Mablag’larni olib qo’yishda KYC

1) KYC vazifasi

KYC (withdrawal KYC) - bu nazorat nuqtasi bo’lib, platforma mablag’lar hisobning haqiqiy egasiga va qonuniy oluvchiga jo’natilishini, operatsiyalar esa AML/sanksiyalar/bonus siyosati talablarini buzmasligini tasdiqlaydi. Maqsad - halol futbolchilar uchun minimal ishqalanish sharoitida frod, chorjbeklar, yuvish va tartibga solish talablari xavfini kamaytirish.

2) Bazaviy prinsiplar

Zarurat va mutanosiblik: biz faqat xavf ostonasida kerak bo’lgan narsalarni so’raymiz.
Tekshirilganlik: har qanday qaror artefaktlarga (hujjatlar, loglar, skoringlar) tayanadi.
Foydalanuvchi uchun shaffoflik: aniq sabablar, tushunarli hujjatlar ro’yxati, ETA, ko’rinadigan maqom.
Same-person/same-method: akkaunt egasining ismi = to’lov usuli egasining ismi; iloji boricha manbaga qaytarish.
Xolislik: kamsitishni taqiqlash; hal qiluv qarori - kelib chiqishi/millati bo’yicha emas, balki faktlar bo’yicha (qonun bo’yicha sanksiyalar bundan mustasno).

3) Chiqarishdagi KYC triggerlar matritsasi

MinThreshold/Daily/Weekly chegarasi geo va xavf-siyosat bo’yicha sozlanadi.

4) Hujjatlar paketlari

4. 1 Asosiy (L1)

Rangli hujjat: pasport/ID/haydovchilik guvohnomasi (mamlakat/muddat/seriya).
So’rov bo’yicha selfi/hayot-chek (liveness).
Manzilni tasdiqlash ≤ 90 kun: kommunal hisob raqami/ko’chirma/soliq xati.

4. 2 Kengaytirilgan (L2)

Qayta solishtirish L1 + dolzarb manzil (agar 90 kundan katta bo’lsa).
Sanksiyalar/YaH qo’lda tasdiqlangan skrining.

• kartalar - niqoblangan karta + bankning F.I.O. bilan ko’chirma/skrini;
• bank - F.I.O. va IBAN/ABAga ega bo’lgan internet-bank skringi;
• e-hamyon - F.I.O./ID bilan profil skrini;
• birja aka kriptovalyutasi va uning ismi, hamyonning tarixdagi manzili.

4. 3 SoF/SoW (tavakkalchilik bo’yicha)

SoF (Mablag’manbai): daromad/ish haqi to’g «risidagi ma’lumotnoma, depozit to’g» risidagi ko’chirma, dividendlar, sotish shartnomasi.
SoW (Holatning kelib chiqishi): soliq deklaratsiyalari/bank ma’lumotnomalari (kamdan-kam hollarda - yirik va muntazam summalar/signallarda so’raladi).

5) Sanksiyalar/YIH: minimal standart

Skrining: ro’yxatdan o’tkazilganda, birinchi depozit/chiqarilganda, shaxsiy ma’lumotlar/to’lovlar o’zgarganda, vaqti-vaqti bilan (masalan, 30-90 kunda bir marta).
«Tovush» (fuzzy) mos kelishini har doim inson tekshiradi.
Tasdiqlangan mos kelganda - komplayens qarori (ruxsat berish/cheklash/yopish) va sabablari.

6) KYCni hisobga olgan holda to’lov qoidalari

1. Hisobdan chiqarish huquqi faol veyjer/bonus qarzi mavjud bo’lmaganda va muvaffaqiyatli tekshirishlarda vujudga keladi.
2. Same-method: to’ldirish manbaiga o’tkazish; agar mumkin bo’lmasa (texnik jihatdan/limitlar/usul yopiq) - muqobil usul, lekin foydalanuvchi nomiga.
3. F.I.O. nomuvofiqligi → tasdiqlash soʻrovi/rad etish.
4. Boshqa nomdagi uchinchi shaxslar/hamyonlar taqiqlanadi.
5. Kripto: faqat foydalanuvchi/birjaning tasdiqlangan manziliga; mikserlar/anonimayzyerlarni taqiqlash.

