Վիրահատությունները և Complaens-ը հաստատեցին միջոցների աղբյուրի ստուգումը

Միջոցների աղբյուրի ստուգումը (SoF/SoW)

1) Ի՞ նչ է SoF և SoW-ը, և ինչու՞ դա անհրաժեշտ է։

SoF (Source of Funds) փաստագրական ապացույց է, որտեղից գումար են ստացվել խաղի/դեպոզիտի/ելույթի համար։

SoW (Source of Wealth) - բացատրություն, թե ինչպես ձևավորվեց խաղացողի ընդհանուր վիճակը (ակտիվներ/պասիվներ/եկամուտներ)։

Նպատակները 'դիմադրության և ստացիոնար գործընկերների պահանջների պահպանումը, լվացման և խարդախության ռիսկերի նվազումը, խոցելի խաղացողների պաշտպանությունը (RG) և ապացուցողական հիմքի ձևավորումը։

2) SoF/SoW սկզբունքները

1. Risk-Based Approach-ը 'ստուգման խորությունը կախված է գեո/վճարման մեթոդից/փամփուշտներից։

2. Proportionality: Մենք փնտրում ենք միայն փաստաթղթերի անհրաժեշտ հավաքածու։

3. Evidence-by-Design-ը, յուրաքանչյուր լուծում ուղեկցվում է արտեֆակտով և հետքերով։

4. Timeliness & Fairness: թափանցիկ ժամկետներ (ETA), փաստաթղթերի հասկանալի պահանջները, հարգալից տոնայնությունը։

5. Privacy-first: PDn-ի նվազեցումը, կոդավորումը, սահմանափակ հասանելի և ռենտենշն։

3) Երբ խնդրեք SoF/SoW (SoW)

Ֆինանսական շեմերը 'X-ի միանձնյա եզրակացությունը, ընդհանուր դեպոզիտները/հեղափոխությունը N օրվա ընթացքում Y- ի համար։

Ռիսկի արտոնագրերը ՝ velocity/կառուցվածք, multiple pay.ru instruments, cash-like մեթոդներ։

Խաղի վարքագիծը 'ցածր եկամտի բարձր հեղափոխություն, «կանխիկացում» (նվազագույն ռիսկ/նվազագույն ժամանակ)։

Պրոֆիլային իրադարձությունները ՝ VIP/բարձրացնել լիմիտները, էքսպոզիտիտների փոփոխությունը, high-risk geo/RER/advers լրատվամիջոցները։

Սանիտարական պատահարներ ՝ chargeback/բարձրացում/սեփականատիրոջ տարբերակումը։

4) Ի՞ նչ է ընդունվում որպես ապացույց (օրինակներ)

Եկամուտները

Աշխատավարձը 'գործատուի վկայագիր/3-6 մեզ/հարկային ձև։

Ինքնազբաղվածությունը/բիզնեսը 'հարկերը, պայմանագրերը, բանկային վճարումները բիզնեսի հաշվին։

Ներդրումներ 'բրոքերային գրություններ, շահաբաժիններ, կտրոններ։

Ակտիվների վաճառքը 'վաճառքի պայմանագիրը + հաշիվով։

Ժառանգությունը/նվերը 'նոտարական փաստաթղթերը + բանկային ապացույց։

Ծպտյալ եկամուտը 'բորսայի/կաստոդյանի հաշվետվությունները, tx-պատմությունը, ֆիատիկ քեշը։

Փաստաթղթերի պահանջները 'ընթերցում, ավելացումների ամբողջություն, N ամսից ոչ ավելի ամսաթիվը, ՖԻՈ/2019-ի համընկնումը, որը կարգավորում է գումարները պլատֆորմի շարժման հետ։

