KYC при виведенні коштів

1) Завдання KYC при виводі

KYC при виведенні (withdrawal KYC) - це точка контролю, де платформа засвідчується, що кошти відправляються реальному власнику аккаунта і законному одержувачу, а операції не порушують вимоги AML/санкцій/бонусної політики. Мета - знизити ризики фроду, чарджбеків, відмивання і регуляторних претензій при мінімальному терті для чесних гравців.

2) Базові принципи

Необхідність і пропорційність: запитуємо тільки те, що потрібно на даному порозі ризику.
Перевірюваність: будь-яке рішення спирається на артефакти (документи, логи, скоринги).
Прозорість для користувача: ясні причини, зрозумілий список документів, ETA, видимий статус.
Same-person / same-method: ім'я власника аккаунта = ім'я власника платіжного методу; по можливості повернення на джерело.
Неупередженість: заборона дискримінації; рішення - за фактами, а не за походженням/національністю (крім санкцій за законом).

3) Матриця тригерів KYC при виведенні

Порогові значення MinThreshold/Daily/Weekly налаштовуються за гео і ризик-політикою.

4) Пакети документів

4. 1 Базовий (L1)

Кольоровий документ: паспорт/ID/водійське (країна/термін/серія).
Селфі/лайв-чек (liveness) за запитом.
Підтвердження адреси ≤90 днів: рахунок за комунальні/виписка/податковий лист.

4. 2 Розширений (L2)

Повторна звірка L1 + актуальна адреса (якщо старше 90 днів).
Санкції/РЕР скринінг з ручним підтвердженням.

• картки - маскована картка + виписка/скрін банку з ПІБ;
• банк - скрін інтернет-банку з ПІБ та IBAN/ABA;
• e-гаманець - скрін профілю з ПІБ/ID;
• крипто - скрін біржового ака з ПІБ, адреса гаманця в історії.

4. 3 SoF/SoW (за ризиком)

SoF (Джерело коштів): довідка про дохід/зарплату, виписка про депозит, дивіденди, договір продажу.
SoW (Походження стану): податкові декларації/банківські довідки (запитується рідко - при великих і регулярних сумах/сигналах).

5) Санкції/РЕР: Мінімальний стандарт

Скринінг при: реєстрації, першому депозиті/виведенні, зміні особистих даних/платіжки, періодично (наприклад, раз на 30-90 днів).
Збіги «за звучанням» (fuzzy) завжди перевіряє людина.
При підтвердженому збігу - рішення комплаєнсу (дозволити/обмежити/закрити) з логуванням причин.

6) Правила виплат з урахуванням KYC

1. Право на виведення виникає при відсутності активного вейджера/бонусного боргу і успішних перевірках.
2. Same-method: переведення на джерело поповнення; якщо неможливо (технічно/ліміти/закритий метод) - альтернативний метод, але на ім'я користувача.
3. Невідповідність ПІБ → запит підтверджень/відмова.
4. Треті особи/гаманці на інші імена - заборонені.
5. Крипто: тільки на верифіковану адресу користувача/біржі; заборона міксерів/анонімайзерів.

7) Процес і SLA (зразкова модель)

• A) Заявка на виведення → B) Авто-скринінг (КУС/санкції/фрод) → C) Документи (якщо потрібні) → D) Модерація → E) Відправка в платіжний канал → F) Завершено.

• Q0 Авто (чисті профілі, малі суми): до 1-6 год.
• Q1 Прискорена ручна (VIP/знову підтверджена платіжка): до 24 год.
• Q2 Стандартна ручна (нові акаунти/методи): до 48 год.
• Q3 Розслідування (SoF/суперечки/санкції): до 3-7 раб. днів після отримання документів.

Статуси в акаунті: На перевірці → Потрібні документи → В роботі → Відправлено → Завершено/Відмова + видимий ETA.

8) UX-прозорість (що має бути на сторінці «Вивід»)

Ясні вимоги KYC і список документів до підтвердження заявки.
ETA і політика черг; за методами - «зазвичай X-Y ч/дн».
Посилання «Як прискорити перевірку» (чек-лист якості фото/сканів, що саме потрібно за методом).
Історія рішень: хто/коли запросив документ, що перевірено, підсумок.
Наочна відповідність імені на платіжці та імені акаунта (підказка «повинні збігатися»).

9) Часті кейси і політика

K1. Активний бонус/невиконаний WR → повідомити, показати залишок WR/дедлайн; дозволити скасування бонусу (з ануляцією бонус-виграшів) і вивести Cash.

K2. Нова карта на інше ім'я → відмова або запит доказів законного володіння; як правило, заборона.

K3. Криптовивід на адресу друга/третьої особи → відмову; запропонувати верифікувати особисту адресу/біржу користувача.

