Amallar we Utgaşmalar → Serişdeleriň çeşmesini barlamak

Serişde çeşmesini barlamak (SoF/SoW)

1) SoF we SoW näme we näme üçin zerur?

SoF (Source of Funds) - oýnamak/depozit/çykarmak üçin puluň nireden gelendigini dokumental tassyklamak.
SoW (Source of Wealth) - oýunçynyň umumy ýagdaýynyň (aktiwler/passiwler/girdejiler) nähili emele gelendigi barada düşündiriş.

Maksatlar: ygtyýarnamalaryň we töleg hyzmatdaşlarynyň talaplaryny berjaý etmek, ýuwmak we galplyk töwekgelçiligini azaltmak, gowşak oýunçylary (RG) goramak we subutnamalar binýadyny döretmek.

2) SoF/SoW ýörelgeleri

1. Risk-Based Approach: barlagyň çuňlugy geo/töleg usulyna/mukdaryna/patternine baglydyr.
2. Proportionality: Diňe zerur resminamalaryň toplumyny soraýarys.
3. "Evidence-by-Design": Her bir çözgüt artefaktlar we yzarlamalar bilen bilelikde bolýar.
4. Timeliness & Fairness: aç-açan möhletler (ETA), resminamalara düşnükli talaplar, hormat goýýan äheň.
5. Privacy-first: PD-ni minimallaşdyrmak, şifrlemek, çäklendirilen elýeterlilik we retenşn.

3) SoF/SoW haçan soramaly (tetikler)

Maliýe çäkleri: ýeke-täk ≥ X, jemi goýumlar/dolanyşyk N gün ≥ Y.
Töwekgelçilik nusgalary: velocity/gurluş, multiple payment instruments, cash-like usullary.
Oýunda özüni alyp barşy: pes girdejili ýokary dolanyşyk, "nagt pul" (iň az töwekgelçilik/iň az wagt).
Profil wakalary: VIP/çäkleri ýokarlandyrmak, töleg rekwizitlerini üýtgetmek, geo/RER/advers-media ýokary töwekgelçiligi.
Töleg hadysalary: hargeback/serişde eýesiniň yzyna gaýtarylmagy/tapawudy.

4) Subutnama hökmünde näme kabul edilýär (mysallar)

• Aýlygy: iş berijiniň şahadatnamasy/3-6 aý üçin göçürme/salgyt görnüşi.
• Özbaşdak işlemek/işewürlik: salgyt deklarasiýalary, şertnamalar, işewürlik hasaby boýunça bank göçürmeleri.
• Maýa goýumlary: dellalçylyk göçürmeleri, diwidendler, kuponlar.
• Aktiwleri satmak: satyn almak-satmak şertnamasy + hasaby almak.
• Miras/sowgat: notarial resminamalar + bank tassyklamasy.
• Kripto-girdeji: bir exchangeanyň/kastodianyň hasabatlary, tx-taryh, fiat nagt pul.

Resminamalara bildirilýän talaplar: okalmagy, rekwizitleriň dolulygy, N aýdan uly bolmadyk senesi, pullary platforma boýunça hereket bilen baglanyşdyrýan familiýasynyň/salgysynyň gabat gelmegi.

5) SoF/SoW syýasaty (çarçuwa)

yaml policy_id: SOF-POL-001 scope: players rba:
low:  {geo: "trusted", methods: ["bank_transfer"], monthly_turnover_max: 1000}
medium:{geo: "mixed",  methods: ["cards","wallet"], monthly_turnover_max: 10000}
high: {geo: "high_risk" OR pep==true OR crypto_usage==true}
triggers:
- single_payout >= 3000
- rolling_deposits_30d >= 5000
- payout_destination_change == true
- aml_flags in {velocity, structuring, srcdst_mismatch}
required_evidence:
low:  [salary_stub OR bank_statement]
medium: [bank_statement_3m, employer_letter OR tax_return]
high:  [tax_return, bank_statement_6m, source_of_wealth_summary]
decisions:
approve:  sof_consistent==true request:  need_additional_docs==true decline:  inconsistencies OR unverifiable_sources review_sla_days: 180 owner: mlro