7) Jarayon va SLA (namunaviy model)

• A) Olib chiqish uchun buyurtma → B) Avto-skrining (KTS/sanksiyalar/frod) → C) Hujjatlar (agar kerak bo’lsa) → D) Moderatsiya → E) To’lov kanaliga jo’natish → F) Tugallangan.

• Q0 Avto (sof profillar, kichik summalar): 1-6 soatgacha
• Q1 Tezlashtirilgan qo’l to’lovi (VIP/yangi tasdiqlangan to’lov): 24 soatgacha.
• Q2 Standart qo’lda (yangi akkauntlar/usullar): 48 soatgacha
• Q3 Tekshirish (SoF/nizolar/sanksiyalar): 3-7 tagacha qul. hujjatlar olingandan keyin kunlar.

Hisobdagi holatlar: Tekshirishda → Hujjatlar kerak → Ishda → Joʻnatilgan → Tugallangan/Rad etilgan + Koʻrinadigan ETA.

8) UX-shaffoflik («Xulosa» sahifasida bo’lishi shart)

KYCning aniq talablari va hujjatlar ro’yxati.
ETA va navbatlar siyosati; usullar bo’yicha - «odatda X-Y soat/kun».
«Tekshirishni qanday tezlashtirish kerak» havolasi (fotosuratlar/skanlar sifatining chek-varaqasi, aynan usul bo’yicha nima kerak).
Yechimlar tarixi: hujjatni kim/qachon soʻragan, nima tekshirilgan, yakun.
To’lovdagi ism va akkaunt nomining ko’rgazmali mos kelishi («bir xil bo’lishi kerak»).

9) Tez-tez seyslar va siyosat

K1. Aktiv bonus/bajarilmagan WR → xabar berish, qoldiq WR/muddatni ko’rsatish; bonusni bekor qilishga (bonus-yutuqlarni bekor qilgan holda) va Cash chiqarishga ruxsat berilsin.

K2. Boshqa nomga yangi karta → qonuniy egalik qilish dalillarini rad etish yoki so’rash; qoidaga ko’ra taqiqlanadi.

K3. Do’stning/uchinchi shaxsning manziliga jo’natish → rad etish; foydalanuvchining shaxsiy manzilini/birjasini tekshirishni taklif qilish.

K4. Sanksiyalar bo’yicha mos kelish → qo’lda tekshirish; tasdiqlanganda - qonun va shartlarga muvofiq blok/yopish.

K5. ruxsatnomagacha bo’lgan qoldiq → hold depoziti bo’yicha Chargeback; nizo yo’qotilgandan keyin - o’zaro hisob-kitob/cheklashlar.

K6. Hujjatlar so’roviga javob yo’q (7-14 kun) → hujjatlar mavjud bo’lganda takroran berish huquqi bilan talabnomani bekor qilish/rad etish.

10) Rollar va javobgarlik

Safport (L1): maʼlumot beradi, hujjatlarni yigʻadi, formatini/sifatini tekshiradi.
Moderatsiya/Tavakkalchilik (L2): to’lovga egalik qilishni tekshiradi, frod signallarini tahlil qiladi, SoF/SoW ni tavsiya qiladi.
Komplayens (L3): sanksiyalar/RER, nizoli holatlar, yakuniy qarorlar.
To’lov buyrug’i: yo’naltirish, PSP/banklar bilan aloqalar, TtW/nosozliklar monitoringi.
DPO/Privacy: hujjatlarni saqlash va ulardan foydalanish, DPIA yuqori xavfli oqimlar (biometriya/antifrod).

11) Ma’lumotlarni saqlash va himoya qilish

Muddatlar: KYC/AML va tranzaksiyalar - qonun bo’yicha (ko’pincha 5-10 yil), SoF/SoW - tavakkalchilik bahosi bo’yicha (odatda 2-5 yil).
Tinchlikda shifrlash/uzatish, RBAC/ABAC, kirish jurnallari, yillik auditlar.
Hujjatlar nusxalarini minimallashtirish, sezgir qismlarni yashirish (xaritalar - 6 + 4).

12) Sifat metrikasi

Time-to-Wallet (p50/p95) usullar/navbatlar bo’yicha.
Approval Rate chiqarish uchun buyurtmalar.
Avto-to’lovlar ulushi (qo’lda moderatsiyadan tashqari).
Hujjatlarni takrorlash (%).
SLA breach% (muddati o’tgan buyurtmalar).
Dispute/Chargeback Rate va Win-Rate.

