Худидоракунӣ ва бастани ҳисоб

1) Мақсад ва минтақа

Таъмини худидоракунии бехатар, шаффоф ва қонунӣ ва механикаи бастани муҳофизати бозингарон, кам кардани зарар ва риояи талаботи иҷозатномадиҳӣ. Фарогирӣ: веб/мобилӣ, провайдерҳои бозӣ, пардохтҳо/PSP, CRM/маркетинг, дастгирӣ (CS), Risk/AML, Legal/DPO, ҳисобот ба танзимгарон.

2) Принсипҳо

Афзалияти бехатарии бозингар. Ҳама гуна дархост барои SE фавран коркард мешавад.
Фишор нест. Кӯшишҳои бовар кунондан/дубора фаъол кардан дар давоми SE манъ аст.
Бебозгашт дар давра. Хуруҷ ё сабукгардонӣ - танҳо пас аз давраи хунуккунӣ ва тасдиқ.
Пуррагии бастан. Бозӣ/амонатҳо/маркетинг/бонусҳо/PSP - таҳти фишор.
Далелҳо. Гузоришҳои тасмим, артефактҳо, гирифтани интиқол ба феҳристҳо.
Махфият. PII кам карда мешавад, дастрасии RBAC, нигоҳдорӣ.

3) Нақшҳо ва RACI

Роҳбари RG (соҳиби раванд) - сиёсат/ченакҳо, шиддат. (A)

CS/CRM - қабули барномаҳо, иртиботи дуруст, роҳандозӣ. (R)

Хавф/AML - бастани маҷбурӣ дар хатарҳо/нишонаҳои зарар/таҳримот. (R)

Маҳсулот/UX/Engineering - ҷараёнҳои UX, API SE/қуфлҳо, ҳамгироӣ бо регистрҳо/провайдерҳо/PSP. (R)

Legal/DPO - маҳаллисозии талабот, махфият/нигоҳдорӣ. (C)

Пардохтҳо/Молия - нигоҳ доштан/бекор кардани пасандозҳо/хулосаҳо аз рӯи сиёсат. (R)

Аудити дохилӣ - аудити мустақил ва CAPA. (C)

Сарпарасти Exec (COO/CEO) - "оҳанг аз боло". (I/A)

4) Намудҳои маҳдудиятҳо

4. 1 ихтиёрӣ

Вақти истироҳат (хунук): 24 соат/7/30 рӯз.
Худидоракунӣ (SE): 6-12 моҳ ё номуайян; реактиватсия танҳо бо тартиби имконпазир аст (хунуккунӣ + тасдиқ).

4. 2 маҷбурӣ

Бастани RG: бо аломатҳои тасдиқшудаи зарар/рафтори номувофиқ.
Бастани ҳуқуқӣ: бо дархости танзимгар/суд/феҳрист.
Блоки AML/таҳримҳо: тибқи сиёсати AML/таҳримот (бидуни истироҳат).

Умумӣ: бо ҳама гуна маҳдудияти фаъол - қатъкунии пурраи бозиҳо/амонатҳо/маркетинг/бонусҳо.

5) Риштаҳои UX ва ҳуқуқи муаллиф

5. 1 Ташаббус

Аз профил ва сарлавҳа: "Танаффус гиред "/" Худшиносӣ. "≤ 3 клик.
Мӯҳлатҳо ва оқибатҳои дақиқ (бозӣ/пасандозҳо/мукофотпулӣ/иртибот).

5. 2 Тасдиқот

Тоза кардани экран бо намуди/сана/санаи анҷом/чӣ хомӯш карда мешавад.
Checkbox "Ман оқибатҳоро мефаҳмам" ва CTA: "Худсариро тасдиқ кунед".

5. 3 Пас аз фаъолсозӣ

Воҳиди интерфейс, экрани "худтанзимкунӣ то [сана] фаъол аст".
Истинод ба кӯмак ва дастгирии захираҳо.

5. 4 Сабуккунӣ/бозгашт

Танҳо пас аз ба охир расидани мӯҳлати + хунуккунӣ (масалан, дастрас аст) 24-168 соат), бо тасдиқи ҳалли.

