按市場劃分風險

1）為什麼需要地理風險細分

預測轉換和損耗控制（declines，CB，WHT）。
路由：選擇國家/地區的PSP/方法和 3 DS策略。
限額和KYC：動態存款/提款閾值。
Finplan：FX，T+N設置，儲備評估。
合規性：控制灰色地帶，制裁，高風險垂直。

2）風險分類（層）

1.監管：iGaming權限、本地許可證、域/應用程序鎖定。
2.制裁/地緣政治：付款限制，SDN/OFAC/EU/UK列表。
3.付款：授權費率，3DS/Issuer-behavior，充電器費率，退款費率。
4.Antifrod/AML：多巡回賽，獎金缺口，SoF不穩定，RER/制裁。
5.付款（付款）：走廊、切斷、退款、供應商限額。
6.FX/財政部：波動，流動性，可用的貨幣軌道。
7.稅收：GGR 債務/VAT/GST/WHT曝光和報告風險。
8.基礎架構：Internet過濾器/審查,PSP鎖,latency, SIM farming。
9.PSP可持續性：財務健康，滾動儲備％，SLA，事件發生率。

3）地理聚類（示例配置文件）

Low-risk/Regulated：高比例的域名卡、可預測的GGR模式、穩定的銀行。
Medium-risk/Transitional：混合一籃子方法,波動FX,偶爾鎖定。
高風險/受限制：禁令/灰色區域，高邊緣，弱的KYC基座。
Sanction-sensitive：二級制裁的風險,不穩定的支付走廊。
現金占主導地位：低滲透卡，本地e-錢包/代理商，高風險chargeback-surrogates（類似物分散體）。

4）地理得分： 如何計算

4.1.風險指數'R_geo' （0-100）

R_geo = 0. 25RegScore + 0. 15Sanctions + 0. 20PayScore + 0. 15FraudAML
+ 0. 10Payout + 0. 10FX + 0. 05Tax

RegScore：權限狀態（0=純、100=禁令）。
Sanctions：制裁/升級指數。
PayScore：授權、3 DS通過、CB評分、fee負擔。
FraudAML：velocity，設備聚類，RER/sank命中，SoF故障。
Payout：返回率,avg-ETA,拒絕提供商。
FX：PSP波動/利差。
稅收：WHT/VAT的復雜性/風險。

4.2.班級

A （0-25）：標準限額,軟3 DS,標準票價。
B（26-50）：增強的KYC L2，↓限制，嚴格的3 DS，首選的PSP。
C（51-75）：KYC L3+SoF，cap存款，遞延付款，白色方法。
D （76-100）：流量塊/僅免費播放/凍結付款。

5）風險等級政策

6）數據和特征（功能集）

Payments：方法AR/DR，軟分布，3 DS步進，CB/Liability shift。

Fraud/AML: device-graph, geovelocity, proxy/VPN, BIN-geo mismatch, SoF/Docs pass-rate.

付款：退款/退款,SLA提供商,share same-method。

FX: spread_bps vs reference, open-position, slippage.

Tax/Legal：GGR模式，VAT/GST適用性，按合作夥伴劃分的WHT。
Sanctions/Infra：DNS/ISP單元，付款禁令，CDN單元。
PSP健康：事件/月,儲備%,funding delays。

7）數據圖（最小）

ref. country_risk_factors (
iso2 PK, reg_status, sanctions_idx, ggr_mode, vat_mode, wht_mode,
psp_availability_score, payout_corridors, fx_vol_idx, notes, effective_from, effective_to
)

risk. geo_metrics_daily (
d, iso2,
auth_rate, cb_ratio, refund_rate, three_ds_pass, decline_soft_share,
payout_return_rate, payout_eta_hours,
aml_alerts, pep_hits, sof_fail_rate,
fx_spread_bps, fx_volatility_bps,
psp_incidents
)

risk. geo_score_daily (
d, iso2, reg_score, sanctions, pay_score, fraud_aml, payout, fx, tax, r_geo, class
)

policy. geo_controls (
iso2, class, max_deposit, max_withdrawal, kyc_level, sof_required,
bonus_policy, methods_whitelist, routing_psp, withdrawal_t_plus
)

8）過程（ETL/編排）

1.Ingest支付和親屬事件→ 「geo_metrics_daily」中的聚合。
2.Join with 'country_risk_factors' →計算'r_geo'和類分配。
3.渲染政策。geo_controls' 在門戶/Antifraud/KYC/支付路由器中 →。
4.在事件中監視警報並重新計票（制裁，監管升級，PSP事件）。