13) Bozorni ishga tushirishdan oldingi chek-varaq

• KYC/SoF/SoW ostonalari va triggerlari chop etildi.
• Ruxsat etilgan usullar va same-method qoidasi tasvirlangan.
• /ETA maqomi va «Tekshirishni tezlashtirish» sahifasi moslashtirilgan.
• Xat namunalari va sapport makrolari tayyor (quyida qarang).
• Audit/regulyator uchun echimlar daftarlari va eksport.
• Biometriya/antifrod uchun DPIA o’tkazildi, DPA provayderlar bilan kelishilgan.

14) Kommunikatsiya shablonlari

A. Bazaviy hujjatlarni so’rash (L1)

Mavzu: Xulosa uchun shaxsni tasdiqlash talab etiladi

• Salom, [Ism]!

[summa/valyuta] ni qayta ishlash uchun bizga quyidagilar kerak:

1. hujjat (pasport/ID) - rangli nusxa;

2. selfi/hayot-chek (kabinetdagi yo’riqnoma bo’yicha);

3. manzilni tasdiqlash (90 kundan ≤).
Fayllar yuklangandan soʻng, tekshirishni davom ettiramiz. ETA olingandan keyin - [X] soatgacha. Rahmat!

B. To’lov usulini tasdiqlash (Ownership)

Mavzu: To’lov usuli sizga tegishli ekanligini tasdiqlang

• Salom, [Ism]!

[Usulga] chiqish uchun sizning ism-sharifingiz va rekvizitlaringiz bilan skrinni/ko’chirmani yuklab oling. Xarita uchun - yuz fotosurati (raqamlarni yashiring - birinchi 6 va oxirgi 4-raqamlarni qoldiring). Tasdiqlangandan keyin ETA - [X] soatgacha.

C. SoF soʻrovi

Mavzu: Mablagʻ manbaini tasdiqlovchi hujjat kerak

• Salom, [Ism]!
• AML ichki qoidalariga ko’ra, biz mablag’manbasini [summani] tasdiqlashimiz kerak. Quyidagilar mos keladi: daromad/ish haqi to’g «risidagi ko’chirma, kiruvchi to’lovlar bilan bank ko’chirmasi, sotish to’g» risidagi hujjat va h.k. ETA yuklangandan keyin - [X] ish kunigacha.

D. Rad etish to’g "risidagi qaror (aniq sabab + apellatsiya)

Mavzu: Chiqarish uchun buyurtmanoma bo’yicha qaror

• Salom, [Ism].
• Afsuski, biz [summa] xulosasini bajara olmaymiz, sababi: [aniq - F.I.O. nomuvofiqligi/hujjatlarning yo’qligi/sanksiyalar va boshqalar].

[Kanal] ga hujjatlar/tushuntirishlar yuborish orqali qaror ustidan shikoyat qilishingiz mumkin. Apellatsiyani ko’rib chiqish muddati - [X] kun.

15) O’yinchilar uchun mini-FAQ

Chiqarishda KYC nima uchun? Shunday qilib, biz pulni sizga yuborayotganimizni va qonunga rioya qilayotganimizni tasdiqlaymiz.
Bu qancha vaqtni oladi? Hujjatlar to’g "ri bo’lsa, odatda 24-48 soatgacha.
Nima uchun SoF so’rashadi? Faqat yuqori xavf/katta miqdorda bo’lsa, bu AML talabidir.
Birovning hamyoniga olib borish mumkinmi? Yo’q, faqat siz uchun rasmiylashtirilgan usullar.
Tekshirishni nima tezlashtiradi? Aniq fotosuratlar/skanerlar, yangi hujjat, sizning ismingiz yozilgan to’lov skrinshoti.

16) Sizning Siyosatlaringiz uchun qisqacha bo’lim namunasi

Ushbu maqoladan qanday foydalanish mumkin

1. Chegaralaringizni, ETA va hujjatlar roʻyxatlarini xat namunalari va interfeysga kiriting.
2. TtW/Approval Rate navbat/eskalatsiya qoidalarini moslash.
3. «To’lov va verifikatsiya siyosati», «Bonus qoidalari», «Foydalanuvchi kelishuvi» va Privacy bo’limlarini muvofiqlashtiring.
4. Sapport bo’yicha trening o’tkazing: makroslar, chek varaqalari, misollar va sabablarning to’g "ri ifodalari.