Сиёсати пардохт ва санҷиш

1) Мақсади ҳуҷҷат

• шартҳои оғоз ва коркарди бозхонд;
• рӯйхати санҷишҳо/пардохтҳои зарурии шахсият (KYC/AML/санксияҳо/PEP);
• Масири пардохт ва қоидаҳои афзалиятнок
• вақт (SLA), маҳдудиятҳо ва асосҳо барои боздоштан/рад кардан;
• иртиботи шаффоф бо корбар ва тартиби шикоят.

Ҳуҷҷат барои платформаҳои IGaming/fintech ҳатмӣ аст ва бояд бо Созишномаи корбар, сиёсати махфият, қоидаҳои бонус, сиёсати масъули бозӣ ва қоидаҳои зидди қаллобӣ мувофиқат кунад.

2) Принсипҳо

Қонунӣ: риояи KYC/AML, литсензияҳои маҳаллӣ ва қоидаҳои пардохт.
Шаффофият: маҳдудиятҳои возеҳ, мӯҳлатҳо, статусҳо, сабабҳои таъхир.
Амният: муҳофизат аз қаллобӣ, "шустушӯ", таҳримот.
Адолат: "ҳамон усул" ва агар имкон бошад, ба манбаъ бармегардад.
Ҳадди аққал: танҳо ҳуҷҷатҳои заруриро дархост кунед, дар мӯҳлати муқарраршуда захира кунед.
UX-роҳат: пешрафти фаҳмо, таърихи пардохт, дастрасӣ ба кӯмак дар 1 клик.

3) Истилоҳот ва ихтисорот

KYC - шиносоии муштариён (ҳуҷҷат, selfie, суроға).
AML/CFT - Мубориза бо қонунигардонии пул/маблағгузории терроризм.
REP/таҳримҳо - санҷишҳо барои шахсони аз ҷиҳати сиёсӣ фошшуда ва рӯйхати таҳримот.
SoF/So-W - манбаи маблағ/пайдоиши сарват.
Усули якхела - бозгашт ба ҳамон усули пардохт/суратҳисоб, ки аз он маблағҳо ворид шудаанд.
ТТВ (Вақт-ба-ҳамён) - вақт аз дархости бозхондан то гирифтани маблағ.
RTP bayout - ҳиссаи пардохтҳои худкор (бе модератсияи дастӣ).

4) Шартҳо ва ҳудудҳои санҷиш (матритсаи намуна)

Ҳудудҳо (X) аз ҷониби юрисдиксия ва сиёсати хавф танзим карда мешаванд.

5) Қоидаҳои пардохт: Асосӣ

1. Ҳуқуқи бозпас гирифтан - агар шартҳо риоя карда шаванд (WR барои бонус фаъол нест, чекҳо гузаронида шуданд, тавозун мусбат аст).
2. Усули якхела ва бозгашт ба манбаъ - бо нобаёнӣ, натиҷа ба усули пуркунӣ гузаронида мешавад; агар имконнопазир бошад - ба усули алтернативии тасдиқшудаи худи ҳамон шахс.
3. Номи Match - Номи ҳисоб = Номи пардохткунанда. Номувофиқатӣ → санҷиш/нокомӣ.
4. Воҳиди баромад - ҳадди ақал/ҳадди аксар, зарб, комиссия (агар бошад).
5. Маҳдудиятҳо - ҳар рӯз/ҳафта/моҳ; Афзоиши VIP маҳдудиятҳо аз рӯи ариза/ҳолат.
6. Афзалият - Барномаҳои FIFO бо афзалияти хатарҳо ва VIP (ниг. § 8).
7. Комиссияҳо - ба таври возеҳ нашр шудаанд (ислоҳ/фоиз) ва ба таври ретроактивӣ тағйир наёфтаанд.
8. Асъор ва табдили - меъёри провайдер/бонк, пардохтҳои имконпазир.

6) Ҳуҷҷатҳо ва маълумот: ҳадди аққал ва тамдид

Бастаи асосӣ: ҳуҷҷат, selfie/чеки зинда, исботи суроға ≤ 90 рӯз (вексел/изҳорот).
Исботи моликият бо усули пардохт: корти ниқоб (аввал 6/охирин 4), ариза/экрани ҳамён бо ном ва рақами пурра, мактуб аз бонк оид ба баҳс.
Ҳамин тавр, F/So-W (хавф): музди меҳнат, дивидендҳо, шартномаи фурӯш, изҳороти бонк бо пардохтҳои воридотӣ.
Вақти посухи корбар: одатан 7-14 рӯз; баъди ба охир расидани муҳлат - бекор кардан/рад кардан.

