PEP-barlag we sanksiýa sanawlary

1) Bu näme üçin zerur?

• müşderilere, hyzmatdaşlara we sanksiýalar töwekgelçiligi bolan amallara ýol bermezlik;
• syýasy ähmiýetli adamlary (PEP) we güýçlendirilen barlag üçin olar bilen baglanyşykly adamlary (EDD) kesgitlemek;
• ygtyýarlandyryjy edaralaryň we töleg hyzmatdaşlarynyň talaplaryny ýerine ýetirip, abraýly we kadalaşdyryjy töwekgelçilikleri peseltmek.

2) Sanawlaryň çeşmeleri we görnüşleri

• Halkara we ýokary milli: BMG, EUB.
• Milli: ABŞ (OFAC), Beýik Britaniýa (HMT), Kanada, Awstraliýa we ş.m.
• Ýerli/pudaklaýyn: hukuk goraýjy edaralaryň, maliýe gözegçilik edaralarynyň sanawlary, eksport-gözegçilik.

• Halkara, milli we ýerli wezipeli adamlar.
• Ýakyn garyndaşlar we "baglanyşykly adamlar" (RCA/Close Associates).
• Öňki PEP - bellenen möhletiň dowamynda ýokary töwekgelçiligi saklaýar (şertli ýagdaýda 12-36 aý, syýasat boýunça).

• Adverse Media (negatiw media): mowzuklar - korrupsiýa, galplyk, ýuwmak, bikanun humarly oýunlar, terrorçylyk we ş.m.

3) PEP klassifikasiýasy (mysal)

PEP-dereje 1 (döwlet ýokary eşelony): döwlet baştutanlary/döwlet baştutanynyň orunbasarlary, ministrler, parlamentariler, ýokary kazylar, döwlet kompaniýalarynyň ýolbaşçylary.
2-nji dereje (sebit/şäher): häkimler, häkimler, sebit derejesindäki deputatlar, subýektleriň kazylary.
PEP-bilen baglanyşykly adamlar (RCA): är-aýal, ene-atalar/çagalar, hyzmatdaşlar, benefisiarlar, işewür ýoldaşlar.
Öňki PEP: syýasatda bellenilen möhletde ýokary üns statusyny saklaýarlar.

4) Proseslere goşulmak (KUS/KUV/tölegler)

Onbording: ähli müşderiler/hyzmatdaşlar/UBO/direktorlar üçin ilkinji sanksiýa we PEP-barlag.
Tölegler/netijeler: möhüm tranşlardan öň sanksiýalaryň gysga gaýtadan gözden geçirilmegi.
Ongoing: sanawlaryň gündelik täzelenmeleri → janly bazany awtomatiki gözden geçirmek.
Waka: doly ady, raýatlygy, salgysy, UBO, töleg rekwizitleri, enjamlary üýtgedenlerinde.

5) Oýun: hil, transliterasiýa we fuzzi

• Transliterasiýa (latyn/kiril we ş.m.), goşa familiýalary, atasynyň atlaryny, serial bahanalaryny hasaba almak (bin/ibn/de/van).
• Aksentleri/diakritikleri arassalamak, registrleri we boşluklary birleşdirmek.
• Belliklere bölünmek: familiýasy, ady, atasynyň ady/orta ady, aliasy.

• `≥ 0. 94 '- High Confidence: High derejeli awto-alert, derrew kliring talap edilýär.
• `0. 88–0. 93 '- Orta: analitik tarapyndan el bilen arassalamak.
• `0. 80–0. 87 '- Low: ikinji derejeli signallar (doglan senesi, raýatlygy, salgysy) hökmanydyr; Otherwiseogsam awto-gyşarma.

• Doglan senesi, raýatlygy/rezidentlik ýurdy, belli aliýalary, wezipesi we döwri, salgysy/sebiti, baglanyşykly kompaniýalar.

