سياسة الدفع والتحقق

1) الغرض من الوثيقة

• وشروط بدء عمليات السحب وتجهيزها ؛
• وقائمة بالتحقق من الهوية/المدفوعات المطلوبة (KYC/AML/senvations/PEP) ؛
• قواعد توجيه الدفع وترتيب الأولويات
• والتوقيت، وحدود وأسباب التعليق/الرفض ؛
• الاتصال الشفاف مع المستخدم وإجراءات الاستئناف.

المستند إلزامي لمنصات iGaming/fintech ويجب أن يكون متسقًا مع اتفاقية المستخدم وسياسة الخصوصية وقواعد المكافأة وسياسة الألعاب المسؤولة ولوائح مكافحة الاحتيال.

2) المبادئ

الشرعية: الامتثال لشركة KYC/AML والتراخيص المحلية وقواعد الدفع.
الشفافية: حدود واضحة، مواعيد نهائية، أوضاع، أسباب التأخير.
الأمن: الحماية من الاحتيال، «الغسيل»، مخاطر العقوبات.
الإنصاف: «نفس الطريقة» والعودة إلى المصدر إن أمكن.
التقليل: طلب الوثائق اللازمة فقط، وتخزينها في المواعيد النهائية.
راحة UX: تقدم مفهوم، سجل الدفع، الوصول إلى المساعدة في 1 النقر.

3) المصطلحات والمختصرات

KYC - تحديد هوية العملاء (مستند، صورة شخصية، عنوان).
مكافحة غسل الأموال/تمويل الإرهاب.
REP/الجزاءات - عمليات التحقق من الأشخاص المكشوفين سياسياً وقوائم الجزاءات.
SoF/SoW - مصدر الأموال/مصدر الثروة.
نفس الطريقة - العودة إلى نفس طريقة الدفع/الحساب الذي جاءت منه الأموال.
TtW (Time-to-Wallet) - الوقت من طلب السحب إلى استلام الأموال.
RTPayout - حصة المدفوعات التلقائية (بدون اعتدال يدوي).

4) شروط وعتبات التحقق (مصفوفة العينات)

يتم تشكيل العتبات (X) حسب الولاية القضائية وسياسة المخاطر.

5) قواعد الدفع: الأساسية

1. الحق في الانسحاب - إذا تم استيفاء الشروط (لم يكن هناك WR نشط للمكافأة، فقد تم تمرير الشيكات، وكان الرصيد إيجابيًا).
2. الطريقة نفسها والعودة إلى المصدر - ينفذ الناتج افتراضياً إلى طريقة التجديد ؛ إذا لم يكن ممكنا - لطريقة بديلة مؤكدة تعود لنفس الشخص.
3. Name Match - Account Name = Name of the paye. عدم التطابق → التحقق/الفشل.
4. وحدة الناتج - الحد الأدنى/الحد الأقصى للمبلغ، التعدد، العمولة (إن وجدت).
5. الحدود - اليومية/الأسبوعية/الشهرية ؛ تصعيد كبار الشخصيات للحدود حسب الطلب/الحالة.
6. الأولوية - تطبيقات FIFO مع تحديد أولويات المخاطر وكبار الشخصيات (انظر الفقرة 8).
7. اللجان - منشورة صراحة (ثبت/نسبة مئوية) ولم تتغير بأثر رجعي.
8. العملات والتحويل - سعر المزود/المصرف، الرسوم المحتملة.

6) الوثائق والبيانات: الحد الأدنى والتمديد

الحزمة الأساسية: مستند، صورة شخصية/فحص مباشر، إثبات العنوان ≤ 90 يومًا (فاتورة الخدمة/البيان).
إثبات الملكية عن طريق طريقة الدفع: بطاقة مقنعة (أول 6/ 4 الماضي)، وشاشة كشف الحساب/المحفظة بالاسم الكامل والرقم، ورسالة من البنك بشأن النزاع.
SoF/SoW (المخاطرة): الراتب، توزيعات الأرباح، اتفاقية المبيعات، البيان المصرفي مع المدفوعات الواردة.
أوقات استجابة المستخدم: عادة 7-14 يومًا ؛ بعد انتهاء الصلاحية - الإلغاء/الرفض.

