გადახდისა და გადამოწმების პოლიტიკა

1) დოკუმენტის დანიშვნა

• სახსრების დასკვნების დაწყებისა და დამუშავების პირობები;
• საჭირო პირადობის/გადახდების შემოწმების სია (KYC/AML/სანქციები/PEP);
• მარშრუტიზაციის წესები და გადახდების პრიორიტეტი;
• ვადები (SLA), ლიმიტები და შეჩერების/უარის თქმის საფუძველი;
• გამჭვირვალე კომუნიკაცია მომხმარებელთან და გასაჩივრების პროცედურა.

დოკუმენტი სავალდებულოა iGaming/fintech პლატფორმებისთვის და უნდა შეთანხმდეს მომხმარებლის ხელშეკრულებასთან, კონფიდენციალურობის პოლიტიკასთან, ბონუსის წესებთან, საპასუხო თამაშის პოლიტიკასთან და ანტიფროდიული რეგულაციებთან.

2) პრინციპები

კანონიერება: KYC/AML შესაბამისობა, ადგილობრივი ლიცენზიები და გადახდის წესები.
გამჭვირვალობა: მკაფიო ლიმიტები, ვადები, სტატუსები, შეფერხებების მიზეზები.
უსაფრთხოება: დაცვა თაღლითობისგან, „გათეთრებისგან“, სანქციების რისკებისგან.
სამართლიანობა: „same-method“ და წყაროზე დაბრუნება, თუ ეს შესაძლებელია.
მინიმიზაცია: მოითხოვოს მხოლოდ საჭირო დოკუმენტები, შეინახოთ ვადაში.
UX მოხერხებულობა: გასაგები პროგრესი, გადახდების ისტორია, 1 დაწკაპუნების სერტიფიკატის წვდომა.

3) ტერმინები და აბრევიატურა

KYC - კლიენტის იდენტიფიკაცია (დოკუმენტი, სელფი, მისამართი).
AML/CFT - ფულის გათეთრების/ტერორიზმის დაფინანსების წინააღმდეგ.
REP/სანქციები - პოლიტიკურად მნიშვნელოვანი პირების შემოწმება და სანქციების სიები.
SoF/SoW არის სახსრების წყარო/წარმოშობა.
Same-method - დაბრუნება იგივე გადახდის მეთოდით/ანგარიშით, საიდანაც მოვიდა სახსრები.
TtW (Time-to-Wallet) - თანხების მიღებამდე მოთხოვნის დრო.
RTPayout არის მანქანის გადახდების წილი (სახელმძღვანელო ზომის გარეშე).

4) გადამოწმების პირობები და ბარიერები (სავარაუდო მატრიცა)

ბარიერი მნიშვნელობები (X) რეგულირდება იურისდიქციით და რისკის პოლიტიკით.

5) გადახდის წესები: ბირთვი

1. დასკვნის უფლება - პირობების შესრულებისას (ბონუსისთვის არ არსებობს აქტიური WR, ჩატარდა შემოწმებები, ბალანსი დადებითია).
2. Same-method & დაბრუნება წყაროზე - ნაგულისხმევი დასკვნა ხორციელდება შევსების მეთოდით; თუ ეს შეუძლებელია, იგივე პირის საკუთრებაში არსებული დადასტურებული ალტერნატიული მეთოდით.
3. რეგისტრირებული შესაბამისობა - ანგარიშის სახელი = გადახდის საშუალების მფლობელის სახელი. შეუსაბამობა - შემოწმება/უარი.
4. გამომავალი ერთეულია მინიმალური/მაქსიმალური თანხა, მრავლობითი, საკომისიო (თუ არსებობს).
5. ლიმიტები - დღე/კვირა/თვე; VIP ლიმიტების ესკალაცია განაცხადის/სტატუსის მიხედვით.
6. რიგითობა - FIFO განაცხადები პრიორიტეტული რისკებით და VIP (იხ. § 8).
7. კომისიები - აშკარად ქვეყნდება (ფიქსი/პროცენტი) და არ იცვლება რეტროაქტიულად.
8. ვალუტა და კონვერტაცია - პროვაიდერის/ბანკის გაცვლითი კურსი, შესაძლო საფასური.