7) Асосҳо барои боздоштан/рад кардан

Шартҳои барҷастаи гарав/бонус.
Номувофиқатии маълумоти пурраи ном/ҳисоб ва усули пардохт.
Шубҳаи оқилона дар қаллобӣ/созиш/бисёр ҳисоб.
Санксия/POP бидуни иҷозати хулосаи мувофиқат мувофиқат мекунад.
Рад кардани пешниҳоди ҳуҷҷатҳо ё қалбакӣ.
Дархости ҳуқуқӣ/кафолати танзимкунанда, ҳабси судӣ.
Ҳама сабабҳо дар гузоришҳо сабт карда мешаванд; ба корбар огоҳии фаҳмо бо дастурҳо оид ба шикоят дода мешавад.

8) Навбатҳо ва афзалияти пардохтҳо (модели амалиётӣ)

Q0 (худкор): профилҳои холис, ҳадди пасти сум <, дар PSP хавфҳои фаъол § фаврӣ нестанд.
Q1 (дастури суръатнок): VIP/бозигарони муқаррарӣ бо таърих, ҷамъи <ҳадди миёнаи → SLA 1-6 h.
Q2 (дастури стандартӣ): ҳисобҳои нав/усулҳои нав, ҷамъи <ҳадди баланд → SLA 24 соат.
Q3 (тафтишот): хатарҳо/So рӯзҳо).

Афзоиш: агар барнома овезон бошад> SLA - азнавбаҳодиҳии автоматӣ ва афзалият.

9) Дастур ва пардохтҳои автомобилӣ

Пардохтҳои автомобилӣ: миқдори кам, сигналҳои тоза, пардохтҳои тасдиқшуда, маҳдудияти басомад.
Дастур: усулҳои нав, маблағи калон, геои сарҳадӣ, сигналҳои VPN/дастгоҳҳои муштарак, намунаҳои бонус.
Ҳадаф: ҳадди аксар расонидани ҳиссаи пардохтҳои автомобилӣ ҳангоми нигоҳ доштани хатар дар доираи мақсаднок.

10) Каналҳо ва хусусиятҳои пардохт

Кортҳо: баргардонидани маблағи пасандозҳои соф, боқимонда - бо усули алтернативӣ, 3-5 рӯзи бонкӣ.
A2A/bank интиқол: тафсилоти IBAN/ABA, танҳо ҳисоби шахсии корбар.
Ҳамёнҳои электронӣ: танҳо ҳисоби корбар; фавран/дар давоми 24 соат.
Crypto (агар иҷозат дода шавад): баромад танҳо ба суроғаи корбар, санҷиши суроға/мубодила, огоҳӣ дар бораи ноустуворӣ/комиссияҳои шабака; манъ кардани шахсони сеюм ва миксерҳо.
Ваучерҳо/нуқтаҳои нақдӣ: Одатан барои бозпас гирифтан дастрас нестанд.
Ҳамеша дастрасии методро аз рӯи кишвар ва асъор нашр кунед.

11) Мувофиқат ва гузоришдиҳии санксияҳо

Скринингҳои мунтазам (эҷоди ҳисоб, пур кардан, пеш аз пардохт, ҳангоми тағир додани маълумот).
мантиқи бозии номуайян бо тасдиқи дастии гугирдҳо.
STR/SAR: агар AML гумонбар шавад - таҳия кардани гузориши шубҳанок оид ба муомилот тибқи қоидаҳои маҳаллӣ.
Нигоҳдории гузоришҳои чекҳо ва қарорҳо, дастрасӣ ба модераторҳо ва аудит.

12) Пардохт/баҳсҳо: сиёсат

Дар сурати баргардонидан, маблағҳои боқимонда то ҳалли баҳс ях бастаанд; плеер огоҳ карда мешавад.
Истифодабаранда вазифадор аст, ки ҳамкорӣ кунад ва далелҳо пешниҳод кунад (скриншотҳо, иқтибосҳо).
Бо баргардонидани тасдиқшуда, ҷуброн тавассути тарҳ кардани тавозун, маҳдуд кардани усулҳо/маҳдудиятҳо, пӯшидани ҳисоб имконпазир аст.

13) Бозии масъулиятнок ва хулосаҳо

Дар бораи "танаффус "/худдорӣ: пардохтҳо иҷозат дода мешаванд, аммо мукофотпулӣ тибқи Қоидаҳои бонус аз даст дода мешавад.
Блоки гаравҳо маънои бастаи пардохтро дар тавозуни мавҷуда надорад, ба шарте ки мамнӯъияти қонунӣ вуҷуд надошта бошад.

