Multibanco Portugal: Κουπόνια και refs

1) Πολύπλευρο πλαίσιο και προσδιορισμός θέσης

• Στοιχεία πληρωμής του εντύπου Entidade + Referência + Valor για την πληρωμή τιμολογίων σε ΑΤΜ ή homebanking.
• MB Voucher/MB Cash at ATM: σενάριο «κουπόνι» - ο αγοραστής λαμβάνει τον κωδικό/την οδηγία και πληρώνει στην ATM ή στην τράπεζα του Διαδικτύου· ο έμπορος λαμβάνει επιγραμμική επιβεβαίωση από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών και μεταγενέστερη τραπεζική πίστωση.

Χαρακτηριστικά: πολύ χαμηλή απάτη, οριστικότητα όπως τραπεζική μεταφορά (χωρίς χρέωση), ευκολία για τους χρήστες που έχουν συνηθίσει να πληρώνουν μέσω ATM/homebanking.

2) Όροι και μορφή των λεπτομερειών

Entidade (κωδικός οντότητας/υπηρεσίας) - κωδικός αποδέκτη στο σύστημα SIBS (συνήθως 5 ψηφία).
Referência (Reference) - 9ψήφιος μοναδικός αναγνωριστικός κωδικός του τιμολογίου/της παραγγελίας.
Αξία (Ποσό) - πληρωτέο (σταθερό) ποσό ή «ανοικτό» (εάν είναι διαμορφωμένο στον πάροχο ΥΠ/έμπορο).

3) Συμμετέχοντες

SIBS/Multibanco (σύστημα/switch) - δρομολόγηση και εκκαθάριση πληρωμών MB.
Τράπεζα πληρωτή - παρέχει ATM/homebanking, εφαρμόζει όρια/καταπολέμηση της απάτης.
PSP/Acquirer - εκδόσεις Αναφορές/κουπόνια μέσω του API/πίνακα, αποστέλλει webhooks και μητρώα, διενεργεί υπολογισμούς.
Έμπορος - παράγει λογαριασμό (Οντότητα/Αναφορά/Ποσό), λαμβάνει καταστάσεις/πιστώσεις, κάνει αποδόσεις.

4) Ροές και δίαυλοι

4. 1 MB Αναφορές (τιμολόγια μέσω ATM/homebanking)

1. Ο έμπορος/PSP δημιουργεί το Entidade + Referência + Valor + Expiry και τα εμφανίζει στο checkout (και/ή τα στέλνει μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου/SMS).
2. Ο πελάτης πληρώνει στην ATM ή στην τράπεζα Διαδικτύου → επιβεβαιώνει τη συναλλαγή.
3. Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών διαβιβάζει το επιγραμμικό καθεστώς (πληρωμένο/εκκρεμές/εκπνεόμενο κ.λπ.) στον έμπορο και στη συνέχεια την κίνηση στα μητρώα πτερύγων (διακανονισμός).

• Δυναμική αναφορά ανά τάξη (συνιστάται).
• Στατική αναφορά (για δωρεές/πορτοφόλια) - πιο συχνά οδηγεί σε πολύπλοκη συμφιλίωση, χρήση προσεκτικά.

4. 2 MB Κουπόνι (μετρητά σε ΑΤΜ/κωδικός πληρωμής)

Ο έμπορος παράγει ένα «οιονεί κουπόνι «/κωδικό πληρωμής (ουσιαστικά μια βραχύβια αναφορά) μέσω του ΠΥΠ.
Ο πελάτης πηγαίνει στο ATM ή στο homebanking και πληρώνει με κωδικό - PSP αναφέρει online επιτυχία.
Συχνά χρησιμοποιούνται σε σενάρια υψηλού κινδύνου/μετρητών και για πελάτες χωρίς κάρτες.

4. 3 Πληρωμή μέσω MB WAY για τιμολόγιο MB

Σε ορισμένους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών, η ροή είναι διαθέσιμη: ο πελάτης πληρώνει για την απαλλαγή MB-Reference μέσω MB WAY (πορτοφόλι). Αυτό επιταχύνει την επιβεβαίωση και αυξάνει τη μετατροπή στο κινητό.

5) Καθεστώς και υπολογισμοί

• 'created' → 'εκκρεμούσης' → 'πληρωμής '/' έληξε '/' ακυρώθηκε '/' απέτυχε'.

Διακανονισμός: τραπεζική πίστωση T + 0/T + 1 (εξαρτάται από τα παράθυρα της τράπεζας/PSP). Ακόμη και με άμεση επιγραμμική επιβεβαίωση στη λογιστική, βασίζονται σε καθημερινά μητρώα.

