Мувофиқат ва мониторинги санксияҳо

1) Ҳадафҳо ва чаҳорчӯба

Риояи санксияҳо пешниҳоди хидматҳоро ба шахсони алоҳида/кишварҳо аз режими таҳримот пешгирӣ мекунад ва хатари бастани пардохтҳо, доменҳо, хостинг ва иҷозатномаҳоро коҳиш медиҳад. Дар IGaming, ин бозингарон (B2C), шарикон ва провайдерҳо (B2B), филиалҳо, занҷирҳои пардохт, crypto-on/off-ramp ва трафикро фаро мегирад.

2) Манбаъҳои талаботи таҳримот

Рӯйхати байналмилалӣ: СММ, ИА, OFAC (SDN/SSI), UK HMT, Канада, Австралия ва ғайра.
Қоидаҳои моликият/назорат: манъ кардани ширкатҳои хидматрасонии назоратшаванда (одатан дар маҷмӯъ 50%) аз ҷониби шахси рӯйхат.
Соҳавӣ/эмбарго: манъи умумӣ ё хидматҳои маҳдуд аз ҷониби саноат/қаламрав.
Назорати содирот: криптография/нармафзор, интиқоли маълумоти техникӣ ва дастрасӣ ба хидматҳо.

3) Ҳокимият ва нақшҳо

Раёсат/Кумитаи хавфҳо: сиёсати таҳримот, иштиҳои хавф, истисноҳоро тасдиқ мекунад (агар қонун иҷозат диҳад).
Корманди санксия/MLRO: соҳиби тартибот, рӯйхатҳо ва ҳисоботдиҳӣ; ҳодисаҳоро идора мекунад.
Ops мувофиқат: таҳқиқи/наҷотдиҳӣ, таҳлили бозӣ, шиддат.
Амният/Маълумот/Инфра: гео-блок, анти-VPN/Tor, воридшавӣ; фурӯшандаи ҳамгироии API.
Харид/Ҳуқуқӣ: ДД шахсони сеюм (PSP, KYC-фурӯшандагон, шарикон), дохил кардани бандҳо ба шартномаҳо.

4) Минтақаҳои фарогирӣ ва иншооти озмоишӣ

1. Мизоҷон/бозингарон (B2C) - маълумотҳои KYC, воситаҳои пардохт, дастгоҳҳо, IP/geo.
2. Шарикони B2B - шахсони ҳуқуқӣ, UBO/директорон, занҷирҳои моликият (50% +), шабакаҳои фаръӣ/агентӣ.
3. Пардохтҳо - фиристанда/қабулкунанда, бонкҳои корреспондентӣ, мақсад, MCC/кишвари пайдоиш.
4. Мундариҷа/инфра - хостинг/CDN/бақайдгирандагон/фурӯшандагон, содироти криптография.
5. Крипто - суроғаҳо/биржаҳо, барчаспҳои хавф (миксерҳо, биржаҳои дорои хавфи баланд), занҷирҳои интиқол.

5) Раванди ташхис ва наҷотдиҳӣ

Боргузорӣ: номи пурраи матн/ширкат + санаи таваллуд/кишвар; мантиқи номуайян, ба эътидол овардани транслитератсия.
Наҷотдиҳии доимӣ: ҳамарӯза барои B2Cs фаъол, ҳамарӯза/ҳарҳафтаина барои B2Bs ва пардохткунандагон.
Триггерҳои азнавсозӣ: тағир додани ҳуҷҷат/суроға/дастгоҳ, асбоби нави пардохт, фаъолияти назаррас, тағир додани UBO дар B2B.
Калибрченкунии ҳассосият: ҳудудҳои гуногун барои номҳо/забонҳои зуд-зуд, режими "танҳо рӯйхати назоратӣ" барои ВАО-и манфӣ.
Сифати маълумот: майдонҳои стандартӣ (номи пурра дар лотинӣ/кириллӣ, DOB, шаҳрвандӣ), назорати хонагӣ.

6) Гео-контур ва деанонимизатсия

Блоки гео: рӯйхати блокҳои кишвар/минтақа; манъи бақайдгирӣ ва дастрасӣ; далелҳоро нигоҳ доред (гузоришҳо).
Назорати IP: гурӯҳбандии ASN, муайянкунии VPN/Tor/proxy, геовелозӣ.
Дастгоҳҳо: Изи ангуштони дастгоҳ, манъи дастгоҳҳои "маъмул" ва дубора бор кардан аз блоки гео.
Усулҳои пардохт: блоки корт/ҳамён аз Sank Geo; чекҳои иловагӣ барои A2A/crypto.
Мундариҷа ва забонҳо: Аз "сигналҳои мавриди ҳадаф" (асъори миллӣ, усулҳои пардохт, маҳал) барои геои манъшуда худдорӣ кунед.