6) დოკუმენტები და მონაცემები: მინიმალური და გაფართოება

ძირითადი პაკეტი: დოკუმენტი, სელფი/მსუბუქი ჩეკი, მისამართის დადასტურება 90 დღე (ანგარიში მომსახურებისთვის/ამონაწერი).
გადახდის მეთოდის მფლობელობის დადასტურება: შენიღბული ბარათი (პირველი 6/ბოლო 4), ანგარიშის ამონაწერი/საფულის ეკრანი FIO- სთან და ნომრით, ბანკისგან წერილი დავის შესახებ.
SoF/SoW (რისკის გამო): ხელფასი, დივიდენდები, გაყიდვების ხელშეკრულება, საბანკო ამონაწერი შემომავალი გადახდებით.
მომხმარებლის პასუხის დრო: ჩვეულებრივ 7-14 დღე; შემდეგ - გაუქმება/უარი.

7) შეჩერების/უარის თქმის საფუძველი

შეუსრულებელი vager/ბონუსის პირობები.
FIO/ანგარიშის მონაცემების და გადახდის მეთოდის შეუსაბამობა.
თაღლითობის/კოლუზიის/მულტიკულტურის გამართლებული ეჭვი.
სანქცია/RER დამთხვევები კომპლექსის ნებართვის გარეშე.
უარი თქვით დოკუმენტებზე ან აშკარა ყალბებზე.
მარეგულირებლის იურიდიული მოთხოვნა/ბრძანება, სასამართლო დაპატიმრება.
ყველა მიზეზი დაფიქსირებულია ლოგებში; მომხმარებელს ეძლევა გასაგები შეტყობინება სააპელაციო ინსტრუქციით.

8) გადახდების რიგები და პრიორიტეტი (ოპერაციული მოდელი)

Q0 (მანქანა): სუფთა პროფილები, თანხა <დაბალი ბარიერი, აქტიური რისკების გარეშე, მყისიერად PSP- ში.
Q1 (დაჩქარებული სახელმძღვანელო): VIP/მუდმივი მოთამაშეები ისტორიით, თანხა <საშუალო ბარიერი - SLA 1-6.
Q2 (სტანდარტული სახელმძღვანელო): ახალი ანგარიშები/ახალი მეთოდები, თანხა <მაღალი ბარიერი - SLA 24.
Q3 (გამოძიება): რისკები/SoF/chargeback-SLA დამოკიდებულია დოკუმენტების მიღებაზე (ჩვეულებრივ, 3-7 მონამდე). დღეები).

ესკალაცია: თუ განაცხადი ჩამოკიდებულია> SLA - ავტომატური გადაფასება და პრიორიტეტი.

9) სახელმძღვანელო მანქანების გადახდა

მანქანის გადახდა: მცირე თანხები, სუფთა სიგნალები, დადასტურებული გადახდები, სიხშირის ზღვარი.
სახელმძღვანელო: ახალი მეთოდები, დიდი თანხები, სასაზღვრო გეო, VPN/ზოგადი მოწყობილობები, ბონუს ნიმუშები.
მიზანი: მაქსიმალურად გაზარდოს მანქანის გადახდების წილი სამიზნე დიაპაზონში რისკის შენარჩუნებისას.

10) გადახდის არხები და მახასიათებლები

ბარათები: დაბრუნება net დეპოზიტების მოცულობაში, დანარჩენი ალტერნატიული მეთოდით, 3-5 საბანკო დღეს.
A2A/საბანკო გადარიცხვები: IBAN/ABA დეტალები, მხოლოდ მომხმარებლის პირადი ანგარიში.

