Gruziya - Revenue Service va cheklovlar

(«Bozorlar va yurisdiksiyalar» bo’limi)

1) Bozor manzarasi va organlarning

Moliya vazirligi - o’yin biznesi sohasidagi davlat siyosati.
Revenue Service (RS) - soliqlar va yig’imlarni ma’murlashtirish, elektron hisobot berish, to’lov intizomini nazorat qilish, tekshirish va sanksiya konturi.
Munitsipalitetlar/hududlar - yer usti obyektlari uchun manzilli ruxsatnomalar (zonalar, shaharsozlik talablari, ish rejimi).
Moliyaviy monitoring (AML) - QQS/TQSni muvofiqlashtirish, shubhali operatsiyalar bo’yicha metodologiya va hisobot berish.
Banklar/PSP va aloqa - noqonuniy domen/to’lovlarni blokirovka qilish bo’yicha ko’rsatmalarni bajarish, KTS/tranzaksion filtrlar.

2) Ruxsat berish modeli: oflayn va onlayn

Oflayn: kazinolar, avtomat zallari, bukmekerlik punktlari, bingo/lotereyalar - manzilli ruxsatnomalar bo’yicha; xonaga, CCTV, kassaga, stollar/avtomatlarni hisobga olishga va xodimlarning malakasiga qo’yiladigan talablar.
Onlayn: tegishli litsenziya/ruxsatnoma, sertifikatlangan platforma va RS/nazorat bilan integratsiya mavjud bo’lganda - masofadan turib o’yinlar/stavkalarni taqdim etish.
Asosiy shaxslar va mulkdorlar: yaroqlilik (fit & proper), benefitsiarlar/egalik tuzilmasi va mablag’lar manbaini oshkor qilish.
Mahalliy mavjud bo’lishi: yuridik shaxs, Gruziya banklaridagi AML/RG/regulyatorlar bilan o’zaro hamkorlik uchun mas’ul hisobvaraqlar.

3) Cheklovlar va taqiqlar (modda diqqat markazida)

3. 1 Yoshi va shaxslar toifalari

Yosh: qimor o’yinlarida ishtirok etish - 25 yoshdan boshlab (yoshni qat’iy tekshirish).

• 25 yoshgacha bo’lgan shaxslar;
• cheklovlar/o’zini o’zi chiqarib tashlash reyestridagi shaxslar;
• muayyan turdagi ijtimoiy yordam/imtiyozlar oluvchilar;
• ro’yxatlar bo’yicha davlat xizmatchilarining va/yoki xodimlarning ayrim toifalari;
• sudning/vasiylik organlarining qaroriga binoan shaxslar (agar qo’llanilsa).
• Operator ro’yxatdan o’tishda, har bir kirishda va asosiy moliyaviy operatsiyalardan oldin foydalanuvchining maqomini tekshirishi shart.

3. 2 Reklama va promo

Reklamani qattiq cheklash: voyaga yetmaganlar va himoyaga muhtoj guruhlar targetiga taqiq, tajovuzkor offeralar va «kafolatlangan yutuq», kanal va formatlarni cheklash; majburiy RG markirovkalari va shaffof T&C.
Affiliates: faqat litsenziyalangan brendlar uchun ruxsat etiladi; kreativlarni moderatsiya qilish, komplayens dalillari jurnali (skrinshotlar/URL/sana/geo), buzuvchi materiallarni tezda chaqirib olish talab etiladi.

3. 3 To’lovlar va blokirovkalar

Banklar/PSP litsenziyasiz operatorlar foydasiga o’tkazmalarni to’sib qo’yishi shart; aloqa provayderlari - ularning domenlari/oynalaridan foydalanishni cheklash.
Operatorlar va affiliatlar aylanma yo’llar (shu jumladan redektorlar/akkaunt-farming, kulrang to’lov yo’nalishlari) uchun javob beradilar.

4) Soliqlar va yig’imlar (yuqori daraja)

Maxsus o’yin to’lovlari/yig’imlari - o’yinlar turlari va kanallar bo’yicha; oflayn uchun o’yin pozitsiyalariga (stollar/avtomatlarga) va/yoki obyektga qo’shimcha belgilangan yig’imlar.
Onlayn: asosi - GGR/NGR, bonuslarni aks ettirishning mahalliy qoidalarini hisobga olgan holda, bekor qilish, cashout/void; vertikal bo’yicha alohida hisobga olish.
Korporativ soliqlar - umumiy rejim bo’yicha; QQS odatda stavkalar/yutuqlarga nisbatan qo’llanilmaydi, lekin qo’shimcha xizmatlar (IT/marketing/hosting) uchun amal qiladi.
Davriylik - har oylik/choraklik deklaratsiyalar RS + e-kabineti orqali yillik moliyaviy hisobot.