5) SoF/SoW քաղաքականությունը (շրջանակը)

yaml policy_id: SOF-POL-001 scope: players rba:
low:  {geo: "trusted", methods: ["bank_transfer"], monthly_turnover_max: 1000}
medium:{geo: "mixed",  methods: ["cards","wallet"], monthly_turnover_max: 10000}
high: {geo: "high_risk" OR pep==true OR crypto_usage==true}
triggers:
- single_payout >= 3000
- rolling_deposits_30d >= 5000
- payout_destination_change == true
- aml_flags in {velocity, structuring, srcdst_mismatch}
required_evidence:
low:  [salary_stub OR bank_statement]
medium: [bank_statement_3m, employer_letter OR tax_return]
high:  [tax_return, bank_statement_6m, source_of_wealth_summary]
decisions:
approve:  sof_consistent==true request:  need_additional_docs==true decline:  inconsistencies OR unverifiable_sources review_sla_days: 180 owner: mlro

6) System-as-Code (բեկորներ)

Գեյթ եզրահանգման և ռիսկի մասին

yaml control_id: SOF-PAYOUT-GATE scope: payouts trigger:
expr: (payout_amount >= sof_threshold[country]) OR risk_band>=high actions:
- block: payout
- request: "sof_package"
- notify: aml_ops evidence:
fields: [player_id, payout_amount, risk_band, country, thresholds_version]

Ավանդի անհամապատասխանությունը բացատրում է եզրակացությունը (source-to-source)

yaml control_id: SOF-SRC-TO-SRC scope: payouts trigger:
expr: payout_destination!= last_successful_deposit_source actions:
- limit: payout "require_same_source"
- request: "proof_of_ownership_for_destination"
exceptions:
- condition: method_type=="bank_transfer" AND policy. allow_bank_payouts==true

Cryptocurrency դելֆիատը

yaml control_id: SOF-CRYPTO-CASHOUT scope: payouts trigger:
expr: crypto_usage==true AND fiat_payout>=crypto_threshold actions:
- request: ["exchange_account_statement","tx_history","proof_of_fiat_offramp"]
- flag: aml_review

Համախմբված ռիսկի սկոր

yaml control_id: SOF-RISK-SCORE inputs: [velocity, structuring, srcdst_mismatch, sanctions, pep, adverse_media]
score:
expr: 0. 25velocity + 0. 2structuring + 0. 2srcdst + 0. 2pep + 0. 1adverse + 0. 05geo thresholds:
- high:  score>=0. 8 -> KYC3_EDD + full_SoW
- medium: score>=0. 5 -> targeted_SoF
- low:  auto_clear

7) Գործընթացը (SOP) - քեյսի կյանքի ցիկլը

SOP 'SoF հարցումը

1. Վերահսկման ավտոմոբիլային գեյթը նախատեսում է ստեղծել մի դեպք, որի պատճառները և պահանջվող փաստաթղթերի ցուցակը։

2. Նամակի խաղացողին ուղարկելը/զրուցում 'փաստաթղթերի ցանկը, ձևաչափը, dedline, ETA պատասխանը։

3. Հիշեցումներ ՝ T + 111 ժամ, T + 96h; պատասխանը չներկայացնելիս եզրակացության սահմանափակում է։

SOP 'Փաստաթղթերի վերլուծություն

1. Համեմատել FIO/հասցեն/IBAN և գումարները էքսպորտի/գործարքների հետ։

2. Ստուգել ժամանակավոր շրջանակները (ժամանակավոր ժամանակահատվածներ), եկամուտների նվազեցումը, անհամապատասխանությունները։

3. Անհրաժեշտության դեպքում, խնդրեք լրացուցիչ ապացույցներ/։

4. Որոշում կայացնել '«approve/request _ more/decom», հիմնավորել հիմնավորումը։

SOP 'Լուծումը և հաղորդակցությունը

1. «Approve» -ի համար 'հեռացնել արգելափակումը, տեղադրել հղումը evidence, log-ի վրա։

2. «Decium» -ի համար - ամրագրել պատճառը/հղումը, տեղեկացնել AML/Compliance-ը, դիտարկել SAR/STR-ը։