7) Пардохтҳо ва бонкҳо

Санҷиши пардохт: номи гиранда, бонк, ниқобҳои BIC/IBAN, масири ҳисоби корреспондентӣ; мамнӯъ дар geo ғарқшуда.
PSP: ӯҳдадориҳои таҳримӣ/содиротӣ, ҳуқуқҳои боздоштан, гузориш додани SLA, долонҳои қадам ва алтернативӣ.
Нигоҳ доштан/Рад кардани мантиқ: Ба таври худкор интиқолҳои шубҳанокро то санҷиш нигоҳ доред.

8) Хатарҳои крипто (дар/off-ramp)

Санҷиши суроғаҳо/шарикон: биржаҳо, миксерҳо, ҳамёнҳои дорои хавфи баланд, барчаспҳои ғарқшуда.
Сиёсати SoF (манбаи маблағ) барои крипто; маҳдудиятҳо, сафедпӯст ба суроғаҳо.
Ҳодисаҳо: блок/гузориш, пасандози дубора, SAR/STR бо гумони оқилона.

9) Кор бо шахсони сеюм

Фурӯшандагони SUS/Sank: фарогирии рӯйхати SLA ва навсозии ниҳонӣ, дақиқӣ, аудити сабти ном.
Шарикон/агентиҳо: муқаррароти таҳримот; бастани ҳаракати нақлиёт аз блоки гео; далелҳо барои ҳадафи гео-ҳадаф.
Хостинг/CDN/бақайдгирандагон: санҷиши қаламравҳо, ҳуқуқ ба "муҳоҷирати ҳаракат".

10) Назорати содирот

Арзёбии маҳдудиятҳои содиротӣ ба нармафзор/рамзгузорӣ ва дастрасии дурдаст; манъи хизматрасонӣ ба шахсони иҷозатдодашуда/кишварҳо; сабти корбарон аз ҷониби geo.

11) Идоракунии ҳодисаҳо ва гузоришдиҳӣ

Play/Stop/Report: ҳисоби муваққатӣ/қулфи пардохт → чеки дастӣ → Афзоиши MLRO → ҳисобот (агар лозим бошад) → қарори ниҳоӣ.
Гузаронидан: манъи ифшо кардани далели чек/гузориши ғарқшуда ба муштарӣ.
Воридшавӣ: кӣ/ҳангоми қабули қарор, манбаъҳо, скриншотҳо, хэшҳои артефактҳо.
Вақт: SLA-ҳои дохилӣ (масалан, P1 ≤ 24 соат), нигаҳдории 5 + сол (барои муайян кардани маҳаллӣ).

12) Матритсаи хатар (RAG)

13) Рӯйхати санҷишҳо

Пеш аз оғози кор/воридшавӣ ба бозор

• Сиёсати санксияҳо (рӯйхати манбаъҳо, қоидаи 50% +, содирот).
• Гео-контур: рӯйхати блокҳо, анти-VPN/Tor, далелҳои сабти ном.
• Фурӯшандагон: навсозиҳои рӯйхати SLA, дақиқӣ, ихтисор.
• PSP/бонкҳо: бандҳои санитарӣ, қадам ба қадам, алтернативаҳо.
• Тартиби ҳодисаҳо (P1/P2), омӯзиш, нақшҳо.

Давраи амалиётӣ (ҳаррӯза/ҳафтаина)

• Наҷот додани B2C/B2B фаъол.
• Каналҳо/асбобҳои нави пардохтро санҷед.
• Мониторинги анти-VPN/Tor; гузоришҳо дар бораи геовелозӣ.
• Суроғаҳои крипто: навсозии тамғакоғазҳо, баррасии сафедпӯстон.
• QA интихоби "гугирдҳои бардурӯғ".

Семоҳа

• Рӯйхати аудит ва ниҳонӣ.
• Санҷиши барқарорсозӣ (фурӯшанда ба поён/блоки бонкӣ).
• Навсозии бандҳо ва китобҳои шартномавӣ.

14) Қолибҳои банди шартномавӣ (пораҳо)

A. санксияҳо ва содирот

B. моликият ва назорат

C. ҳадафмандона ва шарикон

D. пардохтҳо

15) Феҳристҳои тавсияшуда (YAML)

15. 1 Профили сиёсати Sank

yaml policy_id: "SAN-PLCY-2025-01"
lists: ["UN","EU","OFAC_SDN","OFAC_SSI","UK_HMT","CA","AU"]
ownership_rule: ">=50% aggregate"
rescreening:
b2c_active: "daily"
b2b_active: "daily"
payouts: "pre-disbursement"
geo_block:
blocked_countries: ["..."]
vpn_tor_block: true crypto:
address_risk_vendor: "ChainIntelX"
mixers_block: true psp:
sanction_clauses: true step_in: true owner: "Sanctions Officer"

