Рӯйхати таҳқиқи PEP ва санксия

1) Чаро ба шумо лозим аст

• пешгирии мизоҷон, шарикон ва муомилот бо хатари таҳримот;
• Шахсони аз ҷиҳати сиёсӣ фошшуда (PEP) ва шахсони алоқамандро барои санҷиши мукаммал (EDD) муайян кунед;
• бо риояи талаботи мақомоти иҷозатномадиҳӣ ва шарикони пардохт хавфҳои обрӯ ва танзимкунандаро коҳиш диҳед.

2) Рӯйхати манбаъҳо ва намудҳо

• Байналмилалӣ ва миллӣ: СММ, ИА.
• Миллӣ: ИМА (OFAC), Британияи Кабир (HMT), Канада, Австралия ва ғайра.
• Маҳаллӣ/саноат: рӯйхати кормандони мақомоти ҳифзи ҳуқуқ, мақомоти назорати молиявӣ, назорати содирот.

• Мансабдорони байналмилалӣ, миллӣ ва маҳаллӣ.
• Хешовандони наздик ва "шахсони алоқаманд" (RCA/Close Associates).
• ПЭП-ҳои собиқ - дар муддати муайян хатари зиёд боқӣ мемонанд (шартан 12-36 моҳ, тибқи сиёсат).

• ВАО-и номусоид (ВАО-и манфӣ): мавзӯъҳо - коррупсия, қаллобӣ, шустушӯ, қиморбозии ғайриқонунӣ, терроризм ва ғ.

3) Таснифи PEP (мисол)

Сатҳи 1-и ПЭП (эшелони болоии давлатӣ): роҳбарон/муовинони роҳбарони давлатҳо, вазирон, аъзои парламент, судяҳои калон, роҳбарияти ширкатҳои давлатӣ.
Сатҳи PEP-2 (минтақа/мунисипалия): ҳокимон, мэрҳо, вакилони сатҳи минтақавӣ, судяҳои субъектҳо.
Ашхоси марбут ба PEP (RCA): ҳамсар, падару модар/фарзандон, шарикон, баҳрабардорон, шарикони тиҷорат.
Собиқ PEP: Нигоҳ доштани мақоми афзояндаи диққат дар тӯли давраи муқарраркардаи сиёсат.

4) Ҷобаҷогузорӣ ба равандҳо (LCC/LCC/пардохт)

Onboarding: санксияи ибтидоӣ ва таҳқиқи PEP барои ҳамаи мизоҷон/шарикон/UBO/директорон.
Пардохтҳо/хулосаҳо: кӯтоҳ кардани таҳримот пеш аз траншҳои назаррас.
Идома дорад: навсозиҳои рӯйхати ҳаррӯза → наҷотдиҳии автоматии пойгоҳи додаҳо.
Чорабинӣ: ҳангоми иваз кардани номи пурра, шаҳрвандӣ, суроға, UBO, тафсилоти пардохт, дастгоҳҳо.

5) Бозии мувофиқ: Сифат, транслитератсия ва номуайян

• Транслитератсия (лотинӣ/кириллӣ ва ғайра), баҳисобгирии насабҳои дугона, номи падар, пешгӯиҳои тартибӣ (бин/ибни/де/ван).
• Тоза кардани акцентҳо/диакритика, муттаҳид кардани регистрҳо ва фосилаҳо.
• Тақсим ба нишонаҳо: насаб, ном, номи падар/номи миёна, тахаллус.

• `≥ 0. 94 '- Эътимоди баланд: Ҳушёрии сатҳи баланд, тозакунии фаврӣ талаб карда мешавад.
• `0. 88–0. 93 '- Миёна: клиринги дастӣ аз ҷониби таҳлилгар.
• `0. 80–0. 87 '- Паст: сигналҳои дуюмдараҷа (санаи таваллуд, шаҳрвандӣ, суроға) талаб карда мешаванд; вагарна худкор.

• Санаи таваллуд, шаҳрвандӣ/кишвари истиқомат, тахаллуси маълум, вазифа ва мӯҳлат, суроға/минтақа, ширкатҳои марбута.

6) Раванди тоза кардани мувофиқатҳо (баррасии сатҳӣ)

1. Ҳушдор офаридааст (таҳримҳо/PEP/Media Adverse).
2. Level-1 санҷиш (оператор): ному насаб/сана/шаҳрвандӣ, контекст (вазифа/давра) -ро муқоиса кунед.
3. Level-2 (мутахассиси AML): тасдиқ/рад, агар лозим бошад - дархост барои ҳуҷҷатҳо/тавзеҳот.
4. MLRO/Level-3: қарори ниҳоӣ оид ба парвандаҳои мураккаб, шиддат (блок/EDD/SAR).
5. Ҳуҷҷатгузорӣ: меъёрҳои мувофиқати сабт, манбаъҳо, натиҷаҳо ва ҳавасмандкунии қарор (пайгирии аудит, нигоҳдории WORM).