5) AML/KYC va identifikatsiya

KYC/KYB: shaxsini va yoshini tasdiqlovchi guvohnoma (25 +), benefitsiarlarni tekshirish, sanksiyalar/TB, triggerlar bo’yicha mablag’manbai; to’lov vositalariga egalik qilinganligini tasdiqlash.
Tranzaksiyalar monitoringi: limitlar, anomaliyalar (zararlarni ta’qib qilish, tezkor re-depozitlar, tungi faollik), hisoblar/kartalar/qurilmalar bog’liqligi; STR/SARni vakolatli organlarga eskalatsiya qilish.
Saqlash: KYC-dosye/loglar retenshn, asosiy voqealarning o’zgarmas jurnallari, shaxsiy ma’lumotlarni himoya qilish (GDPR-mos keladigan daraja).

6) Responsible Gaming (RG) va o’zini istisno qilish

O’zini o’zi cheklash: depozitlar/yo’qotishlar/vaqt limitlari, taym-autlar/« sovutish », tushunarli RG-vitrin va yordamdan foydalanish imkoniyati.
O’zini istisno qilish: markazlashtirilgan mexanizm/reyestr; operator o’yinga qo’yilgunga qadar va to’lovlardan oldin maqomini tekshirishi shart; marketing o’z-o’zidan istisno qilinishi taqiqlangan.
Erta tashxis qo’yish: xulq-atvor skoringi (tez-tez depozitlar, stavkalarning keskin o’sishi, tungi faollik).

7) IT-talablar va nazoratdan foydalanish

Sertifikatlash: RNG/hisoblash modullari, platforma/hamyon, hisobot oynalari.
Logistika: «stavka → hisob-kitob → to’lov → tuzatish» zanjiri bo’yicha o’zgarmas WORM jurnallari, vaqtni sinxronlashtirish.
Regulyatordan foydalanish: xavfsiz yuklash/API, test hisoblari, RS/nazorat so’rovlariga javob SLA o’rnatilgan.
Ishonchlilik/IB: zaxiralash, DR/BCP (maqsadli RPO/RTO), tinch/tranzit shifrlash, RBAC/SoD, pentestlar/skanlar jadval bo’yicha.

8) Tekshirishlar va sanksiyalar

Kameral: hisobot va to’lovlarni solishtirish, GGR/NGR anomaliyalarini tahlil qilish, ishtirok etish taqiqlari va reklama normalariga rioya etilishini nazorat qilish.
Sayyor/IT-audit: sessiyalar/tranzaksiyalarni tanlash, kassa va jurnallarni tekshirish, xodimlarning intervyulari, «yashirin xaridorlar».
Sanksiyalar: jarimalar/qo’shimcha to’lovlar, jarayonlarni tuzatish bo’yicha ko’rsatmalar (AML/RG/reklama/UX), domenlarni/to’lovlarni blokirovka qilish, ruxsatnomalarni to’xtatib turish/bekor qilish.
Yumshatish: xatolarni ixtiyoriy ravishda fosh etish, rejalarni tuzatish, ichki nazoratni kuchaytirish.

9) Kirish yo’l xaritasi (operator & provider playbook)

1. Strategiya: portfel (kazino/stavkalar/lotereyalar), kanal (oflayn/onlayn), maqsadli hududlar/joylar, sheriklarni tanlash.
2. Yuridik tuzilmasi: Gruziya yuridik shaxsi, benefitsiarlar, bank hisobvaraqlari; mas’ullarni tayinlash (AML/RG/hisobot).
3. Talabnoma: hujjatlar to’plami (fit & proper, moliyaviy barqarorlik, platformaning texnik tavsifi, RG/AML siyosati, hisobot va xavfsizlik rejasi).
4. IT-kontur: RNG/modullarni sertifikatlash, WORM logi, RS uchun API/tushirish, soliq bazasi hisob-kitobi vitrinasi (GGR/NGR/handle).
5. AML/RG: ma’lumotlar provayderlari (sanksiyalar/PER), SoF-triggerlar, limitlar/taym-autlar/o’z-o’zini istisno qilish, RG-keyslar jurnali.
6. Marketing/affiliatlar: kreativlarni moderatsiya qilish, taqiqlangan toifalar filtri, geo/yoshga oid kaplar, komplayens jurnali.
7. UAT: soliqlarni hisoblash, bonuslarni to’g "ri hisobga olish/void/cashout test-keyslari, limitlardan oshib ketish va blokirovka qilish stsenariylari.
8. Go-Live: konfiguratsiyalar freeze, hodisalar runbook, PSP/aloqa provayderlari bilan SLA.
9. Dastlabki 90 kun: deklaratsiyalar ritmi, taqqoslash hisoboti, billing (<0,5%), ichki audit AML/RG/IB.

