Амалиёт ва мутобиқат → Тафтиши манбаи маблағҳо

Санҷиши манбаи маблағгузорӣ (So

1) Чӣ So

So-F (Сарчашмаи маблағҳо) - далели ҳуҷҷатӣ дар бораи он, ки пул барои бозӣ/амонат/натиҷа аз куҷо пайдо шудааст.
So-W (Сарчашмаи сарват) - шарҳи он, ки чӣ гуна ҳолати умумии бозингар (дороиҳо/ӯҳдадориҳо/даромадҳо) ташаккул ёфтааст.

Ҳадафҳо: риояи талаботи литсензияҳо ва шарикони пардохт, коҳиш додани хатари шустушӯ ва қаллобӣ, ҳимояи бозигарони осебпазир (RG) ва бунёди пойгоҳи далелҳо.

2) Принсипҳои So

1. Равиши ба хавф асосёфта: Чуқурии санҷиш аз усули гео/пардохт/миқдор/намуна вобаста аст.
2. Таносуб: мо танҳо маҷмӯи ҳуҷҷатҳои заруриро талаб мекунем.
3. Далелҳо аз рӯи тарроҳӣ: Ҳар як ҳалли он бо артефактҳо ва пайгирӣ ҳамроҳ карда мешавад.
4. Саривақтӣ ва адолат: мӯҳлатҳои шаффоф (ETA), талаботҳои фаҳмо ба ҳуҷҷатҳо, оҳанги эҳтиром.
5. Аввал махфият: кам кардани маълумоти шахсӣ, рамзгузорӣ, дастрасии маҳдуд ва нигоҳдорӣ.

3) Кай дархост кардани So

Ҳадди молиявӣ: хуруҷи ягонаи ≥ X, пасандозҳо/гардиши умумӣ барои N рӯз ≥ Y.
Намунаҳои хавф: суръат/сохтор, воситаҳои сершумори пардохт, усулҳои ба монанди пули нақд.
Рафтори бозӣ: гардиши баланд аз даромади кам, "пули нақд" (ҳадди аққали хатар/вақти ҳадди аққал).
Чорабиниҳои профилӣ: маҳдудиятҳои VIP/афзоиш, тағир додани тафсилоти пардохт, ВАО-и дорои хавфи баланд/POP/суроғаҳо.
Ҳодисаҳои пардохт: баргардонидан/баргардонидан/номутобиқатии соҳиби маблағ.

4) Чӣ ҳамчун далел қабул карда мешавад (мисолҳо)

• Музди меҳнат: шаҳодатнома/изҳороти корфармо барои 3-6 моҳ/варақаи андоз.
• Худтаъминкунӣ/тиҷорат: эъломияҳои андоз, шартномаҳо, ҳисоботи бонкӣ дар суратҳисоби бизнес.
• Сармоягузорӣ: изҳороти брокерӣ, дивидендҳо, купонҳо.
• Фурӯши дороиҳо: шартномаи фурӯш + воридшавӣ ба суратҳисоб.
• Мерос/тӯҳфа: ҳуҷҷатҳои нотариалӣ + тасдиқи бонк.
• Даромади крипто: ҳисоботҳои мубодила/кастодиан, таърихи tx, пули нақд.

Талабот ба ҳуҷҷатҳо: хониш, пуррагии тафсилот, санаи на дертар аз N моҳ, мувофиқати ном/суроғаи пурра, миқдори мувофиқ бо ҳаракат дар платформа.

5) Сиёсати So

yaml policy_id: SOF-POL-001 scope: players rba:
low:  {geo: "trusted", methods: ["bank_transfer"], monthly_turnover_max: 1000}
medium:{geo: "mixed",  methods: ["cards","wallet"], monthly_turnover_max: 10000}
high: {geo: "high_risk" OR pep==true OR crypto_usage==true}
triggers:
- single_payout >= 3000
- rolling_deposits_30d >= 5000
- payout_destination_change == true
- aml_flags in {velocity, structuring, srcdst_mismatch}
required_evidence:
low:  [salary_stub OR bank_statement]
medium: [bank_statement_3m, employer_letter OR tax_return]
high:  [tax_return, bank_statement_6m, source_of_wealth_summary]
decisions:
approve:  sof_consistent==true request:  need_additional_docs==true decline:  inconsistencies OR unverifiable_sources review_sla_days: 180 owner: mlro

