Ödəniş və yoxlama siyasəti

1) Sənədin məqsədi

• vəsaitlərin çıxarılmasının başlanması və işlənməsi şərtləri;
• tələb olunan şəxsiyyət yoxlamalarının/ödənişlərin siyahısı (KYC/AML/sanksiyalar/PEP);
• ödənişlərin marşrutlaşdırılması və prioritetləşdirilməsi qaydaları;
• dayandırılması/imtina üçün şərtlər (SLA), limitlər və əsaslar;
• istifadəçi ilə şəffaf ünsiyyət və şikayət qaydası.

Sənəd iGaming/Fintech platformaları üçün məcburidir və İstifadəçi Razılaşması, Məxfilik Siyasəti, Bonus Qaydaları, Məsuliyyətli Oyun Siyasəti və Antifrod Qaydaları ilə razılaşdırılmalıdır.

2) Prinsiplər

Qanunilik: KYC/AML, yerli lisenziyalar və ödəniş qaydalarına uyğunluq.
Şəffaflıq: aydın limitlər, şərtlər, statuslar, gecikmələrin səbəbləri.
Təhlükəsizlik: dələduzluq, «çirkli pulların yuyulması», sanksiya risklərindən qorunma.
Ədalət: «same-method» və mümkün qədər mənbəyə qayıtmaq.
Minimallaşdırma: yalnız lazımi sənədləri tələb edin, vaxtında saxlayın.
UX rahatlığı: başa düşülən tərəqqi, ödəniş tarixi, 1 kliklə arayışa giriş.

3) Terminlər və ixtisarlar

KYC - müştərinin identifikasiyası (sənəd, selfi, ünvan).
AML/CFT - çirkli pulların yuyulmasına/terrorizmin maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə.
RER/sanksiyalar - siyasi əhəmiyyətli şəxslərin yoxlanılması və sanksiya siyahıları.
SoF/SoW - vasitələrin mənbəyi/vəziyyətin mənşəyi.
Same-method - vəsaitin daxil olduğu eyni ödəniş metoduna/hesaba geri qaytarma.
TtW (Time-to-Wallet) - pul vəsaitlərinin qəbuluna qədər olan vaxt.
RTPayout - avto ödənişlərin payı (əl moderasiyası olmadan).

4) Yoxlama şərtləri və həddi (nümunəvi matris)

Eşik dəyərləri (X) yurisdiksiya və risk siyasəti ilə tənzimlənir.

5) Ödəniş qaydaları: nüvə

1. Geri çəkilmə hüququ - şərtlər yerinə yetirildikdə (bonus üzrə aktiv WR yoxdur, yoxlamalar keçdi, balans müsbətdir).
2. Same-method & mənbəyə qayıdış - default çıxarış doldurma üsulu ilə həyata keçirilir; mümkünsüz olduqda - eyni şəxsə məxsus təsdiq edilmiş alternativ üsula.
3. Adına uyğunluq - hesabın adı = ödəniş vasitəsinin sahibinin adı. Uyğunsuzluq → yoxlama/imtina.
4. Çıxış vahidi - minimum/maksimum məbləğ, qat, komissiya (varsa).
5. Limitlər - gündəlik/həftəlik/aylıq; Müraciət/status üzrə limitlərin VIP-eskalasiyası.
6. Növbə - risklərin prioritetləşdirilməsi və VIP ilə FIFO-nun müraciətləri (bax § 8).
7. Komissiyalar - açıq şəkildə dərc olunur (fix/faiz) və geri dəyişdirilmir.
8. Valyuta və konvertasiya - provayder/bankın məzənnəsi, mümkün ödənişlər.

6) Sənədlər və məlumatlar: minimum və genişləndirmə

Əsas paket: sənəd, selfi/canlı çek, ünvanın təsdiqi ≤ 90 gün (xidmət hesabı/çıxarış).
Ödəniş metoduna sahib olmağın təsdiqi: maskalı kart (ilk 6/son 4), tam adı və nömrəsi olan cüzdan hesabının çıxarılması/skrininqi, mübahisəyə dair bankdan məktub.
SoF/SoW (risk): əmək haqqı, dividendlər, satış müqaviləsi, daxil olan ödənişlərlə bank hesabatı.
İstifadəçi cavab vaxtı: adətən 7-14 gün; bitdikdən sonra - ləğv/imtina.