• "Мо дастрасиро ба бозиҳо то [сана] бозмедорем, то шумо таваққуф кунед".
• "Паёмҳои маркетингӣ хомӯш карда шудаанд. Шумо метавонед онҳоро пас аз ба охир расидани давра фурӯзон кунед"

6) Интегратсия ва ҳалқаҳои бастан

Регистрҳои худидоракунӣ (nat ./Reg.) : бақайдгирӣ/бақайдгирӣ ва пеш аз пасандоз; вақти воқеӣ ё ҳамоҳангсозии T + 1.
Таъминкунандагони бозӣ: чорабинии 'session _ stop', манъ кардани ҷаласаҳои нав; Вазъи SE ба агрегат пахш карда мешавад.
PSP/пардохтҳо: блоки пасандозҳои нав/инҳирофи хавфҳо; Парчамҳои SE дар қаллобӣ.
CRM/маркетинг: рӯйхати фишороварӣ барои маъракаҳои почтаи электронӣ/SMS/тела/нигоҳдорӣ.
Шарикон - Огоҳинома дар бораи ҳолати SE барои манъи ҳадаф/дубора фаъол кардан.

7) Маълумот, гузоришҳо ва нигоҳдорӣ

• 'user _ id, , , , сарчашмаи {self' rg 'aml' reg}, , , , , .

• Аудити амалҳо: кӣ/вақте/чӣ муқаррар шудааст, кӯшиши бозӣ/амонат дар давоми SE.
• Тасдиқҳо: квитансияҳои бақайдгирӣ дар регистрҳо, ID-ҳои парванда.

Нигоҳдорӣ: ҳадди аққал даврае, ки танзимгарон талаб мекунанд (аксар вақт 5-7 сол); дастрасӣ ба таври қатъӣ аз ҷониби RBAC/ABAC.

8) Нишондиҳандаҳои зарар ва амалҳои иҷроиш

Молия: афзоиши босуръати талафот/пасандозҳо, бекор кардани хулосаҳо, усулҳои қарзӣ.
Рафтор: марафонҳои шабона, афзоиши суръати гарав, такрори "қариб маҳдуд".
Алоқа: дархостҳо оид ба бартараф кардани маҳдудиятҳо, нишонаҳои мушкилоти молиявӣ.
Нуктаҳои иҷтимоӣ: "бозӣ барои бастани қарзҳо".

Авҷ гирифтан: аз тамосҳои мулоим → маҳдудиятҳои вақт → бастани RG → (агар лозим бошад) огоҳиномаи танзимкунанда/сабти ном.

9) Пардохтҳо ва хулосаҳо

Пасандозҳои нав дар ҳама гуна маҳдудиятҳои фаъол манъ карда шудаанд.
Хулосаҳо: аз рӯи сиёсат коркард карда мешаванд (бозгашти тавозуни одилона, санҷиши AML/RG, бидуни хомӯшӣ).
Пардохт/баҳсҳо - тибқи шартнома ва қонунҳо; ҳуҷҷатгузорӣ лозим аст.

10) Алоқа (бидуни фишор ва хомӯшӣ)

Тасдиқи SE: "Худидоракунии шумо то [сана] фаъол аст. Мо дастрасиро ба бозиҳо ва бюллетенҳо хомӯш кардем, то шумо таваққуф кунед"

Кӯшиши воридшавии SE: "Ҳисоб бо [сана] маҳдуд аст. Инҳо захираҳои дастгирӣ ва иттилооти вақт мебошанд"

Дархост барои бозгашти барвақт: "Истироҳати маҳдудиятҳо танҳо пас аз давраи хунуккунӣ имконпазир аст".
Қулфҳои AML: бе нишон додани шубҳа матни бетарафи "чекҳои стандартии амният" -ро истифода баред.