7) أسباب التعليق/الرفض

شروط الرهان/المكافأة المستحقة.
عدم تطابق بيانات الاسم/الحساب بالكامل وطريقة الدفع.
اشتباه معقول في حدوث غش/تواطؤ/حسابات متعددة.
تطابق العقوبات/الملوثات العضوية الثابتة دون السماح بإبرام الامتثال.
رفض تقديم المستندات أو التزييف الواضح.
طلب قانوني/أمر تنظيمي، اعتقال قضائي.
وتسجل جميع الأسباب في السجلات ؛ ويزود المستخدم بإخطار مفهوم يتضمن تعليمات بشأن الاستئناف.

8) طوابير وتحديد أولويات المدفوعات (نموذج التشغيل)

Q0 (تلقائي): ملفات تعريف صافية، مجموع <عتبة منخفضة، لا توجد مخاطر نشطة → فورية في PSP.
الربع الأول (الدليل المعجل): كبار الشخصيات/اللاعبون العاديون ذوو التاريخ، المجموع <متوسط العتبة → SLA 1-6 h.
الربع الثاني (دليل قياسي): حسابات جديدة/طرق جديدة، مجموع العتبة العالية → SLA 24 h.
الربع الثالث (التحقيق): المخاطر/SoF/رد التكاليف → SLA يعتمد على استلام المستندات (عادة ما يصل إلى 3-7 موظف. أيام).

التصعيد: إذا كان التطبيق معلقًا> SLA - إعادة التقييم التلقائي والأولوية.

9) الدليل مقابل مدفوعات السيارات

مدفوعات السيارات: مبالغ صغيرة، إشارات نظيفة، مدفوعات تم التحقق منها، حد التردد.
الدليل: طرق جديدة، ومبالغ كبيرة، وجغرافيا حدودية، وإشارات VPN/أجهزة مشتركة، وأنماط إضافية.
الهدف: زيادة حصة مدفوعات السيارات إلى أقصى حد مع الحفاظ على المخاطر في النطاق المستهدف.

10) قنوات الدفع والميزات

البطاقات: عائد بمقدار صافي الودائع، الباقي - لطريقة بديلة، 3-5 أيام مصرفية.
التحويلات A2A/bank: تفاصيل IBAN/ABA، فقط الحساب الشخصي للمستخدم.
المحافظ الإلكترونية: حساب المستخدم فقط ؛ على الفور/في غضون 24 ساعة.
التشفير (إذا سمح): ناتج فقط إلى عنوان المستخدم، والتحقق من العنوان/التبادل، والتحذير من التقلبات/لجان الشبكة ؛ حظر الأطراف الثالثة والخلاطات.
القسائم/النقاط النقدية: غير متاحة عادة للسحب.
نشر دائمًا طريقة التوافر حسب البلد والعملة.

11) الامتثال للجزاءات والإبلاغ عنها

الفحوص المنتظمة (إنشاء الحساب، تجديد الموارد، قبل الدفع، عند تغيير البيانات).
منطق المباراة الغامض مع تأكيد يدوي للمطابقات.
STR/SAR: إذا كان هناك اشتباه في AML - إصدار تقرير عن معاملة مشبوهة وفقًا للقواعد المحلية.
تخزين سجلات الشيكات والقرارات، والوصول إلى الوسطاء ومراجعة الحسابات.

12) رد التكاليف/النزاعات: السياسة

وفي حالة رد التكاليف، تجمد الأموال المتبقية إلى حين تسوية النزاع ؛ يتم إخطار اللاعب.
المستخدم ملزم بالتعاون وتقديم الأدلة (لقطات شاشة، مقتطفات).
مع استرداد التكاليف المؤكد، يمكن التعويض عن طريق الخصم من الرصيد، والحد من الطرق/الحدود، وإغلاق الحساب.

13) اللعب والاستنتاجات المسؤولة

في «المهلة «/الاستبعاد الذاتي: يُسمح بالمدفوعات ولكن يتم مصادرة المكافآت بموجب قواعد المكافآت.
لا تعني كتلة الرهانات كتلة من المدفوعات على الرصيد المتاح، ما لم تكن هناك محظورات قانونية.