6) Gabat geliş kliring prosesi (tiered review)

1. Alert döredildi (sanksiýalar/PEP/Adverse Media).
2. Level-1 barlagy (operator): familiýasyny/senesini/raýatlygyny, kontekstini (wezipesini/döwrüni) deňeşdirmek.
3. Level-2 (AML hünärmeni): tassyklamak/ret etmek, zerur bolan halatynda - resminamalaryň/düşündirişleriň soralmagy.
4. MLRO/Level-3: çylşyrymly ýagdaýlar boýunça gutarnykly çözgüt, eskalasiýa (blok/EDD/SAR).
5. Resminamalaşdyrmak: gabat gelmegiň ölçeglerini, çeşmelerini, netijelerini we çözgüdiň sebäbini düzetmek (audit-trail, WORM-ammar).

• Sanksiýa high-alert: haýal etmän/4 sagada çenli.
• PEP medium-alert: 24 sagada çenli.
• Adverse Media: 48 sagada çenli (eger päsgelçilik töwekgelçiligi ýok bolsa).

7) Dolandyryjy hereketler

• Tassyklanan oýun → derrew doňdurmak/ret etmek, zerur bolsa SAR/STR we prosedura boýunça düzgünleşdirijä/banka habar bermek.
• Serhet hadysasy → kliring tamamlanýança möhüm funksiýalaryň bloky.

• PEP/RCA statusyny bermek, EDD (serişde/baýlyk çeşmeleri) ýerine ýetirmek, uly amallaryň çäklerini we el bilen barlamalaryny kesgitlemek.
• Gaýtadan gözden geçiriş we gözegçilik ýygylygynyň ýokarlanmagy (amallar/Adverse Media).

• Mowzuklar/agyrlyk boýunça kategoriýalaşdyrmak (A/B/C).
• A/High üçin - MLRO-nyň eskalasiýasy, takyklanýança togtadylyp bilner.
• B/C üçin - gözegçilik, şertler/çäkler, gözegçilik meýilnamasy.

8) Adverse Media: nädip "hapa" alerting

Ýokary ynamly çeşmeler, "sary" metbugaty we dubllary öçürmek.
Tematiki süzgüçler: diňe ykdysady jenaýatlar, korrupsiýa, terrorçylyk, guramaçylykly jenaýat toparlary, bikanun humarly oýunlar.
Bir hadysada makalalaryň jemlenmegi.
Faktlary almak üçin dil modelleri/gözleg operatorlary ("adamyň" ýerine AI karar bermezden).

9) Metrikler we hil gözegçiligi

Sanksiýalar we PEP-alertler boýunça Precision/Recall.
"False Positive Rate" we orta kliring wagty.
Auto-clear vs Manual-review rate.
Coverage: gündelik gaýtadan gözden geçirilen maglumatlar bazasynyň paýy.
Reopen Rate: "false clear" -dan soň yzyna gaýtarylýar.
Audit Findings Closed on Time.

10) Çözgütleriň (teklipleriň) arhitekturasy

Data Ingestion: wendordan sanksiýalar we PEP-sanawlary gündelik (ýa-da köplenç) täzelemek + ýerli çeşmeler.
Matching Engine: normalizasiýa, transliterasiýa, fuzzi-metrika, kömekçi meýdanlar (DOB, raýatlyk).
Decision Layer: eskalasiýa düzgünleri, bosagalar, ML signallary (affiliasiýa, baglanyşyk grafasy) bilen integrasiýa.
Case Management: ileri tutulýan nobatlar, çözgütleriň şablonlary, SLA-taýmerler, "dört göze" gözegçilik.
WORM-ammar: üýtgewsiz loglar, profilleriň wersiýalary we subutnamalar bazasynyň faýllary.
Observability: metrikler/loglar/treyslar, sözlükleri we bosagalary wersiýalaşdyrmak, canary-täze düzgünleri goşmak.
DLP/Howpsuzlyk: şifrlemek, RBAC/ABAC, gizlin dolandyryş, boşatmalaryň çäklendirilmegi.

11) Syýasatlar we çäkler (mysal)

Fuzzi-oýnuň bosagasy: High ≥ 0. 94; Medium 0. 88–0. 93; Low 0. 80–0. 87 (diller/elipbiýler boýunça sazlanyp bilner).
PEP-EDD: ähli häzirki PEP we RCA üçin hökmanydyr; öňki PEP üçin - gideninden soň N aýyň dowamynda RBA boýunça.
Gaýtadan gözden geçirmek: sanksiýalar - her gün; PEP/Adverse Media - her gün deltalarda we profilini üýtgetmek boýunça wakalarda.
Tölegler: uly çykarylmazdan/serhetaşa tölegden öň sanksiýalaryň gaýtadan gözden geçirilmegi.
Resminamalar: çözgütleri höweslendirmek, çeşmelere/ekran suratlaryna salgylanmalar, L2/MLRO gollary.

