Chorjbeki: sabablar va jarayon

1) Charjbek nima va nega u iGaming-da tanqidiy

• P&L (summani hisobdan chiqarish, sxema/ekvayer komissiyalari, operatsion xarajatlar),
• tavakkalchilik profili (sxemalar/banklar monitoringi darajalari),
• obro’si va protsessingdan foydalanish imkoniyati (munozaralar ulushi bo’yicha chegara qiymatlari),
• UX (konversiyani o’ldirmasdan «friendly fraud» ga qarshi kurash).

2) Chorjbeklar sabablarini tasniflash (soddalashtirilgan taksonomiya)

1. Frod/Egasining avtorizatsiyasi mavjud emas

Ruxsat etilmagan operatsiya, 3DS yoki bahsli autentifikatsiyadan o’tmasdan kartani buzish.

2. Xizmat/kontent disputi

«Xizmat/yutuq ololmadim», «umidlarni aldash», akkauntni cheklash, bonuslar qoidalarini buzish.

3. Texnik/operatsion

Dubli, noto’g "ri summa/valyuta, qisman/amalga oshmagan qaytarish, kapchurada taym-aut.

4. Prochiye/regulyatornie

Ruxsat etilgan jarьdan tashqari tranzaksiya. mijozning maydonlari, emitentning 7995 ta taqiqlari va h.k.

3) Charjbekning hayot sikli (yuqori darajali)

1. Inquiry/Retrieval (maʼlumot soʻrovi)

Emitent ma’lumotlarni (cheklar, loglar) so’raydi. Dalillar to’plami bilan javob bering.

2. Chargeback (birlamchi charjbek)

Mablag’larni hisobdan chiqarish; merchantda vakillik (dalillarni taqdim etish) huquqi paydo bo’ladi.

3. Representment (reprezentatsiya)

Dalillar va hujjatlarni yuboryapsiz; ekvayer/sxema emitentga beriladi.

4. Pre-Arbitration

Agar tomonlar rozi bo’lmasa, yangi dalillar bilan ikkinchi raund bo’lishi mumkin.

5. Arbitratsiya (arbitraj sxemalari)

Sxemaning yakuniy yechimi; jiddiy yig’imlar va keysning uzil-kesil yopilishi mumkin.

Muddatlari. Amalda: merchantga kichik derazalar (odatda haftalar) beriladi, operatsiyaning umumiy bahsli muddati esa - oylar. Aniq muddatlar sxema/ekvayerga bogʻliq - ularni SLA pleybukingizga oʻrnating.

4) CIT/MIT 3DS/SCA, tokenlari va belgilarining ta’siri

Muvaffaqiyatli EMV 3DS (ECI/CAVV) ko’pincha frod-keys bo’yicha liability shift beradi (qoidalar/zonalarga bog’liq); Bu sizning «avtorizatsiyasiz» ga qarshi asosiy qalqoningiz.
Xato bayroqlar (CIT/MIT/COF) himoyani kamaytiradi: qayta hisobdan chiqarish (MIT) SCA bilan initial CITga murojaat qilishi kerak.
Network tokens (VTS/MDES/NSPK) frod va PAN xatolari ehtimolini kamaytiradi, ARni oshiradi va munozaralar xavfini kamaytiradi.

5) Sabablar turlari bo’yicha dalillar tarkibi (evidence pack)

5. 1 Frod/No Auth

3DS-artefaktlar: ECI, CAVV/AVV, dsTransID/threeDSServerTransID.
Device/IP: fingerprint, geo, IP-mamlakatning billing/akkaunt bilan mos kelishi.
Hisob tarixi: loginlar, KYC verifikatsiyalari, faollik (oʻyin sessiyalari, depozitlar/xulosalar).
Kommunikatsiyalar: xatlar/bildirishnomalar, tasdiqnomalar.
Tokenizatsiya: network token/COF belgisi.

5. 2 Xizmat/kontent disputi

Bajarilganlik dalillari: o’yin sessiyalari loglari, hisoblar/xulosalar, taymstemplar.
Oferta/bonuslar shartlari va foydalanuvchining roziligi (bitim paytidagi qoidalarning skringi/versiyasi).
Sifport kommunikatsiyalari (tiketlar, echimlar, qisman kompensatsiyalar).
Geo/cheklovlar: o’yinchining qonuniyligini tasdiqlovchi dalillar.

5. 3 Texnik/operatsion

Avtorizatsiya/kapchura/refanda loglari (idempotentlik, dubl-detektor).
To’lov/qaytarish daftarining skrini (sanalar, summalar, maqomlar, ARN/rrn, psp_txn_id).
Tuzatishni tasdiqlash (tiketni qaytarish, yopish).

6) Keyslar bo’yicha harakatlar pleybuklari (decisioning)

7) Jarayonlar va rollar (operatsion model)

Chargeback Desk (munozaralar tahlilchilari): sababini tekshirish, paketni yig’ish, ekvayer bilan aloqa qilish, muddatlarni nazorat qilish.
Payments Orchestrator: 3DS artefaktlari, Auth/Capture/Refund maqomlari, CIT/MIT bog’lamalari, jurnallar.
Risk/Anti-fraud: skoring, xulq-atvor tahlili, blokirovka/limitlar qoidalari.
Support/CS: o’yinchi bilan aloqa, tinch yo’l bilan tartibga solish (refund/partial), chiptalar.
Finance/Recon: summalar va vositachilik haqlarini solishtirish, xarajatlarni hisobga olish, keyslarni yopish.