7) dayandırılması/imtina üçün əsaslar

Yerinə yetirilməmiş vajer/bonus şərtləri.
Hesabın adının/məlumatlarının və ödəniş metodunun uyğunsuzluğu.
Saxtakarlıq/kollyuziya/multiakkaunt üçün əsaslı şübhələr.
Icazə verən komplayens olmadan sanksiya/PER-uyğunluqlar.
Sənədləri və ya açıq saxtakarlıqları təqdim etməkdən imtina.
Hüquqi sorğu/tənzimləyici sifariş, məhkəmə həbsi.
Bütün səbəblər qeyd olunur; istifadəçiyə apellyasiya şikayəti ilə bağlı aydınlaşdırılmış bildiriş verilir.

8) Növbələr və ödənişlərin prioritetləşdirilməsi (əməliyyat modeli)

Q0 (avtomatik): təmiz profillər, məbləğ <aşağı hədd, aktiv risksiz → PSP-də dərhal.
Q1 (sürətləndirilmiş əl): VIP/daimi oyunçular tarixi, cəmi <orta eşik → SLA 1-6 saat.
Q2 (standart əl ilə): yeni hesablar/yeni üsullar, məbləğ <yüksək hədd → SLA 24 saat.
Q3 (araşdırma): risklər/SoF/chargeback → SLA sənədlərin alınması asılıdır (adətən qədər 3-7 qullar. gün).

Eskalasiya: ərizə asılırsa> SLA - avtomatik yenidən qiymətləndirmə və prioritet.

9) Əl vs avtomatik ödənişlər

Avtomatik ödənişlər: kiçik məbləğlər, təmiz siqnallar, yoxlanılmış ödənişlər, tezlik limiti.
Əl: yeni üsullar, böyük məbləğlər, sərhəd geo, VPN siqnalları/ümumi cihazlar, bonus nümunələri.
Məqsəd: Hədəf diapazonunda risk saxlanılmaqla avto ödənişlərin payını maksimuma çatdırmaq.

10) Ödəniş kanalları və xüsusiyyətləri

Kartlar: net-depozitlərin həcmində geri qaytarılması, qalanları - alternativ metodla, 3-5 bank günü.
A2A/bank köçürmələri: IBAN/ABA rekvizitləri, yalnız istifadəçinin adına hesabı.
E-cüzdan: yalnız istifadəçi hesabı; anında/24 saat ərzində.
Kriptovalyutası (əgər icazə verilirsə): yalnız istifadəçi ünvanı, ünvanın/birjanın yoxlanılması, dəyişkənlik xəbərdarlığı/şəbəkə komissiyaları; üçüncü şəxslərin və mikserlərin qadağan edilməsi.
Kuponlar/Nağd pullar: Adətən nəticələr üçün əlçatmaz.
Həmişə ölkələr və valyutalar üzrə metodların mövcudluğunu dərc edin.

11) Sanksiya komplayens və hesabat

Müntəzəm skrininqlər (hesabın yaradılması, əlavələr, ödənişdən əvvəl, məlumatların dəyişdirilməsi zamanı).
«fuzzy match» məntiqi əllə uyğunluq təsdiqi ilə.
STR/SAR: AML-dən şübhələndikdə - yerli qaydalara əsasən şübhəli əməliyyat barədə mesajın formalaşdırılması.
Yoxlama və həllərin qeydlərini saxlamaq, moderatorlara və auditə giriş.

12) Chargeback/disputs: siyasət

Çarcbekdə qalan vəsait mübahisə həll olunana qədər dondurulur; oyunçu xəbərdar edilir.
İstifadəçi əməkdaşlıq etməyə və sübut (ekran görüntüləri, çıxarışlar) təqdim etməyə borcludur.
Təsdiqlənmiş çarcbeklə balansdan çıxmaqla kompensasiya, metodların/limitlərin məhdudlaşdırılması, hesabın bağlanması mümkündür.

13) Məsuliyyətli oyun və nəticələr

«Time-out «/özünü istisna edərkən: ödənişlərə icazə verilir, lakin bonuslar Bonus qaydalarına uyğun olaraq ləğv edilir.
Bahis bloku heç bir qanuni qadağa olmadıqda mövcud balans üzrə ödəniş bloku demək deyil.