15. 2 Рӯйхати мувофиқатҳо/қарорҳо

yaml hit_id: "HIT-2025-2117"
subject:
type: "person"
name: "Ivan Petrov"
dob: "1984-07-10"
match:
list: "OFAC_SDN"
score: 91 fields: ["name","dob","country"]
decision: "false_positive"
analyst: "m. ivanova"
qa_by: "san. officer"
closed_at: "2025-11-05T17:10Z"
evidence: ["passport_scan. png","watchlist_export. pdf"]

15. 3 Geo-loop/зидди-VPN

yaml geo_control:
blocked_countries: ["IR","KP","SY","CU","RU","BY", "..."]
tor_exit_nodes_block: true vpn_providers_block: true geovelocity_threshold:
km_per_min: 200 action: "challenge+hold"

15. 4 наҷотдиҳии B2B ва UBO

yaml b2b_entity: "AffNet Media Ltd"
ubos:
- name: "John Doe"
ownership: 40
- name: "Jane Roe"
ownership: 60 last_rescreened: "2025-11-05"
status: "clear"
notes: "ownership change 2025-10-28 verified"

16) Китобҳои бозӣ (сенарияҳои амалиётӣ)

P-SAN-01: Бозии рӯйхати onboarding

Auto-hit → санҷиши DOB/суроға/манбаъҳо → ҳангоми тасдиқ - рад кардани хидмат, нигоҳ доштани далелҳо → сабти ном/огоҳӣ (агар лозим бошад).

P-SAN-02: Пардохт тавассути хатсайри Sank

Агар имконнопазир бошад, санҷиши бонки корреспондентӣ/BIC → -ро талаб кунед, ки долони алтернативӣ → -ро баргардонед - ҳисоботро ба PSP баргардонед.

P-SAN-03: Geo-traversal (VPN/Tor)

Ҷаласаи Autoblock → Мушкилоти KYC → бо гузариши тасдиқшуда - пӯшида, бекор кардани мукофотпулӣ, ворид шудан ба феҳрист, огоҳиномаи шарик, агар бошад.

P-SAN-04: Crypto бо нишони миксер

Амонат ях мекунад → таҳлили занҷир → Дархости So

P-SAN-05: Тағйироти шарики UBO

Rescreen trigger → навсозии дарахти соҳибмулкӣ бо парчам - боздоштани хидматҳо, дархост барои ҳуҷҷатҳо, баҳодиҳии ҳуқуқӣ → қарори раёсат.

17) KPI ва Ҳисоботдиҳӣ

Фарогирии наҷотдиҳӣ% (B2C/B2B/пардохтҳо).
Санксияҳои миёнаи TAT po P1/P2.
Меъёри мусбати бардурӯғ/Precision @ Top-N аз рӯи тасодуф.
Блоки Эвазион% (ҳиссаи кӯшиши басташудаи VPN/Tor).
Мутобиқати фурӯшанда SLA% (навсозиҳои рӯйхат/мавҷудият).
Ҳодисаҳои хатсайри PSP/моҳ ва вақти миёнаи гузариш.

18) Мини-FAQ

Оё барои бастани танҳо SDN кофӣ аст? Не: қоидаҳои моликият/назорат ва рӯйхатҳои соҳавиро баррасӣ кунед.
Оё ба ман лозим аст, ки филиалҳои худро муоина кунам? Бале, инчунин зергурӯҳҳои онҳо; бастани ҳаракати нақлиёт аз гео блок ҳатмист.
Бо гугирдҳои бардурӯғ чӣ гуна бояд муносибат кард? Интихоби QA, калибрченкунӣ, пакетҳои возеҳи далелҳо ва назорати майдони DOB/суроғаҳо.
Оё дастрасии VPN иҷозат дода шудааст? Барои Sank Geo, Не; дар маҷмӯъ, равиши хатарро бо мушкилот истифода баред.

19) Радди масъулият

Низомҳои санксияҳо динамикӣ ва аз ҷиҳати ҳуқуқӣ фарқ мекунанд. Маводи мазкур чаҳорчӯбаи амалиётӣ мебошад; мамнӯъиятҳои мушаххас ва форматҳои гузоришдиҳӣ бояд бо қонунҳои маҳаллӣ ва мушовирон тафтиш карда шаванд.

20) Хулоса

Риояи санксия меъмории равандҳо мебошад: сиёсатҳо ва нақшҳо, таҳқиқи доимӣ, гео-контури қатъӣ, фурӯшандагони исботшуда ва китобҳои возеҳи ҳодиса. Стандартикунонии регистрҳо ва KPI - ва хавфҳои таҳримот идорашаванда мешаванд ва дастрасӣ ба экосистемаи пардохт ва инфрасохтор пешбинӣ мешавад.