9） SQL模板

9.1.地質評分計算

sql
INSERT INTO risk. geo_score_daily (d, iso2, reg_score, sanctions, pay_score, fraud_aml, payout, fx, tax, r_geo, class)
SELECT m. d, m. iso2,
r. reg_status    AS reg_score,
r. sanctions_idx  AS sanctions,
50(1 - m. auth_rate) + 50m. cb_ratio         AS pay_score,
40m. aml_alerts + 60m. sof_fail_rate         AS fraud_aml,
40m. payout_return_rate + 60(m. payout_eta_hours/72) AS payout,
0. 8m. fx_spread_bps + 0. 2m. fx_volatility_bps    AS fx,
CASE WHEN r. vat_mode='COMPLEX' OR r. wht_mode='HIGH' THEN 60 ELSE 20 END AS tax,
NULL, NULL
FROM risk. geo_metrics_daily m
JOIN ref. country_risk_factors r USING (iso2, / optionally date window /);

9.2.按閾值分類

sql
UPDATE risk. geo_score_daily
SET r_geo = 0. 25reg_score + 0. 15sanctions + 0. 20pay_score + 0. 15fraud_aml
+ 0. 10payout + 0. 10fx + 0. 05tax,
class = CASE
WHEN r_geo <= 25 THEN 'A'
WHEN r_geo <= 50 THEN 'B'
WHEN r_geo <= 75 THEN 'C'
ELSE 'D'
END
WHERE d BETWEEN:from AND:to;

9.3.生成策略

sql
INSERT INTO policy. geo_controls (iso2, class, max_deposit, max_withdrawal, kyc_level, sof_required, bonus_policy, methods_whitelist, routing_psp, withdrawal_t_plus)
SELECT s. iso2, s. class,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 1. 00 WHEN 'B' THEN 0. 75 WHEN 'C' THEN 0. 40 ELSE 0 END:base_deposit AS max_deposit,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 1. 00 WHEN 'B' THEN 0. 70 WHEN 'C' THEN 0. 30 ELSE 0 END:base_withdrawal,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'L1' WHEN 'B' THEN 'L2' WHEN 'C' THEN 'L3' ELSE 'BLOCK' END,
(s. class IN ('C')) AS sof_required,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'FULL' WHEN 'B' THEN 'LIMITED' WHEN 'C' THEN 'OFF' ELSE 'OFF' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN '{all}' WHEN 'B' THEN '{white_list}' WHEN 'C' THEN '{low_risk}' ELSE '{none}' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'psp_primary' WHEN 'B' THEN 'psp_primary,psp_backup' WHEN 'C' THEN 'psp_lowrisk' ELSE '' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'T+0' WHEN 'B' THEN 'T+1' WHEN 'C' THEN 'T+3' ELSE '' END;

10）Dashbords和KPI

Geo Risk Heatmap：「r_geo」，班級，趨勢7/30/90。

Payments by Class: AR/DR, CB, take-rate, 3DS pass.

Payout Health： 退款,ETA,雪橇,corridors uptime.

AML/Fraud：alerts/給玩家，SoF通行率，設備群集。

FX Exposure: spread, open-position, realized/unrealized.

Regulatory Timeline：事件/制裁/鎖定vs度量。

11） Alerta和急流

類跳躍（B→C或C→D）：即刻收緊策略和reroute。
CB spike：成長>X bps w/w在教室/國家/地區。
Payout corridor down：提供者拒絕>Y%或SLA休息。
Sanctions update：新列表/管轄權-自動帶。
FX slippage：超過方法國家/地區的bps閾值。
SoF/KYC故障：GEO細分市場中的故障系列>閾值。

12）在支付架構中的應用

智能路由：地圖（GEO × BIN ×方法×類）→選擇PSP/3 DS/模塊化規則。
限制/獎金：C/D的動態閾值和獎金關閉。
付款政策：same-method、遞延付款和額外支票。
Pricing：高風險細分市場的MDR/標記附加費, IC++要求和透明FX。
國庫：以正確的貨幣/走廊預籌資金,hedge。

13）最佳實踐（簡稱）

1.分享指標（過去）和政策（未來）：評分→行動。
2.驗證評分公式和權重（'r_geo_v1/v2'）。
3.在GEO級別實施PSP/方法路由的 AB測試。
4.C/D方法的「白名單」和強制性3 DS。
5.通過制裁/監管和自動殺手開關存儲事件。
6.對得分權進行事後審查和反饋。
7.在cut-off/settlement和報告期中考慮DST/時間段。

14）實施支票

• 參考資料「country_risk_factors」及其運行期。
• Pipline 「geo_metrics_daily」（payments，AML，payouts，FX，PSP事件）。
• 計算器「r_geo」+版本和A/B控制。
• 生成'政策。geo_controls' 和交付到門戶/frod/KUS。
• heatmap+alerta的dashbords用於類別跳躍和關鍵指標。
• 按國家分列的緊急"； freeze/reroute"程序。
• 文檔：按類和升級操作矩陣。

總結

按市場劃分風險是一個持續的周期：收集指標→計算得分→發布政策→監控和調整。清晰的數據模型，具有驗證的地質評分以及自動將策略交付到支付回路中，可實現可管理的轉換，減少損失並確保合規性和監管性。