KYB合作夥伴和商人

1） KYB在iGaming： 目標和責任區

• 遵守AML/制裁要求和計劃/銀行規則；
• 降低運營和聲譽風險（frod、「mul」-shem,兌現）；
• 支付回路保護（來自合作夥伴的chargeback/fraud-spillover）；
• 內容、域和流量權利的透明度。

重要的是：KYB補充了KYC（針對個人），並擴展到公司，其受益人和決策者。

2）數據和文檔： 基本套件（CDD）

法人

登記文件：公司章程/公司註冊/登記簿摘錄（日期和編號）。
所有權結構：UBO之前的所有權計劃（通常是UBO-具有大量份額/控制的物理；閾值由政策定義，通常為25％）。
董事/官員名冊，由AML/合規部門任命。
法律地址和實際活動地址（地址證明）。
許可證/許可證（遊戲、聚合、支付、醫學）（如適用）。
銀行詳細信息（IBAN/SWIFT）、帳戶所有權證明（銀行信件/聲明）。
稅號/增值稅登記、稅務居留證明（如有必要）。
域合同/托管,站點所有權/應用程序的確認。

UBO/導演（個人檔案）

附有照片的文件（護照/ID），自拍照/必要時淋浴。
PEP檢查/制裁/廣告媒體。
驗證的聯系方式。

商業和運營

商業模式和地理（流量/玩家/客戶國家）的描述。
AML/KYC/KYB策略，負責和過程。
流量來源（用於附屬機構）：頻道，域，社交網絡，購買側策略。
對於商人/運營商：支付方法，PSP，退款/收費策略。

3）深入檢查（EDD）-何時以及添加什麼

EDD觸發因素：復雜的所有權結構，離岸鏈接，高風險管轄權，PEP鏈接，負面出版物，文件不匹配，異常資金流動，禁令/制裁，高周轉/付款限額。

高級請求

解密所有權鏈（必要時公證/使徒）。
會計報告/審計報告/簡化的P＆L。
與主要供應商/支付合作夥伴的合同。
該時期的銀行對賬單（紙質面具）。
AML/KYC政策和期刊（培訓，篩選，報告）。
UBO（SoF/SoW）資金/財富來源信息-按風險計算。

4）篩選和負面指標

制裁：法律實體，UBO，導演-每日/一攬子重播。
PEP：所有者/董事和相關人員-增加控制和限制。
廣告媒體：欺詐，洗錢，腐敗，「廚房」和偽金融服務。
Domain/App store watch：與聲明的業務保持一致。
支付健康：不付款的投訴，伴侶高的CBR％，「無限」跟蹤器。

流量風險： 未經許可,未經許可,不合時宜,不合時宜,不合時宜,不合時宜,不合時宜.

5）交易對手的風險評分（示例）

• 登記管轄權（風險類別）
• 經營活動/目標市場的管轄權
• UBO透明度（−如果沒有明確的最終受益者的「分層」結構）
• 制裁/PEP/廣告媒體（嚴重罰款）
• 商業模式（高風險：灰色流量套利，重建級聯；低-可理解的B2B）
• 付款資料（chargeback歷史記錄、拒絕、退款）
• 操作成熟度（具有AML/KYC，DPO，期刊，培訓策略）

閾值邏輯

'score ≤ T1' → CDD-approve，標準限制。
'T1 <score ≤ T2' → EDD+降低限制/樣本。
'score> T2' → Reject/暫停直到消除風險。

6）登陸和狀態機器過程

1.應用：問卷+文檔下載。
2.CDD檢查：註冊，制裁/RER，地址，銀行詳細信息。
3.UBO/Directors KYC：驗證個性，驗證列表。
4.EDD（如果需要）：補充文檔和查詢。
5.合同和限制：金融門檻，國家，交通/支付渠道，允許的域名列表。
6.Go-Live&Monitoring：包容性、質量指標、周期性評論。

相同性和審核：捕獲每個解決方案,誰/時間/基於什麼,存儲文件版本和檢查結果。

7） SLA和優先事項

CDD（基本套件）：自動篩查≤ 15-30分鐘p95；手動檢查≤ 8個工作小時。
EDD：2-5個工作日≤查詢/接收/分析文件，每24小時更新一次狀態。
重播（制裁/RER）：每日快速發射；對積極匹配的反應≤ 24小時。
結論/支付給合作夥伴：在「綠色」狀態下-T+0/T+1，在旗幟下-直到澄清。