E საფულეები: მხოლოდ მომხმარებლის ანგარიში; მყისიერად/24 საათის განმავლობაში

კრიპტო (თუ ნებადართულია): დასკვნა მხოლოდ მომხმარებლის მისამართზე, მისამართის/გაცვლის გადამოწმება, გაფრთხილება ცვალებადობის/ქსელის კომისიების შესახებ; მესამე მხარის და მიქსერების აკრძალვა.
ვაუჩერები/ფულადი სახსრები: ჩვეულებრივ, დასკვნებისთვის მიუწვდომელია.
ყოველთვის გამოაქვეყნეთ მეთოდების ხელმისაწვდომობა ქვეყნებსა და ვალუტებში.

11) სანქციების შესაბამისობა და ანგარიშგებები

რეგულარული სკრინინგი (ანგარიშის შექმნა, შევსება, გადახდამდე, მონაცემების შეცვლისას).
ლოგიკა „fuzzy match“ დამთხვევების ხელით დადასტურებით.
STR/SAR: AML ეჭვის ქვეშ მყოფი - ადგილობრივი წესების შესაბამისად საეჭვო ოპერაციის შესახებ მოხსენების შექმნა.
შემოწმებისა და გადაწყვეტილებების ლოგოების შენახვა, მოდერატორებისა და აუდიტის დაშვება.

12) Chargeback/დებატები: პოლიტიკა

ჩარჟბეკის შემთხვევაში, დანარჩენი თანხები გაყინულია დავის მოგვარებამდე; მოთამაშეს აცნობებს.
მომხმარებელი ვალდებულია ითანამშრომლოს და უზრუნველყოს მტკიცებულებები (ეკრანის კადრები, ამონაწერები).
დადასტურებული სქემით, შესაძლებელია ბალანსისგან შეკუმშვის ანაზღაურება, მეთოდების/ლიმიტების შეზღუდვა, ანგარიშის დახურვა.

13) პასუხისმგებელი თამაში და დასკვნები

„დროის გასვლისას „/თვითგამოცხადებით: გადახდები ნებადართულია, მაგრამ პრემია გაუქმებულია ბონუსის წესების შესაბამისად.
განაკვეთების ბლოკი არ ნიშნავს ხელმისაწვდომი ბალანსის გადახდის ბლოკს, თუ არ არსებობს სამართლებრივი აკრძალვები.

14) SLA და მომხმარებლისთვის გამჭვირვალეობა

გამოაქვეყნეთ ვადების დიაპაზონი მეთოდებისა და რიგების მიხედვით (იხ. § 8, § 10).
დასკვნის გვერდზე: შერჩეული მეთოდი, საკომისიო, ETA და სტატუსი (გადამოწმების დროს) ნაშრომში „გაგზავნილი“ დასრულებულია/უარი).
საკომუნიკაციო არხი „ერთი დაწკაპუნებით“ და სერთიფიკატი, რომელიც აჩქარებს აუდიტს.

15) მონაცემთა შენახვა და დაცვა

შენახვის ვადა: KYC/AML და გარიგებები - კანონის შესაბამისად (ხშირად 5-10 წელი); SoF დოკუმენტები - რისკის შეფასებით (ჩვეულებრივ 2-5 წელი).
შენახვის/გადაცემის დაშიფვრა, წვდომის შეზღუდვა (RBAC), ჟურნალისტიკა, რეგულარული აუდიტი, კალმის ტესტები.

16) მეტრიკა და ხარისხის მიზნები

TtW p50/p95 მეთოდებისა და რიგების მიხედვით.
Approval დასკვნები.
მანქანის გადახდების წილი (RTPayout).
განმეორებითი დოკუმენტების მოთხოვნა (%).
უარყოფა მიზეზების გამო (იაფი).
Chargeback Rate и Dispute Win-Rate.
SLA breach% (ვადაგადაცილებული გადახდები).

17) ჩეკის სია გამოქვეყნებამდე

• გამოქვეყნდა ლიმიტები, კომისიები, ხელმისაწვდომი მეთოდები და გეო.
• აღწერილია KYC/AML ტრიგერები, სანქციები/REP, SoF/SoW.
• ასახულია შეჩერების/უარის თქმის საფუძველი და პროცედურა.
• მითითებულია SLA/ETA და სტატუსები, სააპელაციო არხი.
• ადვოკატთან კოორდინაცია/იურისდიქციის ლიცენზირებული მოთხოვნები.
• განსაზღვრულია გადაწყვეტილების ლოგიკა და დოკუმენტის ვერსია.