Οι μερικές πληρωμές δεν επιτρέπονται εξ ορισμού (για σταθερή αξία). Το «ανοικτό ποσό» επιτρέπει μερική, αλλά αυτό περιπλέκει τη συμφιλίωση - περιλαμβάνει μόνο συνειδητά.

6) Όρια και πολιτική κινδύνου

• ανά συναλλαγή/ανά ημέρα/24 ώρες· μερικές φορές εβδομαδιαίως/μηνιαίως.
• Αυστηρότερα κατώτατα όρια για τους νέους αποδέκτες/εμπόρους.
• Διαφορές καναλιών: ATM έναντι homebanking. ορισμένες τράπεζες έχουν διαφορετικά παράθυρα/κατώτατα όρια.
• Ταχύτητα/διάταξη/γεω-σήματα στην πλευρά της όχθης/PSP.

7) Οικονομικά και προμήθειες

Το κόστος παραλαβής είναι χαμηλότερο από ένα τυπικό MDR κάρτας· συνθήκες - στο PSP σας.
Εξετάστε το κόστος τιμολόγησης, τη «λήξη/εκκρεμούσα» επεξεργασία, τη στήριξη και την αναγνώριση.

8) Επιστροφές και διαφορές

Λείπει η φόρτιση (όπως στα φύλλα).
Η επιστροφή γίνεται ως νέα πιστωτική συναλλαγή (συνήθως μεταφορά πιστώσεων SEPA) στο IBAN του πελάτη ή μέσω του πορτοφολιού MB WAY (εφόσον συμφωνηθεί).
Στήριξη μερικών επιστροφών στην υπηρεσία υποστήριξης. αποθηκεύει τη δέσμη «refund↔original αναφοράς».

9) Ασφάλεια και συμμόρφωση

Η επιβεβαίωση πληρωμής πραγματοποιείται στην τράπεζα του πληρωτή (ATM/online-banking) → χαμηλή απάτη.
Ελαχιστοποίηση GDPR/PII: αποθήκευση μόνο των απαραίτητων χαρακτηριστικών (Οντότητα/Αριθμός/Ποσό, μάσκες πελατών).
Διαδικτυακά αγκίστρια - HMAC/nonce, προστασία αναπαραγωγής, dedup γεγονότων, ημερολόγιο ελέγχου.
Εξετάστε τις απαιτήσεις της Banco de Portugal και τους συμβατικούς όρους SIBS/PSP.

10) Συμφωνία και υποβολή εκθέσεων (αναγνώριση)

• "Ententy" (Entidade), "reference" (9-ψήφιο), "valor", "orderI ," status "," A , "channel" (ATM/homebanking/MB WAY), "pspTxnI , τραπεζικά στοιχεία αναφοράς/UTR R από μητρώα.
• Ημερήσια: αυτόματη αναγνώριση από μητρώα PSP/SIBS (πιστώσεις/αποδόσεις/διορθώσεις) + περιοδική πλήρης αναγνώριση.
• Καταχωρίσεις εκτός συγχρονισμού: «υπάρχει online επιτυχία, δεν υπάρχει εγγραφή στο μητρώο», «διπλή πληρωμή ενός Ref», «εσφαλμένο ποσό».

11) Πρότυπα UX (τι να δείξει ο χρήστης)

Μεγάλα περιθώρια: Entidade/Referência/Valor + προθεσμία (λήξη) και χρονοδιακόπτης.
Αντιγραφή κουμπιών για κάθε πεδίο. QR με ένα hardcoded σύνολο λεπτομερειών (αν το PSP σας υποστηρίζει).
Οδηγίες «Πώς να πληρώσετε στην ATM/επιγραμμική τραπεζική» με 3-4 στάδια.
Κατάσταση παραγγελίας εν αναμονή πληρωμής και επικαιροποίησης ιστορικού. Με το 'expared' - «create a new reference» σε ένα κλικ.
Μετά την επιβεβαίωση: έλεγχος με "οντότητα", "αναφορά", " A ," UTR "και επαφές υποστήριξης.

12) Ολοκλήρωση των εμπόρων

Επιλογές

1. Φιλοξενείται/ενσωματώνεται στο PSP - γρήγορη εκκίνηση, αυτόματη γενιά αναφορών, webhooks και uploads.
2. Εξυπηρετητής προς εξυπηρετητή - δικό check-out/τιμολόγια, δυναμικές αναφορές ανά παραγγελία, προσαρμοσμένη ημερομηνία λήξης.
3. Pay-by-Link - αποστολή συνδέσμου με λεπτομέρειες μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου/SMS/άμεσων αγγελιοφόρων.