12) Çek-listler

• Sanksiýalar: full-name + aliasy + doglan senesi/raýatlygy.
• PEP: status + RCA, ygtyýarlyk döwri.
• Adverse Media: degişli mowzuklar, ygtybarly çeşmeler.
• Dossier: çözgütleriň arhiwi, wersiýalary, SLA bellikleri.

• Sanksiýalar - çalt gaýtadan gözden geçirmek.
• PEP üçin - EDD/SOF/SOW täzelenmesi (möhletler gutarsa).
• Töleg guralynyň eýesiniň gabat gelmegine gözegçilik etmek.

• Doly adyny/raýatlygyny/salgysyny/UBO-ny üýtgetmek.
• Adaty däl geo-işjeňlik ýa-da täze töleg maglumatlary.
• Ýokary derejeli täze negatiw metbugat signaly.

13) Ýalan gabat gelenler bilen işlemek (False Positives)

Çalt süzmek üçin ikinji derejeli meýdanlary (DOB, raýatlyk) çekiň.
TTL we şertler bilen "whitelist-çözgütleri" saklaň (mysal üçin, DOB/raýatlyk çalşylýança dogry).
Düzgünleri öwretmek we bosagalary düzetmek üçin "reason codes" ulanyň.
MLRO/analitikanyň gatnaşmagynda kalibrlemegiň yzygiderli sessiýalary.

14) Gizlinlik, adalatlylyk we düşündirilebilirlik

Maglumatlary azaltmak we gaýtadan işlemegiň kanuny esaslary; Täze çeşmeler goşulanda DPIA.
Diskriminasiýanyň ýoklugy: ýurtlaryň/etnik alamatlaryň özi esas bolup durmaýar - diňe kadalaşdyryjy statuslar we faktlar.
Düşündirilebilirlik: karara täsir eden faktorlary saklaň; "tipping-off" -syz taýýar aragatnaşyk şablonlary.

15) Aragatnaşyk şablonlary (bölekler)

• "Serişdeleriň ýuwulmagyna garşy göreş hakyndaky kanunçylyga laýyk gelmek maksady bilen, bize serişdeleriň/baýlygyň çeşmelerini tassyklamak talap edilýär... (resminamalaryň sanawy)... Düşüneniňiz üçin sag boluň"

• "Siziň haýyşyňyz kadalaşdyryjy talaplara laýyklykda standart barlagda bolýar. Netijäni tamamlan badyna habar bereris"

16) Çözgütleriň matrisasynyň mysaly

17) Giriş: ýol kartasy

1. Syýasaty, rollary (RACI), oýun çäklerini we SLA-ny tassyklaň.
2. Sanawlary üpjün edijini birleşdiriň + ýerli çeşmeler, täzelenmeleri sazlaň.
3. Adaty/fuzzi-oýun hereketlendirijisini we keýs-ulgamyny başla.
4. Toparlary öwretmek (L1-L3 derejeleri, kliring, resminamalar).
5. Pilot 2-4 hepde, soňra bosagalary/düzgünleri kalibrlemek we Board/MLRO hasabaty.
6. Düzgünleriň/metrikleriň çärýekleýin barlagy, syýasatyň ýyllyk barlagy.

Jemi

Güýçli PEP we sanksiýa kontury takyk maglumat çeşmeleri, atlaryň başarnykly kadalaşmagy, fuzzi-oýnuň aç-açan çäkleri, kliring düzgüni we üznüksiz gaýtadan gözden geçirmekdir. Muny PEP üçin EDD/SOF, Adverse Media bilen gowy işlemek, gowy resminamalar we metrikler bilen birleşdiriň - we töleg hyzmatdaşlarynyň kadalaşdyryjy talaplaryna we garaşyşlaryna laýyk gelýän dolandyrylýan, barlanylýan we täsirli prosesi alarsyňyz.