ოპერაციები და შესაბამისობა

სახსრების წყაროს შემოწმება (SoF/SoW)

1) რა არის SoF და SoW და რატომ არის ეს საჭირო

SoF (Funds- ის წყარო) არის დოკუმენტური დადასტურება, თუ საიდან მოვიდა ფული თამაშისთვის/დეპოზიტისთვის/გამოსასვლელისთვის.
SoW (Wealth წყარო) - ახსნა, თუ როგორ ჩამოყალიბდა მოთამაშის საერთო მდგომარეობა (აქტივები/პასები/შემოსავალი).

მიზნები: ლიცენზიების და გადახდის პარტნიორების მოთხოვნების დაცვა, გათეთრებისა და თაღლითობის რისკების შემცირება, დაუცველი მოთამაშეების დაცვა (RG) და მტკიცებულებათა ბაზის შექმნა.

2) SoF/SoW პრინციპები

1. Risk-Based Approach: აუდიტის სიღრმე დამოკიდებულია გეო/გადახდის/თანხების/ნიმუშების მეთოდზე.
2. Proportionality: ჩვენ მხოლოდ დოკუმენტების საჭირო კომპლექტს ვთხოვთ.
3. Evidence-by-Design: თითოეულ გადაწყვეტილებას თან ახლავს არტეფაქტები და ტრეკები.
4. Timeluness & Fairness: გამჭვირვალე ვადები (ETA), დოკუმენტების გასაგები მოთხოვნები, საპატიო ტონი.
5. Privacy-first: PDN- ის მინიმიზაცია, დაშიფვრა, შეზღუდული წვდომა და ჭრა.

3) როდესაც მოითხოვთ SoF/SoW (ტრიგერები)

ფინანსური ბარიერები: ერთჯერადი გამომავალი X, მთლიანი ანაბრები/ბრუნვა N დღის განმავლობაში - Y.
რისკის ნიმუშები: velocity/სტრუქტურა, მრავალჯერადი მოწყობილობები, cash-like მეთოდები.
ქცევა თამაშში: მაღალი ბრუნვა დაბალი შემოსავლით, „განაღდება“ (მინიმალური რისკი/მინიმალური დრო).
პროფილის მოვლენები: VIP/ლიმიტების ზრდა, გადახდის დეტალების შეცვლა, მაღალი დონის გეო/REP/ადვერსიული მედია.
გადახდის ინციდენტები: სახსრის მფლობელის გადახდა/გადახდა/შეუსაბამობები.

4) რა მიიღება როგორც მტკიცებულება (მაგალითები)

• ხელფასი: დამსაქმებლის ცნობა/ამონაწერი 3-6 თვის განმავლობაში/საგადასახადო ფორმა.
• თვითდასაქმება/ბიზნესი: საგადასახადო დეკლარაციები, ხელშეკრულებები, საბანკო ამონაწერები ბიზნესის ანგარიშზე.
• ინვესტიციები: საბროკერო ამონაწერები, დივიდენდები, კუპონები.
• აქტივების გაყიდვა: გაყიდვების ხელშეკრულება + შემოსავალი ანგარიშზე.
• მემკვიდრეობა/საჩუქარი: სანოტარო დოკუმენტები + საბანკო დადასტურება.
• კრიპტო შემოსავალი: გაცვლითი/კასტოდიანის მოხსენებები, tx ისტორია, ფიატის ქეში.

დოკუმენტების მოთხოვნები: კითხვა, დეტალების სისრულე, თარიღი არა უმეტეს N თვისა, FIO/მისამართის დამთხვევა, პლატფორმაზე მოძრაობის შესაბამისი თანხები.

5) SoF/SoW პოლიტიკა (ჩარჩო)

yaml policy_id: SOF-POL-001 scope: players rba:
low:  {geo: "trusted", methods: ["bank_transfer"], monthly_turnover_max: 1000}
medium:{geo: "mixed",  methods: ["cards","wallet"], monthly_turnover_max: 10000}
high: {geo: "high_risk" OR pep==true OR crypto_usage==true}
triggers:
- single_payout >= 3000
- rolling_deposits_30d >= 5000
- payout_destination_change == true
- aml_flags in {velocity, structuring, srcdst_mismatch}
required_evidence:
low:  [salary_stub OR bank_statement]
medium: [bank_statement_3m, employer_letter OR tax_return]
high:  [tax_return, bank_statement_6m, source_of_wealth_summary]
decisions:
approve:  sof_consistent==true request:  need_additional_docs==true decline:  inconsistencies OR unverifiable_sources review_sla_days: 180 owner: mlro