K4. Збіг щодо санкцій → ручна перевірка; при підтвердженні - блок/закриття відповідно до закону та умов.

K5. Chargeback по депозиту → hold залишку до дозволу; після програшу спору - взаєморозрахунок/обмеження.

K6. Немає відповіді на запит документів (7-14 днів) → скасування заявки/відмова з правом подати повторно за наявності документів.

10) Ролі та відповідальність

Саппорт (L1): інформує, збирає документи, перевіряє формат/якість.
Модерація/Ризик (L2): перевіряє володіння платіжкою, аналізує сигнали фроду, рекомендує SoF/SoW.
Комплаєнс (L3): санкції/РЕР, спірні випадки, фінальні рішення.
Платіжна команда: маршрутизація, контакти з PSP/банками, моніторинг TtW/відмов.
DPO/Privacy: зберігання та доступи до документів, DPIA високоризикових потоків (біометрія/антифрод).

11) Зберігання та захист даних

Терміни: KYC/AML і транзакції - за законом (часто 5-10 років), SoF/SoW - за ризик-оцінкою (зазвичай 2-5 років).
Шифрування в спокої/передачі, RBAC/ABAC, журналювання доступів, щорічні аудити.
Мінімізація копій документів, маскування чутливих частин (карти - 6 + 4).

12) Метрики якості

Time-to-Wallet (p50/p95) за методами/чергами.
Approval Rate заявок на висновок.
Частка авто-виплат (без ручної модерації).
Повторні запити документів (%).
SLA breach% (прострочені заявки).
Dispute/Chargeback Rate і Win-Rate по спорах.

13) Чек-лист перед запуском ринку

• Опубліковані пороги і тригери KYC/SoF/SoW.
• Описані допустимі методи і правило same-method.
• Налаштовані статуси/ЕТА і сторінка «Як прискорити перевірку».
• Готові шаблони листів і макроси для саппорту (див. нижче).
• Логи рішень і експорт для аудиту/регулятора.
• Проведено DPIA для біометрії/антифроду, узгоджені DPA з провайдерами.

14) Шаблони комунікацій

A. Запит базових документів (L1)

Тема: Потрібне підтвердження особи для виведення

• Привіт, [Ім'я]!

1. документ (паспорт/ID) - кольорова копія;

2. селфі/лайв-чек (за інструкцією в кабінеті);

3. підтвердження адреси (≤90 днів).

Як тільки файли будуть завантажені, ми продовжимо перевірку. ETA після отримання - до [X] годин. Дякую!

B. Підтвердження платіжного методу (Ownership)

Тема: Підтвердіть, що платіжний метод належить вам

• Привіт, [Ім'я]!
• Для виведення на [метод] просимо завантажити скрін/виписку з вашим ПІБ і реквізитами. Для карти - фото лицьової сторони (маскуйте цифри - залиште перші 6 і останні 4). ETA після підтвердження - до [X] годин.

C. запит SoF

Тема: Потрібен документ, що підтверджує джерело коштів

• Привіт, [Ім'я]!
• За внутрішніми правилами AML нам потрібно підтвердити джерело коштів для виведення [сума]. Підійдуть: виписка про дохід/зарплату, банківська виписка з вхідними платежами, документ про продаж і т. п. Після завантаження ETA - до [X] робочих днів.

D. рішення про відмову (чітка причина + апеляція)

Тема: Рішення по заявці на висновок

• Привіт, [Ім'я].
• На жаль, ми не можемо виконати висновок [сума], причина: [конкретно - розбіжність ПІБ/відсутність документів/санкції тощо].
• Ви можете оскаржити рішення, відправивши документи/пояснення на [канал]. Термін розгляду апеляції - [X] днів.

15) Міні-FAQ для гравців

Навіщо KYC при виведенні? Так ми підтверджуємо, що відправляємо гроші саме вам і дотримуємося закону.
Скільки це займає? Зазвичай від хвилин до 24-48 годин, якщо документи коректні.
Чому просять SoF? Тільки при підвищеному ризику/великих сумах - це вимога AML.
Можна вивести на чужий гаманець? Ні, тільки на методи, оформлені на вас.
Що прискорить перевірку? Чіткі фото/скани, свіжий документ за адресою, скрін платіжки з вашим ім'ям.

16) Короткий шаблон розділу для ваших Політик

Як використовувати цю статтю

1. Вставте ваші пороги, ETA і переліки документів в шаблони листів і в інтерфейс.
2. Налаштуйте черги/правила ескалації та метрики TtW/Approval Rate.
3. Узгодьте розділи з «Політикою виплат і верифікації», «Правилами бонусів», «Угодою користувача» і Privacy.
4. Проведіть тренінг саппорту: макроси, чек-листи, приклади кейсів і коректні формулювання причин.