14) SLA ва шаффофияти корбар

Диапазони вақтро бо усул ва навбат нашр кунед (ниг. § 8, § 10).
Дар саҳифаи баромад: усули интихобшуда, комиссия, ETA ва статус (Дар доираи барраси → Дар ҷараён → Ирсол/Анҷом дода шудааст/Рад карда мешавад).
Канали иртиботии як клик ва кӯмак, ки санҷишро суръат мебахшад.

15) Нигоҳдорӣ ва ҳифзи маълумот

Давраҳои нигоҳдорӣ: KYC/AML ва муомилот - тибқи қонун (аксар вақт 5-10 сол); Ҳуҷҷатҳои SoF - аз рӯи баҳодиҳии хатар (одатан 2-5 сол).
Рамзгузории нигоҳдорӣ/интиқол, маҳдудияти дастрасӣ (RBAC), сабти ном, аудити мунтазам, санҷишҳои қалам.

16) Нишондиҳандаҳо ва ҳадафҳои сифат

TTW p50/p95 бо усулҳо ва навбатҳо.
Меъёри тасдиқ аз рӯи натиҷа.
Ҳиссаи пардохтҳои автомобилӣ (RTP bayout).
Такроран дархост кардани ҳуҷҷат (%).
Нокомӣ бо сабабҳо (deshboard).
Меъёри пардохти ҳаққи баҳс Win-Rate.
Вайронкунии SLA% (пардохтҳои дер).

17) Рӯйхати назоратии пеш аз нашр

• Маҳдудиятҳои нашршуда, пардохтҳо, усулҳои мавҷуда ва гео.
• KYC/AML, санксия/PEP, триггерҳои So
• Асосҳо ва тартиби боздоштан/рад кардан муқаррар карда мешаванд.
• SLA/ETA ва статусҳо, канали шикоят нишон дода шудааст.
• Риояи талаботи ҳуқуқӣ/иҷозатномадиҳии қаламравҳои ҳуқуқӣ.
• Гузоришҳои қарор ва таҳрири ҳуҷҷатҳо танзим карда мешаванд.

18) Қолаби тайёри "Сиёсати пардохт ва санҷиш" (нусхабардорӣ ва мутобиқ кардан)

Версия: [VX. Y] Самаранок: [сана]

1. Муқаррароти умумӣ

1. 1. Ин сиёсат тартиби гирифтани маблағро аз ҳисоби корбар ба [сайт/барнома] танзим мекунад.
1. 2. Сиёсат як қисми Созишномаи корбар буда, дар якҷоягӣ бо сиёсати махфият, қоидаҳои бонус ва қоидаҳои зидди қаллобӣ татбиқ карда мешавад.

2. Шартҳои хуруҷ

2. 1. Натиҷа дар сурати мавҷуд набудани талаботи бонус/вагер ва пас аз санҷиши бомуваффақият дастрас аст.
2. 2. Ҳадди аққал/ҳадди ниҳоии баромад: [арзиш/асъор]; комиссия: [ҳеҷ/ҷадвал].
2. 3. Натиҷа аз рӯи принсипи ҳамон усул ва агар имконнопазир бошад, ба усули алтернативии тасдиқшуда барои корбар дода мешавад.

3. Санҷиш ва санҷишҳо

3. 1. Пеш аз баромади аввал, KYC талаб карда мешавад: ҳуҷҷат, selfie/чеки зинда, тасдиқи суроға.
3. 2. Платформа санксияҳо/RAP-ро месанҷад ва дар ҳолати зарурӣ тасдиқи моликияти усули пардохтро талаб мекунад.

3. 3. Дар ҳолатҳои зиёд шудани хатар, Платформа метавонад So

4. Маҳдудиятҳо ва басомад

4. 1. Маҳдудиятҳои ҳаррӯза/ҳарҳафтаина/моҳона: [Ҷадвали сатҳ/VIP].
4. 2. Платформа метавонад маҳдудиятҳоро дар асоси ҳолати ҳисоб ва арзёбии хатар танзим кунад.

5. Вақти коркард (SLA)

5. 1. Пардохтҳои худкор: [фаврӣ/то X соат].
5. 2. Пардохтҳои дастӣ: [то X соат/рӯз].
5. 3. Мӯҳлатҳои берун аз назорати Платформа (бонк/провайдер) метавонанд TTW-ро зиёд кунанд; ҳолати ҷорӣ дар ҳисоб мавҷуд аст.