18) „გადახდისა და გადამოწმების პოლიტიკის“ მზა შაბლონი (კოპირება და ადაპტირება)

ვერსია: [vX. Y] ძალაში შედის: [თარიღი]

1. ზოგადი დებულებები

1. 1. ნამდვილი პოლიტიკა არეგულირებს მომხმარებლის ანგარიშიდან თანხების გატანის წესს [ვებსაიტზე/პროგრამაში].
1. 2. პოლიტიკა არის მომხმარებლის ხელშეკრულების ნაწილი და იგი გამოიყენება კონფიდენციალურობის პოლიტიკასთან, ბონუსის წესებთან და ანტიფროდიული რეგულაციებთან ერთად.

2. დასკვნის პირობები

2. 1. დასკვნა ხელმისაწვდომია ბონუსების/ვაგონების შეუსრულებელი მოთხოვნების არარსებობის შემთხვევაში და წარმატებული შემოწმების შემდეგ.
2. 2. მინიმალური/მაქსიმალური გამომავალი თანხა: [ღირებულება/ვალუტა]; საკომისიო: [არა/ცხრილი].
2. 3. დასკვნა ხორციელდება same-method- ის პრინციპით და, თუ შეუძლებელია, დადასტურებული ალტერნატიული მეთოდით, რომელიც შედგენილია მომხმარებლისთვის.

3. გადამოწმება და შემოწმება

3. 1. პირველი დასკვნამდე საჭიროა KYC: დოკუმენტი, სელფი/ლაივ ჩეკი, მისამართის დადასტურება.
3. 2. პლატფორმა ახორციელებს სანქციების გადამოწმებას/REP და, საჭიროების შემთხვევაში, ითხოვს გადახდის მეთოდით საკუთრების დადასტურებას.
3. 3. გაზრდილი რისკის შემთხვევაში, პლატფორმას უფლება აქვს მოითხოვოს SoF/SoW.

4. ლიმიტები და სიხშირე

4. 1. დღის/ყოველკვირეული/ყოველთვიური ლიმიტები: [დონის ცხრილი/VIP].
4. 2. პლატფორმას შეუძლია შეზღუდვების კორექტირება ანგარიშის სტატუსის და რისკის შეფასების გათვალისწინებით.

5. დამუშავების დრო (SLA)

5. 1. ავტომატური გადახდები: [მყისიერად/X საათამდე].
5. 2. სახელმძღვანელო გადახდები: [X საათამდე/დღემდე].
5. 3. პლატფორმის კონტროლის მიღმა პირობებს (ბანკი/პროვაიდერი) შეუძლია გაზარდოს TtW; მიმდინარე სტატუსი ხელმისაწვდომია ანგარიშში.

6. შეჩერების/უარის თქმის საფუძველი

6. 1. ამ ანგარიშის შეუსაბამობა და გადახდის მეთოდი.
6. 2. წესების დარღვევის/თაღლითობის/გათეთრების ეჭვი.
6. 3. სანქციები/REP დამთხვევები შესაბამისობის ნებართვის გარეშე.
6. 4. დოკუმენტების მიწოდება/გაყალბება.
6. 5. იურიდიული აკრძალვა ან კომპეტენტური ორგანოს მოთხოვნა.
შეჩერებას/უარის თქმას თან ახლავს შეტყობინება და სააპელაციო ინსტრუქცია.

7. Chargeback და დავები

7. 1. როდესაც ჩარჯბეკი წამოიწყებს, სახსრების დარჩენილი ნაწილი შეიძლება გაყინული იყოს პროცესის დასრულებამდე.
7. 2. დავის შედეგად, პლატფორმას უფლება აქვს განახორციელოს ურთიერთთანამშრომლობა და შეზღუდოს მეთოდები/შეზღუდვები.