14) SLA və istifadəçi üçün şəffaflıq

Metodlara və növbələrə görə vaxt diapazonlarını dərc edin (bax § 8, § 10).
Çıxış səhifəsində: seçilmiş üsul, komissiya, ETA və status (Yoxlamada → İşdə → Göndərildi → Tamamlandı/Rədd edildi).
Bir klik rabitə kanalı və yoxlamanı sürətləndirən arayış.

15) Məlumatların saxlanması və qorunması

Saxlama müddəti: KYC/AML və əməliyyatlar - qanuna uyğun olaraq (çox vaxt 5-10 il); SoF sənədləri - risk qiymətləndirilməsi (adətən 2-5 il).
Saxlama/ötürmə zamanı şifrələmə, giriş məhdudiyyəti (RBAC), jurnallaşdırma, müntəzəm auditlər, pen testləri.

16) Metrika və keyfiyyət məqsədləri

TtW p50/p95 metodları və növbələri ilə.
Nəticələrə görə Approval Rate.
Avtomatik ödənişlərin payı (RTPayout).
Təkrar sənəd sorğuları (%).
Səbəblərə görə uğursuzluqlar (deşbord).
Chargeback Rate и Dispute Win-Rate.
SLA breach% (vaxtı keçmiş ödənişlər).

17) Dərc etməzdən əvvəl çek siyahısı

• dərc limitləri, komissiyalar, mövcud üsulları və geo.
• KYC/AML, sanksiyalar/RER, SoF/SoW tetikləyiciləri təsvir edilmişdir.
• dayandırılması/imtina üçün əsaslar və prosedur müəyyən edilmişdir.
• SLA/ETA və statusları, şikayət kanalı göstərilmişdir.
• Yurisdiksiyaların hüquqşünas/lisenziya tələbləri ilə razılaşdırılması.
• Həll qeydləri və sənədin versiyası konfiqurasiya edilmişdir.

18) Hazır «Ödəniş və yoxlama siyasəti» şablonu (kopyalayın və uyğunlaşdırın)

Versiyası: [vX. Y] Qüvvəyə minir: [tarix]

1. Ümumi müddəalar

1. 1. Bu Siyasət istifadəçinin hesabından [sayt/tətbiq] üçün vəsaitlərin çıxarılması qaydasını tənzimləyir.
1. 2. Siyasət İstifadəçi Sazişinin bir hissəsidir və Gizlilik Siyasəti, Bonus Qaydaları və Antifrod Qaydaları ilə birlikdə tətbiq olunur.

2. Çıxış şərtləri

2. 1. Bonuslar/Veycer üçün yerinə yetirilməmiş tələblər olmadıqda və uğurlu yoxlamalardan sonra çıxış mümkündür.
2. 2. Minimum/maksimum çıxarış məbləği: [dəyər/valyuta]; komissiya: [yox/cədvəl].
2. 3. Çıxarış same-method prinsipi ilə və mümkünsüz olduqda Istifadəçiyə verilmiş təsdiq edilmiş alternativ metodla həyata keçirilir.

3. Yoxlama və yoxlamalar

3. 1. İlk çıxarışdan əvvəl KYC tələb olunur: sənəd, selfie/canlı çek, ünvanın təsdiqi.
3. 2. Platforma sanksiyalar/RER yoxlamaları aparır və lazım gələrsə, ödəniş metoduna sahib olmağın təsdiqini tələb edir.
3. 3. Artan risk hallarında Platforma SoF/SoW tələb etmək hüququna malikdir.

4. Limitlər və dövrilik

4. 1. Gündəlik/həftəlik/aylıq limitlər: [səviyyələrə görə cədvəl/VIP].
4. 2. Platforma hesab statusunu və risk qiymətləndirməsini nəzərə alaraq limitləri tənzimləyə bilər.

5. Emal müddəti (SLA)

5. 1. Avtomatik ödənişlər: [anında/X saat qədər].
5. 2. Manual ödənişlər: [X saat/gün qədər].
5. 3. Platforma (bank/provayder) nəzarətindən kənar vaxt TtW artıra bilər; cari status hesabda mövcuddur.