6) Controls-as-Code (bölekler)

yaml control_id: SOF-PAYOUT-GATE scope: payouts trigger:
expr: (payout_amount >= sof_threshold[country]) OR risk_band>=high actions:
- block: payout
- request: "sof_package"
- notify: aml_ops evidence:
fields: [player_id, payout_amount, risk_band, country, thresholds_version]

yaml control_id: SOF-SRC-TO-SRC scope: payouts trigger:
expr: payout_destination!= last_successful_deposit_source actions:
- limit: payout "require_same_source"
- request: "proof_of_ownership_for_destination"
exceptions:
- condition: method_type=="bank_transfer" AND policy. allow_bank_payouts==true

yaml control_id: SOF-CRYPTO-CASHOUT scope: payouts trigger:
expr: crypto_usage==true AND fiat_payout>=crypto_threshold actions:
- request: ["exchange_account_statement","tx_history","proof_of_fiat_offramp"]
- flag: aml_review

yaml control_id: SOF-RISK-SCORE inputs: [velocity, structuring, srcdst_mismatch, sanctions, pep, adverse_media]
score:
expr: 0. 25velocity + 0. 2structuring + 0. 2srcdst + 0. 2pep + 0. 1adverse + 0. 05geo thresholds:
- high:  score>=0. 8 -> KYC3_EDD + full_SoW
- medium: score>=0. 5 -> targeted_SoF
- low:  auto_clear

7) Proses (SOP) - kassa ömrüniň aýlawy

SOP: SoF soragy

1. Gözegçilik boýunça awtogeýt → sebäpleri we talap edilýän resminamalaryň sanawy bolan kazyýet işini döretmek.
2. Oýunçy/söhbetdeşlikde hat ibermek: resminamalaryň sanawy, format, möhlet, jogap ETA.
3. Ýatlatmalar: T 48h, T 96h; jogap ýok bolsa - çykarmaga çäklendirme.

SOP: Resminamalary seljermek

1. Doly adyny/IBAN salgysyny we mukdaryny profil/amallar bilen deňeşdiriň.
2. Wagt çäklerini (döwürleriň gurşawyny), girdejileriň yzygiderliligini, laýyk gelmeýänligini barlamak.
3. Zerur bolanda - goşmaça subutnamalary/düşündirişleri talap etmek.
4. Karar beriň: 'approve/ request_more/decline', esaslary resminamalaşdyrmak.

SOP: Çözgüt we aragatnaşyk

1. 'approve' üçin - blokirlemäni aýyrmak, audit sahypasyna baglanyşygy düzetmek.
2. 'decline' üçin - sebäbini/baglanyşyklaryny düzetmek, AML/Compliance-a habar bermek, SAR/STR-a garamak.
3. Töwekgelçilik profilini we kazyýet wagtyny täzeläň, kazyýet işini gutarnykly status bilen ýapyň.

SOP: Gaýtadan barlamak

Waka boýunça (täze bosagalar/jikme-jiklikleriň üýtgemegi/VIP/PEP) ýa-da SLA boýunça (mysal üçin, ýokary töwekgelçilik üçin 12 aýda bir gezek).

8) Maglumatlaryň integrasiýasy

KYC/KYB: barlagyň derejeleri we serişdeleriň eýesiniň jikme-jiklikleriniň gabat gelmegi.
Payments: depozitleriň/pullaryň taryhy, kartoçkalar/IBAN/gapjyklar, chargeback.
AML: velocity/gurluş/sanksiýalar/PEP/advers-media.
Case-tool: statuslar, möhletler, aragatnaşyklar, SLA we SAR/STR eksporty.
DWH/BI: SoF gaplaryň vitrinleri, yzygiderlilige gözegçilik, hasabat.

9) Gizlinlik, howpsuzlyk, retenşn

Iň pes: diňe degişli sahypalary/meýdanlary soraýarys.
RBAC/ABAC: resminamalara elýeterlilik - diňe AML/Compliance; suw bellikleri/wagt baglanyşyklary.
Şifrlemek: at rest/in transit; açarlar - HSM/Vault.
Retenşn: ýurisdiksiýa boýunça saklamak (adatça ≥ soňky amaldan soň 5 ýyl) we aýyrmak syýasaty.
Audit: her okalyş/karar žurnallaşdyrylýar.

10) Hil we metrika (KPI/OKR)

• SoF Case Time-to-Triage (P95), Decision TAT (median), Hold Duration.
• Completion Rate (doly bukjaly ýagdaýlaryň paýy), Re-request Rate.

• Approval/Decline/Escalation Share, SAR/STR on SoF (tassyklanan ýagdaýlar boýunça).
• Mismatch Rate, False Negative/Positive proxy.

• SoF Drop-off, Aragatnaşyk boýunça CSAT, talaplaryň möhletleri/düşnükliligi baradaky şikaýatlar.

• Çargeback/Fraud Loss ↓, SoF-den soň MTTR tölegleri ↓, Evidence Completeness ≥ 98%.