14) جيش تحرير السودان والشفافية للمستخدم

نشر النطاقات الزمنية حسب الطريقة والطابور (انظر الفقرة 8، الفقرة 10).
في صفحة المخرجات: طريقة مختارة، عمولة، إيتا والحالة (قيد الاستعراض → قيد التنفيذ → مرسلة → مكتملة/مرفوضة).
قناة اتصال بنقرة واحدة والمساعدة، مما يسرع التحقق.

15) تخزين البيانات وحمايتها

فترات الاحتفاظ: KYC/AML والمعاملات - بموجب القانون (في كثير من الأحيان 5-10 سنوات) ؛ وثائق SoF - حسب تقييم المخاطر (عادة 2-5 سنوات).
تشفير التخزين/الإرسال، تقييد الوصول (RBAC)، قطع الأشجار، عمليات التدقيق المنتظمة، اختبارات القلم.

16) مقاييس الجودة والأهداف

TtW p50/p95 بالطرق والقوائم.
معدل الموافقة حسب الناتج.
حصة مدفوعات السيارات (RTPayout).
طلبات الوثائق المتكررة (%).
الإخفاقات لأسباب (deshboard).
معدل رد التكاليف и معدل الفوز بالنزاع.
خرق SLA% (المدفوعات المتأخرة).

17) القائمة المرجعية السابقة للنشر

• الحدود المنشورة والرسوم والطرق المتاحة والجغرافيا.
• تم وصف محفزات KYC/AML، والجزاءات/PEP، و SoF/SoW.
• تحدد الأسباب وإجراءات التعليق/الرفض.
• تمت الإشارة إلى قنوات الاستئناف في جيش تحرير السودان/جيش تحرير السودان/إيتا والأوضاع.
• الامتثال للشروط القانونية/متطلبات الترخيص في الولايات القضائية.
• تم تكوين سجلات القرار وإصدار المستندات.

18) نموذج جاهز «سياسات الدفع والتحقق» (نسخ وتكييف)

النسخة: [vX. Y] نافذ المفعول: [التاريخ]

1. الأحكام العامة

1. 1. تنظم هذه السياسة إجراءات سحب الأموال من حساب المستخدم إلى [الموقع/التطبيق].
1. 2. هذه السياسة جزء من اتفاقية المستخدم ويتم تطبيقها جنبًا إلى جنب مع سياسة الخصوصية وقواعد المكافأة ولوائح مكافحة الاحتيال.

2. شروط الانسحاب

2. 1. يكون الناتج متاحًا عندما لا تكون هناك متطلبات مكافأة/تبخير مستحقة وبعد الفحوصات الناجحة.
2. 2. الحد الأدنى/الحد الأقصى لمبلغ الناتج: [القيمة/العملة] ؛ اللجنة: [لا شيء/جدول].
2. 3. يتم تنفيذ الناتج وفقًا لمبدأ الطريقة نفسها، وإذا كان ذلك مستحيلًا، يتم تنفيذ طريقة بديلة مؤكدة صادرة للمستخدم.

3. التحقق والتحقق

3. 1. قبل المخرج الأول، مطلوب KYC: مستند، صورة شخصية/فحص مباشر، تأكيد العنوان.
3. 2. تجري المنصة عمليات فحص للجزاءات/برامج العمل الإقليمية، وتطلب، إذا لزم الأمر، تأكيد ملكية طريقة الدفع.
3. 3. وفي حالات ازدياد المخاطر، يجوز للمنبر أن يطلب من حكومة السودان/حكومة غرب.

4. الحدود والتواتر

4. 1. الحدود اليومية/الأسبوعية/الشهرية: [جدول المستوى/كبار الشخصيات].
4. 2. يمكن للمنصة تعديل الحدود بناءً على حالة الحساب وتقييم المخاطر.

5. وقت التجهيز (جيش تحرير السودان)

5. 1. المدفوعات التلقائية: [فورية/حتى X ساعة].
5. 2. المدفوعات اليدوية: [حتى X ساعة/يوم].
5. 3. قد تزيد المواعيد النهائية الخارجة عن سيطرة المنبر (المصرف/مقدم الخدمة) من TtW ؛ والحالة الراهنة متاحة في الحساب.