6) კონტროლის კოდი (ფრაგმენტები)

yaml control_id: SOF-PAYOUT-GATE scope: payouts trigger:
expr: (payout_amount >= sof_threshold[country]) OR risk_band>=high actions:
- block: payout
- request: "sof_package"
- notify: aml_ops evidence:
fields: [player_id, payout_amount, risk_band, country, thresholds_version]

yaml control_id: SOF-SRC-TO-SRC scope: payouts trigger:
expr: payout_destination!= last_successful_deposit_source actions:
- limit: payout "require_same_source"
- request: "proof_of_ownership_for_destination"
exceptions:
- condition: method_type=="bank_transfer" AND policy. allow_bank_payouts==true

yaml control_id: SOF-CRYPTO-CASHOUT scope: payouts trigger:
expr: crypto_usage==true AND fiat_payout>=crypto_threshold actions:
- request: ["exchange_account_statement","tx_history","proof_of_fiat_offramp"]
- flag: aml_review

yaml control_id: SOF-RISK-SCORE inputs: [velocity, structuring, srcdst_mismatch, sanctions, pep, adverse_media]
score:
expr: 0. 25velocity + 0. 2structuring + 0. 2srcdst + 0. 2pep + 0. 1adverse + 0. 05geo thresholds:
- high:  score>=0. 8 -> KYC3_EDD + full_SoW
- medium: score>=0. 5 -> targeted_SoF
- low:  auto_clear

7) პროცესი (SOP) - საქმის სასიცოცხლო ციკლი

SOP: მოთხოვნა SoF

1. ავტოგატი კონტროლისა და საქმის შესაქმნელად საჭირო დოკუმენტების მიზეზებითა და ჩამონათვალით.
2. გაგზავნეთ მოთამაშეს წერილი/ჩეთში: დოკუმენტების სია, ფორმატი, ვადა, ETA პასუხი.
3. შეხსენებები: T + 48h, T + 96h; პასუხის არარსებობის შემთხვევაში - დასკვნის შეზღუდვა.

SOP: დოკუმენტების ანალიზი

1. შეადარეთ FIO/მისამართი/IBAN და თანხები პროფილით/გარიგებით.
2. შეამოწმეთ ვადები (პერიოდების გაშუქება), შემოსავლის რეგულარობა, შეუსაბამობები.
3. საჭიროების შემთხვევაში - დამატებითი მტკიცებულებების/განმარტებების მოთხოვნა.
4. გადაწყვეტილების მიღება: 'approve/request _ more/decline', განსაზღვრეთ დასაბუთება.

SOP: გამოსავალი და კომუნიკაცია

1. „approve“ - ამოიღეთ ბლოკირება, დააფიქსირეთ ბმული evidence, აუდიტის ჟურნალი.
2. „decline“ - დაფიქსირდეს მიზეზი/ბმულები, აცნობეთ AML/Compliance, გაითვალისწინეთ SAR/STR.
3. განაახლეთ რისკის პროფილი და დრო, დახურეთ საქმე საბოლოო სტატუსით.

SOP: განმეორებითი შემოწმებები

ღონისძიების თანახმად (ახალი ბარიერები/დეტალების ცვლილება/VIP/PEP) ან SLA (მაგალითად, 12 თვეში ერთხელ მაღალი რანგისთვის).

8) მონაცემთა ინტეგრაცია

KYC/KYB: აუდიტის დონე და სახსრების მფლობელის დეტალების დამთხვევა.
Payments: დეპოზიტების/დასკვნების ისტორიები, რუქები/IBAN/საფულეები, chargeback.
AML: velocity/სტრუქტურა/სანქციები/PEP/Advers მედია.
Case-tool: სტატუსები, ვადები, კომუნიკაციები, SLA და SAR/STR ექსპორტი.
DWH/BI: SoF შემთხვევების ფანჯრები, თანმიმდევრულობის კონტროლი, მოხსენებები.

9) კონფიდენციალურობა, უსაფრთხოება, რეტენსი

მინიმიზაცია: ჩვენ ვითხოვთ მხოლოდ შესაბამისი გვერდები/ველები.
RBAC/ABAC: დოკუმენტებზე წვდომა მხოლოდ AML/კომპლექსს აქვს; წყლის ნიშნები/დროებითი ბმულები.
დაშიფვრა: at rest/in transit; გასაღებები - HSM/Vault.
Retenshn: შენახვა იურისდიქციით (ჩვეულებრივ, ბოლო ოპერაციიდან 5 წლის შემდეგ) და წაშლის პოლიტიკა.
აუდიტი: ყოველი კითხვა/გადაწყვეტილება ჟღერს.

10) ხარისხი და მეტრიკა (KPI/OKR)

• SoF Case Time-to-Triage (P95), Decision TAT (median), Hold Duration.
• Completion Rate (საქმეების წილი სრული პაკეტით), Re-request Rate.

• Approval/Decline/Escalation Share, SAR/STR on SoF (დადასტურებული შემთხვევების მიხედვით).
• Mismatch Rate (სახსრების მფლობელის შეუსაბამობა), False Negative/Positive proxy (ნიმუშები).

• SoF Drop-off, CSAT კომუნიკაციებისთვის, საჩივრები მოთხოვნების ვადების/გაგების შესახებ.

• Chargeback/Fraud Loss -, MTTR გადახდები SoF-ის შემდეგ, Evidence Completeness - 98%.

