قوائم فحص وعقوبات PEP

1) لماذا تحتاجه

• ومنع الزبائن والشركاء والمعاملات التي تنطوي على مخاطر الجزاءات ؛
• تحديد الأشخاص المعرضين سياسياً والأشخاص المرتبطين بهم من أجل تعزيز التحقق ؛
• الحد من مخاطر السمعة والمخاطر التنظيمية من خلال الامتثال لمتطلبات سلطات الترخيص وشركاء الدفع.

2) قائمة المصادر والأنواع

• الدولية وفوق الوطنية: الأمم المتحدة، الاتحاد الأوروبي.
• الوطني: الولايات المتحدة الأمريكية (OFAC)، المملكة المتحدة (HMT)، كندا، أستراليا، إلخ.
• المحلية/الصناعية: قوائم الموظفين المكلفين بإنفاذ القوانين، وسلطات الإشراف المالي، ومراقبة الصادرات.

• مسؤولون دوليون ووطنيون ومحليون.
• الأقارب المقربون و «الأشخاص ذوو الصلة» (RCA/Close Associates).
• PEPs السابقة - تظل في خطر متزايد لفترة محددة (مشروطة 12-36 شهرًا، حسب السياسة).

• وسائل الإعلام السلبية (وسائل الإعلام السلبية): مواضيع - الفساد والاحتيال والغسيل والمقامرة غير القانونية والإرهاب وما إلى ذلك.

3) تصنيف PEP (مثال)

المستوى 1 (المستوى الأعلى للدولة): رؤساء/نواب رؤساء الدول، الوزراء، البرلمانيون، كبار القضاة، إدارة الشركات المملوكة للدولة.
PEP-level 2 (المنطقة/البلدية): المحافظون، ورؤساء البلديات، ونواب المستوى الإقليمي، وقضاة المواضيع.
الأشخاص المرتبطون بـ PEP (RCA): الزوج، الوالدان/الأطفال، الشركاء، المستفيدون، رفقاء العمل.
PEPs السابقة: الاحتفاظ بحالة اهتمام متزايدة للفترة التي تحددها السياسة.

4) تضمين العمليات (LCC/LCC/الصرف)

التشغيل: فرض عقوبات أولية وفحص PEP لجميع العملاء/الشركاء/UBO/المديرين.
المدفوعات/الاستنتاجات: إعادة فحص قصيرة للجزاءات قبل شرائح كبيرة.
جاري: تحديثات القائمة اليومية → إعادة الفحص التلقائي لقاعدة البيانات الحية.
الحدث: عند تغيير الاسم الكامل، المواطنة، العنوان، UBO، تفاصيل الدفع، الأجهزة.

5) التوفيق: الجودة والترجمة والغموض

• Transliteration (Latin/Cyrillic, etc.), account for double kurnames, patronymics, ordinal predications (bin/ibn/de/van).
• إزالة اللهجات/التشكيل وتوحيد السجلات والمساحات.
• التقسيم إلى رموز: الاسم الأخير، الاسم الأول، اسم الوالد/الاسم الأوسط، الأسماء المستعارة.

• `≥ 0. 94 '- ثقة عالية: تنبيه تلقائي عالي المستوى، مطلوب مقاصة فورية.
• `0. 88–0. 93 '- متوسط: المقاصة اليدوية بواسطة محلل.
• `0. 80–0. 87 '- منخفضة: إشارات ثانوية (تاريخ الميلاد، المواطنة، العنوان) مطلوبة ؛ خلاف ذلك الانحراف التلقائي.

• تاريخ الميلاد، المواطنة/بلد الإقامة، الأسماء المستعارة المعروفة، المركز والفترة، العنوان/المنطقة، الشركات ذات الصلة.