3. Թարմացնել ռիսկի պրոֆիլը և թայմլինը, փակել դեպքը վերջնական կարգավիճակով։

SOP 'Կրկնվող ստուգումներ

Իրադարձության ժամանակ (նոր շեմեր/փոփոխությունը/VIP/PEP) կամ SLA (օրինակ, 12 մեզ high-risk)։

8) Տվյալների ցանկը

KYC/KYB 'ստուգման մակարդակներ և միջոցների սեփականատիրոջ կրկնօրինակների համընկնում։

Payments: Ավանդների/եզրակացությունների պատմություններ, քարտեզներ/IBAN/դրամապանակներ, chargeback։

AML: velocity/կառուցվածք/սանկցիա/PEP/advers մեդիա։

Cast-tool: Status, dedline, հաղորդակցություն, SLA և SAR/STR էքսպորտը։

MSH/BI: SoF kass վիտրիններ, կոնսիստենտության վերահսկողություն, հաշվետվություններ։

9) Գաղտնիությունը, անվտանգությունը, վերականգնումը

Նվազեցում. Մենք փնտրում ենք միայն ռելեվանտային էջեր/դաշտեր։

RBAC/ABAC 'փաստաթղթերի հասանելիությունը միայն AML/Compliae-ն է։ հիբրիդային նշաններ/ժամանակավոր հղում։

Կոդավորումը 'at rest/in transit; բանալիները HSM/Vox են։

Ռեթենշն 'իրավասության պահպանումը (սովորաբար 355 տարի վերջին վիրահատությունից հետո) և մրցույթի քաղաքականությունը։

Աուդիտ 'յուրաքանչյուր ընթերցում/լուծում ամսագրում է։

10) Որակը և մետրերը (KPI/OKR)

Վիրահատական

SoF Case Time-to-Triage (P95), Decision TAT (median), Hold Duration.

Completion Rate (ամբողջական փաթեթով), Re-request Rate-ը։

Որակը/ռիսկը

Approval/Decom/Escalation Express, SAR/STR on SoF (ապացուցված)։

Mismatch Rate (միջոցների սեփականատիրոջ անհամապատասխանությունը), False Negative/Positive proxy (սերմնավորում)։

Խաղացողի փորձը

SoF Drop-off, CSAT հաղորդակցությունների, բողոքներ պահանջների ժամանակի/հասկանալու մասին։

Էֆեկտը

Chargeback/Fraud Loss-ը, MTTR-ը SoF 2019-ից հետո, Evidence Completeness-ը 98 տոկոսն էր։

11) Ձևանմուշներ (բեկորներ)

Քեյսի քարտը (YAML)

yaml case_id: SOF-2025-1042 player_id: P-887231 risk_band: high reason: ["payout>=3000","srcdst_mismatch"]
requested_docs: ["bank_statement_6m","tax_return","employment_letter"]
deadline: "2025-11-08T23:59:00Z"
status: awaiting_docs  # triage    awaiting_docs    review    approved    declined    sar_submitted analyst: aml. ops@domain notes: []
evidence_uri: s3://sof-evidence/P-887231/2025-11/

Չեկ-թերթիկը (Markdown)

- Name/address/details match?
- Does the statement period cover turnover?
- Is the regularity of income confirmed?
- Do sums and frequencies correspond to dep/conclusions?
- No obvious edits/anomalies?
- Result: approve/ request_more/decline (justification)

Հաղորդակցությունը խաղացողին (կարճ ձևանմուշ)

Subject: Additional confirmation of the source of funds
Hello, <Name>! For a secure withdrawal, we need documents:
Bank statement for the last 3-6 months (PDF/scan)
Income confirmation (certificate/tax form)
Please upload files by <date>. Funds are reserved, the status of payments will be updated immediately after verification. If you have any questions, please reply to this email.