6. أسباب التعليق/الرفض

6. 1. عدم تطابق بيانات طريقة الحساب والدفع.
6. 2. الاشتباه في وجود مخالفات/غش/غسل.
6. 3. تطابق العقوبات/الملوثات العضوية الثابتة دون إذن بالامتثال.
6. 4. فشل المستندات/التزوير.
6. 5. الحظر القانوني أو طلب السلطة المختصة.
ويقترن التعليق/الرفض بإشعار وتعليمات للاستئناف.

7. رد التكاليف والنزاعات

7. 1. وعند الشروع في رد التكاليف، يجوز تجميد الرصيد حتى نهاية الإجراءات.
7. 2. وفي أعقاب النزاع، يحق للمنبر إجراء تسويات متبادلة والحد من الأساليب/الحدود.

8. اللعب المسؤول

8. 1. في الاستبعاد الذاتي، يكون الاستدلال متاحًا بالقواعد والتوازن ؛ يتم إلغاء المكافآت وفقًا لشروط المكافأة.

9. السرية وتخزين البيانات

9. 1. وتخزن الوثائق ونتائج التفتيش ضمن الحدود الزمنية التي يحددها القانون وسياسة الخصوصية وتحميها التدابير التقنية/التنظيمية.

10. التغذية المرتدة والنداء

10. 1. أرسل أسئلة حول المدفوعات إلى [support @ domain] أو من خلال النموذج الموجود في حسابك.
10. 2. إجراءات المطالبة: فترة الرد - [X] يوما ؛ يشار إليه فيما يلي بأنه استئناف أمام [السلطة/التحكيم/المحكمة] بموجب اتفاق المستخدم.

11. تغييرات السياسة

11. 1. والنسخة الحالية منشورة على الموقع. يجب إخطار التغييرات الهامة في موعد لا يتجاوز [X] يومًا قبل الدخول.

19) متطلبات شاشة السحب UX

حدود مرئية وعمولة قبل التأكيد.
عرض الحالة: قيد الاستعراض → قيد التنفيذ → تم إرسال → اكتمالها/رفضها.
ETA بالطريقة، الارتباط بالسياسة والأسئلة الشائعة، قائمة مرجعية «كيفية تسريع التحقق».
سجل الدفع مع الهوية والمبلغ والطريقة والوقت وحلول الاعتدال.

20) كتب التشغيل (موجز)

صافي الناتج السريع: الدفع الآلي → الإخطار → سجل.
طريقة جديدة/مبلغ مرتفع: فحص الملكية → الاعتدال اليدوي → الدفع/طلب SoF.
ف-3 المخاطر/المنازعات: عقد → طلب مستندات → قرار → تصعيد/رفض/دفع.
P-4 الجزاءات/الملوثات العضوية الثابتة: تأكيد المطابقة → قرار → إجراءات الامتثال.

21) جدول النشر حسب البلد (موصى به)

[البلد ألف]	[الأساليب]	[المبالغ]	[ساعات/أيام]	[لا شيء/قيمة]

[البلد باء]	 …        	 …        	 …     	 …

22) القائمة المرجعية المصغرة النهائية للامتثال

• نفس الطريقة ورسم الخرائط المسماة.
• محفزات عتبة KYC/AML/SoF.
• الاتفاقات والأوضاع العامة.
• ترد بوضوح أسباب التعليق/الرفض.
• سجلات القرارات ونسخة السياسات.
• يتم نشر وتحديث جدول الأساليب/الجغرافيا/اللجان.

كيفية استخدام هذه المقالة

1. أدخل الحدود والطرق والتواريخ وجهات الاتصال الخاصة بك في النموذج.
2. الاتفاق على النص مع المحامي والامتثال للدفع (لكل ولاية قضائية).
3. نشر السياسة، وربط قائمة الانتظار ومنطق الحالة، وإخراج SLA/ETA إلى الواجهة.
4. اضبط TtW/مراقبة معدل الموافقة ومراجعات تشغيل KYC/AML المنتظمة.