滾動儲備和PSP條款

1）什麼是滾動儲備，為什麼PSP

滾動儲備（滾動儲備）是對PSP每日設置量（例如，在90-180天內為5-15％）的一部分進行保留，以涵蓋沖鋒，退款，計劃處罰和運營風險。儲備金「滾動」：每天的金額在固定保留期滿後釋放，形成滾動發布時間表。

與類似機制的區別

Holdback：一次性/永久性扣留百分比來自凈付款，而無需後續發布。
終止/關閉儲備：合同終止後的保留期（通常為6-18個月）。
Security deposit/Collateral： PSP/銀行賬戶的預付押金。

2）被認為是： 基本公式和示例

2.1.日扣的計算

Reserve_Hold_Day = max(0, (Gross_Captured − Refunds − Chargeback_Credits))
× Reserve_Percent

通常，PSP從網絡設置基礎中算出，但沒有扣除傭金：傭金（功能）是分開的。

2.2.期滿時發布

如果「H」天的保留期，則在「D」日的保留金額將在「D+H」日定期發布（經銀行日/假期和min平衡調整）。

2.3.示例

儲備金：120天內10%。
Day net base： 20萬。
保留：2萬個「停放」到T日的備用池，將在T+120發布。
如果T.T+120期間出現了charjbacks/罰款，則PSP會從備用池中註銷它們，並且釋放金額會減少。

3）影響百分比和期限的風險觸發因素

高沖壓率（通過卡方案-與Visa/Mastercard閾值進行比較）。
高風險垂直（iGaming，nutra，travel，ticketing）。
商人的歷史不佳：新的MID，財務報表薄弱，資本化。
操作因素：退貨緩慢，投訴頻繁，違反描述/SCA。
地理/頻道：高風險的GEO，高回報率的會員流量。
合規性：制裁/許可風險，weak KYC/KYB。

4）必須施加壓力的合同條款

1.每儲備金：上限（例如，每月平均凈額不超過1 ×）。
2.步減計劃：達到KPI（低CBR, SLA退貨）後自動降低%/期限。
3.發布日歷：明確的發布日期，定義銀行日期和TZ。
4.No cross-collateral（或狹窄的框架）：這樣一個品牌/MID的問題就不會「吃掉」另一個品牌的儲備。
5.Carve-out方法：不同的卡儲備/A2A/隱秘。
6.早期發布漏洞：根據季度風險審查結果提前發布的可能性。
7.終端儲備的期限和金額有限：明確的計算公式和退貨時間表。
8.Dispute prococess&evidence：審核時間表,清晰的池註銷報告。
9.審核跟蹤和報告格式：CSV/JSON按保留日/發布詳細信息。
10.強制執行和計劃決定：責任限制和上訴程序。

5）對現金流和流動性的影響

• 將發布預測繪制到保留的地平線（H）,
• 考慮到不可避免的（當備用池由於沖鋒/罰款而減去時），
• 在withdrawals，稅收，OPEX下保留運營流動性，不包括「凍結」資金。

CFO的指標

Reserve as % of GMV/NGR.

Reserve Balance（白天剪輯和歷史）。
版本ETA命中率（按時發布的事實）。
Negative-carry streak（連續多少天池處於紅色）。
Chargeback覆蓋率（儲備金關閉的CB份額是多少）。

6）會計和結算（簡化）

• Dt：使用PSP進行計算（儲備金）
• CT：使用PSP進行計算（當前設置）

• Dt：銀行（商人出納處）
• CT：使用PSP進行計算（備份）

• DT：費用/損失（chargeback/fines）
• CT：使用PSP進行計算（備份）

最重要的是，保留一個單獨的子帳戶，並保留「保留日→發布日」。

7）操作數據模型

finance.settlement_batches (
batch_id, provider, mid, method,
provider_cutoff_at, provider_tz,
gross_captured, refunds, cb_debits, cb_credits,
fees, reserve_hold, reserve_release, reserve_balance_after, -- ключевые поля net_funding_after_reserve, file_ref, meta
)

finance.reserve_ledger (
id, provider, mid, hold_date, release_due_date,
hold_amount, released_amount, cb_consumed, fines_consumed,
carry_over, status, meta
)
/
status: OPEN      PARTIALLY_RELEASED      RELEASED      NET_NEGATIVE
/

8）驗證和質量控制

艾勒特

Missed release：沒有發布日期為P1。

Reserve imbalance: `Σ(hold) − Σ(release) − Σ(consumed) ≠ Reserve_Balance` — P1.

Spike CB vs Reserve： CB增長>X%周,儲備平衡低-P2.