SLA jadvali: har bir sxema/mamlakat uchun - Retrieval, Representment, Pre-Arb, Arb uchun muddatlar; mas’ul va chek-varaqlar.

8) Metrika (KPI) va sifat nazorati

Himoya samaradorligi

Sabablar va mamlakatlar bo’yicha Win rate (yutilgan reprezentatsiyalar ulushi).
3DS% ni himoya qildi (qancha frod-keys yopilgan liability shift).
Time-to-respond p95 (paketni tayyorlash tezligi).

Portfel salomatligi

Chargeback rate (shtat) va CBR% (ma’qullangan tranzaksiyalar uchun) - umumiy va BIN/emitentlar/PSP bo’yicha.
Friendly fraud share (retrospektiv tahlil bo’yicha).
Cost per CB (komissiya, mehnat, yo’qotilgan holatlarni hisobga olgan holda).

Tezkor boshqaruv

To’liq paketsiz keyslar ulushi.
Sabablar tasnifi xatosi (recode rate).
Bitta mijoz/qurilma boʻyicha takroriy CB (recurrence).

9) Chorjbeklarni ular paydo bo’lgunga qadar kamaytirish

3DS2 + boy maʼlumotlar → frictionless va kamroq frod.
Tokenizatsiya (network tokens) + VAU/ABU → PAN/expiry xatolari va nosozliklari kamroq.
Aniq qoidalar (KYC, bonuslar, limitlar, multiakkaunt taqiqlari) va foydalanuvchi uchun ko’rinish.
UX shaffoflik: kvitansiyalar, e-mail/SMS/pushlar, oson topiladigan qo’llab-quvvatlash kanallari va bahsli vaziyatlarda tezkor qaytarmalar.
Risk-skoring va velocity: geo/qurilmalar/xulq-atvor anomaliyalari bo’yicha blokirovka/challenglar.
To’lovlarning idempotentligi: dublsiz → texnikasiz. Chorjbekov.

10) Moliya va hisob

Munozaralar uchun alohida Ledger’ni yuriting:’payment _ id case_id scheme_code'.
Har bir bosqichda sxema/ekvayer komissiyalarini hisobga olish (chargeback, representment, arb).
Kutilayotgan yo’qotishlar uchun zaxiralar (tarixshunoslik va munozaralarning joriy darajasi negizida).
Hisobot: MING/mamlakatlar/PSP bo’yicha sabablar, win rate, qiymat, trendlar bo’yicha haftalik/oylik ma’lumotlar.

11) iGaming xususiyatlari (MCC 7995)

Ba’zi emitentlarda yuqori xavf profili → qattiqroq AVS/CVV/3DS va ko’pincha soft-decline.
Bir qator mamlakatlarda qo’shimcha cheklovlar/limitlar → bu o’yinchini bog’lang va rad etish sabablarini aniqlang.
Moslashuvchan bonus pleybuklari/KS: kutish va «friendly fraud» to’qnashuvlarini minimallashtiring.

12) Anti-patternlar

Muddatlarni eʼtiborsiz qoldirish va toʻliq boʻlmagan paketlarni joʻnatish.
Faqat operatsion dalillarsiz oferta matnlariga umid qilish.
3DS-artefaktlar va CIT/MIT bog’lamasini saqlamang.
Barchasini BIN/mamlakatlar boʻyicha AR/froddan tashqari bitta PSPga yoʻnaltirish.
Dalillarda PAN/CVV yoki ortiqcha PIIlarni loglash (PCI/GDPR buzilishi).

13) Joriy etish chek-varaqasi (qisqacha)

• Yagona sabablar ma’lumotnomasi va sxema kodlari/PSP mapping.
• Davo turlariga ko’ra dalillarning dossier-shablonlari.
• Orkestrda 3DS-artefaktlar va CIT/MIT bog’lamlarini avtomatik yig’ish.
• Muddatlar SLA taqvimi + kechikishlar bo’yicha alertlar.
• KPI dashbordlari (win rate, CBR%, cost per CB) va portlashlar bo’yicha alertlar.
• Proaktiv UX: kvitansiyalar, aniq texnik xatolar bo’yicha tezkor qaytarishlar.
• PCI/GDPR siyosati: PAN-safe, paketlarda PII minimallashtirish.
• Jamoani o’qitish (Chargeback Desk, Support, Risk) + pleybuklar.

14) Xulosa

1. sabablarni to’g "ri tasniflash,

2. intizomiy dalillar paketlari va SLA,

3. kuchli preventiv choralar (3DS2, tokenizatsiya, KYC/UX),

4. BIN/mamlakatlar/PSP bo’yicha metrika va routing.

Shunday qilib, siz halol o’yinchilarni to’sib qo’ymasdan, yo’qotishlarni kamaytirasiz va konversiyani qo’llab-quvvatlaysiz.