6. Dayandırılması/rədd edilməsi üçün əsaslar

6. 1. Hesabın və ödəniş metodunun uyğunsuzluğu.
6. 2. Qaydaların pozulması/fırıldaqçılıq/çirkli pulların yuyulması şübhələri.
6. 3. Komplayens icazəsi olmadan sanksiya/RER-təsadüflər.
6. 4. Sənədlərin təqdim edilməməsi/saxtalaşdırılması.
6. 5. Hüquqi qadağa və ya səlahiyyətli orqanın sorğusu.
Dayandırılması/rədd edilməsi bildiriş və şikayət təlimatı ilə müşayiət olunur.

7. Chargeback və mübahisələr

7. 1. Çarcbekin təşəbbüsü ilə vəsait qalığı proses başa çatana qədər dondurula bilər.
7. 2. Mübahisə nəticəsində Platforma qarşılıqlı hesablaşma aparmaq və metodları/limitləri məhdudlaşdırmaq hüququna malikdir.

8. Məsuliyyətli oyun

8. 1. Özü istisna edildikdə, nəticə qaydalara və balansa uyğun olaraq mövcuddur; bonuslar Bonus şərtlərinə uyğun olaraq ləğv edilir.

9. Məlumatların məxfiliyi və saxlanması

9. 1. Sənədlər və yoxlamaların nəticələri qanunla və Məxfilik Siyasəti ilə müəyyən edilmiş müddətdə saxlanılır və texniki/təşkilati tədbirlərlə qorunur.

10. Rəy və şikayət

10. 1. Ödənişlərlə bağlı suallarınızı [support @домен] ünvanına və ya hesabınızdakı forma vasitəsilə göndərin.
10. 2. İddia qaydası: cavab müddəti - [X] gün; sonrakı - İstifadəçi razılaşması ilə [orqan/arbitraj/məhkəmə] müraciət.

11. Siyasət dəyişiklikləri

11. 1. Cari versiyası Saytda dərc olunur. Əhəmiyyətli dəyişikliklər girişə qədər [X] gündən gec olmayaraq bildirişlə çatdırılır.

19) «Vəsaitlərin çıxarılması» ekranına UX-tələblər

Təsdiqlənmədən əvvəl görünən limitlər və komissiyalar.
Status göstərilməsi: Yoxlama → İş → Göndərildi → Tamamlandı/Uğursuzluq.
ETA metodu, Siyasət və FAQ istinad, çek siyahısı «yoxlama sürətləndirmək üçün necə».
ID, məbləğ, üsul, vaxt və moderasiya həlləri ilə ödənişlərin tarixi.

20) Əməliyyat pleybukları (qısa)

P-1 Sürətli təmiz nəticə: avtomatik ödəmə → bildiriş → log.
P-2 Yeni üsul/yüksək məbləğ: ownership check → əl moderasiya → ödəmə/SoF sorğu.
P-3 Risk/mübahisə: hold → sənəd sorğusu → həll → eskalasiya/imtina/ödəniş.
P-4 Sanksiyalar/RER: uyğunluğun təsdiqi → uyğunluq həlli → fəaliyyət.

21) Ölkələr üzrə nəşr cədvəli (tövsiyə olunur)

[Ölkə A]	[Metodlar]	[Məbləğlər]	[Saat/gün]	[Yox/dəyər]

[Ölkə B]	 …        	 …        	 …     	 …

22) Komplayensin yekun mini-çek siyahısı

• Same-method və nominal uyğunluq.
• KYC/AML/SoF eşik tetikleyiciləri.
• İctimai SLA və statuslar.
• dayandırılması/imtina səbəbləri aydın ifadə olunur.
• Log həllər və siyasət versiyası.
• Metod cədvəli/geo/komissiyalar dərc və yenilənir.

Bu məqalədən necə istifadə etmək olar

1. Limitlərinizi, metodlarınızı, tarixlərinizi və əlaqələrinizi şablona daxil edin.
2. Mətni vəkil və ödəniş komplayensi ilə razılaşdırın (hər bir yurisdiksiya üzrə).
3. Siyasəti dərc edin, növbə və status məntiqini birləşdirin, SLA/ETA-nı interfeysə daxil edin.
4. TtW/Approval Rate monitorinqini və KYC/AML tetikleyicilərinin müntəzəm təftişlərini konfiqurasiya edin.