MB WAY葡萄牙：錢包和P2P

1）MB WAY是什麼，它生活在生態系統中

MB WAY是SIBS/Multibanco集團鐵路上的葡萄牙移動錢包，結合了用戶卡和銀行帳戶，用於即時支付P2P，在線購物和離線（QR/NFC，無卡自動取款機）。確認-在MB WAY/銀行附件（SCA：PIN/生物識別技術）中。由於本地處理，商人的傭金通常低於經典卡MDR。

• 將卡/帳戶（debit/credit）綁定到應用程序→一次確認付款。
• P2P「電話」：按電話號碼向聯系人翻譯，24/7。
• 帶有推送確認的在線支票,無需輸入卡。
• 零售的QR/NFC和ATM的MB WAY現金（無卡片）。
• 通過SIBS Gateway/PSP提供豐富的元數據和穩定的集成。

2）參與者和角色

SIBS/Multibanco（電路/處理）：規則，路由，銀行/商戶目錄。

銀行/發行卡： KYC,限額,反欺詐,註銷/入計.

PSP/收購商 （SIBS Gateway等）：商號連接、SDK/API、報告、計算。
商家：啟動付款/請求,獲取狀態並進行對賬。
付款人：在MB WAY/銀行應用程序中確認交易。

3）模式和自定義腳本

3.1個P2P「電話」

發件人從電話簿中選擇聯系人→輸入金額→在應用程序中確認。
收件人收到push/通知，錢記入綁定帳戶/卡。

3.2在線支票（電子商務、應用）

在商戶結帳處，用戶輸入MB WAY電話號碼或掃描QR。
應用程序發送推送請求→用戶確認→商人獲得在線狀態。
在移動應用中-帶有MB WAY自動響應的App2App/deeplink。

3.3個POS/離線

動態QR按訂單計費（總和+orderId）或通過應用程序支付NFC。
確認是槍支，收據是商人和應用程序。

3.4 Cash-out в ATM (MB WAY Lift)

用戶在應用程序中生成代碼/確認→提取沒有塑料卡的現金。

3.5 Split Bill / Request Money

向聯系人（收款人）索取資金，自動將參與者之間的金額分開。

4）操作狀態

「initiated」 → 「pending」（待確認/網絡響應）→ 「success」/「failed」/「canceled」/「expired」。
對於發票/要求錢-單獨的「要求」/「要求」。

5）風險限制和政策

• Per-transaction, per-day/24h,有時是周刊/月刊。
• 新收件人/收件人-降低閾值、快門速度或多普勒確認。
• 渠道限制：P2P，電子商務，POS/QR/NFC，ATM（現金）。
• Velocity和Devyce規則：銀行/計劃一側的反欺詐。

6）委員會與經濟

對於MB商人，WAY通常比經典卡便宜，但條款取決於PSP/票價。
Dop。費用：托管/SDK，報告，ODR/支持，「pending/expired」處理，recon。

7）退貨和付款

卡中的Chargeback不適用於A2A流：退款-新信用交易（完整/部分）。
如果付款是通過MB WAY內的標記卡進行的，則適用卡程序（根據收購規則）。
ODR/投訴-通過PSP/銀行；準備訂單日誌,確認服務/交付。

8）安全性和合規性

應用程序中的SCA （PIN/Face/Touch）、設備調整、SIM/設備檢查。
PII最小化，Web hook加密，HMAC/nonce，復制保護。
符合葡萄牙銀行的PSD2/GDPR和當地要求。

9）商人整合

備選方案

1.Hosted/Embedded （SIBS/PSP）-快速啟動,從盒子裏推入/QR。
2.Server-to-Server+App2App/QR是本機UX，深度錯誤處理，動態QR對訂單。
3.Pay-by-Link/Request Money 是信使/電子郵件/SMS中鏈接的帳戶。

• API: `createPayment`, `requestMoney`, `refund`, `webhook`, `reconcile`.
• 相等性（orderId+key），指數回溯和事件去勢。
• Recon：每日自動記錄+定期完整記錄；UTR/fin參考存儲。
• SLA dashbords：轉換，「pending→success/expired」，入學前的時間。

10）核對和報告

編譯：「paymentId/transactionId」，「orderId」，通道（P2P/QR/App2App/NFC），付款人銀行，狀態，金額/貨幣，timestamp，UTR/銀行鏈接。
來自PSP：按入賬/退款/更正分列的吹風機註冊表，狀態的延遲更新。

11） UX模式

移動第一：用於移動-App2App；對於臺式機-動態QR。
明確錯誤：限制，時間限制，SCA失敗；安全重播按鈕。
收據：金額，時間，「transactionId」，通道，UTR，劄幌聯系人。
Fallback：在「expired/failed」下提供替代方案（地圖/SEPA/其他方法）。

12）遞歸和任務

基本的MB WAY與SCA一對一。對於訂閱，使用捆綁包：首次付款→ e-mandate/SEPA DD/開放銀行授權；存儲限制/頻率/通知,任務管理屏幕。

13）高風險垂直（包括iGaming）

可用性/限制取決於PSP/銀行政策和當地法律。
期望降低閾值，由KYC放大，可能保持。
規劃替代軌道（卡、SEPA、開放銀行PIS）和智能風險路由。

14） 「MB WAY Gateway」架構"

用於結帳和收銀機的API層（REST/GraphQL）。
事件隊列：活動狀態→ 計費/CRM/分析師。
Security：保管保密，IP allowlist PSP，嚴格的redirect-URI驗證，反復制令牌。
觀察力：通道轉換（QR/App2App/P2P/NFC），「pending→success/expired」，潛伏期到定居。

15）入門清單的清單

1.與PSP/SIBS簽署合同,選擇渠道（如有必要App2App/QR/P2P/ATM-cashout）。
2.實現「createPayment」/「requestMoney」、動態QR、錯誤/限制屏幕。
3.連接webhooks、idementity、retrai和dedup。
4.配置recon （daily+full）、UTR/fin參考存儲。
5.在Sapport中啟用partial/full refunds和ODR程序。
6.通過轉換/潛伏運行SLA和Alerta dashbords。
7.使用主要銀行/設備POS/ATM（如果相關）進行e2e測試。

按限制劃分的地標卡

Per-txn/24h/7d：存儲在config中，在啟動之前進行檢查。
新收件人/收件人：降低閾值/快門速度。
頻道：P2P，電子商務，POS（QR/NFC），ATM的單獨限制。
Velocity/風險：銀行的防凍劑可能會輕輕偏轉/減慢運營速度。

二.總結

對於網上-App2App+動態QR，對於零售-QR/NFC，對於簡單的翻譯-P2P按數字。
在邏輯上分享在線確認和最終信用,圍繞webhooks+recon和部分回贈構建。
不要「縫制」金額：通過銀行/渠道保持限額並定期更新。
對於訂閱-第一批MB WAY →具有透明管理和通知的任務。