• API: "crealReference" (οντότητα/διαιτητής/ποσό/λήξη), "cancelReference", "refun ," webhook "," reconcile ".
• Idempotence (από το 'originId'), εκθετικά retrays για καταστάσεις, dedupe των εισερχόμενων web αγκίστρων.
• Κατάλογοι: τράπεζες/όρια, κωδικοί σφάλματος, μετρήσεις SLA (ATM έναντι homebanking), κάρτα λήξης.

13) MB WAY και συνδρομές

Basic MB References/κουπόνια - εφάπαξ με επιβεβαίωση από την τράπεζα.
Για επαναλαμβανόμενες διαγραφές, χρησιμοποιήστε μια δέσμη: την πρώτη πληρωμή → ηλεκτρονική εντολή/εισιτήρια SEPA Direct Debit ή MB WAY (εάν είναι διαθέσιμη σε PSP), με όρια και κοινοποιήσεις.

14) Κάθετα υψηλού κινδύνου (συμπεριλαμβανομένου του iGaming)

Η Multibanco εφαρμόζεται συχνά, αλλά οι όροι/τα όρια εξαρτώνται από το PSP/τράπεζες και το τοπικό δίκαιο.
Αναμένεται μείωση των ορίων, επέκταση του KYC και πιθανή διατήρηση.
Σχεδιάστε εναλλακτικές σιδηροτροχιές (χάρτες, MB WAY, SEPA, άλλα PIS) και έξυπνες διαδρομές.

15) Αρχιτεκτονική πύλης Multibanco

Στρώμα API (REST/GraphQL) για υπηρεσία ταμειακής υπηρεσίας/τιμολογίου.
Ουρές αναμονής γεγονότων: συμβάντα κατάστασης → τιμολόγηση/CRM/analytics.
Ασφάλεια: θησαυροφυλάκιο για μυστικά, PSP-amplist, αυστηρή επικύρωση callback-URL, anti-replay.
Παρατηρησιμότητα: μετατροπή 'created→paid', μετοχή 'έληξε', μέσος χρόνος πληρωμής, ATM έναντι homebanking, SLA με άγκιστρα/μητρώα.

16) Κατάλογος εξόδου

1. Σύνδεση του PSP με MB References/Voucher. συμφωνεί σχετικά με το χρονοδιάγραμμα του διακανονισμού και τη μορφή των μητρώων.
2. Εφαρμογή «creedom Reference» (δυναμική, με λήξη) και σελίδες οδηγιών (ATM/homebanking).
3. Σύνδεση webhooks, idempotency, retrai, deadup.
4. Ρύθμιση ημερήσιας αυτόματης αναγνώρισης + πλήρους αναγνώρισης, αποθήκευσης UTR και ελέγχου.
5. Δυνατότητα μερικής/πλήρους επιστροφής (SEPA/MB WAY), κανονισμοί ΗΕΔ.
6. Κατασκευή πινάκων και ειδοποιήσεων SLA από 'expaped', εκτός συγχρονισμού, σφάλματα αθροίσματος.
7. Εκτέλεση δοκιμών e2e ATM/homebanking από κορυφαίες τράπεζες, χρονοδιαγράμματα και ακραίες περιπτώσεις (λήξη διαιτητή, διπλή πληρωμή).

Κάρτα ορόσημο

: 'δημιουργήθηκε/εκκρεμεί/πληρώθηκε/έληξε/ακυρώθηκε/απέτυχε'.
Διακανονισμός: συχνότερα T + 0/T + 1.
Μερικές πληρωμές: καμία αθέτηση (για καθορισμένο ποσό).
Απόδοση: πορτοφόλι SEPA SCT/MB WAY ως νέα πιστωτική συναλλαγή.
Επανάληψη: μέσω ηλεκτρονικής εντολής/ΑΕ SEPA (πρώτη εντολή πληρωμής).

Περίληψη

Για τιμολόγια/αναβαλλόμενες πληρωμές, χρησιμοποιήστε MB References με δυναμική παραπομπή και λήξη· για το κοινό μετρητών/ΑΤΜ - MB Voucher.
Κατασκευή της διαδικασίας γύρω από τα μητρώα webhooks + SIBS, σαφή αντιπαραβολή και διαχείριση των αποδόσεων (SCT/MB WAY).
Διατήρηση ρυθμίσεων ορίων ανά τράπεζα/κανάλι, παρακολούθηση 'expared' και χρονοδιαγράμματα επιβεβαίωσης.
Για συνδρομές, το πρώτο εισιτήριο MB → (SEPA/MB WAY) με διαφανή διαχείριση και ειδοποιήσεις.