Source of Funds / Source of Wealth

1) SoF vs SoW: რა განსხვავებაა და რატომ არის ეს iGaming

Funds წყარო (SoF) არის კონკრეტული გარიგების/დეპოზიტის ან დეპოზიტების სერიის პირდაპირი წყარო: დროის ანაზღაურება, აქტივის გაყიდვა, დივიდენდები, მოგება, პირადი ანგარიშიდან გადარიცხვა და ა.შ.
Wealth წყარო (SoW) არის კლიენტის ზოგადი მდგომარეობის წყარო: როგორ იქმნება მისი კაპიტალი მთლიანობაში (ბიზნესის შემოსავალი, დაგროვება წლების განმავლობაში, მემკვიდრეობა და ა.შ.). SoW საჭიროა მაღალი ლიმიტით/PEP/EDD.
IGaming SoF/SoW ამცირებს AML რისკებს (placement/layering), რეპუტაციას (ბანკები/PSP) და ასევე აჩქარებს დასკვნებს გულწრფელი მოთამაშეებისთვის გადატვირთული „დოსიეს“ გამო.

2) როდესაც მოითხოვთ (გამომწვევი)

• ერთჯერადი ანაბარი/გაყვანა - ბარიერი T (იურისდიქციის თანახმად) ან მთლიანი ანაბრები T - 30/90 დღეში.
• არანორმალური დინამიკა: სწრაფი ანაბარი - მოკლე მოქმედება - ძირითადი დასკვნა (rapid in-out).
• რისკის ფაქტორები: PEP/adverse media, high-risk geo, კრიპტო on/off-ramp, რომელიც ადრე AML ალერტებმა შენიშნეს.
• პროფილის შეუსაბამობა: დეკლარირებული შემოსავალი ფაქტობრივი ბრუნვა.
• ესკალაცია: ბანკის/PSP/რეგულატორის მოთხოვნით, გამოძიების შემთხვევებში.

წესი: მოთხოვნის მინიმალური შესაძლო მოცულობა - მზარდი (პროგრესული დისკლოსურისთვის).

3) რა დოკუმენტებია შესაფერისი (კატალოგი მტკიცებულებების „ძალით“)

3. 1 ხელფასი/შრომის შემოსავალი (ძლიერი)

ბანკის ამონაწერი 3-6 თვის განმავლობაში ხელფასების დაკრედიტებით (კლიენტის სახელი).
შემოსავლის სერტიფიკატი/საგადასახადო ფორმა (სპეციფიკური ქვეყანა).
შრომის ხელშეკრულება/ოფიციალური წერილი HR (საჭიროების შემთხვევაში).

3. 2 თვითდასაქმებული/თავისუფალი/IP (საშუალო/ძლიერი)

საბანკო ამონაწერები 6-12 თვის განმავლობაში რეგულარული შემოსავლებით, ინვოისებით/აქტებით.
საგადასახადო დეკლარაციები/მეწარმის რეგისტრაცია, საიტი/პორტფელი, როგორც არაპირდაპირი დადასტურება.

3. 3 ბიზნეს შემოსავალი/დივიდენდები (ძლიერი)

ამონაწერები მფლობელის ანგარიშზე, საბჭოს გადაწყვეტილებები/დივიდენდების გადახდა, ხელშეკრულებები.
ფინანსური ანგარიშგება/აუდიტის ანგარიშები (დიდი თანხებით).

3. 4 აქტივების გაყიდვა (ძლიერი)

გაყიდვების ხელშეკრულება (უძრავი ქონება/მანქანები/ფასიანი ქაღალდები) + ამონაწერი თანხების დაკრედიტების შესახებ.
საბროკერო ანგარიშები/მოგების ფიქსაცია.

3. 5 მემკვიდრეობა/საჩუქარი (საშუალო)

ნოტარიული დოკუმენტები/გაცემა + განაცხადი.
დიდი თანხებით - გამცემი (რისკის ქვეშ) წარმოშობის დადასტურება.

3. 6 შემოსავალი ინვესტიციიდან/კრიპტო (ცვალებადია)

ბროკერი/გაცვლა: ანგარიში ოპერაციების შესახებ, პირად ანგარიშზე გაყვანის დადასტურება, გაცვლის KYC სტატუსი.
კრიპტო: KYT ანგარიში მისამართებზე/გარიგებებზე, საფულის საკუთრების მტკიცებულება (მისამართის მესიჯი sign/scrin UI და UID), შეყვანის სახსრების კვალი, რეგულირებადი ბირჟაზე კონვერტაცია.