• Огоҳии баланд: фавран/то 4 соат.
• Ҳушдори миёнаи PEP: то 24 соат.
• ВАО-и манфӣ: то 48 соат (агар хатари басташавӣ вуҷуд надошта бошад).

7) Амалҳои назоратӣ

• Бозии тасдиқшуда → фавран ях кардан/ноком шудан, SAR/STR дар ҳолати зарурӣ ва огоҳиномаи танзимкунанда/бонк дар як тартиб.
• Ҳолати канорӣ → блоки функсияи критикӣ пеш аз тоза кардан.

• Ҳолати PEP/RCA-ро таъин кунед, EDD-ро иҷро кунед (манбаъҳои маблағ/сарват), ҳадди ниҳоӣ ва санҷиши дастии амалиётҳои калон.
• Басомади афзояндаи наҷот ва мониторинг (транзаксияҳо/ВАО-и манфӣ).

• Гурӯҳбандӣ аз рӯи мавзӯъ/вазнинӣ (A/B/C).
• Барои густариши A/High - MLRO, таваққуф то лаҳзаи тавзеҳот имконпазир аст.
• Барои B/C - мониторинг, шартҳо/маҳдудиятҳо, нақшаи назорат.

8) ВАО-и манфӣ: Чӣ гуна ҳушдорро "халалдор накунед"

Манбаъҳо бо эътимоди баланд, хомӯш кардани матбуоти "зард" ва мегирад.
Филтрҳои мавзӯӣ: танҳо ҷиноятҳои иқтисодӣ, коррупсия, терроризм, гурӯҳҳои ҷинояткории муташаккил, қиморбозии ғайриқонунӣ.
Такрори парванда/шахс, ҷамъбасти мақолаҳо ба як ҳодиса.
Моделҳои забон/операторони ҷустуҷӯ барои ба даст овардани далелҳо (қарори AI ба ҷои "инсон" нест).

9) Ченакҳо ва назорати сифат

Дақиқ/Ёдрас кардани таҳримот ва огоҳиҳои PEP.
Меъёри мусбати бардурӯғ ва вақти клиринг.
Сатҳи баррасии дастӣ ба таври худкор тоза карда мешавад.
Фарогирӣ: ҳиссаи пойгоҳе, ки аз наҷотдиҳии ҳаррӯза гузаштааст.
Меъёри боз кардан: Бозгашти парвандаҳо пас аз "возеҳи бардурӯғ".
Бозёфтҳои аудит сари вақт баста шуданд.

10) Меъмории ҳалли (тавсияҳо)

Воридкунии маълумот: навсозии ҳамарӯза (ё бештар аз он) таҳримҳо ва сабти PEP аз фурӯшанда + манбаъҳои маҳаллӣ.
Муҳаррики мувофиқ: нормализатсия, транслитератсия, ченакҳои номуайян, майдонҳои ёрирасон (DOB, шаҳрвандӣ).
Қабати қарор: қоидаҳои афзоиш, ҳадди ниҳоӣ, ҳамгироӣ бо сигналҳои ML (шарикӣ, графикаи пайванд).
Идоракунии парвандаҳо: навбатҳои афзалиятнок, қолабҳои ҳалли масъала, таймерҳои SLA, назорати чор чашм.
Нигоҳдории WORM: гузоришҳои тағйирнопазир, версияҳои профил ва файлҳои асоси далелҳо.
Мушоҳидаҳо: ченакҳо/гузоришҳо/роҳҳо, луғатҳо ва ҳудудҳои таҳриркунӣ, канарейка-дохил кардани қоидаҳои нав.
DLP/Амният: рамзгузорӣ, RBAC/ABAC, идоракунии махфӣ, маҳдудияти боргузорӣ.

11) Сиёсатҳо ва ҳудудҳо (мисол)

Ҳадди ниҳоии бозии номуайян: Баланд ≥ 0. 94; Миёна 0. 88–0. 93; Паст 0. 80–0. 87 (бо забон/алифбо танзим карда мешавад).
PEP-EDD: ҳатмӣ барои ҳамаи PEP ва RCA-ҳои ҷорӣ; барои собиқ PEP - аз ҷониби RBA дар давоми N моҳи тарк.
Наҷот: таҳримҳо - ҳамарӯза; ПЭП/ВАО-и манфӣ - ҳамарӯза аз ҷониби дельта ва ҳодиса аз рӯи тағйири профил.
Пардохтҳо: Санксияҳо пеш аз пардохти асосии хуруҷ/фаромарзӣ наҷот дода мешаванд.
Ҳуҷҷатгузорӣ: ҳавасмандкунии қарорҳо, истинод ба манбаъҳо/скриншотҳо, L2/MLRO имзоҳо.