6) Назорат аз рӯи Кодекс (пораҳо)

yaml control_id: SOF-PAYOUT-GATE scope: payouts trigger:
expr: (payout_amount >= sof_threshold[country]) OR risk_band>=high actions:
- block: payout
- request: "sof_package"
- notify: aml_ops evidence:
fields: [player_id, payout_amount, risk_band, country, thresholds_version]

yaml control_id: SOF-SRC-TO-SRC scope: payouts trigger:
expr: payout_destination!= last_successful_deposit_source actions:
- limit: payout "require_same_source"
- request: "proof_of_ownership_for_destination"
exceptions:
- condition: method_type=="bank_transfer" AND policy. allow_bank_payouts==true

yaml control_id: SOF-CRYPTO-CASHOUT scope: payouts trigger:
expr: crypto_usage==true AND fiat_payout>=crypto_threshold actions:
- request: ["exchange_account_statement","tx_history","proof_of_fiat_offramp"]
- flag: aml_review

yaml control_id: SOF-RISK-SCORE inputs: [velocity, structuring, srcdst_mismatch, sanctions, pep, adverse_media]
score:
expr: 0. 25velocity + 0. 2structuring + 0. 2srcdst + 0. 2pep + 0. 1adverse + 0. 05geo thresholds:
- high:  score>=0. 8 -> KYC3_EDD + full_SoW
- medium: score>=0. 5 -> targeted_SoF
- low:  auto_clear

7) Раванд (SOP) - Давраи ҳаёт

SOP: Дархости SOF

1. Назорати автогейт → эҷоди парванда бо сабабҳо ва рӯйхати ҳуҷҷатҳои зарурӣ.
2. Фиристодани мактуб ба плеер/дар сӯҳбат: рӯйхати ҳуҷҷатҳо, формат, мӯҳлати ниҳоӣ, посухи ETA.
3. Ёдраскуниҳо: T + 48h, T + 96h; агар ҷавоб набошад - маҳдудияти баромад.

SOP: Таҳлили ҳуҷҷатҳо

1. Номи/суроғаи/IBAN мувофиқ аст ва ба профил/амалиёт баробар аст.
2. Мӯҳлати вақт (фарогирии давра), мунтазамии квитансияҳо, номутобиқатиро санҷед.
3. Дар ҳолати зарурӣ, далелҳо/шарҳи иловагиро талаб кунед.
4. Тасмим гиред 'тасдиқ/ request_more/decline', асосноккунии ҳуҷҷатҳо.

SOP: Ҳалли масъала ва иртибот

1. Барои 'approve' - қулфро тоза кунед, истинодро ба далелҳо ислоҳ кунед, сабти аудит.
2. Барои 'рад' - ислоҳ кардани сабаб/истинодҳо, огоҳ кардани AML/мувофиқат, SAR/STR-ро баррасӣ кунед.
3. Профили хатар ва ҷадвали парвандаро навсозӣ кунед, парвандаро бо ҳолати ниҳоӣ пӯшед.

SOP: Санҷиши дубора

Аз рӯи ҳодиса (ҳадди нав/тағир додани тафсилот/VIP/PEP) ё SLA (масалан, дар 12 моҳ як маротиба барои хатари баланд).

8) Интегратсияи маълумот

KYC/KYB: сатҳи санҷиш ва тафсилоти мувофиқаи соҳиби маблағ.
Пардохтҳо: таърихи пасандоз/бозхонд, кортҳо/IBAN/ҳамёнҳо, пардохт.
AML: суръат/сохтор/санксияҳо/PEP/ВАО суроғаҳо.
Воситаи парванда: статусҳо, мӯҳлатҳо, алоқа, содироти SLA ва SAR/STR.
DWH/BI: Ҳолатҳои SoF, назорати пайдарҳамӣ, гузоришдиҳӣ.

9) Махфият, амният, нигоҳдорӣ

Ҳадди аққал: танҳо саҳифаҳо/майдонҳои дахлдорро дархост кунед.
RBAC/ABAC: танҳо AML/Compliance ба ҳуҷҷатҳо дастрасӣ дорад; нишонаҳои обӣ/истинодҳои вақт.
Рамзгузорӣ: ҳангоми истироҳат/дар транзит; калидҳо - HSM/Vault.
Нигоҳдорӣ: нигоҳ доштан аз рӯи салоҳият (одатан ≥ 5 сол пас аз амалиёти охирин) ва сиёсати бартарафсозӣ.
Аудит - Ҳар як хондан/қарор сабт карда мешавад.

10) Сифат ва ченакҳо (KPI/OKR)

• Парвандаи вақти-ба-триаж (P95), қарори TAT (медианӣ), давомнокии нигоҳдорӣ.
• Меъёри анҷомёбӣ (ҳиссаи парвандаҳо бо бастаи пурра), Меъёри дархости дубора.

• Ҳиссаи тасдиқ/коҳиш/афзоиш, SAR/STR оид ба SoF (барои ҳолатҳои тасдиқшуда).
• Меъёри номувофиқатӣ, прокси бардурӯғ/мусбат.

• Тарки тарки, CSAT оид ба иртибот, шикоятҳо дар бораи вақт/возеҳии талабот.

• Ҷубронпулӣ/қаллобӣ аз даст додани , пардохтҳои MTTR пас аз SoF , пуррагии далелҳо 98%.