3. 7 კეში (სუსტი, ფრთხილად გამოყენება)

სალარო შეკვეთები/სერთიფიკატები - მხოლოდ საბანკო ჩარიცხვებთან და კონტექსტთან ერთად.

4) ავთენტურობა და შედარება

ოფიციალური შემოწმება: დეტალების სისრულე, თარიღები, FIO/მისამართი, დამთხვევა KYC პროფილთან.
თანხების შედარება: 3 × - 6 × ყოველთვიური შემოსავლის წესი, როგორც ბრუნვის „გონივრული ზღვარი“ (მორგებულია პოლიტიკით).
დროებითი სიახლოვე: ბანკში/ბირჟაზე თანხების ჩარიცხვა N- ის ფარგლებში ანაბრის/ამოღებამდე.
ავთენტურობა: კორექტირების შემოწმება (PDF მეტამონაცემები, ციფრული მარკები), საპირისპირო მოთხოვნები (ბანკი ლეტერი), პროვაიდერის ვებოქსი (გაცვლა/ბროკერები).
კრიპტო: მისამართების შესაბამისობა, მიქსერთან/სანქციების მტევანთან კავშირის არარსებობა; რეგულირებული გაცვლის თეთრი სია.

5) გადაწყვეტილებების მატრიცა (მაგალითი ორკესტრისთვის)

6) SLA და პრიორიტეტი

მოთხოვნა/დოკუმენტების წარდგენა: მანქანის წერილი + ოფისი, კლიენტის პასუხი 72 საათამდე (კონფიგურაცია).

SoF (მანქანა/სახელმძღვანელო) შემოწმება: 24 საათი p95; high-rollers/გამომავალი ბლოკით - 8 ევრო

EDD SoW: 2-5 სამუშაო დღე დამოკიდებულია მოცულობაზე.
კომუნიკაცია: ყოველ 24 საათში სტატუსის განახლება, გამჭვირვალე მოთხოვნები, დასაშვები ფორმატები.

7) UX შეკითხვის შაბლონები (ისე, რომ არ დაარღვიოთ კონვერსია)

წმინდა შემოწმების სია: „შეარჩიეთ წყაროს ტიპი“ - დინამიური ფორმა (ხელფასი/ბიზნესი/გაყიდვა/კრიპტო).
ქვეყნის შესახებ სწორი დოკუმენტების მაგალითები, მგრძნობიარე ველების შენიღბვის მინიშნებები (ნაშთები, ნომრები).
წინასწარი შემოწმება და შესაბამისობა: კითხვა, თარიღი 90/180 დღე, ფაილის ზომა.
უსაფრთხო დატვირთვა: გადასასვლელი დაშიფვრა, სტატუსი „მიიღება/გადამოწმებისთვის/დამტკიცებულია“.
საკამათო შემთხვევებში - call/video-KYC, როგორც ამაჩქარებელი.

8) სპეციალური სცენარები

8. 1 კრიპტო on/off-ramp

ჩვენ ვიღებთ: გაცვლითი/გარიგების მოხსენებებს, მისამართების KYT- შეფასებას, საკუთრების მტკიცებულებას.
შეწყვიტეთ: P2P KYC გარეშე, მაღალი დონის გაცვლა, ჯაჭვები მიქსერების საშუალებით.
კონვერტაცია: დასკვნა უკეთესია რეგულირებულ ბირჟაზე კონვერტაციის შემდეგ, პირადი ბანკი.

8. 2 თვითდასაქმებული/კრეატორები/არბიტრაჟი

სტაბილიზაცია: შეაგროვეთ შემოსავალი ინვოისებზე + შემოსავალი გადახდის პლატფორმებიდან (PayPal/Stripe/Adsense და ა.შ.).
დასაშვებია: ხელშეკრულებები/საკლასო ოთახების ეკრანები, როგორც დამხმარე, მაგრამ გადაწყვეტილება - საბანკო ჩარიცხვებზე.

8. 3 მემკვიდრეობა/საჩუქრები

ითხოვეთ სანოტარო დოკუმენტები + გადარიცხვის საბანკო დადასტურება; დიდი თანხებით - SoF დონორი.