Cross-collateral anomaly：另一個MID-P1的註銷（檢查合同）。

SQL模板（簡化）

8.1.每天的儲備金余額

sql
SELECT
DATE(hold_date) AS d,
SUM(hold_amount)             AS held,
SUM(released_amount)           AS released,
SUM(cb_consumed + fines_consumed)    AS consumed,
SUM(hold_amount - released_amount - cb_consumed - fines_consumed) AS balance_delta
FROM finance.reserve_ledger
WHERE hold_date BETWEEN:from AND:to
GROUP BY 1
ORDER BY 1;

8.2.地平線H上的預期發布

sql
SELECT release_due_date AS eta,
SUM(hold_amount - released_amount - cb_consumed - fines_consumed) AS expected_release
FROM finance.reserve_ledger
WHERE release_due_date BETWEEN:start AND:end
AND status IN ('OPEN','PARTIALLY_RELEASED')
GROUP BY 1
ORDER BY 1;

8.3.映射到設置文件

sql
SELECT b.batch_id, b.provider, b.mid,
b.reserve_hold AS file_hold,
COALESCE(lh.day_hold, 0) AS calc_hold
FROM finance.settlement_batches b
LEFT JOIN (
SELECT provider, mid, DATE(hold_date) AS d, SUM(hold_amount) AS day_hold
FROM finance.reserve_ledger
GROUP BY 1,2,3
) lh ON lh.provider=b.provider AND lh.mid=b.mid
AND lh.d = DATE(b.provider_cutoff_at)
WHERE b.provider_cutoff_at BETWEEN:from AND:to;

9）與PSP合作： 如何減少儲備

1.降低風險的飛行員：從有限的GEO/信道開始。
2.擔保：銀行擔保/存款可以取代或減少儲備金的百分比。
3.操作KPI：快速退貨，低CBR，高質量KYC/KYB →步驟下降的參數。
4.風險隔離：不同品牌/垂直的單個MID。
5.透明報告：自己的CB/Refund SLA報告，SoF/KYC-緩解了PSP的擔憂。
6.提供商的組合：使軌道多樣化（A2A/加密/本地方法）-平臺的總體加權儲備率下降。
7.Seasonality review：在CB尾巴確認低的「高峰期」之後重新考慮儲備金。

10）責任與合規關系

• 高儲備％通常與獎金流失，驗證不足和劄幌延遲有關；
• SoF/KYC的退貨水平和速度直接影響談判立場；
• 監管處罰/充電回扣增加儲備金要求。

11） Dashbords和KPI

PSP/MID/method（當前和歷史）的儲備％。
Expected Releases（7/30/90/180）是計劃支流表。
CB Coverage：儲備覆蓋的沖鋒槍份額和剩余風險。
Release Delays： due日期和事實之間的平均時差。
Cross-Collateral Flag：註銷份額「不在其中間值上」。
終端儲備：關閉後返回的範圍和時間表。

12）實施支票

數據和集成

• 從設置文件中導入「serve_hold」、「serve_release」、「serve_balance」字段。
• 帶有"hold_date → release_due_date'鏡頭的'serve_ledger'展示櫃。
• 合同條款目錄（百分比、期限、上限、下限、跨頁）。

控制和流程

• 資產負債表和預期發布的每日報告。
• Alerta 通過未完成的發布/imbalance/cross-collateral。
• 帶有PSP的季度風險審查（%/時間修訂）。

法律問題

• 拼出了caps、step-down、發布時間表、終端備份。
• 僅限於cross-collateral,有審核報告的權限。
• SLA的格式和文件交付時間。

13) FAQ

問：保修準備金可以「更換」嗎？
答：通常是的：銀行擔保人/現金合夥人減少儲備金或將其歸零-取決於PSP/銀行。

Q： 為什麼實際發布少於預期?

A：在此期間出現了SV/罰款的註銷；鉆探「cb_consumed」，「fines_consumed」，然後查看跨頁。

Q： 關閉MID時該怎麼辦?

答：使終端儲備與明確的範圍和日歷保持一致；按盡職日期保存記錄和提醒。

問：如何考慮季節性？
答：預測CB尾部會提前六十到一百八十天付款；在「低尾巴」上要求進行下調/早期發布。

14）摘要

滾動儲備是PSP在商人的緩存漏洞中抵押的風險價格。正確的策略：透明的分析、嚴格的儲備借記員對賬、強勁的退款/SV KPI、鐵路多樣化和嚴格的合同框架（caps, step-down,發布日歷,跨欄限制）。因此，儲備金不再是「黑洞」，而成為可控制的緩沖區，可以連續減少。