11) Қолибҳо (пораҳо)

yaml case_id: SOF-2025-1042 player_id: P-887231 risk_band: high reason: ["payout>=3000","srcdst_mismatch"]
requested_docs: ["bank_statement_6m","tax_return","employment_letter"]
deadline: "2025-11-08T23:59:00Z"
status: awaiting_docs  # triage    awaiting_docs    review    approved    declined    sar_submitted analyst: aml. ops@domain notes: []
evidence_uri: s3://sof-evidence/P-887231/2025-11/

- Name/address/details match?
- Does the statement period cover turnover?
- Is the regularity of income confirmed?
- Do sums and frequencies correspond to dep/conclusions?
- No obvious edits/anomalies?
- Result: approve/ request_more/decline (justification)

Subject: Additional confirmation of the source of funds
Hello, <Name>! For a secure withdrawal, we need documents:
Bank statement for the last 3-6 months (PDF/scan)
Income confirmation (certificate/tax form)
Please upload files by <date>. Funds are reserved, the status of payments will be updated immediately after verification. If you have any questions, please reply to this email.

12) Парвандаҳои махсус

Cryptocurrency: ҳисоботҳои мубодила/сарпарастон, мувофиқат ба занҷир ва берун аз рамз, аз экранҳои худсохти ҳамёнҳо бидуни пуштибонӣ худдорӣ кунед.
Пули нақд/пули нақд: танҳо дар сурати мавҷуд будани ҳуҷҷатҳои қонунӣ (фурӯш, тӯҳфа, мерос) ва қарздиҳии бонкӣ иҷозат дода мешавад.
Тӯҳфаҳо/шахсони сеюм: тасдиқи манбаъ аз ирсолкунанда + ҳуқуқи ихтиёрдорӣ; хавфи зиёд.
PEP/RCA: ҳамеша EDD ва мониторинги васеъ.

13) Анти-намунаҳо

Бастаи универсалии "ғафс" барои ҳама ҳолатҳо бидуни RBA → тарки баланд.
Қуфлҳо "бе вақт" ва бидуни иртиботи возеҳ.
Ба ҷои нусхаҳои аслӣ/PDF/изҳороти тасдиқшаванда скриншотҳоро қабул кунед.
Набудани пайвастшавӣ бо пардохтҳо (манбаъ ба манбаъ) ва сигналҳои AML.
Ду нусхаи ҳақиқат: қарорҳо дар почта, маълумот дар DWH - бидуни SSOT умумӣ.
Арзёбии дубораи парвандаҳо вуҷуд надорад, ҳудудҳо аз нав дида баромада намешаванд.

14) 30/60/90 - нақшаи амалисозӣ

• Тасдиқи SOF-POL-001 (триггерҳо, ҳудудҳо, RBA), 'SOF-PAYOUT-GATE' ва 'SOF-SRC-TO-SRC' -ро дар бар мегирад.
• Идоракунии парвандаҳо, қолибҳои мактубҳо ва рӯйхатҳои назоратӣ, нигоҳдории далелҳо пайваст кунед.
• Панели панели SoF-ро насб кунед (ҳаҷм/статус/ETA).

• Илова кардани 'SOF-CRYPTO-CASHOUT' ва агрегатори 'SOF-RISK-SCORE', аз байн рафтани кишварҳо.
• Ҳамгироии KYC/KYB/Пардохтҳо (бозии мувофиқ, IBAN/корт/ҳамён) ва пардохтҳои худкор.
• Ҷорӣ намудани парвандаҳои сифатии интихоб/аудит, ретро аз ҷониби FP.

• Ба далелҳо ноил шавед ≥ 98%, TAT-и қарорро кам кунед ва мӯҳлати мақсаднокро нигоҳ доред,
• Link KPI So: F бо OKR AML/Пардохтҳо/Дастгирӣ, аудити дохилии тарроҳӣ ва самаранокии назоратро мегузаронад.
• Омода кардани ҳисоботи беруна/танзимкунанда ва методикаи баррасии даврӣ.

15) FAQ

Савол: So

A: Барои ҳадди яквақта ё миёна. SOW ба VIP/PEP/хатари баланд ниёз дорад, бо гардиши тӯлонӣ ё номутобиқатии профил.

Савол: Оё ман метавонам ба ҳисоби дигар пардохт кунам?
Ҷ: Танҳо бо моликияти тасдиқшуда ва санҷишҳои иловагӣ; беҳтараш манбаъ-ба-манбаъ.

Савол: Агар маблағҳо мувофиқат накунанд, чӣ бояд кард?
Ҷ: Дар сурати ихтилофоти шадид изҳорот/тавзеҳоти васеъро дархост кунед - рад кунед ва SAR/STR-ро баррасӣ кунед.

Савол: Чӣ гуна бори бозингарро кам кардан мумкин аст?
Ҷ: Талаботи возеҳ, мисоли ҳуҷҷатҳои қобили қабул, боркунии бехатар, қисман худкори нопурра ва мӯҳлати оқилона.