11) Ҳисоботдиҳӣ ва мувофиқат

Тақвими мӯҳлати фиристодани рӯйдодҳо/регистрҳо; санҷиши векселҳо.
Форматҳои ҳисоботӣ (CSV/XML/JSON/XLSX) ва назорати схема (валидаторҳо).
Муқоисаи маълумот: ҳамён/GL ↔ RG ҳисобот/сабти SE; номутобиқатӣ> X% - ҳодиса.
Нигоҳдории тасдиқҳо оид ба қабули ҳисоботҳо аз ҷониби танзимкунанда.

12) Панели панел ва KPI/KRI

Фарогирии SE: таносуби SE/вақти кории фаъол.
Вақт ба блок: Медиан аз дархости бозингар ба блоки воқеӣ (ҳадаф фавран аст).
Тамомияти қатъкунӣ:% бозигарони SE бо ҳама каналҳои маркетинг/амонатӣ ғайрифаъол мебошанд.
Кӯшишҳо дар давоми SE - як қатор кӯшиши ворид/амонат - назорати UX ва иттилоот.
Бозгашт Пас аз Cooldown: ҳиссаи бозгашт пас аз ба охир расидани SE ва рафтори онҳо.
Синхронизатсияи бақайдгирӣ SLA: саривақтии ҳамоҳангсозӣ/тасдиқҳо.
Шикоятҳо/Баҳсҳо: Ҳолатҳои SE, фоизи ҳалли ≤ X рӯз.
Бозёфтҳои аудит/Такрор: Камбудиҳои такрорӣ.

13) Рӯйхати санҷишҳо

Пеш аз оғози кор

• ҷараёнҳои UX "вақт/SE/реактивӣ" ≤ 3 клик; матнҳо розӣ шуданд.
• Интегратсия: Феҳристҳои SE, провайдерҳои бозӣ, PSP, CRM-фишор.
• Гузоришҳо тағирнопазиранд, тасдиқкунандагони схемаҳои ҳисоботӣ дар CI.
• Скриптҳои CS ва FAQ нашр шуданд; даста омӯзонида мешавад.
• Сиёсати нигоҳдорӣ/махфият (DPO) тасдиқ карда шуд.

Амалиётҳо

• Ҳама гуна дархости SE - дархости фаврӣ ва квитансия.
• Сабуккунӣ - танҳо пас аз хунуккунӣ ва тасдиқ.
• Шикоятҳо/муроҷиатҳо - сари вақт ба қайд гирифта шуда, посух доданд.
• Санҷишҳои пешгирии маркетинг/PSP - ба нақша гирифта шудааст.

Аудит ва назорат

• Намунаҳои семоҳаи парвандаҳо/қуфлҳо ва артефактҳои онҳо.
• Муқоиса бо GL/ҳамён/CRM; ихтилофҳо - CAPA.
• Ретро дар бораи ҳодисаҳои RG бо навсозии сиёсат.

14) Қолибҳо (замимаҳои зуд)

A) Тасдиқи вақт

B) Тасдиқи худидоракунии истисноӣ

C) Ҷавоб ба дархости хуруҷи бармаҳал

D) Филиали иттилоотӣ

E) Хабар ҳангоми кӯшиши пасандоз дар давоми SE

15) Ҳуқуқӣ ва махфият

Асоси коркард: манфиатҳои ҳуқуқӣ/ӯҳдадориҳои ҳуқуқӣ барои RG/SE; ҷараёни ҳуҷҷат барои гузориш.
DSAR: маълумот бидуни зарар ба тафтишот/ҳимояи шахсони сеюм пешниҳод карда мешавад; Маълумоти SE - бо назардошти меъёрҳои маҳаллӣ.
Сарҳади сарҳадӣ: кафолатҳои шартномавӣ ва ҳадди ақалл кам кардан.
Дастрасӣ ва маҳаллисозӣ: интерфейсҳо ва ҳарфҳо бо забони бозор, форматҳои дастрас.

