Source of Funds / Source of Wealth

1) SoF vs SoW: fərq nədir və niyə iGaming

Source of Funds (SoF) - müəyyən bir əməliyyat/depozit və ya bir sıra depozitlərin birbaşa mənbəyidir: dövr üçün maaş, aktiv satışı, dividendlər, uduşlar, şəxsi hesabdan köçürmə və s.
Source of Wealth (SoW) - müştərinin ümumi sərvətinin mənbəyidir: bütövlükdə onun kapitalı necə formalaşır (biznes gəliri, illər ərzində əmanət, miras və s.). SoW yüksək limitlər/PEP/EDD tələb olunur.
iGaming-də SoF/SoW AML risklərini (placement/layering), nüfuzunu (banklar/PSP) azaldır, həmçinin əvvəlcədən yüklənmiş «dosye» vasitəsilə dürüst oyunçular üçün nəticələri sürətləndirir.

2) Nə zaman sorğu (tetikləyicilər)

• Birdəfəlik depozit/ həddi T (yurisdiksiya üzrə) və ya 30/90 gün ərzində T məcmu depozitlər.
• Anormal dinamika: sürətli depozit → qısa fəaliyyət → böyük nəticə (rapid in-out).
• Risk faktorları: PEP/adverse media, yüksək risk geo, kriptovalyutası on/off-ramp, əvvəllər görülən AML-alertlər.
• Profil uyğunsuzluğu: elan edilmiş gəlir vs faktiki dövriyyə.
• Eskalasiya: bankın/PSP/tənzimləyicinin tələbi ilə, istintaq hallarında.

Qayda: artım (progressive disclosure) üzrə → minimum mümkün sorğu həcmi.

3) Hansı sənədlər uyğun gəlir (sübut «gücü» ilə kataloq)

3. 1 Əmək haqqı/əmək gəliri (güclü)

Əmək haqqı hesablamaları ilə 3-6 ay ərzində bankdan çıxarış (müştərinin tam adı).
Gəlirlər haqqında arayış/vergi forması (spesifik ölkə).
Əmək müqaviləsi/HR rəsmi məktubu (lazım olduqda).

3. 2 Öz-özünə işləyən/sərbəst/fərdi sahibkar (orta/güclü)

Müntəzəm gəlirlərlə 6-12 ay ərzində bank çıxarışları, invoyslar/aktlar.
Vergi bəyannamələri/sahibkarın qeydiyyatı, sayt/portfel dolayı təsdiq kimi.

3. 3 Biznes gəliri/dividendlər (güclü)

Sahibinin hesabı üzrə çıxarışlar, şuranın qərarları/dividendlərin ödənilməsi, müqavilələr.
Maliyyə hesabatları/audit hesabatları (böyük məbləğdə).

3. 4 Aktivlərin satışı (güclü)

Alqı-satqı müqaviləsi (daşınmaz əmlak/avtomobil/qiymətli kağızlar) + vəsaitin köçürülməsi barədə çıxarış.
Broker hesabatları/mənfəət qeyd.

3. 5 Miras/hədiyyə (orta)

Notariat sənədləri/hədiyyə + qəbuldan çıxarış.
Böyük miqdarda - donorun mənşəyinin təsdiqi (risk).

3. 6 İnvestisiya gəliri/kriptovalyutası (dəyişkən)

Broker/birja: əməliyyatlar haqqında hesabat, şəxsi hesab, KYC-birja statusu.
Kriptovalyutası: ünvanlar/əməliyyatlar üzrə KYT hesabatı, cüzdana sahib olmağın sübutu (ünvan və UID ilə message sign/screen UI), giriş vasitələrinin izlənməsi, tənzimlənən birjada konvertasiya.

3. 7 Cache (zəif, ehtiyatla istifadə)

Kassa sifarişləri/arayışları - yalnız bank ödənişləri və kontekstlə birlikdə.

4) Orijinallığın yoxlanılması və müqayisə edilməsi

Rəsmi yoxlama: rekvizitlərin tamlığı, tarixləri, tam adı/ünvanı, KYC profili ilə üst-üstə düşməsi.
Məbləğlərin müqayisəsi: 3 × qaydası - aylıq gəlirin 6 × dövriyyənin «ağlabatan həddi» kimi (siyasət tərəfindən tənzimlənir).
Müvəqqəti yaxınlıq: depozit/çıxarılmadan əvvəl N gün ərzində bank/birjaya vəsaitlərin köçürülməsi.
Orijinallıq: düzəlişlərin yoxlanılması (PDF meta məlumatları, rəqəmsal möhürlər), əks sorğular (bank letter), provayder webhooks (birjalar/brokerlər).
Kripto: ünvanların uyğunluğu, mikserlər/sanksiya klasterləri ilə əlaqələrin olmaması; white-list tənzimlənən birjalar.

5) Həllər matrisi (orkestrator üçün nümunə)

6) SLA və prioritetləşdirmə

Sorğu/sənədlərin təqdim edilməsi: avto-məktub + kabinet → 72 saata qədər müştərinin cavabı (xüsusi).
SoF yoxlama (avtomatik/əl): ≤ 24 saat p95; high-rollers/çıxış blokunda - ≤ 8 saat.
SoW EDD: həcmindən asılı olaraq 2-5 iş günü.
Rabitə: hər 24 saat status yenilənməsi, şəffaf tələblər, icazə verilən formatlar.

