAR相關性，RG觸發器，PII訪問日誌審核。
糾正：EDD/EDD+，保留/限制，結帳凍結，臨時關閉促銷活動，通知監管機構/銀行，CAPA。

• Coverage%（腳本覆蓋範圍）、FPR/FNR、用於規則/模型的Precision/Recall、TTR/MTTR、跨越區域邊界的事件比例。

7）風險食欲和接受閾值

風險附錄：如果有減少計劃，則允許黃色區域的累積風險；橙色/紅色-僅具有臨時補償控制和≤30天退出計劃。
Decision Gates：高滾子推理>X無EDD-禁止；不透明的合作夥伴-停止；沒有年齡保障的廣告-停止。

8）升級和溝通（劇本）

觸發因素：R≥16；PII事件；高價值制裁案例；CBR>閾值；風險的RG集群。
頻道：事件橋（Compliance+Security+Payments+Legal+PR+Ops）。
步驟：1）遏制2）確認規模3）強制性通知（根據管轄權）4）CAPA計劃5）後72點。

RACI:

響應： 類別所有者（AML/KYC/RG/Privacy/Ads/Payments）

Accountable: Head of Compliance

Consulted: Legal, DPO, Security, SRE, Finance

Informed： C-level, 支持/VIP, 合作夥伴/PSP（視需要）

9）風險註冊-記錄結構

ID·類別·情景·原因/漏洞·L· I· R·區域·KRI/KPI·升級閾值/條件·當前/計劃控制·所有者（bisn。/技術）·狀態/SARAH·時間安排·修訂日期

10）域示例（迷你劇本'和）

A. AML/制裁

條件：STR和制裁命中率異常上升。
行動：啟用輔助提供商；澄清清單；降低低風險敏感性/增強高風險敏感性；按群集進行EDD。

B. KYC/KYB

條件：liveness-fail> 15%。
行動：切換到後衛；VIP的手動流；SDK/相機驗證；時間限制。

C.付款/獎金Abuz

條件：CBR> 1。2%或多賬戶激增。
行動：加強增益/減震簽名；3 DS強制性；獎金限制；活動後對附屬機構的審計。

D. RG

條件：玩家群中有害活動的觸發因素。
行動：聯系/建議，存款限制，臨時鎖定，記錄行動。

E. 數據/PII

條件：未經證實的泄漏。
活動：containment（密鑰/訪問）,forenzika, DPIA,通知（如果需要）,強制性後驗屍。

F.廣告

條件：對未成年人的促銷投訴。
行動：即時更新，源/目標審計，更新策略，必要時通知監管機構。

11）供應商和第三回合

提前盤旋：盡職調查，制裁/RER，SOC2/ISO27001，DPIA/DTIA，DPA/SCC。
操作：SLA監視，事件，子處理器，數據本地化地理。
離岸：召回訪問,刪除/退回數據,關閉行為。

12）嵌入到流程中

CAB/更改控制：反屬/補丁規則的更改通過CAB進行，並評估對KRI/FPR/FNR的影響。
CI/CD：管道中的合規性測試（策略即代碼）；「殺人」規則-僅通過特征標誌。
報告：KRI的每日快照；每周風險委員會；每月復古與矩陣更新。

13）矩陣成熟度清單

• L/I比額表已獲核準和記錄
• 類別和場景涵蓋了去年事件的95％
• KRIs自動化（dashbords, Alerts, SLA反應）
• 有第二個制裁/CUS提供商和轉換計劃
• RACI是清晰的，聯系人列表和通信模板已經更新
• CAPA跟蹤器在單個系統上並按時關閉
• 每季度修訂風險附表和閾值

14）實施路線圖（示例）

第1周至第2周：風險清單，比額表匹配，草稿矩陣，所有者分配。
3-4周：KRI自動化，Alert集成，RACI/上報，報告模板。
第二個月：連接輔助提供商，SOAR花花公子，團隊培訓。
月3+：壓力測試，績效審計，閾值調整和策略。

TL;DR

單個5 × 5陣列+可測量的KRI和清晰的閾值→可預測的升級和快速解決方案。結果-所有司法管轄區的罰款和事件減少，可持續性和合規性更高。