11) შაბლონები (ფრაგმენტები)

yaml case_id: SOF-2025-1042 player_id: P-887231 risk_band: high reason: ["payout>=3000","srcdst_mismatch"]
requested_docs: ["bank_statement_6m","tax_return","employment_letter"]
deadline: "2025-11-08T23:59:00Z"
status: awaiting_docs  # triage    awaiting_docs    review    approved    declined    sar_submitted analyst: aml. ops@domain notes: []
evidence_uri: s3://sof-evidence/P-887231/2025-11/

- Name/address/details match?
- Does the statement period cover turnover?
- Is the regularity of income confirmed?
- Do sums and frequencies correspond to dep/conclusions?
- No obvious edits/anomalies?
- Result: approve/ request_more/decline (justification)

Subject: Additional confirmation of the source of funds
Hello, <Name>! For a secure withdrawal, we need documents:
Bank statement for the last 3-6 months (PDF/scan)
Income confirmation (certificate/tax form)
Please upload files by <date>. Funds are reserved, the status of payments will be updated immediately after verification. If you have any questions, please reply to this email.

12) განსაკუთრებული შემთხვევები

კრიპტოვალუტა: მოითხოვეთ საფონდო ბირჟის/კასტოდიანის მოხსენებები, შეადარეთ on-chain და off-ramp, თავიდან აიცილეთ საფულეების თვითნაკეთი სკრინები ზურგჩანთების გარეშე.
ქეში/ფულადი სახსრები: დასაშვებია მხოლოდ ლეგიტიმური დოკუმენტების (გაყიდვა, გაცემა, მემკვიდრეობა) და საბანკო ჩარიცხვის შემთხვევაში.
საჩუქრები/მესამე პირები: გამგზავნის წყაროს დადასტურება + ბრძანების უფლება; გაზრდილი რისკი.
PEP/RCA: ყოველთვის EDD და გაფართოებული მონიტორინგი.

13) ანტი შაბლონები

უნივერსალური „სქელი“ პაკეტი ყველა შემთხვევისთვის RBA- ს გარეშე არის მაღალი drop-off.
დაბლოკვა „ვადის გარეშე“ და მკაფიო კომუნიკაციის გარეშე.
ეკრანების გადაღებების მიღება ორიგინალების/გადამოწმებული PDF/გამოცემების ნაცვლად.
გადახდებთან დაკავშირების არარსებობა (წყარო-წყარო) და AML სიგნალები.
სიმართლის ორი ვერსია: DWH- ში მოცემული გადაწყვეტილებები - საერთო SSOT- ის გარეშე.
არ არის გადაფასებული შემთხვევები, ბარიერები არ განიხილება.

14) 30/60/90 - განხორციელების გეგმა

• დაამტკიცეთ SOF-POL-001 (ტრიგერები, ბარიერები, RBA), ჩართეთ 'SOF-PAYOUT-GATE' და 'SOF-SRC-TO-SRC'.
• დაუკავშირეთ საქმის მენეჯმენტი, წერილების შაბლონები და ჩეკის ფურცლები, evidence საცავი.
• Dushbords SoF Overview (მოცულობა/სტატუსი/ETA) კონფიგურაცია.

• დაამატეთ 'SOF-CRYPTO-CASHOUT' და აგრეგატორი 'SOF-RISK-SCORE ", country-overrides.
• ინტეგრირება KYC/KYB/Payments (owner-match, IBAN/ბარათი/საფულე) და მანქანის გადახდის პაკეტები.
• შეიყვანეთ ხარისხის ნიმუშები/შემთხვევების აუდიტი, რეტრო FPs.

• მიაღწიეთ Evidence- ს 98% -ზე, შეამცირეთ Decision TAT და Hold Duration სამიზნეებამდე,
• დაუკავშირეთ KPI SoF OKR AML/Payments/Support- ს, ჩაატარეთ შიდა აუდიტი დიზაინისა და კონტროლერების ეფექტურობის შესახებ.
• მოამზადეთ გარე/მარეგულირებელი მოხსენებები და ბარიერების პერიოდული გადასინჯვის მეთოდოლოგია.

15) FAQ

Q: როდის არის საკმარისი SoF SoW გარეშე?
ა: ერთჯერადი ან ზომიერი რეიდებისთვის. SoW- ს სჭირდება VIP/PEP/high-risk, გრძელი მაღალი ბრუნვით ან პროფილის აშკარა შეუსაბამობებით.

Q: შესაძლებელია გადახდა სხვა ანგარიშზე?
A: მხოლოდ დადასტურებული საკუთრების უფლებით და დამატებითი შემოწმებებით; სასურველია - „წყარო-წყარო“.

Q: რა უნდა გავაკეთოთ თანხების შეუსაბამობის შემთხვევაში?
A: მოითხოვეთ გაფართოებული ამონაწერები/განმარტებები, კრიტიკული განსხვავებებით - decline და გაითვალისწინეთ SAR/STR.

Q: როგორ შევამციროთ დატვირთვა მოთამაშეზე?
A: მკაფიო მოთხოვნები, დასაშვები დოკუმენტების მაგალითი, უსაფრთხო დატვირთვა, ნაწილობრივი ბენზინგასამართი სადგური და გონივრული ვადები.