6. Асосҳо барои боздоштан/рад кардан

6. 1. Номутобиқатии усули ҳисоб ва пардохт.
6. 2. Гумонбаркунии ғайриқонунӣ/қаллобӣ/шустушӯ.
6. 3. Санксияҳо/POP бидуни иҷозати мувофиқат мувофиқат мекунанд.
6. 4. Нокомии ҳуҷҷат/қаллобӣ.
6. 5. Манъи қонунӣ ё дархости мақомоти салоҳиятдор.
Боздоштан/рад кардан бо огоҳӣ ва дастурҳо барои шикоят ҳамроҳ карда мешавад.

7. Пардохт ва баҳсҳо

7. 1. Ҳангоми оғози пардохт, тавозун метавонад то охири мурофиа ях карда шавад.
7. 2. Пас аз баҳс, Платформа ҳуқуқ дорад ҳисоббаробаркуниҳои мутақобила кунад ва усулҳо/маҳдудиятҳоро маҳдуд кунад.

8. Бозии масъул

8. 1. Дар худдорӣ, хулоса бо қоидаҳо ва тавозун дастрас аст; бонусҳо мутобиқи шартҳои бонус бекор карда мешаванд.

9. Махфият ва нигаҳдории маълумот

9. 1. Ҳуҷҷатҳо ва натиҷаҳои санҷиш дар мӯҳлати муқаррарнамудаи қонун ва сиёсати махфият нигоҳ дошта мешаванд ва бо чораҳои техникӣ/ташкилӣ ҳифз карда мешаванд.

10. Фикру мулоҳизаҳо ва шикоят

10. 1. Саволҳоро дар бораи пардохтҳо ба [дастгирии @ domain] ё тавассути варақаи ҳисоби худ фиристед.
10. 2. Тартиби даъво: мӯҳлати посух - [X] рӯзҳо; минбаъд ҳамчун шикоят ба [мақомот/арбитраж/суд] тибқи Созишномаи корбар номида мешавад.

11. Тағйироти сиёсат

11. 1. Нусхаи ҷорӣ дар сайт нашр карда мешавад. Тағироти назаррас на дертар аз [X] қабл аз ворид шудан огоҳ карда мешаванд.

19) Талаботи хуруҷи экрани UX

Маҳдудиятҳои намоён ва комиссия пеш аз тасдиқ.
Намоиши вазъият: Дар доираи бознигарӣ → Дар ҷараён → Фиристода/Анҷом дода шудааст/Рад карда мешавад.
ETA бо усул, истинод ба сиёсат ва FAQ, рӯйхати назоратро "чӣ гуна суръат бахшидан".
Таърихи пардохт бо ID, миқдор, усул, вақт ва ҳалли модератсия.

20) Китобҳои амалиётӣ (мухтасар)

Баромади софи P-1: пардохти худкор → огоҳинома → журнал.

P-2 Усули нав/миқдори баланд: чеки моликият → модератсияи дастӣ → пардохт/дархости So

P-3 Хавф/баҳс: нигоҳ доштан → дархост барои ҳуҷҷатҳо → қарор § афзоиш/рад/пардохт.
P-4 Санксияҳо/POP: тасдиқи мувофиқат → қарори мутобиқат → амал.

21) Ҷадвали нашр аз рӯи кишвар (тавсия)

[Кишвар A]	[Усул]	[Маблағҳо]	[Соатҳо/Рӯзҳо]	[Ҳеҷ/Арзиш]

[Кишвар B]	 …        	 …        	 …     	 …

22) Рӯйхати ниҳоии санҷиши мутобиқати хурд

• Усули якхела ва харитасозии номӣ.
• Ҳадди ниҳоии KYC/AML/So
• SLA ва статусҳои ҷамъиятӣ.
• Сабабҳои боздоштан/рад кардан ба таври возеҳ гуфта шудаанд.
• Сабтҳои қарор ва нусхаи сиёсат.
• Методҳо/ҷадвали гео/комиссия нашр ва нав карда мешаванд.

Ин мақоларо чӣ гуна бояд истифода кард

1. Маҳдудиятҳо, усулҳо, санаҳо ва тамосҳои худро ба қолаб гузоред.
2. Матнро бо адвокат ва риояи пардохт (дар доираи салоҳият) мувофиқат кунед.
3. Сиёсатро нашр кунед, мантиқи навбат ва вазъро пайваст кунед, SLA/ETA-ро ба интерфейс бароред.
4. Танзими мониторинги сатҳи TTW/Тасдиқ ва таҷдиди мунтазами KYC/AML.