12) Рӯйхати санҷишҳо

• Санксияҳо: номи пурра + тахаллус + санаи таваллуд/шаҳрвандӣ.
• Вазъи PEP + RCA, давраи иҷозатдиҳӣ.
• ВАО-и манфӣ: мавзӯъҳои дахлдор, манбаъҳои боэътимод.
• Маълумотнома: бойгонии қарорҳо, версияҳо, барчаспҳои SLA.

• Санксияҳо - наҷотдиҳии зуд.
• Барои PEP, навсозии EDD/SOF/SOW (агар мӯҳлати ниҳоӣ ба охир расад).
• Санҷед, ки оё соҳиби воситаи пардохт мувофиқат мекунад.

• Тағир додани номи пурра/шаҳрвандӣ/суроға/UBO.
• Фаъолияти гео-атипикӣ ё тафсилоти нави пардохт.
• Сигнали нави манфии баландсифати медиа.

13) Кор бо гугирдҳои бардурӯғ (Мусбатҳои бардурӯғ)

Майдонҳои дуюмдараҷаро (DOB, шаҳрвандӣ) кашед, то зуд алафҳои бегона бароварда шаванд.
"Ҳалли сафедпӯстон" -ро бо TTL ва шартҳо нигоҳ доред (масалан, эътибор то тағйири DOB/шаҳрвандӣ).
Барои омӯхтани қоидаҳо ва танзими ҳудудҳо "рамзҳои сабабӣ" -ро истифода баред.
Ҷаласаҳои мунтазами калибрченкунӣ бо MLRO/таҳлил.

14) Махфият, адолат ва фаҳмондадиҳӣ

Кам кардани маълумот ва заминаи ҳуқуқии коркард; DPIA ҳангоми илова кардани манбаъҳои нав.
Табъиз: кишварҳо/хусусиятҳои қавмӣ дар худ асос нестанд - танҳо статусҳо ва далелҳои танзимкунанда.
Фаҳмондадиҳӣ: омилҳоеро нигоҳ доред, ки ба қарор таъсир расонданд; қолибҳои алоқаи тайёр бидуни хомӯшӣ.

15) Қолибҳои алоқа (пораҳо)

• "Бо мақсади риояи қонунгузории зидди қонунигардонии қонунигардонии маблағҳо, аз мо талаб карда мешавад, ки манбаъҳои маблағ/сарватро тасдиқ кунем... (рӯйхати ҳуҷҷатҳо)... Ташаккур барои фаҳмиш"

• "Дархости шумо мавриди баррасии стандартии танзим қарор мегирад. Мо натиҷаро пас аз ба итмом расидани он гузориш хоҳем дод"

16) Намунаи матритсаи ҳалли

17) Амалисозӣ: Харитаи роҳ

1. Сиёсатҳо, нақшҳо (RACI), ҳудудҳои мувофиқ ва SLA-ро тасдиқ кунед.
2. Интегратсияи провайдери рӯйхат + манбаъҳои маҳаллӣ, насб кардани навсозиҳо.
3. Оғози муҳаррики бозии нормализатсия/номуайян ва системаи парванда.
4. Гурӯҳҳои қатора (сатҳи L1-L3, клиринг, ҳуҷҷатгузорӣ).
5. 2-4 ҳафта озмоишӣ, пас ҳадди ниҳоӣ/калибрченкунӣ ва ҳисоботи Board/MLRO.
6. Шарҳи семоҳаи қоидаҳо/метрикӣ, аудити солонаи сиёсат.

Натиҷа

Силсилаи қавии PEP ва санксия манбаъҳои дақиқи маълумот, муътадил кардани номҳо, ҳадди шаффофи номуайян, интизоми тоза ва наҷотдиҳии доимӣ мебошанд. Инро бо EDD/SOF барои PEP ҷуфт кунед, кори тоза бо Media Adverse, ҳуҷҷатҳои хуб ва ченакҳо - ва шумо раванди идорашаванда, аудиторӣ ва самаранокро ба даст меоред, ки ба талаботи танзим ва интизориҳои шарикони пардохт ҷавобгӯ аст.