11) Şablonlar (bölekler)

yaml case_id: SOF-2025-1042 player_id: P-887231 risk_band: high reason: ["payout>=3000","srcdst_mismatch"]
requested_docs: ["bank_statement_6m","tax_return","employment_letter"]
deadline: "2025-11-08T23:59:00Z"
status: awaiting_docs  # triage    awaiting_docs    review    approved    declined    sar_submitted analyst: aml. ops@domain notes: []
evidence_uri: s3://sof-evidence/P-887231/2025-11/

- Name/address/details match?
- Does the statement period cover turnover?
- Is the regularity of income confirmed?
- Do sums and frequencies correspond to dep/conclusions?
- No obvious edits/anomalies?
- Result: approve/ request_more/decline (justification)

Subject: Additional confirmation of the source of funds
Hello, <Name>! For a secure withdrawal, we need documents:
Bank statement for the last 3-6 months (PDF/scan)
Income confirmation (certificate/tax form)
Please upload files by <date>. Funds are reserved, the status of payments will be updated immediately after verification. If you have any questions, please reply to this email.

12) Aýratyn ýagdaýlar

Cryptocurrency: bir exchangeanyň/kastodianyň hasabatlaryny talap ediň, on-chain we off-ramp bilen deňeşdiriň, yzyna gaýtarylmazdan gapjyklardan öz-özüňi habar bermekden gaça duruň.
Nagt/nagt pul: diňe kanuny resminamalar (satuw, sowgat, miras) we bank tarapyndan geçirilende ýol berilýär.
Sowgatlar/üçünji taraplar: iberijiniň çeşmesini tassyklamak + ygtyýarlyk etmek hukugy; töwekgelçiligiň ýokarlanmagy.
PEP/RCA: elmydama EDD we ösen gözegçilik.

13) Anti-patternler

RBA → ýokary drop-off bolmazdan ähli ýagdaýlar üçin ähliumumy "galyň" paket.
"Möhletsiz" we aç-açan aragatnaşyk bolmazdan blokirlemek.
Asyl/barlanylýan PDF/göçürmeleriň ýerine skrinşotlary kabul etmek.
Tölegler (source-to-source) we AML signallary bilen duralganyň ýoklugy.
Hakykatyň iki görnüşi: poçtadaky çözgütler, DWH-daky maglumatlar - umumy SSOT-syz.
Kazyýet işine gaýtadan baha bermek ýok, bosagalar täzeden seredilmeýär.

14) 30/60/90 - durmuşa geçirmek meýilnamasy

• SOF-POL-001 tassyklaň (triggerler, bosagalar, RBA), 'SOF-PAYOUT-GATE' we 'SOF-SRC-TO-SRC' -ni goşuň.
• Keýs-dolandyryşy, hat şablonlaryny we çek sahypalaryny, evidence-ammary birikdirmek.
• SoF Overview dashbordlaryny sazla (göwrümi/ýagdaýy/ETA).

• Goşuň 'SOF-CRYPTO-CASHOUT' we agregator 'SOF-RISK-SCORE', country-overrides.
• KYC/KYB/Payments (owner-match, IBAN/kart/gapjyk) we töleg awtopauzlaryny birleşdirmek.
• FPs boýunça retro hil samplasiýasyny/kazyýet auditini girizmek.

• "Evidence" -e ýetmek ≥ 98%, maksat üçin "Decision TAT" we "Hold Duration" -y azaltmak,
• KPI SoF-i OKR AML/Payments/Support bilen baglanyşdyryň, dizaýnyň we gözegçilikleriň netijeliliginiň içerki auditini geçiriň.
• Daşarky/kadalaşdyryjy hasabatlary we çäklere wagtal-wagtal täzeden garamagyň usulyýetini taýýarlamak.

15) FAQ

Q: SoF Sow bolmasa haçan ýeterlikdir?
A: Bir gezeklik ýa-da ortaça bosagalar üçin. SoW, VIP/PEP/ýokary töwekgelçilikli, uzak wagtlap ýokary dolanyşyga ýa-da profil boýunça aç-açan gapma-garşylyklara mätäç.

Q: Başga hasabyna töläp bolarmy?
A: Diňe eýeçilik hukugy tassyklanylan we goşmaça barlaglar geçirilende; has gowusy - "source-to-source".

Q: Mukdar laýyk gelmedik halatynda näme etmeli?
A: Giňeldilen göçürmeleri/düşündirişleri talap etmek, möhüm tapawutlar ýüze çykan halatynda - decline we SAR/STR göz öňünde tutmak.

Q: Oýunçynyň ýüküni nädip azaltmaly?
A: Anyk talaplar, rugsat berilýän resminamalaryň mysaly, goralýan ýüklemek, bölekleýin awtomatiki doldurmak we ýerlikli möhletler.