16) Татбиқи техникӣ (скелет)

API RG/SE: 'POST/cooloff', 'POST/худдорӣ', 'GET/маҳдудиятҳо', 'POST/reactivation-request'.
События: 'se _ activated', 'se _ registry _ synced', 'амонат _ баста', 'маркетинг _ фишурдашуда', 'reactivation _ cooldown _ гузашт'.
Муҳаррики сиёсат: қоидаҳои хунуккунӣ, фишор, PSP/блоки бозӣ.
DQ/Тасдиқҳо: тамомияти вазъ дар муҳити бисёр провайдер; мувофиқати гузоришҳо.
Мониторинг: огоҳиҳо дар ҳолати номувофиқатӣ (регистр/агрегатор/PSP/CRM).

17) Хатогиҳои зуд-зуд ва чӣ гуна аз онҳо канорагирӣ кардан

Ҷараёнҳои мураккаб SE. → қадамҳоро кӯтоҳ кунед, ба сарлавҳа/профил гузаред.
Бе хунуккунӣ маҳдудиятҳоро хориҷ кунед. → дар муҳаррики сиёсат татбиқ кунед.
Маркетинг "ихроҷ мешавад. "→ парчами ягонаи фишор ва чекҳои шабона.
Артефактҳо нестанд. → квитансияҳо ва истинодҳо ба ID сабти ном талаб карда мешаванд.
Статусҳои гуногуни провайдерҳо/PSP. → мусолиҳаҳои даврӣ ва барқароркунии худкор.

18) Алоқаҳо

Бозӣ ва маҳдудиятҳои масъул сиёсат ва аломатҳои зарар мебошанд.
Дафтарҳо ва скриптҳои ҳодиса - ҳодисаҳои RG/огоҳиҳо.
Ҳисоботҳо ва форматҳои танзимкунанда - боргузорӣ ва квитансияҳо.
Кодекси одоб ва рафтор - иртиботи дуруст.
Огоҳӣ дар бораи мутобиқати кормандон/омӯзиши AML - CS/CRM/Training Risk.
Сиёсати зиддикоррупсионӣ - ҳамкорӣ бо регистрҳо/мақомот.

19) Нақшаи амалисозӣ (30 рӯз)

Ҳафтаи 1

1. Сиёсати SE/ҳамбастагиро тасдиқ кунед (намудҳо, вақт, хунуккунӣ, иртибот).
2. Муайян кардани маълумот/модели ҳодиса ва RACI.
3. Тартиб додани тарҳбандӣ ва матнҳои UX (маҳалҳои асосӣ).

Ҳафтаи 2

4. Татбиқи маҳдудиятҳои API ва ҳалқаҳои фишор (бозиҳо/PSP/CRM).
5. Пайваст кардани регистрҳои SE; танзимоти формат/векселҳо.
6. Поезд CS/CRM; скриптҳои озод ва FAQ.

Ҳафтаи 3

7. Пилот (5-10%): бастани чекҳо, кӯшиши амонатҳо, номувофиқатӣ.
8. Санҷишҳои хунуккунӣ/реактивӣ, тасдиқи дастии парвандаҳо.
9. Ҷамъоварии фикру мулоҳизаҳо, нав кардани матнҳо/қоидаҳо.

Ҳафтаи 4

10. Нашри пурра; мониторинги огоҳиҳои KPI ва Sinka.
11. Ҳисобот ба роҳбарият; CAPA барои каҷравӣ.
12. Нақшаи v1. 1: тавсеаи ҳамгироӣ/сабти маҳаллӣ, сенарияҳои иловагӣ.

Фардо варақи фиребро чӣ бояд кард (барои CS/CRM)

Барои ҳама гуна дархости худидоракунӣ → SE-ро фавран фаъол кунед ва тасдиқи худро фиристед.
Ҳеҷ гоҳ пешниҳод накунед, ки "фикри худро тағир диҳед"; мукофотпулӣ/тахфиф намедиҳанд.
Фурӯпошии маркетинг ва блоки амонатиро санҷед.
Ба ҳама гуна саволҳо дар бораи таъхири хулосаҳо бетарафона ҷавоб диҳед ("чеки амният").
Ҳама амалҳоро бо ID артефактҳо/квитансияҳо сабт кунед.