SLA在風險方面有所不同：戰略B2B是優先事項1，大眾附屬公司是優先事項2。

8）合同及控制條款

• 在變更生效之前提供相關文件和通知UBO/董事/管轄權/銀行變更的義務。
• 允許的地球/渠道/支付方法；未經同意禁止空殼域、轉讓。
• 定期審計/審查和暫停紅旗付款的權利。
• 合作夥伴的AML/KYC/KYB要求（策略可用性，培訓，徽標）。
• 對品牌bidding/incent/不道德營銷的限制（適用於附屬公司）。
• DPIA/數據保護，子處理器，保留時間，事件恢復。

9）連續監控和咆哮觸發器

「立即審查」活動"

UBO/主任/法律地址/管轄權發生了變化。
出現制裁/調整事實或審判。
支付異常（CBR％上升，spike '05/91/96'，新銀行的退款/付款）。
流量激增/新域/應用程序不一致。
玩家/客戶投訴，監管索賠。

計劃咆哮

EDD病例的年度（CDD）和每6個月一次EDD病例。
每季度修訂一次限額和KPI質量。

10）不同交易對手類型的KYB

會員/流量合作夥伴

焦點：流量的起源，域，社交網絡，廣告辦公室，禁令。
KPI：有效流量%，CR→depozit，CBR％，投訴。
Dop。控制：allow-list域/來源,點擊反欺詐分析師。

商人/操作員（白色標簽/皮膚）

重點：許可證，支付架構，AML/KYC政策，金融穩定性。
KPI：支付的AR，CBR％，欺詐事件，爭議中的答案率。
Dop。控制：審計3DS/AVS/CVV日誌、退貨政策。

供應商/聚合商/支付提供商

重點：監管狀態,PCI DSS/SOC報告（如果適用）,AoC,數據訪問。
KPI： aptime、webhook速度、SLA響應、安全事件。
Dop。控制：pentest報告,密鑰管理。

11）度量標準和dashbords（KPI/OKR）

時間到Approve （CDD/EDD）, Auto-approve rate,手動案例的比例。
False 正面/制裁/RER（比賽質量）。
Chargeback rate和fraud rate按交易對手組合。
沒有相關文件的交易對手的份額（逾期）。
塊下的付款/平均解凍時間（出於原因）。
季度咆哮的結果：↑/↓了多少限制，有多少合同中斷。

12）反模式

在啟動時進行「一次性」檢查,而無需監控更改。
采用UBO的「聾人」結構，而沒有合理地澄清受益人。
對所有連續的通用要求（殺死爬坡速度）。
存儲多余的PII/文檔,沒有目標/重建策略。
無視投訴/監管信件，繼續支付「原樣」。
缺少KYB捆綁↔限制/地理/渠道/支付政策。

13）實施清單（簡短）

• KYB政策：風險水平，UBO閾值，文件列表，EDD標準。
• Onbording問卷+文件下載門戶網站,電子簽名。
• 綜合篩查：制裁/PEP/廣告媒體（組織和個人）。
• 驗證銀行帳戶和域名/應用程序所有權。
• 風險評分+閾值邏輯（T1/T2）和決策矩陣。
• CDD/EDD/重新映射的 SLA；Alerta和優先級隊列。
• 合同條款：地理/渠道/限制/審計/數據。
• 持續監測和有計劃的咆哮；「Review Now」觸發器。
• KPI Dashbords和決策審核日誌；根據重建策略進行存儲。
• 團隊培訓（Sales/AM/Compliance/Payments）和升級花花公子。

14）問卷示例（片段）

於爾。名稱,註冊號,日期,國家,稅號。
所有權結構（計劃）和共享的UBO。
董事/官員，AML官員聯系人。
活動地理和目標市場；流量/客戶來源。
許可證和監管機構；現行罰款/調查？
銀行詳細信息和銀行所在國家；所有權證明。
PSP/付款方法；退貨/充電器政策。
AML/KYC/KYB策略和報告程序。
域名/應用程序/社交網絡（列表）,品牌使用權。

15）摘要

有效的KYB不僅僅是「收集文件」，而且是交易對手在整個生命周期中的風險管理過程：透明的UBO，制裁/RER篩選，風險評分和EDD「案例」，嚴格但可預測的SLA，實時監控以及將KYB狀態與限制，地質和支付策略聯系起來。這種方法可以降低監管和支付風險，加快討價還價速度，並使貨幣化具有可持續性。