10) Komplayens chek-varaqalari

Litsenziyalash va moliya

• Amaldagi ruxsatnomalar/litsenziyalar; mas’ul shaxslar tayinlandi
• RSga deklaratsiyalar/to’lovlar taqvimi; farqlarni nazorat qilish <0,5%
• Alohida hisobga olish oflayn/onlayn va vertikal

AML/KYC & RG

• KYC/KYB + 25 va sanksiyalar/PER tekshiruvi bilan; mablag’lar manbai tartib-taomillari
• Depozitlar/yo’qotishlar/vaqt limitlari, taym-autlar; o’zini o’zi chiqarib tashlash reyestrini integratsiyalash
• STR/SAR jurnallari, KTS/loglarni saqlash muddatlari; xodimlarni o’qitish

Texnika va xavfsizlik

• RNG/platforma sertifikatlari; versiya nazorati, secure SDLC
• WORM loglari, vaqt sinxronizatsiyasi; DR/BCP testlari
• Shifrlash, RBAC/SoD, muntazam pentestlar/skanlar

Marketing va affiliatlar

• RG-markirovkalash, tajovuzkor offerlarni taqiqlash, kreativlarni moderatsiya qilish
• Komplayens jurnali (skrinshotlar/URL/sana/geo), tezda qaytarib olish jarayoni
• Taqiqlangan toifalar va o’z-o’zidan istisno qilingan filtrlar

Taqiqlar/blokirovka

• Taqiqlangan toifalar uchun filtrlar; To’xtash yechimlari uchun SLA
• To’lovlarni faqat litsenziyalangan brendlarga yo’naltirish; domen/PSP blok varaqlari
• Ko’rsatmalar va hodisalarga javob berish tartib-taomillari

11) birinchi yil KPI

Fiskal: o’z vaqtida berish ≥ 99%; tafovutlar hisobot-billing <0,5%.
AML/KYC: o’rtacha verifikatsiya vaqti; false positives ulushi; SLA STR/SAR.
RG: faol limitli o’yinchilar ulushi; TTR blokirovkasi o’z-o’zidan chiqarib tashlanganda <1 min; RG shikoyatlari ulushi.
MTTR hodisalari; DR-testlarni bajarish; tanqidiy zaifliklarni yopish.
Marketing: 0 ta reklama cheklovlari buzilishi; Taqiqlangan toifalarni 100% filtrlash.

12) FAQ

21-24 yoshdagilar onlayn oʻyinlarda ishtirok eta oladimi?
Yo’q. Qonunchilikda 25 + chegarasi belgilangan; operator yoshini tekshirishi va nomuvofiq shaxslarning kirishini to’sib qo’yishi shart.

Qaysi toifadagi fuqarolarga qatnashishga ruxsat berilmaydi?
Qonun va qonunosti hujjatlari ro’yxatlarni belgilaydi (shu jumladan, 25 yoshgacha bo’lgan shaxslar, o’zini o’zi istisno etganlar, ayrim ijtimoiy yordam oluvchilar, xodimlar/xizmatchilarning ayrim toifalari va boshqalar). Operator bunday holatlarni avtomatik ravishda kesib tashlashi shart.

Affiliat-marketingga ruxsat berilganmi?
Ha - reklama cheklovlariga qat’iy rioya qilgan va komplayens jurnalini yuritgan holda litsenziyalangan brendlar uchun. Litsenziyasiz saytlarni targ’ib qilish taqiqlanadi.

NGR/GGR bonuslarini qanday hisobga olish kerak?
Bonuslarni aks ettirish, bekor qilish va cashout/void lokal metodikalari bo’yicha; noto’g "ri hisobga olish qo’shimcha to’lovlar va sanksiyalarga olib keladi.

Izoh

Stavkalar, hujjatlar ro’yxati, integratsiya xususiyatlari va reklama/ijtimoiy cheklovlar vaqti-vaqti bilan aniqlashtiriladi. Buyurtmanomalarni topshirishdan va operatsiyalarni boshlashdan oldin RSning dolzarb shakllarini va amaldagi tushuntirishlarni solishtiring.