Великобританія - UKGC: вимоги та звітність
1) Базова рамка UKGC
UK Gambling Commission (UKGC) задає правила через два ключові документи: LCCP (Licence Conditions and Codes of Practice) и RTS (Remote Technical Standards). LCCP визначає ліцензійні умови/кодекси для всіх ліцензіатів; RTS - технічні стандарти віддаленого гемблінгу та вимоги до безпеки (ISMS/ISO 27001-subset).
2) Ліцензії та персональні ролі
Операційні ліцензії видаються на надання онлайн-продуктів у Великобританії; особисті ліцензії - для ключових керівників (PML) і функціональних співробітників (PFL, де застосовується). З 29 листопада 2024 року покриття PML розширено на ряд офісів управління (в т. ч. AML/CTF), за винятком малих операторів.
PML безстрокова, але вимагає оновлення раз на 5 років через сервіс UKGC (eServices).
3) Відповідальна гра та перевірки клієнтів (high-level)
Фінансова вразливість/ризик-чеки: UKGC запустила пілот «фрикційних» фінперевірок (без використання кредитних бюро на постійці), грунтуючись на відповідях по літній консультації 2023; послідовність впровадження порогів: £500/міс c 30. 08. 2024 → £150/міс з 28. 02. 2025 (фокус на публічні дані). Фінансові risk-assessments знаходяться в пілоті і не працюють як постійний «жорсткий» обов'язок до фінального рішення.
Нові правила лімітів депозитів: з 31. 10. 2025 оператори повинні проактивно пропонувати установку фінансового ліміту до першого депозиту і далі - нагадування/просту зміну ліміту (деталі інтерфейсу і періодичних повідомлень).
Очікувані оновлення LCCP за бонусами/стимулями: прозорість коштів при банкрутстві (31. 10. 2025) і зміни SR-кодексу 5. 1. 1 (з 19. 01. 2026): обмеження вейджерів, заборона змішування продуктів в інцентивах тощо.
4) AML/CTF і оцінка ризиків
Обов "язкова оцінка ризиків ПІД/ФТ з урахуванням галузевого ризик-профілю UKGC; діє LCCP 12. 1. 1. UKGC регулярно публікує зведення за новими ML/TF-ризиками (наприклад, оновлення від квітня 2025).
Для онлайн-казино застосовується оновлена редакція AML-гайда (5-е вид. з коригуваннями) плюс загальний набір обов'язків (KYC, SoF/SoW при необхідності, тригери EDD, SAR в NCA тощо).
5) Технічні стандарти та тести (RTS/Testing)
RTS вимагає: чесності RNG/ігор, прозорого аккаунт-функціоналу, інформації гравцеві; безпека - як підмножина ISO 27001.
Стратегія тестування (Testing Strategy): процедури первинних/річних тестів ігор, а також щорічний аудит безпеки у стороннього аудитора (для відповідних типів ліцензій).
Звітність по тестах: оператори зобов'язані надавати game test reports, annual games testing audit і security audit reports відповідно до свого ліцензійного кошика.
6) Звітність: Regulatory Returns (квартал) і Key Events
З 1 липня 2024 UKGC перевела всіх ліцензіатів на квартальні Regulatory Returns (замість річних). Терміни здачі: квартал - 28 днів після періоду, річна - 42 дні (для періодів до переходу - укорочення до 30. 06. 2024, приклади - в гіді UKGC).
UKGC підкреслює дотримання термінів; навесні 2025 регулятор окремо попереджав про штрафризики за прострочення. Подача - через eServices.
Key Events (LC 15. 2. 1) - значущі події, про які треба повідомити UKGC протягом 5 робочих днів (реструктуризація/банкрутство, зміни бенефіціарів/ключових осіб, інциденти маркетингу на самовиключених та ін.). Подача через розділ Key Events в eServices.
7) Персональні ліцензії (PML/PFL): відповідальність і практика
PML-холдери персонально відповідають за відповідність і можуть бути об'єктом заходів впливу регулятора при порушеннях (штрафи/санкції аж до припинення PML). Подача/оновлення - через цифрові сервіси UKGC.
8) Майбутні та суміжні регуляторні зміни (вибірка)
Статутний «гемблінг-леві»: перший розрахунковий період для більшості операторів - з липня 2024 по березень 2025 (річниця множником 1. 3333); виставлення перших інвойсів UKGC очікувалося восени 2025 - перевірте повідомлення/інвойси в особистому кабінеті та інструкції DCMS/UKGC.
9) Чек-лист відповідності для online-оператора (B2C)
Правові/управлінські ролі
Картування «управлінських офісів» під PML (вкл. AML/CTF-функції), актуальні посадові інструкції, навчання та журнал подій PML.
RG/перевірки клієнта
Налаштування фінансових чеків за порогами консультації (пілот/поетапність), журналування Customer Interaction, прозорі ліміти депозиту (нова вимога з 31. 10. 2025).
AML/CTF
Оновлений ML/TF Risk Assessment, політики KYC/EDD/SoF, тригери моніторингу, SAR-процедури, навчання, рев'ю по квітневому risk-update UKGC.
Техніка/безпека
Відповідність RTS; річні перевірки ігор/аудит безпеки по Testing Strategy; ISMS (ISO 27001-subset), логи і тривоги.
Звітність
Regulatory Returns (квартал, терміни 28/42 дн), Key Events (5 раб. днів), зберігання підтверджень подачі.
10) Чек-лист для B2B-постачальника (Remote gambling software)
Наявність відповідності RTS/security в частині поставляється ПЗ; щорічні security audits (де потрібно) і games testing annual audit для ігор/рушіїв.
Договірні KPI/SLA, інцидент-менеджмент, контроль змін, журнал версій, експорт щоденників для оператора і UKGC за запитом.
11) Практичні терміни і типові ризики
Зрушення на квартальну звітність підвищує навантаження на фінансові та BI-команди - заздалегідь закладайте ресурси на дані по GGY/ні-спенду/інтервенціям.
Посилення вимог до PML-покриття і до фінансових перевірок клієнтів - перевірте ролі/процеси і UX (ліміти/порогові сценарії).
12) Міні-FAQ
Як швидко повідомляти про важливу подію?
Протягом 5 робочих днів через Key Events в eServices. Категорії - див. LC 15. 2. 1 і гід UKGC.
Як часто тепер Regulatory Returns?
Щокварталу для всіх ліцензіатів (плюс правила укороченого періоду на 30. 06. 2024 і дедлайни 28/42 дня).
Чи потрібно всім розширювати PML?
Так, з 29. 11. 2024 розширено перелік «specified management offices» (крім small-scale), перевірте покриття.
13) Короткий підсумок
Режим UKGC - це сувора LCCP-дисципліна + RTS/безпека + жорстка звітність. На 2024-2026 рр. ключові акценти - квартальні returns, оперативні Key Events, розширене PML-покриття, еволюція фінансових перевірок клієнтів, плюс оновлення за бонусами/стимулами та інтерфейсами лімітів. Вбудуйте це в процеси (дані, UX, ролі, аудити) - і підтримуйте доказову базу комплаєнсу на рівні очікувань UKGC.