6) عملية مقاصة المباريات (مراجعة متدرجة)

1. تم إنشاء تنبيه (العقوبات/PEP/Adverse Media).
2. التحقق من Level-1 (المشغل): قارن الاسم الكامل/التواريخ/المواطنة، السياق (المركز/الفترة).
3. Level-2 (أخصائي في مكافحة غسل الأموال): تأكيد/رفض، إذا لزم الأمر - طلب وثائق/تفسيرات.
4. MLRO/Level-3: القرار النهائي بشأن القضايا المعقدة، والتصعيد (بلوك/EDD/SAR).
5. الوثائق: معايير مطابقة السجلات، ومصادرها، ونتائجها، ودوافعها (مسار مراجعة الحسابات، وتخزين WORM).

• عقوبة عالية التأهب: على الفور/حتى 4 ساعات.
• PEP متوسط التنبيه: حتى 24 ساعة.
• وسائل الإعلام المعاكسة: تصل إلى 48 ساعة (ما لم يكن هناك خطر منع).

7) إجراءات الرقابة

• المطابقة المؤكدة → التجميد/الفشل الفوري، و SAR/STR إذا لزم الأمر والإخطار التنظيمي/المصرفي لكل إجراء.
• → الحافة كتلة الدالة الحرجة قبل اكتمال المقاصة.

• تحديد وضع PEP/RCA، وإجراء EDD (مصادر الأموال/الثروة)، وتحديد العتبات والتحقق اليدوي من المعاملات الكبيرة.
• زيادة تواتر إعادة الفحص والرصد (المعاملات/الوسائط السلبية).

• التصنيف حسب الموضوع/الشدة (A/B/C).
• وفيما يتعلق بتصعيد المشروع ألف/سام - المكتب المتعدد الأطراف، يمكن تعليق العمل ريثما يتم التوضيح.
• باء/جيم - الرصد، الشروط/الحدود، خطة المراقبة.

8) وسائل الإعلام المعاكسة: كيف لا «تشوش» تنبيه

مصادر ذات ثقة عالية، تعطل الصحافة «الصفراء» وتأخذ.
المرشحات المواضيعية: فقط الجرائم الاقتصادية والفساد والإرهاب والجماعات الإجرامية المنظمة والمقامرة غير القانونية.
تفريغ القضية/الشخص، تجميع المقالات في حدث واحد.
نماذج اللغة/مشغلي البحث لاستخراج الحقائق (لا يوجد قرار للذكاء الاصطناعي «بدلاً من» الإنسان).

9) المقاييس ومراقبة الجودة

الدقة/الاستدعاء بشأن العقوبات وتنبيهات PEP.
معدل إيجابي خاطئ ووقت المقاصة.
الشفافية التلقائية مقابل معدل المراجعة اليدوية.
التغطية: حصة القاعدة التي اجتازت الشاشة اليومية.
معدل إعادة الفتح: إرجاع القضايا بعد «توضيح خاطئ».
تم إغلاق نتائج التدقيق في الوقت المحدد.

10) بنية الحلول (توصيات)

ابتكار البيانات: تحديث يومي (أو في كثير من الأحيان) للعقوبات وسجلات PEP من البائع + المصادر المحلية.
المحرك المطابق: التطبيع، التحويل، المقاييس الضبابية، الحقول المساعدة (DOB، المواطنة).
طبقة القرار: قواعد التصعيد، العتبات، التكامل مع إشارات ML (الانتماءات، الرسم البياني الرابط).
إدارة الحالات: قوائم الانتظار ذات الأولوية، قوالب الحل، مؤقتات SLA، التحكم بأربع عيون.
تخزين WORM: سجلات غير قابلة للتغيير، إصدارات الملف الشخصي وملفات قاعدة الأدلة.
إمكانية الملاحظة: المقاييس/السجلات/المسارات، إصدار القواميس والعتبات، إدراج قواعد جديدة في الكناري.
DLP/Security: encryption, RBAC/ABAC, secret management, upload restriction.