9) მონაცემები და კონფიდენციალურობა (GDPR/PCI/უსაფრთხოება)

მინიმიზაცია: შეინახეთ მხოლოდ საჭირო გვერდები/ველები; თუ საჭირო არ არის, დახურეთ დარჩენილი/ანგარიშის ნომრები.
დაშიფვრა: დასვენების დროს (KMS/HSM) და ტრანზიტში; წვდომა - RBAC, სამოქმედო ჟურნალები.
Retention: შენახვის ვადა კანონის შესაბამისად (ხშირად ბოლო ოპერაციიდან 5 + წელი) და პოლიტიკა; შემდეგ - მოცილება/ანონიმიზაცია.
DSR/წვდომის უფლება: ასლების/წაშლის პროცესები, სადაც შესაძლებელია.
PCI DSS: SoF/SoW საცავი გამოყოფილია გადახდის PAN- სგან; ჟურნალებში - მხოლოდ ნიშნები/last4.

10) ინტეგრაცია KYC/KYB/AML/Payments- თან

KYC: SoF სიგნალები ზრდის „ნდობას“ მორიელში, ამცირებს 3DS გამოწვევების სიხშირეს.
KYB (აფილატები/მერჩანტები): მოითხოვეთ SoF/SoW UBO- სგან დიდი გადახდებით/აქციებით კომპანიაში.
AML: Rapid In-Out/Structuring გამომწვევები SoF მოთხოვნა; პოზიტიურ SoF- ს შეუძლია ალერტის დახურვა.
Payments Orchestrator: ავტომატური hold/partial release გადამოწმებამდე.

11) ხარისხის მეტრიკა

SoF pass rate (პირველი დაშვება/გარკვევის შემდეგ), SLA hit rate, საშუალო დამტკიცების დრო.
EDD შემთხვევების წილი და მათი win-rate (დადასტურების წარმატება).
გაუქმების/უარის თქმის რაოდენობა SoF/SoW და მათი წვლილი CBR/AML ინციდენტებში.
განმეორებითი მოთხოვნები ერთი მოთამაშისთვის (შემცირება „დოსიეს“ ხარჯზე).
Impact დასკვნების კონვერტაციაში: რამდენი დასკვნა დააჩქარა SoF- ის წინასწარი დამტკიცების შემდეგ.

12) ანტი შაბლონები

მოითხოვეთ SoW თითოეული მცირე ოპერაციისთვის - ის კლავს UX უსაფრთხოების გაზრდის გარეშე.
მიიღეთ ეკრანის კადრები საბანკო ამონაწერის გარეშე, როგორც მთავარი SoF.
უგულებელყოს დროებითი კავშირი: „ერთი წლის წინ“ დოკუმენტები ძირითადი მიმდინარე დასკვნისთვის.
„ყრუ“ უარი ალტერნატივის გარეშე: თქვენ არ გთავაზობთ ალტერნატივას/ეტაპობრივი SoF.
შეინახეთ ზედმეტი PII/დოკუმენტები სამიზნეების გარეშე და გადაკეთების გეგმების გარეშე.

13) განხორციელების სიის სია (მოკლედ)

• T/T ბარიერების პოლიტიკა, SoF/SoW ტრიგერების რუკა.
• დასაშვები დოკუმენტების კატალოგი + ქვეყნები/ენები.
• მანქანის მოთხოვნის პროცესი და დატვირთვის ოფისი, უსაფრთხო საცავი, RBAC.
• გადაწყვეტილებების მატრიცა (Approve/Conditional/EDD/Freeze) და წერილების შაბლონები.
• KYT ინტეგრაცია კრიპტო, თეთრი სიის გაცვლა.
• SLA: SoF - 24 საათი, EDD - 2-5 დღე; high-rollers/გამომავალი ბლოკების პრიორიტეტი.
• აუდიტის ლოგოები, გადაწყვეტილებების შეცვლა, გადაკეთება/მოცილება.
• დაშბორდის მეტრიკა და საქმეების ყოველთვიური რეტროსპექტივა.
• sapport/Complaens ტრენინგი; playbuks „partial release“ და ესკალაციები.
• კავშირი AML/Payments- სთან: ავტომატური hold/limites დადასტურებამდე.

14) რეზიუმე

SoF/SoW ეფექტური პროცესი არის ადეკვატური გამომწვევი, საკმარისი დოკუმენტები, თანხების ნამდვილობისა და კავშირგაბმულობის შემოწმება, გონივრული SLA და გამჭვირვალე UX. დააკავშირეთ იგი KYC/KYB/AML/გადახდის ორკესტრთან, უზრუნველყეთ მონაცემთა უსაფრთხოება და „გახსოვდეთ მიზანი“ - სწრაფად გამოტოვეთ კეთილსინდისიერი მოთამაშეები და შეაჩერეთ სარისკო სცენარები ზედმეტი ხახუნის გარეშე.