12) Հատուկ դեպքեր

Cryptocurrency 'պահանջեք փոխանակման/կաստոդյանի հաշվետվություններ, համեմատեք on-chain և off-ramp-ը, խուսափեք դրամապանակներից' առանց բեքինգի։

Քաշ/կանխիկ 'թույլատրելի է միայն օրինական փաստաթղթերի առկայության դեպքում (վաճառքը, նվիրատվությունը, ժառանգությունը) և բանկային հաշվարկը։

Նվերներ/երրորդ դեմքեր 'ուղարկողի աղբյուրի հաստատումը + հրամանի իրավունքը։ ռիսկի բարձրացում։

PEP/RCA: միշտ EDD-ը և ընդլայնված իրականացումը։

13) Anti-patterna

Համընդհանուր «հաստ» փաթեթը բոլոր միջադեպերի համար առանց RBA-ի համար բարձր drop-off է։

Արգելափակումները «առանց ժամկետի» և առանց հստակ հաղորդակցության։

Սկրինշոթների ընդունումը բնօրինակների փոխարեն/ստուգում է PDF/տպագրությունը։

Ալյումինի (source-to-source) և AML ազդանշանների հետ նավարկության բացակայությունը։

Ճշմարտության երկու տարբերակ 'փոստում լուծումները, տվյալները MSH-ում' առանց ընդհանուր SSOT-ի։

Ոչ մի եզրակացություն չկա, շեմերը չեն վերանայվում։

14) 30/60/90 - իրականացման պլանը

30 օր (հիմքը)

Հաստատել SOF-POL-001 (ձգումներ, շեմեր, RBA), ներառել «SOF-PAYOUT-GATE» և «SOF-SNC-TO-CS»։

Միացրեք քեյս կառավարումը, նամակների ձևանմուշները և չեկի թերթերը, evidence-պահեստը։

Տեղադրել SoF Overview (ծավալը/stus/ETA)։

60 օր (մեծացում)

Ավելացնել 'SOF-CRYPTO-CASHOUT "և" SOF-RISK-SCORE "ագրեգատորը, country-overrides։

Ինտեգրել KYC/KYB/Payments (owner-match, IBAN/քարտ/դրամապանակ) և ավտոպաուզներ։

Ներդրել որակի/աուդիտի, FPs-ի ռետրո։

90 օր (ամրագրում)

Հասնել Evidence-ը 98 տոկոսն է, կրճատել Decision TAT- ը և Hold Duration-ը նպատակներին,

Կապել KPI SoF-ը OKR AML/Payments/Supert-ի հետ, անցկացնել վերահսկման դիզայնի և արդյունավետության ներքին աուդիտ։

Պատրաստել արտաքին/կարգավորող հաշվետվություններ և բյուջեին առաջարկվում է վերանայել շեմերը։

15) FAQ

Q: Ե՞ րբ է բավարար SoF առանց SoW-ի։

Ա 'Տարբեր կամ չափավոր շեմերի համար։ SoW-ն անհրաժեշտ է VIP/PEP/high-risk, երկար բարձր շրջանառության կամ ակնհայտ անհամապատասխանությունների դեպքում։

Q 'Կարո՞ ղ եք վճարել այլ կերպ։

Ա 'Միայն սեփականության իրավունքի և ավելացված ստուգումների դեպքում։ Գյուղը «source-to-source» է։

Q 'Ի՞ նչ անել գումարները չհամապատասխանելիս։

Ա 'Խնդրեք ընդլայնված տպագրություններ/կոդեր, կրիտիկական տարբերություններով' decom և դիտարկել SAR/STR-ը։

Q 'Ինչպե՞ ս նվազեցնել բեռը խաղացողի վրա։

A 'Հստակ պահանջներ, թույլատրելի փաստաթղթերի օրինակ, պաշտպանված բեռնման, մասնակի բեռնման և խելացի ժամկետների մասին։