8. პასუხისმგებელი თამაში

8. 1. თვითკმაყოფილების შემთხვევაში, დასკვნა ხელმისაწვდომია წესებისა და ბალანსის შესაბამისად; პრემია გაუქმებულია ბონუსის პირობების შესაბამისად.

9. კონფიდენციალურობა და მონაცემთა შენახვა

9. 1. შემოწმების დოკუმენტები და შედეგები ინახება კანონით და კონფიდენციალურობის პოლიტიკით დადგენილ ვადებში და დაცულია ტექნიკური/ორგანიზაციული ზომებით.

10. უკუკავშირი და გასაჩივრება

10. 1. გამოაგზავნეთ კითხვები [sport @ domen] ან ფორმის საშუალებით ანგარიშში.
10. 2. პრეტენზიის პროცედურა: პასუხის ვადა - [X] დღე; შემდეგი - მიმართვა [ორგანოს/საარბიტრაჟო/სასამართლოს] მომხმარებლის ხელშეკრულებით.

11. პოლიტიკის ცვლილებები

11. 1. მიმდინარე ვერსია ქვეყნდება ვებსაიტზე. მნიშვნელოვანი ცვლილებები ხდება შეტყობინებით, შესვლამდე არა უგვიანეს [X] დღისა.

19) UX მოთხოვნები ეკრანზე „თანხების ამოღება“

ხილული ლიმიტები და საკომისიო დადასტურებამდე.
სტატუსის რუქა: გადამოწმების დროს, ნაშრომში „გაგზავნილი“ დასრულებულია/უარი.
ETA მეთოდის თანახმად, ბმული პოლიტიკასა და FAQ- ს, შემოწმების ჩამონათვალს „როგორ დააჩქაროს შემოწმება“.
ID გადახდების ისტორია, თანხა, მეთოდი, დრო და ზომიერების გადაწყვეტილებები.

20) ოპერაციული ფლეიბუკები (მოკლედ)

P-1 სწრაფი სუფთა დასკვნა: მანქანის გადახდა - შეტყობინება ლოგოზე.
P-2 ახალი მეთოდი/მაღალი თანხა: ownership check - სახელმძღვანელო მოდერაცია - გადახდა/მოთხოვნა SoF.
P-3 რისკი/დავა: hold - დოკუმენტების მოთხოვნა - გადაწყვეტილება - ესკალაცია/უარი/გადახდა.
P-4 სანქციები/REP: დამთხვევის დადასტურება - შესაბამისობის გადაწყვეტა - მოქმედება.

21) პუბლიკაციის ცხრილი (რეკომენდებულია)

[ქვეყანა ა]	[მეთოდები]	[თანხები]	[საათი/დღეები]	[არა/მნიშვნელობა]

[ქვეყანა B]	 …        	 …        	 …     	 …

22) კომპოზიციის საბოლოო მინი ჩეკის სია

• Same-method და რეგისტრირებული კორესპონდენცია.
• KYC/AML/SoF ბარიერი.
• საზოგადოებრივი SLA და სტატუსები.
• შეჩერების/უარის თქმის მიზეზები ნათლად არის ჩამოყალიბებული.
• გადაწყვეტილებების ლოგიკა და პოლიტიკის ვერსია.

გამოქვეყნებულია და განახლებულია მეთოდების/გეო/კომისიების ცხრილი.

როგორ გამოვიყენოთ ეს სტატია?

1. ჩასვით თქვენი ლიმიტები, მეთოდები, ვადები და კონტაქტები შაბლონში.
2. დააკავშიროთ ტექსტი ადვოკატთან და გადახდის შესაბამისობასთან (თითოეული იურისდიქციის მიხედვით).
3. გამოაქვეყნეთ პოლიტიკა, დააკავშიროთ რიგების ლოგიკა და სტატუსები, გადაიტანეთ SLA/ETA ინტერფეისში.
4. TtW/Approval Rate- ის მონიტორინგი და KYC/AML ტრიგერების რეგულარული აუდიტი.