7) UX sorğu şablonları (dönüşümü pozmamaq üçün)

Aydın çek siyahısı: «mənbə tipini seçin» → dinamik forma (maaş/biznes/satış/kripto).
Ölkə üzrə düzgün sənədlərin nümunələri, həssas sahələrin maskalanmasına dair ipuçları (qalıqlar, nömrələr).
Preview və validation: oxunabilirlik, tarix ≤ 90/180 gün, fayl ölçüsü.
Təhlükəsiz yükləmə: uçucu şifrələmə, status «alındı/yoxlanıldı/təsdiq edildi».
Mübahisəli hallarda - sürətləndirici kimi call/video-KYC.

8) Xüsusi ssenarilər

8. 1 On/off-ramp kriptovalyutası

Qəbul: birja/əməliyyat hesabatları, KYT-ünvanların qiymətləndirilməsi, sahiblik sübutları.
Cut: KYC olmadan P2P, yüksək risk birjaları, mikserlər vasitəsilə zəncirlər.
Konvertasiya: tənzimlənən birjada konvertasiya edildikdən sonra daha yaxşı → şəxsi bank.

8. 2 Öz-özünə işləyən/kreatorlar/arbitraj

Sabitləşmə: invoys gəlirləri + ödəniş platformalarından gəlirləri yığın (PayPal/Stripe/Adsense və s.).
Icazə verilir: köməkçi kimi müqavilələr/kabinet skrininqləri, lakin qərar - bank ödənişləri üzrə.

8. 3 Miras/hədiyyələr

Notariat sənədlərini + köçürmənin bank təsdiqini tələb edin; böyük məbləğdə - donor SoF.

9) Data & Privacy (GDPR/PCI/Təhlükəsizlik)

Minimallaşdırma: Yalnız lazımi səhifələri/sahələri saxlayın; lazım deyilsə, qalıqları/hesab nömrələrini bağlayın.
Şifrələmə: dinc (KMS/HSM) və tranzit; giriş - RBAC, fəaliyyət jurnalları.
Retention: saxlama müddəti qanuna (tez-tez son əməliyyatdan sonra 5 + il) və siyasət; sonra - silmə/anonimləşdirmə.
DSR/giriş hüququ: mümkün olan yerlərdə nüsxə/silinmə prosesləri.
PCI DSS: SoF/SoW saxlama ödəniş PAN ayrılmış; jurnallarda - yalnız tokenlər/last4.

10) KYC/KYB/AML/Payments ilə inteqrasiya

KYC: SoF siqnalları skorinqdə «inamı» artırır, 3DS çağırış tezliyini azaldır.
KYB (affiliates/merchants): Şirkətdə böyük ödənişlər/paylar üçün UBO-dan SoF/SoW tələb edin.
AML: Rapid In-Out/Structuring tetikləyiciləri → SoF sorğusu; müsbət SoF alert bağlaya bilər.
Payments Orchestrator: avtomatik hold/partial release yoxlanılması əvvəl.

11) Keyfiyyət metrikası

SoF pass rate (ilk giriş/dəqiqləşdirmədən sonra), SLA hit rate, orta təsdiq müddəti.
EDD cases və onların win-rate payı (təsdiq müvəffəqiyyəti).
SoF/SoW və onların CBR/AML hadisələrinə verdiyi töhfələrə görə geri çəkilmə/imtina sayı.
Bir oyunçu üçün təkrar sorğular («dosye» hesabına aşağı).
Nəticə çevirmək üçün Impact: SoF-in əvvəlcədən təsdiqlənməsindən sonra nə qədər nəticə sürətləndirilir.

12) Anti-nümunələr

Hər kiçik əməliyyat üçün SoW tələb - təhlükəsizlik artım olmadan UX öldürür.
Əsas SoF kimi bank hesabatı olmadan ekran görüntülərini qəbul edin.
Vaxt bağlılığına məhəl qoymayın: «bir il əvvəl» sənədlər böyük cari nəticə üçün.
Alternativlər olmadan «kar» imtina: partial release/addım-addım SoF təklif etmir.
Həddindən artıq PII/sənədləri məqsədlər və retenshn planları olmadan saxlayın.

13) Giriş çek siyahısı (qısa)

• T ₁/T ₂ həddi siyasəti, SoF/SoW tetikləyici kart.
• Sənədlərin kataloqu + ölkələr/dillər üzrə sınaq.
• Avtomatik sorğu prosesi və yükləmə kabineti, təhlükəsiz saxlama, RBAC.
• Matris həlləri (Approve/Conditional/EDD/Freeze) və məktub şablonları.
• KYT-kriptovalyutası üçün inteqrasiya, white-list birjaları.
• SLA: SoF ≤ 24 saat, EDD ≤ 2-5 gün; high-rollers/blokları çıxış prioritet.
• Audit qeydləri, həll variantları, retenshn/silmə.
• Dashboard metrik və aylıq retrospektiv hallarda.
• Sapport/komplayens təlim; «partial release» və eskalasiya pleybukları.
• AML/Payments ilə əlaqə: təsdiq qədər avtomatik hold/limitlər.

14) Xülasə

Effektiv SoF/SoW prosesi adekvat tetikləyicilər, kifayət qədər sənədlər, məbləğlərin orijinallığının və əlaqəsinin yoxlanılması, ağlabatan SLA və şəffaf UX-dir. Onu KYC/KYB/AML/ödəniş orkestrinə bağlayın, məlumatların təhlükəsizliyini təmin edin və «hədəfi unutmayın» - vicdanlı oyunçuları tez buraxın və lazımsız sürtünmə olmadan riskli ssenariləri dayandırın.