11) السياسات والعتبات (مثال)

عتبات المباريات الغامضة: ≥0 عالية. 94; متوسط 0. 88–0. 93; منخفض 0. 80–0. 87 (قابلة للتكوين حسب اللغة/الأبجدية).
PEP-EDD: إلزامي لجميع PEPs و RCAs الحالية ؛ لـ PEPs السابقة - بواسطة RBA في غضون N أشهر من المغادرة.
الإنقاذ: الجزاءات - يوميا ؛ PEP/Adverse Media - يوميًا حسب الدلتا والحدث حسب تغيير الملف الشخصي.
المدفوعات: إعادة فرض العقوبات قبل الانسحاب الكبير/الدفع عبر الحدود.
الوثائق: دوافع اتخاذ القرارات، وصلات بالمصادر/لقطات الشاشة، وتوقيعات L2/MLRO.

12) القوائم المرجعية

• الجزاءات: الاسم الكامل + الأسماء المستعارة + تاريخ الميلاد/المواطنة.
• حالة PEP + RCA، فترة الإذن.
• وسائل الإعلام المعاكسة: المواضيع ذات الصلة، المصادر الموثوقة.
• ملف: أرشيف الحلول والإصدارات وعلامات SLA.

• العقوبات - الإنقاذ السريع.
• بالنسبة لـ PEP، قم بتحديث EDD/SOF/SOW (إذا انتهت المواعيد النهائية).
• تحقق مما إذا كان مالك أداة الدفع مطابقًا.

• تغيير الاسم الكامل/المواطنة/العنوان/UBO.
• نشاط جغرافي غير نمطي أو تفاصيل دفع جديدة.
• إشارة إعلامية سلبية جديدة عالية الفئة.

13) العمل مع المباريات الكاذبة (الإيجابيات الكاذبة)

اسحب الحقول الثانوية (DOB، المواطنة) للتخلص منها بسرعة.
الاحتفاظ بـ «حلول القائمة البيضاء» مع TTL والشروط (على سبيل المثال صالحة حتى تغيير DOB/المواطنة).
استخدم «رموز الأسباب» لتعلم القواعد وتعديل العتبات.
جلسات معايرة منتظمة مع MLRO/تحليلات.

14) الخصوصية والإنصاف وقابلية التفسير

التقليل إلى أدنى حد من البيانات والأساس القانوني لتجهيزها ؛ DPIA عند إضافة مصادر جديدة.
عدم التمييز: البلدان/الخصائص الإثنية ليست أساساً في حد ذاتها - بل هي فقط أوضاع ووقائع تنظيمية.
إمكانية التفسير: إبقاء العوامل التي أثرت على القرار ؛ نماذج الاتصال الجاهزة دون تلقي بلاغ.

15) نماذج (شظايا) الاتصالات

• "من أجل الامتثال لتشريعات مكافحة غسل الأموال، يتعين علينا تأكيد مصادر الأموال/الثروة... (قائمة الوثائق)... شكرا على التفاهم"

• "يخضع طلبك لمراجعة تنظيمية قياسية. وسنبلغ عن النتيجة حالما تكتمل"

16) مثال مصفوفة الحل

17) التنفيذ: خارطة الطريق

1. الموافقة على السياسة والأدوار (RACI) وعتبات المطابقة و SLAs.
2. دمج مزود القائمة + المصادر المحلية، وإعداد التحديثات.
3. أطلق محرك التطبيع/نظام التطابق الضبابي ونظام الحالة.
4. أفرقة التدريب (مستويات L1-L3، المقاصة، الوثائق).
5. 2-4 أسابيع تجريبية، ثم معايرة العتبة/القواعد وتقرير المجلس/مكتب مكافحة الإرهاب.
6. استعراضات فصلية للقاعدة/المقياس، مراجعة سنوية للسياسات.

النتيجة

تعد PEP القوية ودائرة العقوبات مصادر بيانات دقيقة، وتطبيع كفء للأسماء، وعتبات مطابقة غامضة شفافة، وإزالة الانضباط، وإعادة الفحص المستمر. قم بإقران هذا مع EDD/SOF لـ PEP، والعمل المنظم مع Adverse Media، والوثائق والمقاييس الجيدة - وستحصل على عملية مُدارة وقابلة للتدقيق وفعالة تلبي المتطلبات التنظيمية وتوقعات شركاء الدفع.